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La plupart d'entre nous ont un peu de dette , d'autant plus que nous vivons dans un monde où tout semble devenir de plus en plus cher. Mais juste quelques faux pas peuvent entraîner un peu de dette à la boule de neige en quelque chose de complètement ingérable - c'est ce qu'un couple qui est maintenant de 285 000 $ de dette a réalisé. La paire s'est ouverte sur le fait d'être dans le rouge et comment ils sont arrivés dans une nouvelle interview avec un millionnaire auto-fait Ramit Sethi . Lisez la suite pour découvrir ce qu'il croit être les trois erreurs d'argent qu'ils ont faites.

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Dans le 31 octobre de Sethi Je t'apprendrai à être riche Podcast, un couple a parlé de leurs défis financiers actuels. Trin et Lucas, qui ont tous les deux 35 ans et ont deux enfants, ont déclaré qu'ils voulaient construire la richesse et les économies pour l'avenir de leurs enfants. Mais il y a actuellement une énorme barrière sur leur chemin: 285 000 $ de dette.

En ce qui concerne ce qu'ils apportent, Lucas gère sa propre entreprise de conseil, donc ses revenus peuvent être incohérents. Mais il a dit à Sethi que cela variait généralement entre 8 000 $ et 12 000 $ par mois. Trin, en revanche, travaille un travail d'entreprise où elle rapporte un peu moins de 3 000 $ par mois. Dans l'ensemble, ils gagnent environ 140 000 $ par an. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Mais ils sont actuellement dépenser Environ 154% de leur revenu mensuel, selon les calculs de Sethi. "Vous êtes fauché", a déclaré le podcaster au couple.

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Tout en parlant à Trin et Lucas, Sethi a reconnu qu'il était "très troublé" par ce qu'il a entendu du couple.

"[Ils] perdent de l'argent chaque mois", a-t-il déclaré. Mais le couple n'a pas toujours vécu comme ça. Entre 2021 et 2022, Lucas à lui seul supervise les finances de la famille, et ils avaient commencé à acquérir beaucoup d'argent et à l'économiser, selon Trin.

"Il fait un travail fantastique", a-t-elle déclaré. "Mais à la fin de 2022, il est venu me voir et était comme" Hé, nous n'avons pas d'argent. ""

Cette révélation a été une surprise pour Trin. Mais en parlant au couple, Sethi a pu identifier trois erreurs d'argent majeures qui les ont conduits à leur situation actuelle: fixer des objectifs bizarres, en se concentrant uniquement sur les paiements mensuels et en essayant de "devenir riche" rapidement.

Malgré leur énorme dette, les rêves financiers de Trin et Lucas sont importants. Le couple a dit à Sethi qu'ils voulaient idéalement être "financièrement gratuits" dans cinq ans et que 187 000 $ sont venus en tant que famille sur une base annuelle après impôts. Selon Lucas, cela leur permettrait de "avoir le style de vie" qu'ils veulent.

"Lucas dit qu'il veut aller d'où il est aujourd'hui - dans 285 000 $ de dette - à avoir environ 3 millions de dollars en taxes bancaires dans les cinq ans", a expliqué Sethi. "Ce n'est pas possible."

Mais fixer des "objectifs bizarres" comme celui-ci est une erreur d'argent courante que les gens font qui les met plus profondément en dette, selon l'hôte du podcast.

"Et puis la prochaine chose qu'ils font, c'est qu'ils prennent des risques étrangers pour atteindre l'objectif qu'ils n'auraient jamais dû fixer en premier lieu", a déclaré Sethi. "Maintenant, c'est une chose de fixer des objectifs ambitieux ... c'est un autre d'être totalement irréaliste."

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Ce ne sont pas seulement les buts bizarres qui ont mis Trin et Lucas dans un endroit préoccupant. Dans La seconde partie Du podcast, le couple a déclaré à Sethi qu'ils avaient acheté leur troisième voiture, une Mazda, en avril. Quand ils l'ont fait, Lucas a déclaré qu'il supposait qu'ils pouvaient se permettre le paiement mensuel sans aucun problème.

Mais le problème est que la dépense totale du véhicule - qui est d'environ 31 000 $ - n'était pas prise en compte dans leur budget. "Ne prenez jamais de décisions d'achat majeures en fonction du paiement mensuel", a déclaré Sethi.

C'est quelque chose que le millionnaire autodidacte a dit à plusieurs reprises sur son podcast dans le passé.

"Il est vraiment facile de prendre une série de décisions transactionnelles et de manquer la vue d'ensemble, ce qui s'est passé ici", a expliqué Sethi. "Il est préférable de vivre un peu plus légèrement ou de prendre un peu moins de risques afin d'éviter de se lancer dans une situation super risquée."

La troisième erreur d'argent se résume à la façon dont le couple a essayé de faire entrer la richesse. Selon Sethi, Lucas est un "croyant", car il a expérimenté de nombreuses méthodes différentes pour essayer de construire la richesse et d'améliorer sa situation financière. Cela comprend l'investissement dans l'immobilier, l'ajout d'utilisateurs autorisés à sa carte de crédit et sur-financement d'une police d'assurance-vie.

Mais aucune de ces méthodes n'a fonctionné parce qu'elles font partie de cette idée "surcompliquée" de construire la richesse.

"Lucas semble être profondément dans le monde de la petite taille", a déclaré Sethi. Selon le podcaster, il y a beaucoup d'influenceurs financiers qui vantent des stratégies "de devenir riches riches" qui sont beaucoup trop risquées et compliquées pour des personnes comme Lucas, dont le revenu fluctue d'un mois à l'autre.

Au lieu de cela, vous devriez vous concentrer sur des conseils qui peuvent vous aider à construire une richesse sérieuse au fil du temps, même si cela semble ennuyeux ou comme si cela prendra trop de temps.

"Vos finances devraient être assez simples", a conclu Sethi.

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