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Que vous ressentiez le poids des prêts étudiants ou que vous ayez du mal à rembourser votre cartes de crédit , il y a peu de sentiments pires que d'être endettés. C'est une expérience trop commune, et une fois que vous vous êtes retrouvé dans ce trou, il est difficile de creuser votre chemin. Mais bien que la liberté financière puisse être difficile à faire, ce n'est certainement pas impossible. Vous avez peut-être besoin d'un peu d'aide pour comprendre comment affronter votre dette de manière frontale. C'est pourquoi nous avons contacté plusieurs experts en finance pour obtenir leurs meilleurs conseils pour renverser rapidement une situation financière difficile. Lisez la suite pour découvrir les 10 stratégies avisées qu'ils ont partagées pour rembourser rapidement la dette.

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Si vous êtes sérieux au sujet de rembourser votre dette, "D L'évelasse d'un plan de remboursement est important, "selon Scott Nelson , dette expert et fondateur de Moneynerd.

"Cela peut vous aider à faire des progrès et à vous motiver en cours de route", explique-t-il.

L'une des méthodes les plus courantes utilisées pour les plans de remboursement est la méthode de la boule de neige, où vous "commencez par rembourser votre plus petite dette d'abord, tout en effectuant des paiements minimaux sur vos dettes plus importantes", " Shinobu Hinder , planificateur financier certifié et auteur de L'investissement est votre superpuissance , raconte Meilleure vie .

"Une fois que cette plus petite dette est effacée, vous lancez ce paiement dans la plus petite dette suivante, etc.", partage-t-elle. "Cette stratégie vous donne des victoires rapides qui prennent de l'élan.

Un autre choix populaire pour les plans de remboursement est la méthode de la dette Avalanche.

"Avec cette stratégie, vous vous concentrez sur le remboursement des dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, tout en continuant à effectuer des paiements minimaux sur le reste", explique Hindert. "Une fois la dette des intérêts les plus élevés remboursée, aborder le prochain plus élevé."

Vous ne savez pas quelle méthode choisir? Nelson suggère aux gens d'aller avec la stratégie qui convient davantage à leur style, car les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients. Par exemple, "Bien que la méthode d'avalanche soit plus efficace, elle est en fait moins motivante car vous ne nettoyez pas les dettes individuelles aussi rapidement", prévient-il.

Vous voudrez peut-être envisager de déplacer votre dette vers une carte de crédit de transfert de solde. Cela implique le transfert de toute dette des cartes de crédit à intérêt élevé à une nouvelle carte qui "offre un taux d'intérêt de présentation faible ou 0% pour une période de section", selon Hindert.

"Un intérêt inférieur signifie que plus de vos paiements vont vers le solde principal, vous aidant à rembourser la dette plus rapidement", explique-t-elle. "Si vous avez un bon crédit et que vous pouvez obtenir ces offres, c'est comme vous donner un coup de pouce financier, en réduisant le fardeau des taux d'intérêt élevés."

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Si vous avez plusieurs dettes à payer, vous voudrez peut-être également prendre en compte les prêts de consolidation de la dette. Sortir ce type de prêt personnel peut vous aider à consolider vos dettes "en un seul paiement plus gérable avec un taux d'intérêt potentiellement inférieur", explique Hindert.

"La simplification de plusieurs paiements en une facilite la gestion de votre dette, et un taux d'intérêt plus faible peut réduire vos coûts globaux", note-t-elle. "C'est comme combiner vos forces pour renforcer votre attaque contre la dette."

Comme pour la plupart des prêts, votre capacité à être approuvée pour un prêt de consolidation de dettes dépendra généralement de votre pointage de crédit. Le score minimum nécessaire à ce type de prêt varie généralement de 580 au milieu des années 600, selon le prêteur, Rapports de Marketwatch .

Essayer d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit ou de contracter un prêt peut sembler trop écrasant pour quelqu'un qui est déjà en dette. Si tel est le cas, une stratégie différente consiste à augmenter vos revenus. Certaines des façons dont vous pouvez le faire comprennent "la ramassage des travaux secondaires, le freelance ou la négociation pour une augmentation de votre emploi actuel", suggère Hindert. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Le revenu supplémentaire peut changer la donne, vous offrant plus de puissance de feu pour rembourser rapidement les dettes", dit-elle. "Il s'agit de tirer parti de chaque occasion de suralimenter votre plan de remboursement de la dette."

Mais si vous avez encore du mal à augmenter vos revenus, vous pourrez peut-être récupérer de l'argent supplémentaire en réduisant légèrement les effectifs. Cherry Preston , PhD, thérapeute financier Et un conseiller financier accrédité, recommande de faire un peu de nettoyage de maison et de vendre tous les articles de ticket moyen à élevé que vous possédez.

"Peut-être que c'est un mélangeur alimentaire que vous n'utilisez jamais, des systèmes de jeu, des appareils électroniques en double, des outils électriques ou des meubles - tout ce qui peut aider à collecter des fonds à réduire la dette", explique Preston. "N'ayez pas peur de vendre des choses pour gagner du terrain sur vos progrès de la dette."

C'est une bonne idée de mettre de l'argent inattendu que vous rencontrez également vers votre dette. Dans les termes les plus simples, une manne financière est "l'argent que vous ne vous attendiez pas à recevoir, généralement 1 000 $ ou plus". Selon Experian . Comme Hindert Elaborates, les exemples de manneurs financières incluent les remboursements d'impôt, les primes ou les cadeaux.

"Les paiements importants et forfaitaires peuvent réduire considérablement votre capital de la dette, ce qui réduit les intérêts que vous paierez au fil du temps", note-t-elle. "C'est comme recevoir un coup de pouce supplémentaire qui vous propulse plus près d'être sans dette."

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N'oubliez pas l'importance de créer un budget pour vous-même si vous essayez de rembourser la dette. Cela peut vous aider à déterminer où vous pouvez réduire vos dépenses et vous permettre de rediriger cet argent vers le remboursement de vos dettes.

"Considérez-le comme resserrer votre ceinture financière pour libérer des ressources pour votre mission de création de dettes", explique Hindert.

Afin d'être réellement utile, votre budget devrait viser à réduire vos dépenses inutiles et vous faire vivre en dessous de vos moyens, explique Nelson.

"Épinglez le budget de votre réfrigérateur ou quelque part où vous pouvez le voir quotidiennement", conseille-t-il. "Lorsque vous vous souvenez quotidiennement de votre budget, cela influencera les décisions de tous les jours qui influenceront positivement votre situation financière."

La configuration des paiements automatiques est une autre stratégie intelligente qui peut rendre votre dette beaucoup plus gérable et vous aider à éviter de vous accumuler.

"Cela garantit que vous ne manquez jamais un paiement et que vous payez régulièrement plus que le minimum requis", explique Hindert. "L'automatisation vous permet de discipliner et sur la bonne voie, réduisant le risque de paiements manqués et de frais potentiels."

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Si vous n'êtes pas confiant dans votre capacité à mettre en œuvre l'une de ces stratégies, vous pourriez bénéficier d'une aide à un niveau plus personnel à la place. Dans ce cas, Hindert recommande de contacter un conseiller de crédit ou un conseiller financier qui peut travailler avec vous pour "créer un plan de remboursement de dettes personnalisé".

"Les conseils professionnels offrent des stratégies et un soutien personnalisés, ce qui rend votre parcours de remboursement de la dette plus efficace et moins stressant", partage-t-elle. "C'est comme avoir un mentor chevronné vous guider à travers les complexités du remboursement de la dette, en vous assurant de rester sur la bonne voie."

Best Life offre les informations financières les plus récentes des meilleurs experts et les dernières nouvelles et recherches, mais notre contenu n'est pas censé remplacer les conseils professionnels. En ce qui concerne l'argent que vous dépensez, économisez ou investissez, consultez toujours votre conseiller financier directement.