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Si l'idée d'écrire votre dernier testament et votre testament vous remplit d'effroi, vous n'êtes absolument pas seul: personne ne veut affronter sa mortalité ou faire tas de paperasse . Cependant, la planification de votre domaine est cruciale pour vous assurer que vos proches seront pris en charge après votre éventuel décès. Pour de nombreuses personnes, terminer le processus peut également apporter une tranquillité d'esprit importante. Malheureusement, il y a plusieurs faux pas communs que les gens font lors de la planification successorale et ceux-ci peuvent saper ou même invalider vos derniers souhaits importants. Lisez la suite pour découvrir les sept choses que vous ne devriez jamais mettre dans votre volonté pour éviter les fonds perdus et les tensions familiales.

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Un cadeau conditionnel est lorsque l'argent ou la propriété n'est offert que lorsque et si un événement spécifique se produit. Par exemple, un grand-parent pourrait laisser un cadeau conditionnel à leur petit-enfant s'il est diplômé de l'université ou se marier. Cependant, ces dispositions - qui sont souvent rédigées pour encourager ou décourager certains comportements - ont tendance à se désordonner.

Eido Walny , fondateur du cabinet d'avocats de la planification successorale et des actifs Groupe juridique Walny , explique que même l'état apparemment fondamental de diplômé de l'université peut se transformer en champ de mines.

"Et si le bénéficiaire décidait de poursuivre les métiers, certainement une décision honorable et rentable?" dit Walny. "Et si le bénéficiaire accélère au collège et se voit offrir un excellent travail avant d'obtenir son diplôme?"

Au lieu de cela, la création d'une fiducie pour votre bénéficiaire peut être un moyen de fournir la structure ou la surveillance que vous souhaitez.

"Vous pouvez nommer un fiduciaire pour en être responsable après votre décès, qui peut avoir une discrétion quant au moment et au montant des distributions", explique Marcus O'Toole-Gelo , un partenaire du cabinet d'avocats Loi aînée cona . "Vous pouvez également spécifier à quel point cette discrétion doit être étroite ou large."

La deuxième chose que vous ne devriez jamais inclure dans votre testament est un legs de montant en dollars. Bien que cela puisse sembler courant, il n'est pas recommandé - et pourrait provoquer un fossé massif dans la famille.

Walny partage une de ces histoires d'horreur: "Il y a plusieurs années, j'avais un cas où une femme a eu deux enfants: l'enfant de bienfaisance qui a pris soin de maman dans sa vieillesse et un deuxième enfant moins bien intentionné. Lors de la rédaction du legs De son domaine de taille raisonnable, maman a laissé 50 000 $ au deuxième enfant avec le solde du premier enfant, qui à l'époque aurait pris beaucoup plus. distribué. "

En fin de compte, les enfants ont obtenu des quantités extrêmement différentes de ce que la mère l'avait prévu. Heureusement, il existe un moyen facile d'éviter de tels cauchemars.

"Je recommande généralement que les legs soient faits en pourcentage de la succession totale plutôt que comme un montant en dollars", explique Walny. De cette façon, votre succession se corrigera pour la taille, et chaque bénéficiaire obtiendra sa part appropriée.

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Les actifs en copropriété ou qui ont des bénéficiaires désignés ne peuvent pas être contrôlés par votre testament. Par exemple, si vous et votre conjoint possédez une maison, vous ne pouvez pas contourner la copropriété de votre partenaire pour donner la propriété directement à vos enfants.

"Lors de la création d'un testament, il est important de laisser de côté tout actif non probable tel que les polices d'assurance-vie, les comptes de retraite et les propriétés appartenant conjointement, car celles-ci se transfèrent automatiquement vers des bénéficiaires désignés", explique Tim Hurban , JD, propriétaire et fondateur de l'entreprise juridique de planification successorale Droit du Hurban .

Certaines personnes ont des souhaits spécifiques en ce qui concerne leurs arrangements funéraires - et vous devriez absolument faire connaître ces souhaits à vos proches. Cependant, les experts avertissent que votre choix de fleurs ou le lieu de repos final préféré n'appartient pas à votre testament.

"Parce que votre volonté ne sera pas lu avant un certain temps après votre décès, vos proches ne verront probablement pas vos souhaits concernant vos arrangements funéraires ou votre enterrement jusqu'à ce qu'il soit trop tard", souligne Derek Jacques , JD, un avocat de la planification successorale pour Le cabinet d'avocats à mitten . "Au lieu de cela, vous voudrez les décrire dans une lettre ou un autre type de document et le laisser avec un membre de la famille ou un ami de confiance."

Vous n'avez peut-être aucun mal à décider quoi faire avec vos actifs monétaires ou physiques, mais les actifs numériques peuvent être tout aussi importants et plus confus à naviguer. Bien que les investissements numériques dans les crypto-monnaies ou les jetons non butins (NFT) devraient être répertoriés dans votre testament, il est important de gérer l'accès à ces actifs en toute sécurité.

"Inclure des clés privées ou des phrases de graines de récupération dans votre testament est dangereuse, car toute personne ayant accès à ces clés peut voler vos fonds à tout moment", explique Chris Seedor , fondateur de Seedor.io , une entreprise de stockage de phrases de graines de Bitcoin. "Au lieu de cela, utilisez des solutions cryptographiques modernes telles qu'un portefeuille multi-signature en décomposition.

Seedor ajoute que cette approche élimine la nécessité de partager des informations sensibles avec des notaires ou des avocats, en maintenant le contrôle de vos actifs au cours de votre vie.

"Vous pouvez même partager la clé verrouillée dans le temps avec un héritier potentiel maintenant, et si jamais vous changez d'avis, vous pouvez annuler ou modifier la configuration pour désigner un autre bénéficiaire", dit-il.

Les autres actifs numériques doivent généralement être partagés dans un document séparé, qui est souvent appelé mur numérique, note Jacques.

"Disons que vous avez des instructions spéciales pour vos réseaux sociaux ou vos comptes de messagerie ou vos services d'abonnement; vous ne devez pas simplement les énumérer dans votre testament", dit-il. "Au lieu de cela, créez un document séparé avec des instructions d'accès."

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Si un bénéficiaire a des besoins spéciaux, il est important de consulter un professionnel de la planification successorale pour s'assurer que tout héritage qu'il peut recevoir ne sera pas interféré avec les prestations du gouvernement. Ils peuvent recommander de mettre en place une fiducie spéciale (SNT) distincte, permettant à un fiduciaire désigné de gérer et de distribuer des fonds pour compléter les soins du bénéficiaire. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Parce que l'admissibilité à ces avantages publics est fondée sur les besoins, il existe des limites de revenus", " Oni Harton , JD, écrit pour Finir . "Une personne handicapée dont les actifs totaux ou les revenus mensuels sont trop élevés pourraient être disqualifiés… leur laisser des actifs dans un testament ou des décaissements directs d'une fiducie peut les disqualifier de ces programmes de prestations en surpoyant."

Enfin, les experts conviennent également que votre volonté n'est pas un endroit pour diffuser des griefs ou exposer la dynamique de vos relations familiales.

"Pendant que dans les films ou à la télévision, voir quelqu'un faire de petites remarques ou des critiques sévères dans leur volonté pourrait faire un fort fourrage dramatique ou comique, en réalité, cela conduira simplement à la colère et au ressentiment parmi vos héritiers, et cela pourrait les conduire à riposter En contestant votre testament ", explique Jacques.

"Un testament est un document juridique; les sentiments personnels ou les raisons de la distribution de vos actifs peuvent être mieux placés dans une lettre distincte", ajoute Adam Zuckerman , fondateur de Enterré au travail , une plateforme de commerce électronique spécialisée dans la planification successorale et les tâches de fin de vie.

Bien sûr, chaque testament est spécifique à la personne qui le crée. Pour vous assurer que le vôtre se fait correctement, rencontrez un professionnel de confiance pour créer une volonté qui vous profite et vos proches - sans aucun snafus inattendu.

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Cette histoire a été mise à jour pour inclure des entrées supplémentaires, la vérification des faits et l'édition de copie.