Good Lifestyle

Mengamankan Anda masa depan finansial adalah cara penting untuk melindungi kualitas hidup Anda hingga tahun -tahun senior Anda. Tentu saja, dalam perekonomian saat ini, itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan-terutama pada pendapatan kelas menengah. Jika Anda mulai merencanakan pensiun atau siap melakukan transisi, penting untuk menyadari jebakan yang dapat mempengaruhi Anda. Secara khusus, para ahli keuangan mengatakan Anda ingin menghindari sembilan kesalahan umum ini jika Anda pensiun dengan pendapatan kelas menengah.

TERKAIT: 10 hal yang harus Anda berhenti beli saat pensiun, kata ahli keuangan .

Mungkin tergoda untuk meninggalkan dunia kerja sesegera mungkin, tetapi para ahli mengatakan bahwa pensiun terlalu dini dapat memiliki dampak yang merusak pada keuangan jangka panjang Anda.

Bob Chitrathorn , CPFA, CFO dan Wakil Presiden Perencanaan Kekayaan di Manajemen Kekayaan Sederhana , mengatakan penting untuk menjalankan angka untuk memastikan Anda dapat dengan nyaman memenuhi kebutuhan sebelum memutuskan hubungan dengan perusahaan Anda saat ini.

Dia menambahkan bahwa orang -orang yang pensiun lebih awal tanpa rencana akan mulai menghabiskan dana pensiun mereka dan kehilangan manfaat dari bunga majemuk. "Itu mungkin memaksa mereka kembali bekerja di tahun -tahun berikutnya," dia memperingatkan.

Jika Anda tidak memiliki strategi distribusi yang ditunjuk, Anda tidak akan tahu berapa banyak uang yang dapat Anda ambil setiap tahun tanpa kehabisan uang. Beberapa pensiunan berlebihan pada tahap awal pensiun, membuat mereka tinggi dan kering di kemudian hari.

Saat Anda membuat rencana, pastikan untuk memperhitungkan a Harapan umur panjang sehingga Anda tidak mengalami masalah di usia tua, kata Diana Howard , analis keuangan di Kupon . "Lebih baik memiliki lebih dari yang Anda butuhkan, pergi ke orang yang dicintai atau badan amal penting, daripada tidak cukup untuk hidup dengan nyaman di tahun -tahun terakhir Anda," katanya kepada Hidup terbaik.

Saat merencanakan pensiun, banyak pensiunan kelas menengah gagal memperhitungkan tingginya biaya perawatan kesehatan. Mereka juga gagal menyadari betapa kebutuhan terkait kesehatan mereka dapat meningkat seiring bertambahnya usia. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

Saat biaya ini muncul, Anda mungkin menemukan diri Anda menghabiskan tabungan yang diperoleh dengan susah payah jika Anda belum membuat bantal yang ditunjuk untuk mengimbangi tagihan kesehatan . Chitrahorn mengatakan ini "secara drastis bisa melukai rencanamu untuk tetap pensiun."

Meskipun mendaftar di Medicare memberi banyak lansia dengan pertanggungan dasar, Anda mungkin perlu membayar dari kantong untuk lebih dari yang Anda lakukan di bawah asuransi swasta saat bekerja. Menghitung biaya -biaya ini sebelumnya, dan mengalihkan dengan murah hati untuk keadaan darurat medis, dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang.

TERKAIT: 25 cara terbaik untuk menabung untuk pensiun .

Kesalahan umum lain yang dilakukan oleh orang-orang yang pensiun dengan pendapatan kelas menengah adalah gagal memanfaatkan keringanan pajak yang tersedia bagi mereka.

"Setiap orang harus memiliki tujuan secara hukum mengurangi jumlah pajak yang diharapkan mereka bayar sepanjang hidup mereka," kata Chris Urban , CFP, RICP, pendiri AT Perencanaan Kekayaan Penemuan .

"Jika Anda pasangan, Anda perlu mempertimbangkan setiap tunjangan Jaminan Sosial pasangan/pasangan bersama dengan pendapatan Anda saat ini untuk menghasilkan strategi untuk meminimalkan beban pajak atas manfaat Anda saat ini/di masa depan," Urban melanjutkan. "Hingga 85 persen dari tunjangan jaminan sosial Anda dapat dikenakan pajak berdasarkan perhitungan 'gabungan pendapatan' administrasi sosial. Perencanaan yang bijaksana dan pertimbangan biaya-manfaat untuk mengklaim manfaat masing-masing pasangan antara usia 62 dan 70 diperlukan untuk memastikan diperlukan hasil pajak yang disukai. "

Pakar keuangan menambahkan bahwa selain memiliki strategi klaim jaminan sosial, perencanaan pajak proaktif Harus memperhitungkan lingkungan pajak tempat tinggal Anda, berapa lama Anda akan terus mendapatkan pendapatan, peluang untuk mengubah aset sebelum pajak menjadi aset setelah pajak (konversi Roth IRA, misalnya), dan banyak lagi. Berkonsultasi dengan perencana keuangan dapat membantu Anda menavigasi topik -topik ini dengan semua informasi yang diperlukan.

Tyler Meyer , CFP, perencana keuangan dan pendiri Pensiun untuk berlimpah , mengatakan bahwa banyak pensiunan kelas menengah juga meremehkan biaya umum mereka di masa pensiun. Ini dapat menyebabkan kekurangan anggaran di kemudian hari, ia memperingatkan.

Ini mungkin termasuk kenaikan biaya sewa, kegiatan rekreasi, keadaan darurat yang tidak terduga, dan banyak lagi. "Pensiunan harus melakukan penilaian menyeluruh atas pengeluaran mereka yang diantisipasi dan menggabungkan buffer untuk keadaan yang tidak terduga untuk memastikan stabilitas keuangan dalam masa pensiun," ia merekomendasikan.

Jaminan Sosial tidak pernah dimaksudkan untuk memberikan upah layak untuk pensiunan. Faktanya, Administrasi Jaminan Sosial Perkiraan bahwa program harus menyumbang sekitar 40 persen dari upah rata -rata pekerja sebelumnya.

Namun, banyak orang mengandalkan Jaminan Sosial sebagai a Sumber pendapatan utama dalam masa pensiun, menurut Motley Fool. Sekitar 62 persen dari pensiunan yang menerima Jaminan Sosial mengatakan itu menyumbang setidaknya setengah dari pendapatan bulanan mereka, sementara 34 persen mengatakan itu memberikan antara 90 dan 100 persen dari pendapatan bulanan mereka.

"Hanya tergantung pada jaminan sosial dapat membuat pensiunan rentan untuk mendapatkan manfaat pemotongan atau tekanan inflasi, membahayakan keamanan finansial mereka," kata Meyer. "Sebaliknya, pensiunan harus melakukan diversifikasi sumber pendapatan mereka dengan melengkapi Jaminan Sosial dengan tabungan pribadi, manfaat pensiun, dan pendapatan investasi untuk mencapai ketahanan keuangan yang lebih besar."

TERKAIT: 7 peretasan anggaran untuk pensiun, menurut para ahli keuangan .

Kesalahan lain yang dilakukan pensiunan kelas menengah adalah salah mengartikan utang mereka saat mereka beralih ke a pendapatan tetap . Ini bisa dalam bentuk utang kartu kredit, pinjaman mahasiswa, atau hipotek, yang semuanya dapat membuat pendapatan pensiun yang terbatas.

"Gagal mengatasi utang sebelum pensiun dapat menghambat fleksibilitas keuangan dan mengikis penghematan pensiun dari waktu ke waktu," kata Meyer. "Pensiunan harus memprioritaskan pembayaran utang sebelum pensiun, dengan fokus pada hutang berbunga tinggi terlebih dahulu dan mengadopsi strategi manajemen utang yang bijaksana untuk mengurangi beban keuangan dalam masa pensiun."

Howard mengatakan bahwa salah satu kesalahan terbesar yang dapat dilakukan siapa pun adalah tidak berinvestasi dalam masa pensiun yang cukup awal dalam hidup. Itu karena bunga majemuk sangat penting dalam membangun telur sarang Anda. Jika Anda belum menabung - atau belum menabung cukup - Waktu terbaik untuk mulai berinvestasi di masa depan Anda adalah sekarang.

"Mulailah menabung untuk masa pensiun Anda sesegera mungkin. Meskipun ini bukan kesalahan, Anda dapat membatalkan jika Anda dekat dengan pensiun, semua orang yang masih memiliki jumlah tahun yang baik untuk pekerjaan harus mengindahkan saran ini," kata Howard . Pastikan untuk memanfaatkan program pencocokan 401 (k) yang mungkin ditawarkan oleh perusahaan Anda, tambahnya.

Akhirnya, Howard mengatakan bahwa banyak pensiunan kelas menengah membuat kesalahan dengan menarik diri dari dana pensiun mereka untuk biaya yang tidak pensiun, menimbulkan biaya besar dalam proses tersebut.

"Jika Anda menarik diri dari 401 (k) sebelum Anda berusia 59 setengah tahun, dalam kebanyakan kasus Anda akan dikenakan penalti pajak distribusi awal 10 persen. Anda mungkin memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan yang mungkin dikecualikan, tetapi ini akan terjadi Untuk dibahas dengan administrator rencana majikan Anda. Secara alami, ada juga kelemahan lain di luar hukuman - Anda akan memiliki lebih sedikit uang di akun Anda ketika Anda pensiun, "dia memperingatkan.

Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli top dan berita dan penelitian terbaru, tetapi konten kami tidak dimaksudkan untuk menjadi pengganti bimbingan profesional. Ketika datang ke uang yang Anda belanjakan, tabung, atau berinvestasi, selalu berkonsultasi langsung dengan penasihat keuangan Anda.