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Los costos de atención médica se han disparado durante años, y esa tendencia no muestra signos de flexibilización. Según Merrill Lynch, el costo de la atención médica ahora está aumentando de una y media a dos veces la tasa de inflación. Eso significa que una pareja de 55 años hoy puede esperar pagar más de $ 930,000 en atención médica durante la jubilación. Claramente, la planificación cuidadosa para sus años posteriores al trabajo, y buscar ahorros relacionados con la salud donde pueda en la década anterior, son más importantes que nunca. Pero hay muchas cosas que puede hacer para evitar atención médica costosa, encontrar descuentos, asegurar una cobertura adecuada y bloquear los ahorros. Aquí hay 40 consejos para ahorrar dinero en sus costos de atención médica después de los 55 años, según los expertos.

"Una de las mejores maneras de ahorrar en costos de atención médica es evitar la necesidad de procedimientos y recetas importantes cuando sea posible", dice Personal Finance and Deuda Expert. Erika Kullberg . "Comer sano, hacer ejercicio regularmente y mantenerse al día con la atención preventiva puede ayudarlo a evitar tener necesidades de atención médica realmente costosas en el futuro".

Según el Centro de Política de Salud de la Universidad de Georgetown, casi el 41% de los estadounidenses de 51 años o más son obesos. "Las afecciones relacionadas con la obesidad incluyen enfermedad cardíaca, accidente cerebrovascular, diabetes tipo 2 y ciertos tipos de cáncer". dice el CDC . Eso cuesta. Los gastos médicos anuales para adultos con obesidad son $ 1,861 más altos, en promedio, que los de las personas con peso saludable.

"Las evaluaciones preventivas como las mamografías, las colonoscopias y los exámenes de próstata son esenciales para detectar posibles problemas de salud temprano", dice Ricardo Pina, fundador de La modesta billetera . "Muchos planes de seguro cubren este tipo de proyecciones después de cierta edad, así que asegúrese de aprovecharlos. Al mantener al tanto de su salud, puede obtener posibles problemas de salud desde el principio cuando a menudo son más fáciles y menos costosos de tratar". Según el Fideicomiso para la Salud de Estados Unidos, se estima que los costos asociados con el tratamiento de enfermedades crónicas prevenibles aumentarán entre $ 48 mil millones y $ 68 mil millones por año para 2030.

Después de 55, es probable que esté tomando uno o más medicamentos recetados, y potencialmente sintiendo el pellizco financiero. "Los medicamentos de marca pueden ser caros, así que considere cambiar a versiones genéricas si están disponibles", dice Pina. "Los medicamentos genéricos contienen los mismos ingredientes activos que los medicamentos de marca, pero son significativamente más baratos".

"A menudo gastará menos en una cita de telesalud que usted con una cita en persona", dice Kullberg. "Cuando tenga un problema de salud menor en sus manos, considere volverse digital. Por ejemplo, si tiene un resfriado persistente, evite ir a una ubicación de atención urgente en persona e intente una visita virtual. Su cita puede costar menos o incluso ser gratis, dependiendo de las políticas de su atención médica ".

"No solo vaya con el primer precio que obtenga para las recetas", dice Jeff Rose, un planificador financiero certificado y fundador de Buenos centavos financieros . "Usando aplicaciones como Bueno No es solo inteligente, es un posible cambio de juego para tu billetera. Estas herramientas comparan los precios en las farmacias, a veces encuentran opciones que son significativamente más baratas. Esto puede convertirse en grandes ahorros, especialmente si está manejando múltiples medicamentos ".

Algunas compañías farmacéuticas ofrecen programas de asistencia para pagar las recetas. Su médico puede tener tarjetas de copago que reduzcan o eliminen su costo de bolsillo, o puede encontrarlas en el sitio web del fabricante de medicamentos.

Intentar sobrevivir sin seguro médico puede ser una apuesta costosa. El seguro no solo cubre la atención preventiva, también brinda protección financiera contra enfermedades y lesiones catastróficas que se vuelven más probables después de los 55 años. "Los principales eventos de salud como ataques cardíacos, accidentes cerebrovasculares y tratamientos contra el cáncer pueden costar fácilmente decenas de miles de dólares o más". dice Rikin Shah, un agente de seguros con licencia y fundador de Asegurate . "Un estudio encontró que el seguro de salud redujo el gasto de bolsillo en promedio en más del 80% para los principales eventos médicos para adultos mayores de 55 años".

Si compra un seguro de salud en el mercado federal o estatal, cuando se registre para un plan 2024, verifique si califica para asistencia financiera. La Ley de Reducción de Inflación aumentó el número de personas que son elegibles. Incluso si ganó demasiado para calificar en años anteriores, podría ser elegible para subsidios mensuales durante 2024.

"A medida que envejece, sus necesidades de atención médica pueden cambiar, y también deberían su cobertura de seguro", dice Pina. "Revisar su plan de seguro anualmente puede ayudar a garantizar que tenga una cobertura adecuada para cualquier condición de salud nueva o cambiante. También puede encontrar que cambiar a un plan diferente puede ahorrarle dinero con sus primas mensuales".

"Para las pruebas y visitas al médico, siempre verifique si son esenciales y cubiertos por su seguro", aconseja Andrei Vasilescu, cofundador y CEO de No aplaza . "Es como verificar su equipo antes de una caminata".

Algunos planes de seguro de salud ofrecen descuentos para una vida saludable. Busque si está obteniendo todo el crédito que se merece.

Muchos proveedores de atención médica y farmacias ofrecen descuentos a las personas mayores, solo tienes que pedirlos. "También puede encontrar que algunos servicios de bienestar, como membresías de gimnasios o clases de yoga, ofrecen tarifas con descuento para personas mayores", dice Pina. "Estos pequeños ahorros pueden sumar con el tiempo".

Tener sus recetas llenas en las farmacias de pedidos por correo puede generar ahorros significativos sobre ubicaciones de ladrillo y mortero.

"Por lo general, una o dos veces al año, las comunidades organizan ferias o clínicas de salud que proporcionan exámenes de salud gratuitos o de bajo costo, vacunas y consultas", dice Kullberg. "Vea si puede cubrir algunas de sus necesidades básicas de atención médica en una de estas ferias".

Tomar cualquier medicamento prescrito de manera consistente y según lo indicado puede evitar que las condiciones médicas se conviertan en emergencias caras. "La investigación muestra que la adherencia adecuada a los medicamentos podría evitar más de $ 100 mil millones en hospitalizaciones evitables cada año", dice Shah.

De acuerdo a Escuela Médica de Harvard , más del 70 por ciento de los hombres mayores de 55 técnicamente tienen presión arterial alta, definida como una medición superior a 120/80. Con el tiempo, la presión sanguínea alta puede dañar los vasos sanguíneos, aumentando sus posibilidades de un ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, disfunción eréctil, problemas renales y demencia, solo por nombrar algunos. Revise su presión arterial cada año y siga los consejos de su médico para mejorarla si es necesario.

La incidencia de diabetes tipo 2 está explotando en los Estados Unidos. Los expertos predicen que uno de cada 10 estadounidenses tendrá diabetes para el año 2045. La diabetes no controlada puede conducir a un mayor riesgo de enfermedad cardíaca, ceguera, mala circulación e incluso amputación.

Las personas mayores son más susceptibles a enfermedades graves de virus y bacterias que solo afligen a las personas más jóvenes. Asegúrese de estar actualizado sobre todas las vacunas recomendadas, como gripe, Covid-19, RSV, tejas y neumonía neumocócica.

Beber alcohol al exceso aumenta su riesgo de enfermedad cardíaca y siete tipos de cáncer, mientras que el uso de marihuana en personas mayores se ha asociado con un mayor riesgo de lesiones y caídas. Evitar las drogas recreativas y beber solo con moderación puede evitar costosas consecuencias médicas.

El consumo de tabaco es otro gran riesgo de problemas médicos graves, incluidos la EPOC, el enfisema y el cáncer de pulmón. Dejar de fumar puede mejorar su salud a cualquier edad.

Invertir en prácticas regulares de ejercicios y reducción de estrés ahora puede ahorrarle dinero en atención médica a largo plazo.

Todos son elegibles para Medicare a los 65 años. Pero no se puede registrar en ningún momento a partir de entonces. Su período de inscripción inicial dura siete meses, comenzando tres meses antes de cumplir 65 años y terminar tres meses después del mes que cumple 65 años. Si pierde esta ventana, es posible . Verifique las pautas de su estado e inscribirse en el momento adecuado para evitar las sanciones y garantizar una cobertura integral.

La Parte A es el seguro del hospital. Cubre estadías en el hospital hospitalario, atención en un centro de enfermería especializada, atención de hospicio y algo de atención médica domiciliaria;

La Parte B es el seguro médico. Cubre ciertos servicios médicos, atención ambulatoria, suministros médicos y servicios preventivos;

La Parte D ofrece cobertura de medicamentos recetados;

La Parte C, o Medicare Advantage, es una alternativa todo en uno a Medicare original ofrecida por empresas privadas aprobadas por Medicare, explica Sherman Standberry, un CPA con licencia y socio gerente en Mi entrenador de CPA .

"Cuando se trata de Medicare, maximizar sus beneficios es crucial", dice Akshaya Srivatsa, CEO y cofundador de Cuidador . Revise lo que su plan cubre cuidadosamente y determine si puede beneficiarse de un plan suplementario de Medicare (también conocido como Medigap), que puede cubrir gastos adicionales no cubiertos por Medicare original.

Cuando se registra en Medicare, no está inscrito automáticamente en la Parte D de Medicare: cobertura de medicamentos recetados. Ese es un paso separado. Con vistas a él realmente puede costarle.

Recuerde que inscribirse en Medicare no es una propuesta establecida. "Es crucial revisar su plan de Medicare anualmente para asegurarse de que aún satisfaga sus necesidades, ya que los planes pueden cambiar de año en año", dice Standberry.

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) y las cuentas de gasto flexibles (FSA) le permiten dejar de lado los dólares antes de impuestos para gastos médicos. Esto puede reducir sus ingresos imponibles, y puede invertir ese dinero y usarlo para gastos médicos calificados libres de impuestos. "Usar un HSA en la jubilación es una excelente manera de extender sus ingresos un poco más y mantener bajas sus facturas de impuestos", dice Ann Martin, directora de operaciones de CreditDonkey . "Una de las mejores cosas de un HSA en comparación con una FSA es que el dinero no caduca; simplemente se transfiere" al próximo año.

Algunos planes de seguro ofrecen reembolsos seminanales para la asistencia regular del gimnasio. Todo lo que tiene que hacer es realizar un seguimiento de sus sesiones de sudor, presentar el papeleo y recibirá un cheque por correo.

Ya sea que tenga seguro privado o Medicare, debe comparar sus planes de seguro al menos cada pocos años, aconseja Pogue Stephanie , Fundador y CEO de St Louis Insurance Group y un planificador de seguros de Medicare durante más de dos décadas. "Asegúrese de tener la mejor tarifa premium o tener los beneficios que es más probable que use o necesite", dice ella.

"Si elige un plan de Medicare Advantage, comprenda los beneficios que se ofrecen y los utiliza", dice Pogue. "Es posible que tenga subsidios para comprar vitaminas, analgésicos y medicamentos para la tos a través de su plan. Es posible que pueda obtener un sistema de respuesta personal de emergencia sin costo. La mayoría de los planes de seguro de Medicare pagarán por membresías de gimnasio, centro comunitario o YMCA. Muchos. Los planes ofrecen fondos hacia comestibles, servicios públicos y transporte hacia y desde los médicos sin costo ".

"Si tiene un plan de Medicare Advantage, permanezca en la red de médicos", dice Pogue. Eso te ahorrará dinero. "Incluso si tiene un PPO y tiene la opción de usar médicos fuera de la red, pagará menos utilizando un proveedor que se considere en la red".

Si tiene la Parte D de Medicare y tiene problemas para pagar sus recetas, puede calificar para Ayuda extra , un subsidio federal para los receptores de Medicare con bajos ingresos.

"Si bien Medicare es un gran paquete general de seguro de salud que le ofrecerá copagos y deducibles más bajos que la mayoría de los planes privados, una cosa que en realidad no cubre es la atención a largo plazo como hogares de ancianos o asistentes de atención en el hogar", dice Martin. "Este tipo de atención puede ser absolutamente esencial en sus últimos años, y también completamente ruinoso financieramente. Invertir en este tipo de seguro tan pronto como se retire es una excelente manera de hacer que sus dólares de atención médica vayan más allá cuando realmente los necesita".

Cuando tiene una póliza de seguro de discapacidad, "su flujo de ingresos no se ahoga si se lesiona, se enferma o no puede ir a trabajar", dice el experto en finanzas Frank Barber de Aprende sobre el oro . "Esta puede ser la diferencia entre preservar su HSA y su cuenta de jubilación y quedarse sin dinero".

Según los defensores de la facturación médica de América, hasta el 80% de las facturas médicas contienen errores. "Examinar las facturas detalladas puede revelar errores o sobrecargos, similar a encontrar discrepancias en un libro mayor", dice Vasilescu.

No dude en negociar facturas con sus proveedores o compañías de seguros. "Es posible que pueda obtener descuentos o renunciar a algunos cargos", dice Vasilescu.

"Si tiene el presupuesto para volar en el extranjero por algo así como un reemplazo de rodilla, a menudo ahorrará mucho dinero en comparación con obtener el mismo procedimiento en Estados Unidos, incluso explicar el costo del vuelo y el alojamiento", dice Martin. "La mayoría de los países desarrollados tienen opciones de atención médica pública de bajo costo, por lo que puede elegir hermosos destinos para recuperarse".

Si necesita equipos médicos en el hogar, es posible que pueda ahorrar dinero comprando versiones utilizadas suavemente en eBay, Facebook Marketplace o sitios dedicados como Manchado o Goodwill Home Medical .

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"Si tiene dificultades para pagar sus costos de atención médica, explore los programas de asistencia financiera ofrecidos por su estado, proveedores de salud o organizaciones sin fines de lucro", dice Vasilescu. Agrega Pogue: "Si te encuentras con grandes facturas médicas, consulte con los hospitales para ver si ofrecen alguna ayuda".