Je suis comptable et ce sont mes 5 avertissements de dépôt d'impôt pour les retraités
Les aînés peuvent vouloir garder ces conseils à l'esprit avant d'envoyer à l'IRS leurs informations.
De toute l'organisation qui va à votre retraite, peu de choses importaient autant que votre planification financière . Une partie de cela comprend l'acclimatation à un nouveau système lorsque vient le temps de produire vos impôts chaque année, même si votre situation de revenu changera probablement radicalement. Mais bien que vous puissiez penser que vous êtes prêt à la tâche, les experts disent qu'il y a quelques choses que les personnes âgées doivent garder à l'esprit lors de l'organisation de tout. Lisez la suite pour les avertissements de dépôt d'impôt les plus critiques pour les retraités, selon les comptables.
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1 Vous pourriez être imposé sur vos revenus de sécurité sociale.
Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez enfin mettre la main sur les revenus de la sécurité sociale que vous attendez depuis des années. Cependant, il y a de fortes chances que certains ou la plupart puissent être imposables, surtout si vous avez encore d'autres argent.
"On estime que 40% des personnes qui reçoivent un revenu de sécurité sociale doivent payer des impôts fédéraux sur ces prestations", explique Jessica Wheaton , un comptable public certifié (CPA) et un cadre supérieur des services fiscaux et comptables à Fiske & Company . "Si la sécurité sociale est votre seule source de revenus, vous n'avez probablement pas à vous inquiéter, mais si vous avez la chance d'avoir d'autres sources de revenus qui augmenteraient votre revenu brut, vous devrez peut-être payer des impôts jusqu'à 85% de Vos avantages."
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2 N'oubliez pas de considérer les conséquences du passage à un autre État.
Beaucoup de gens prévoient de passer à un temps plus chaud ou à réduire les effectifs après avoir quitté le marché du travail. Cependant, les experts avertissent que la retraite dans un État différent peut avoir des implications fiscales importantes si vous n'êtes pas préparé à venir. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
"Certains États, comme la Floride, n'ont pas de revenus ni d'impôts successoraux, mais des taxes de vente élevées, tandis que d'autres, comme le Connecticut, ont des taux d'imposition élevés", explique Roxanne Hendrix , CPA et fiscaliste avec Justanswer. "Assurez-vous de comprendre les lois fiscales de la zone dans laquelle vous déménagez pour éviter les charges fiscales imprévues."
3 N'oubliez pas de prendre vos distributions minimales requises.
La plupart des gens se concentrent attentivement sur le rangement suffisamment de fonds afin qu'ils puissent vivre confortablement après avoir cessé de travailler. Mais selon Hendrix, il est important de se rappeler comment les utiliser une fois que vous avez réellement quitté le marché du travail.
"L'IRS exige que quiconque soit 73 ou plus de prendre la distribution minimale (RMD) requise des comptes de retraite différée, tels que l'IRA et les comptes 401 (k). "Hendrix raconte Meilleure vie . "L'IRS nécessite des distributions annuelles afin que les individus ne puissent pas continuer à accroître les comptes différés d'impôt indéfiniment, puis les transmettre aux héritiers."
Cependant, elle prévient que si vous ne prenez pas les distributions requises en un an, l'agence fiscale évaluera une taxe d'accise de 50% sur eux. Cela signifie que quelqu'un qui ne retire pas 5 000 $ de son montant de distribution requis paierait une pénalité de 2 500 $.
"Assurez-vous simplement de rester conscient du montant que vous devez vous retirer de vos comptes chaque année avant de déposer, car la dernière chose que vous voulez, c'est payer supplémentaire sur la saison des impôts", prévient Hendrix.
4 Ne comptez pas toujours sur la préparation des impôts de bricolage.
Même si vous avez été le type de personne pour déposer vos impôts Sans comptable Pendant la majeure partie de votre vie, la complexité des lois fiscales en constante évolution peut rendre plus difficile de rester au top. Cela est particulièrement vrai pendant un certain temps dans votre vie où la sécurité financière n'est peut-être pas aussi solide que pendant vos années de travail.
"Selon la préparation des impôts à faire soi-même sans demander de conseils professionnels, peut augmenter la probabilité d'erreurs et les opportunités manquées d'économies d'impôt", explique Hendrix. "L'une des meilleures façons d'éviter ces erreurs est d'embaucher un fiscaliste ou un conseiller financier spécialisé dans la planification de la retraite."
Elle souligne que l'IRS maintient un répertoire de préparateurs de déclarations de revenus fédéraux avec des références et des qualifications spécifiques en ligne, telles que les agents inscrits. Mais il existe souvent des moyens d'obtenir de l'aide sans même avoir à payer.
"Alors que nous sommes sûrs que vous avez accumulé beaucoup de sagesse au fil des ans, il n'y a pas de honte à demander un coup de main, surtout quand c'est gratuit!" dit Wheaton. "Le Conseil fiscal pour les personnes âgées Le programme (TCE) fournit une aide gratuite aux contribuables admissibles, en particulier les 60 ans et plus. "
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5 Soyez à l'affût des escroqueries.
Même si la technologie a facilité la compilation de vos informations et déposer en ligne, elle a également donné à des criminels de nouvelles façons de cibler les victimes potentielles. Et malheureusement, les personnes âgées sont souvent la cible de telles escroqueries, souvent par e-mail et appels téléphoniques.
"Les estimations de l'IRS sont perdues escroqueries liées à l'impôt Chaque année, et les escrocs deviennent de plus en plus sophistiqués de jour en jour ", explique Wheaton.
Elle suggère de suivre la règle de "En cas de doute, raccroche" lorsqu'il s'agit d'un appel suspect de quelqu'un qui prétend être un représentant de l'IRS. Par la suite, vous pouvez contacter l'IRS directement ou contacter votre comptable pour confirmer si l'appel était légitime.
"Les escrocs ont tendance à vous demander des informations personnelles, tels que le dépôt de statut, votre numéro de sécurité sociale, le code PIN de protection de l'identité et d'autres questions personnelles dans le but de préparer des déclarations de revenus frauduleuses pour réclamer des remboursements d'impôt", prévient-elle. "Et veuillez noter que l'IRS ne vous envoie jamais de courrier électronique, vous pouvez donc ignorer tous les messages prétendant provenir de l'IRS. Restez vigilant!"
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