Good Lifestyle

Presque tous les conseils de retraite se résument à une seule ligne: plus vous commencez plus tôt, mieux c'est. Comme indiqué parLe New York Times, les gens qui commencent à économiser pour la retraite à 22 ans se terminent avec près de 560 000 $ de plus que ceux qui ont commencé à économiser à 32. Si vous êtes plus proche de ce dernier numéro, il est facile d'obtenir l'impression que vous avez manqué l'appel, cependant, la vérité est que le navire ne quitte jamais le port - pas vraiment. Bien sûr, les conseils financiers en général sont un sujet incalculablement large, mais il y a quelques conseils et astuces que vous pouvez déployer à tout moment pour commencer un œuf de nid solide. Lisez la suite pour apprendre des experts financiers quels sont les meilleurs hacks budgétaires qui vous mettront en place pour la retraite.

Lisez ceci ensuite:N'incluez jamais ces 2 choses dans votre volonté, avertissent les experts.

Pendant la majeure partie de votre carrière, il y a des limites à ce que vous pouvez mettre dans un compte de retraite comme un 401 (k). Il est sage de maximiser le montant de votre chèque de paie qui va dans ce fonds. Vous devez également utiliser le programme de correspondance de contribution de votre employeur, à condition qu'ils offrent un tel avantage (c'est un avantage commun dans les entreprises à but lucratif de taille moyenne de nos jours). Mais le grand vient lorsque vous atteignez 50: les contributions de rattrapage.

Société de services financiers Western & Southern Financial Groupexplique que les contributions de rattrapage Fondamentalement, soulevez le plafond sur le montant que vous pouvez contribuer à un fonds de retraite. Par exemple, cette année, l'Internal Revenue Service (IRS) permet aux individus de contribuer à20 500 $ à un 401 (k), contre 19 500 $ pour l'année précédente. Mais si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez ajouter 6 500 $ supplémentaires à cela, ce qui porte le décompte annuel total à 27 000 $.

Lisez ceci ensuite:C'est combien d'argent vous devez prendre votre retraite dans votre état, selon les données.

Une fois que vous avez 62 ans, vous pouvez commencer à voir les années de déductions sur la sécurité sociale de votre gain de chèque de paie. Mais si vous pouvez tenir quelques années, grâce à un programme appeléCrédits de retraite retardés, vous gagnerez encore plus. Le taux exact dépend de l'année où vous êtes né (la Social Security Administration a ungraphique pratique Cela peut vous aider à calculer) mais en général, cela vous gagne plus à long terme.

"Pour chaque année, vous pouvez retarder la réception d'un paiement de la sécurité sociale avant d'atteindre l'âge de 70 ans, vous pouvezaugmenter le montant Vous recevez à l'avenir, "Debra Greenberg, le directeur du département des solutions de retraite et de richesse personnelle de Bank of America, a déclaré à Merrill Edge.

L'une des meilleures choses que vous pouvez faire pour vous préparer à la retraite est d'obtenir un conseiller financier vraiment solide dans votre Rolodex. Trouver un fidèle n'est pas aussi simple que d'entrer dans votre Bank of America locale et de parler à la première personne que vous rencontrez.

Il existe plusieurs organisations professionnelles qui maintiennent des bases de données approfondies de planificateurs financiers, notamment leRéseau de planification XY, laRéseau Garrett, et bien sûr, leAssociation nationale des conseillers financiers personnels (Napfa).

Forbes rapporte des conseillers financiersne sont pas bon marché, allant d'environ 250 $ de l'heure à plus de 5 000 $ si vous cherchez à en garder un sur le dispositif. Il y en a aussi, qui opèrent sur des frais, parcourant essentiellement un pourcentage de tout bénéfice supplémentaire que vos actifs gagnent; Napfa et le réseau Garrett, pour ce qu'il vaut, répertorie uniquement les conseillers qui fonctionnent sur des frais. Surtout, votre intention devrait être de trouver quelqu'unQui est un fiduciaire—Seaning, ils sont effectivement liés à agir avec votre meilleur intérêt, plutôt que leur propre profit potentiel, à l'esprit.

Pour plus de conseils de vie livrés directement dans votre boîte de réception,Inscrivez-vous à notre newsletter quotidienne.ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Votre premier employeur a ouvert votre compte de retraite avec Fidelity. Votre deuxième Ameritrade TD. Votre troisième, Wells Fargo. Bientôt, vous alignez ce qui ressemble à un déluge hebdomadaire d'enveloppes avec des détails sur les comptes de retraite dans une multitude de banques, le tout pour le crime élevé d'essayer de construire votre curriculum vitae. Le moyen le plus simple de l'arrêter est de consolider vos comptes en un seul - une décision qui, en prime, a également une incitation financière.

"Les gens peuvent se retrouver avecIras plus petits et vieux 401 (k) s et ainsi de suite,"Christine Benz , le directeur des finances personnelles à Morningstar, une firme de recherche en finance personnelle, a déclaré à CNBC. Non seulement cela est ennuyeux, mais CNBC rapporte que les employeurs peuvent simplement retirer de petits comptes (généralement moins de 1 000 $) et vous envoyer un chèque, en supprimant efficacement cet argent de votre fonds de retraite. Il y a aussi la question que le retrait nécessite des frais; Plus vous avez de comptes, plus vous devez payer de frais. Et cela ne veut rien dire de la façon dont la tête a le processus de suivi que tout cela peut être.

Oui, consolider tous vos comptes disparates peut être une douleur dans le cou. Vous pouvez le faire vous-même en appelant chaque banque individuelle. Une autre méthode consiste à simplement exploiter ce conseiller financier. Vous payez essentiellement pour conserver les revenus que vous avez déjà, mais l'argent ne peut pas acheter plus de temps.