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Si la idea de escribir su última voluntad y testamento lo llena de temor, no está absolutamente solo: nadie quiere confrontar su mortalidad o hacer montones de papeleo . Sin embargo, planificar su patrimonio es crucial para garantizar que sus seres queridos sean atendidos después de su eventual aprobación. Para muchas personas, completar el proceso también puede traer una tranquilidad importante. Desafortunadamente, hay varios pasos en falso comunes que las personas realizan cuando la planificación patrimonial y estos pueden socavar o incluso invalidar sus últimos deseos importantes. Siga leyendo para descubrir las siete cosas que nunca debe poner en su voluntad para evitar fondos perdidos y tensiones familiares.

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Un obsequio condicional es cuando el dinero o la propiedad se regalan solo cuando y si se produce un evento específico. Por ejemplo, un abuelo podría dejar un regalo condicional para su nieto si se gradúan de la universidad o se casan. Sin embargo, estas disposiciones, que a menudo se redactan para alentar o desalentar ciertos comportamientos, tienen una tendencia a desordenarse.

Eido Walny , Fundador del bufete de abogados de planificación patrimonial y protección de activos Group Legal Walny , explica que incluso la condición aparentemente básica de graduarse de la universidad puede convertirse en un campo minado.

"¿Qué pasa si el beneficiario decide seguir las operaciones, sin duda una decisión honorable y rentable?" dice Walny. "¿Qué pasa si el beneficiario acelera en la universidad y se le ofrece un excelente trabajo antes de graduarse?"

En cambio, crear un fideicomiso para su beneficiario puede ser una forma de proporcionar la estructura o supervisión que desee.

"Puede nombrar a un administrador para estar a cargo de él después de su muerte, que puede tener discreción sobre el momento y la cantidad de distribuciones", dice Marcus O'Toole-Gelo , un socio del bufete de abogados Ley de ancianos de Cona . "También puede especificar cuán estrecha o amplia debe ser esa discreción".

La segunda cosa que nunca debe incluir en su testamento es un legado de cantidad en dólares. Si bien puede parecer común, no se recomienda, y podría causar una grieta masiva en la familia.

Walny comparte una de esas historias de terror: "Hace varios años, tuve un caso en el que una mujer tuvo dos hijos: el niño que se ocupó de la madre en su vejez y un segundo hijo menos bien intencionado. Al redactar el legado De su estado de tamaño razonable, mamá dejó $ 50,000 al segundo niño con el saldo para el primer niño, que en ese momento habría tomado significativamente más. Doleed ".

Al final, los niños obtuvieron cantidades muy diferentes de las que la madre había anticipado. Afortunadamente, hay una manera fácil de evitar tales pesadillas.

"Generalmente recomiendo que los legados se realicen como un porcentaje del patrimonio total en lugar de como un monto en dólares", dice Walny. De esa manera, su patrimonio se autocorrecta para el tamaño, y cada beneficiario obtendrá su participación adecuada.

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Los activos que son copropietarios o que han designado a los beneficiarios no pueden ser controlados por su voluntad. Por ejemplo, si usted y su cónyuge poseen una casa, no puede evitar la copropiedad de su pareja para dar la propiedad directamente a sus hijos.

"Al crear un testamento, es importante dejar de lado cualquier activo no probado, como pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación y propiedades de propiedad conjunta, ya que estos transfieren automáticamente a beneficiarios designados", dice Tim HURBAN , JD, propietario y fundador de la firma legal de planificación patrimonial Ley hurbera .

Algunas personas tienen deseos específicos cuando se trata de sus arreglos funerarios, y debe hacer que sus deseos sean conocidos por sus seres queridos. Sin embargo, los expertos advierten que su elección de flores o su lugar de descanso final preferido no pertenece a su voluntad.

"Debido a que su voluntad no se lee hasta un tiempo después de que haya pasado, lo más probable es que sus seres queridos no verán sus deseos con respecto a sus arreglos funerarios o entierro hasta que sea demasiado tarde", señala Derek Jacques , JD, un abogado de planificación patrimonial para El bufete de abogados de la mitadía . "En cambio, querrá describirlos en una carta o en algún otro tipo de documento y dejarlo con un familiar o amigo de confianza".

Es posible que no tenga problemas para decidir qué hacer con sus activos monetarios o físicos, pero los activos digitales pueden ser igual de importantes y más confusos para navegar. Si bien las inversiones digitales en criptomonedas o tokens no fungibles (NFT) deben enumerarse en su testamento, es importante administrar el acceso a esos activos de forma segura.

"Incluir claves privadas o frases de semillas de recuperación en su testamento es peligrosa, ya que cualquier persona con acceso a estas claves puede robar sus fondos en cualquier momento", dice Seedor de Chris , fundador de Seedor.io , una empresa de almacenamiento de frases de semillas de bitcoin. "En cambio, use soluciones criptográficas modernas, como una billetera de firma múltiple en descomposición. Esto permite el acceso a sus fondos después de un período establecido de inactividad, asegurando que sus seres queridos puedan heredar sus activos de forma segura".

Seedor agrega que este enfoque elimina la necesidad de compartir información confidencial con notarios o abogados, manteniendo el control sobre sus activos durante su vida.

"Incluso puede compartir la clave bloqueada por el tiempo con un posible heredero ahora, y si alguna vez cambia de opinión, puede anular o modificar la configuración para designar un beneficiario diferente", dice.

Otros activos digitales generalmente deben compartirse en un documento separado, que a menudo se conoce como un muro digital, señala Jacques.

"Digamos que tiene instrucciones especiales para sus redes sociales o cuentas de correo electrónico o servicios de suscripción; no debe simplemente enumerarlas en su testamento", dice. "En su lugar, cree un documento separado con instrucciones de acceso".

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Si un beneficiario tiene necesidades especiales, es importante consultar con un profesional de planificación patrimonial para garantizar que cualquier herencia que pueda recibir no interfiera con los beneficios del gobierno. Pueden recomendar establecer una confianza de necesidades especiales separadas (SNT), permitiendo que un administrador designado administre y distribuya fondos para complementar la atención del beneficiario. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Debido a que la elegibilidad para estos beneficios públicos se basa en la necesidad, existen límites de ingresos". Oni Harton , JD, escribe para Hallazgo . "Un individuo con una discapacidad cuyos activos totales o ingresos mensuales son demasiado altos podrían ser descalificados ... dejarles activos en un testamento o desembolsos directos de un fideicomiso puede descalificarlos de estos programas de beneficios mediante el sobreprovisión sobre".

Finalmente, los expertos también están de acuerdo en que su voluntad no es un lugar para emitir quejas o exponer la dinámica de sus relaciones familiares.

"Mientras que en las películas o en la televisión, ver a alguien hacer comentarios menores o críticas duras en su testamento podría hacer que un forraje dramático o cómico, en realidad, simplemente conducirá a la ira y el resentimiento entre sus herederos, y podría llevarlos a tomar represalias Al disputar tu voluntad ", dice Jacques.

"Un testamento es un documento legal; los sentimientos personales o las razones para la distribución de sus activos podrían estar mejor ubicados en una carta separada", agrega Adam Zuckerman , fundador de Enterrado en el trabajo , una plataforma de comercio electrónico especializada en planificación patrimonial y tareas al final de la vida.

Por supuesto, cada voluntad es específico de la persona que lo crea. Para asegurarse de que el suyo se haga correctamente, reúnase con un profesional de confianza para crear un testamento que le beneficie a usted y a sus seres queridos, sin ningún problema inesperado.

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