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Cuando se trata de su posición financiera, lograr y mantener un buen puntaje de crédito debería ser una prioridad. El número mágico es un factor determinante cada vez que decide comprar una casa o vehículo, solicite un préstamo, inicie un negocio o abra un nueva tarjeta de crédito . Pero incluso si cree que comprende cómo proteger su calificación, algunos factores menos conocidos pueden estar afectando su puntaje sin su aviso. Siga leyendo para las 10 cosas ocultas que pueden afectar su puntaje de crédito, según los expertos en finanzas.

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Aquellos que han logrado salir de debajo de una montaña de deuda saben que finalmente enviar el último pago de una tarjeta de crédito puede ser increíblemente liberador. Incluso puede sentirse apropiado cortar los lazos con la empresa por completo en ese momento. Sin embargo, los expertos advierten que es posible que desee esperar un poco antes de llevar las tijeras al plástico.

"Pagar la deuda de su tarjeta de crédito es un gran hito que merece celebrar. Pero aunque puede verse tentado a cerrar la cuenta una vez que se le paga para evitar agregar un saldo de la tarjeta, no", no ", no", no ", no", no lo hagan ". experto en finanzas familiares Andrea Woroch contado Mejor vida . ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"La cantidad de tiempo que ha tenido crédito, también conocido como historial de crédito, impacta su puntaje de crédito. Por lo tanto, desea mantener abiertas las cuentas antiguas. Agregue un cargo recurrente y configure para pagar en su totalidad cada mes para mantenerlo activo ," ella sugiere.

Es cierto que pagar regularmente sus facturas y mantener sus gastos bajo control puede aumentar su puntaje de crédito. Pero según los expertos, también se puede reducir exactamente cuando está remitiendo el pago y cuánto debe en general cuando lo hace.

"También puede aumentar significativamente su puntaje de crédito asegurándose de que su saldo sea bajo, o incluso $ 0, cuando su estado de cuenta de tarjeta de crédito se cierra cada mes", dice Robert Farrington , fundador de El inversor universitario . "Por ejemplo, si su estado de cuenta se cierra el 15 de cada mes, realice un pago por el monto total del décimo. De esa manera, cuando su saldo publique, mostrará $ 0 utilizados, lo que puede aumentar su puntaje de crédito".

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Todos saben que ejecutar una tarjeta de crédito es arriesgada cuando no puede pagar lo que está gastando. Pero incluso si mantiene sus compras bajo control, su saldo general podría estar funcionando un poco alto a pesar de estar muy por debajo de su máximo, y dañar su puntaje en el proceso.

"Los puntajes de crédito se basan en los tipos de crédito", explica Stouffer. "Las cuentas de crédito giratorias tienen más impacto porque este tipo de cuenta siempre cambiará. Las tarjetas de crédito se pueden máximo, y esto hará que los puntajes disminuyan considerablemente y solo mejoren cuando se bajen los saldos. Por lo general, menos del 30 por ciento del crédito disponible es el límite superior aceptable.

Sin embargo, esto no significa que tenga que vivir bajo un techo bajo para siempre. "Si tiene un pequeño límite de crédito y su gasto normal está utilizando con frecuencia una gran cantidad de este, y afectando su puntaje de crédito debido a una alta utilización, llame a su compañía de tarjeta de crédito y vea si puede aumentar su límite de crédito", dice ", dice Courtney ALEV , defensor financiero del consumidor en Karma de crédito .

Si bien es mejor aumentar el gasto de su límite y tarjeta de crédito solo si sus ingresos lo permiten, aún puede evitar este problema sin hacer ningún cambio. "Si no se siente cómodo aumentando su límite de crédito y arriesgando una mayor tentación de gastar, puede realizar pagos con tarjeta de crédito más de una vez al mes", señala ALEV. "De esta manera, tu equilibrio nunca se pone demasiado alto".

Decidir comprar una casa puede ser una de las decisiones financieras más importantes que alguien toma en su vida. Por supuesto, tener un buen puntaje de crédito en el proceso puede ser esencial. Resulta que los expertos dicen que asumir una hipoteca también puede ser lo que aumenta su puntaje de crédito a largo plazo.

"Los préstamos a plazo solo muestran patrones de pago y reducciones en el saldo de préstamos", dice Stoffer. "La falta de una hipoteca mantendrá bajos los puntajes porque implica una falta de base permanente en la residencia. Una persona puede tener un historial crediticio largo y claro que consiste en múltiples tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos a plazo. Algunas cuentas pueden estar activas , algunos se pueden pagar en su totalidad, y no hay pagos atrasados.

Podría decirse que una de las partes más frustrantes sobre trabajar duro para mantener su puntaje de crédito en alto es que cada vez que sea examinado por un prestamista potencial, puede tener consecuencias en su número ganado con tanto esfuerzo. Pero los expertos dicen que mantenerse al tanto de cómo otros verifican su puntaje es una forma de mantenerlo lo más alto posible.

"Cuando solicite crédito, el prestamista generalmente hará una consulta sobre su historial de crédito. Esto se llama una 'consulta difícil', y puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito", dice Tommy Gallagher , ex banquero de inversión y fundador de Los mejores bancos móviles . "Sin embargo, también hay 'consultas suaves', que no afectan su puntaje de crédito y generalmente son realizadas por los prestamistas con fines de marketing. Por eso es importante ser consciente de estas consultas difíciles y asegurarse de que no estén haciendo sin su consentir."

Gallagher señala que la mayoría de los monitores de puntaje de crédito personal usan consultas suaves y pueden ser fáciles de monitorear los controles duros inesperados que pueden tener una sucesión rápida. Y si bien es posible que no pueda evitar solicitar múltiples formas de financiamiento debido a un gran movimiento o un cambio significativo en el estilo de vida, puede evitar solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un período de tiempo corto.

Hoy en día, todos saben que su información personal es que una fuga de datos se aleja de terminar en manos de alguien que la usará para nefastos medios. Pero si bien no puede controlar el robo de identidad, puede mantener su puntaje mucho más alto si monitorea regularmente por tales violaciones, que es un consejo útil que algunos expertos dicen que el público en general no practica lo suficiente.

"Si su información personal se ha comprometido y se ha utilizado para abrir cuentas de crédito a su nombre, esto puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito", dice Gallagher. "Es importante verificar regularmente su informe de crédito y estar atento a la protección de su información personal para evitar este tipo de problema".

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La tecnología ha facilitado algunos aspectos de la vida cotidiana, pero hace que otros sean más complicados. Es una tarea de recordatorios y alertas de un mar de notificaciones de marketing, por ejemplo, es una tarea de notificación diaria para sacar los recordatorios y alertas genuinamente importantes en un mar de notificaciones de marketing, por ejemplo. Es por eso que incluso si se considera organizado cuando se trata de realizar sus pagos mensuales de facturas, podría dañar su puntaje de crédito si no automatiza el proceso.

"Es simple: asegúrese de que nunca se pierda un pago", dice Farrington. "Puede ayudar a asegurarse de esto configurando el dehebito automático, por lo que sus pagos siempre se pagan a tiempo. Además, recuerde que los servicios públicos como las facturas de teléfonos celulares, la energía, el agua e incluso los pagos de alquiler pueden afectar negativamente su crédito si pierde solo un pago ".

Para muchos, el sueño de comprar su primera casa es lo que los incentiva para mejorar su crédito. Pero ahora, los expertos dicen que podría ayudar a trabajar hacia este objetivo mientras aún se alquila.

"Pagar su hipoteca a tiempo es excelente para construir su puntaje de crédito, pero un tercio de los hogares alquilan", dice Scott Nelson , Director de Moneynerd . "Los inquilinos históricamente se han perdido el bote al construir su puntaje de crédito de esta manera, pero eso está cambiando".

Explica que las oficinas de crédito como Experian, Transunion y Equifax recientemente han comenzado a contar los pagos de alquiler para los puntajes de crédito de las personas cuando se usan aplicaciones de terceros. Los resultados también parecen ser prometedores: un programa piloto que se está ejecutando para inquilinos por Fannie May Vio su puntaje de crédito promedio aumentar en 40 puntos después de informar sus pagos de alquiler a tiempo durante todo un año, le dice Mejor vida .

"Esto es muy alentador, ya que a menudo son los inquilinos los que más necesitan el puntaje de crédito mientras se preparan para comprar una primera casa", dice. "El programa también encontró que el 82 por ciento de los inquilinos dicen que pagan el alquiler a tiempo y desean que esto se contabilice en sus puntajes de crédito".

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Un accidente o enfermedad inesperado que lo lleva en el hospital nunca es una situación ideal. El seguro puede cubrir la carga financiera que puede seguir incluso a un tratamiento simple. Sin embargo, los expertos advierten que es importante mantenerse al tanto de lo que debe de su bolsillo.

"Las facturas médicas pueden afectar inesperadamente su puntaje de crédito si se dejan no pagados o enviados a colecciones", dice Taylor Kovar , un planificador financiero certificado y fundador y CEO de 11 Financiero . "Incluso las deudas médicas pequeñas pueden dañar su crédito si se informa que acreditan las oficinas".

Él dice que es esencial revisar cuidadosamente las facturas médicas, abordar cualquier discrepancia y trabajar con proveedores de atención médica para establecer planes de pago si desean evitar cualquier impacto negativo en su puntaje.

Si bien pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo puede parecer la forma más obvia de mejorar o mantener su puntaje de crédito, no es lo único que afecta su crédito. Kovar dice que muchas personas pasan por alto el impacto de los pagos de servicios públicos, incluidas las facturas de los teléfonos celulares.

"Si bien generalmente no aparecen en los informes de crédito tradicionales, las compañías de servicios públicos pueden informar pagos perdidos o atrasados a las oficinas de crédito, lo que potencialmente reduce su puntaje", advierte.

Agrega que otros pagos también pueden tener en cuenta, incluidas multas no remuneradas por violaciones de estacionamiento o incluso tarifas tardías de la biblioteca. "Si bien estas deudas pueden no parecer significativas, las agencias de cobro pueden informarlas a las oficinas de crédito si se dejan sin pagar, lo que resulta en calificaciones negativas en su informe de crédito", explica Kovar. "Es esencial abordar todos estos tipos de deudas de inmediato para evitar que dañen su crédito".

Compartir una tarjeta de crédito con alguien puede ayudar a los jóvenes a aprender hábitos de gasto saludables o parejas a mantenerse al tanto de los gastos. Pero si está planeando agregar a alguien más a su cuenta, tenga en cuenta que podría tener otros impactos.

"Ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona puede afectar su puntaje de crédito", dice Chad Gammon , un planificador financiero en Arnold y Mote Gestión de patrimonio . "Puede ayudar a su puntaje de crédito si la cuenta está en buena posición, pero daño si la cuenta es morosa".

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