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Sécuriser votre avenir financier est un moyen important de sauvegarder votre qualité de vie jusque dans vos années de tête. Bien sûr, dans l'économie d'aujourd'hui, c'est plus facile à dire qu'à faire, en particulier sur un revenu de classe moyenne. Si vous commencez à planifier la retraite ou si vous êtes prêt à effectuer la transition, il est important d'être conscient des pièges qui pourraient vous influencer. En particulier, les experts financiers disent que vous voudrez éviter ces neuf erreurs courantes si vous retirez sur un revenu de classe moyenne.

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Il peut être tentant de quitter le monde du travail dès que vous le pouvez, mais les experts disent que la retraite trop tôt peut avoir un impact préjudiciable sur vos finances à long terme.

Bob Chitrathorn , CPFA, directeur financier et vice-président de la planification de la richesse à Gestion de patrimoine simplifiée , dit qu'il est important d'exécuter les chiffres pour vous assurer que vous pouvez joindre les deux bouts avant de rompre les liens avec votre entreprise actuelle.

Il ajoute que les personnes qui prennent leur retraite tôt sans plan commenceront à dépenser leurs fonds de retraite et à perdre les avantages de l'intérêt composé. "Cela peut les obliger à retourner au travail les dernières années", prévient-il.

Si vous n'avez pas de stratégie de distribution désignée, vous ne saurez pas combien d'argent vous êtes en mesure de retirer chaque année sans manquer d'argent. Certains retraités dépensent trop au début de la retraite, les laissant haut et sec plus tard dans la vie.

Lorsque vous élaborez votre plan, assurez-vous de rendre compte d'un Espérance de vie longue Pour que vous ne rencontriez pas un problème dans la vieillesse, dit Diana Howard , analyste financier à Oiseaux de coupon . "Il vaut mieux avoir plus que ce dont vous avez besoin, de laisser à des êtres chers ou des organismes de bienfaisance importants que pas assez pour vivre confortablement dans vos dernières années", dit-elle Meilleure vie.

Lors de la planification de la retraite, de nombreux retraités de la classe moyenne ne tiennent pas compte du coût élevé des soins de santé. Ils ne réalisent pas non plus à quel point leurs besoins liés à la santé peuvent augmenter à mesure qu'ils vieillissent. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

À mesure que ces coûts surgissent, vous pouvez vous retrouver à dépenser vos économies durement gagnées si vous n'avez pas créé de coussin désigné pour compenser factures de santé . Chitrahorn dit que "pourrait radicalement nuire à votre plan de rester à la retraite".

Bien que l'inscription à Medicare offre à de nombreuses personnes âgées une couverture de base, vous devrez peut-être payer de votre poche pour plus que vous en faisant une assurance privée pendant le travail. Le calcul de ces coûts à l'avance et l'attribution généreusement pour les urgences médicales pourrait être payante à long terme.

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Une autre erreur courante commise par des personnes prenant sa retraite sur un revenu de la classe moyenne est de ne pas profiter des allégements fiscaux à leur disposition.

"Tout le monde devrait avoir pour objectif de réduire légalement le montant de l'impôt qu'il devrait payer tout au long de sa vie", explique Chris Urban , CFP, RICP, fondateur à Planification de la richesse de découverte .

"Si vous êtes en couple, vous devez considérer les prestations de sécurité sociale de chaque conjoint / partenaire aux côtés de vos revenus actuels pour proposer une stratégie pour minimiser la charge fiscale de vos avantages actuels / futurs", poursuit Urban. «Jusqu'à 85% de vos prestations de sécurité sociale pourraient être imposables en fonction du calcul des« revenus combinés »de la Social Security Administration. Une planification réfléchie et une considération du coût-avantage pour réclamer les avantages de chaque conjoint entre 62 et 70 ans est nécessaire pour garantir un résultat fiscal préféré. "

L'expert financier ajoute qu'en plus d'avoir une stratégie de revendication de la sécurité sociale, planification fiscale proactive Devrait également prendre en compte l'environnement fiscal où vous vivez, combien de temps vous continuerez à gagner des revenus, des opportunités de convertir les actifs avant impôt en actifs après impôt (conversions Roth IRA, par exemple), et plus encore. La consultation avec un planificateur financier peut vous aider à naviguer dans ces sujets avec toutes les informations nécessaires.

Tyler Meyer , CFP, planificateur financier et fondateur de Se retirer en abondance , dit que de nombreux retraités de la classe moyenne sous-estiment également leurs dépenses générales à la retraite. Cela peut entraîner des déficits budgétaires plus tard, prévient-il.

Cela pourrait inclure l'augmentation du coût du loyer, les activités de loisirs, les urgences inattendues, etc. "Les retraités devraient effectuer une évaluation approfondie de leurs dépenses prévues et intégrer un tampon pour des circonstances imprévues afin d'assurer la stabilité financière à la retraite", recommande-t-il.

La sécurité sociale n'a jamais été destinée à fournir un salaire décent aux retraités. En fait, le Administration de la sécurité sociale estime que le programme devrait représenter environ 40% des anciens salaires du travailleur moyen.

Cependant, de nombreuses personnes comptent sur la sécurité sociale en tant que source de revenu primaire À la retraite, selon The Motley Fool. Environ 62% des retraités qui reçoivent la sécurité sociale affirment qu'il représente au moins la moitié de leur revenu mensuel, tandis que 34% disent qu'il fournit entre 90 et 100% de leur revenu mensuel.

"Selon uniquement la sécurité sociale peut laisser des retraités vulnérables aux réductions de bénéfices ou aux pressions inflationnistes, compromettant leur sécurité financière", explique Meyer. "Au lieu de cela, les retraités devraient diversifier leurs sources de revenus en complétant la sécurité sociale par des économies personnelles, des prestations de retraite et des revenus de placement pour atteindre une plus grande résilience financière."

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Une autre erreur que commettent les retraités de la classe moyenne est de mal gérer leur dette alors qu'ils passent à un revenu fixe . Cela peut prendre la forme de dette de carte de crédit, de prêts étudiants ou de prêts hypothécaires, qui peuvent tous contredire un revenu de retraite limité.

"Le non-respect de la dette avant la retraite peut entraver la flexibilité financière et éroder les économies de retraite au fil du temps", explique Meyer. "Les retraités devraient prioriser le remboursement de la dette avant la retraite, en se concentrant d'abord sur la dette à intérêt élevé et en adoptant des stratégies de gestion de la dette prudente pour atténuer les charges financières à la retraite."

Howard dit que l'une des plus grandes erreurs que l'on peut faire que l'on peut faire est d'investir dans la retraite assez tôt dans la vie. En effet, l'intérêt composé est crucial pour construire votre œuf de nid. Si vous n'avez pas économisé - ou que vous n'avez pas sauvé assez - Le meilleur moment pour commencer à investir dans votre avenir est actuellement.

"Commencez à épargner pour votre retraite dès que vous le pouvez. Bien que ce ne soit pas une erreur, vous pouvez annuler si vous êtes proche de la retraite, tous ceux qui ont encore un bon nombre d'années dans l'emploi devraient tenir compte de ce conseil", dit Howard . Assurez-vous de profiter de tous les programmes de correspondance 401 (k) que votre employeur peut offrir, ajoute-t-elle.

Enfin, Howard dit que de nombreux retraités de la classe moyenne font l'erreur de se retirer de leurs fonds de retraite pour les frais de non-retraite, encourant d'énormes frais dans le processus.

"Si vous vous retirez de votre 401 (k) avant d'avoir 59 ans et demi, dans la plupart des cas, vous serez soumis à une pénalité d'impôt sur la distribution de 10%. Vous pourriez être admissible à un retrait de difficulté qui pourrait être exonéré, mais cela aurait Pour être discuté avec l'administrateur du plan de votre employeur. Naturellement, il y a aussi un autre inconvénient en dehors de la pénalité - vous aurez moins d'argent dans votre compte lorsque vous prenez votre retraite ", prévient-elle.

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