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La mayoría de nosotros tenemos Alguna cantidad de deuda , especialmente porque vivimos en un mundo donde todo parece estar cada vez más caro. Pero solo unos pocos pasos en falso pueden hacer que un poco de deuda con la bola de nieve en algo completamente inmanejable, que es lo que una pareja que ahora tiene una deuda de $ 285,000 se ha dado cuenta. La pareja se abrió sobre estar en el rojo y cómo llegaron allí en una nueva entrevista con millonario hecho a sí mismo Ramit Sethi . Siga leyendo para descubrir cuáles cree que son los tres errores de dinero que cometieron.

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En el Episodio del 31 de octubre de Sethi's Te enseñaré a ser rico Podcast, una pareja abrió sobre sus desafíos financieros actuales. Trin y Lucas, que tienen 35 años y tienen dos hijos, dijeron que quieren desarrollar riqueza y ahorros para el futuro de sus hijos. Pero actualmente hay una gran barrera en su camino: $ 285,000 de deuda.

Cuando se trata de lo que traen, Lucas dirige su propio negocio de consultoría, por lo que sus ingresos pueden ser inconsistentes. Pero le dijo a Sethi que generalmente oscila entre $ 8,000 y $ 12,000 al mes. Trin, por otro lado, trabaja un trabajo corporativo donde aporta un poco menos de $ 3,000 al mes. En general, ganan alrededor de $ 140,000 al año. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Pero actualmente gastar Alrededor del 154 por ciento de sus ingresos mensuales, según los cálculos de Sethi. "Estás arruinado", dijo el podcaster a la pareja.

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Mientras hablaba con Trin y Lucas, Sethi reconoció que estaba "muy preocupado" por lo que escuchó de la pareja.

"[Ellos] están perdiendo dinero todos los meses", dijo. Pero la pareja no siempre ha estado viviendo así. Entre 2021 y 2022, Lucas solo supervisaba las finanzas de la familia, y habían comenzado a adquirir mucho efectivo y lo pusieron en ahorros, según Trin.

"Está haciendo un trabajo fantástico", dijo. "Pero al final de 2022, vino a mí y dijo: 'Oye, no tenemos dinero'".

Esta revelación fue una sorpresa para Trin. Pero al hablar con la pareja, Sethi pudo identificar tres errores de dinero importantes que los llevaron a su situación actual: establecer objetivos extravagantes, enfocarse solo en pagos mensuales e intentar "hacerse rico" rápidamente.

A pesar de su gran cantidad de deuda, los sueños financieros de Trin y Lucas son grandes. La pareja le dijo a Sethi que idealmente quieren ser "financieramente libres" en cinco años, y que tienen $ 187,000 en familia anualmente después de los impuestos. Según Lucas, esto les permitiría "tener el estilo de vida" que quieran.

"Lucas dice que quiere ir de donde está hoy, en $ 285,000 de deuda, a tener alrededor de $ 3 millones en el banco después del impuesto dentro de cinco años", explicó Sethi. "Esto no es factible".

Pero establecer "metas extravagantes" como este es un error de dinero común que la gente comete que los pone más profundamente endeudados, según el presentador de podcast.

"Y luego lo siguiente que hacen es que toman riesgos extravagantes para alcanzar el objetivo que nunca deberían haber establecido en primer lugar", dijo Sethi. "Ahora es una cosa establecer objetivos ambiciosos ... es otra ser totalmente poco realista".

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No son solo los objetivos extravagantes los que han puesto a Trin y Lucas en un lugar preocupante. En la segunda parte Del podcast, la pareja le dijo a Sethi que compraron su tercer automóvil, un Mazda, en abril. Cuando lo hicieron, Lucas dijo que asumió que podían pagar el pago mensual sin ningún problema.

Pero el problema es que el gasto total del vehículo, que es de alrededor de $ 31,000, no se consideró en su presupuesto. "Nunca tome decisiones importantes de compra basadas en el pago mensual", dijo Sethi.

Esto es algo que el millonario hecho a sí mismo le ha dicho a los invitados en su podcast varias veces en el pasado.

"Es realmente fácil tomar una serie de decisiones transaccionales y perder el panorama general, que es lo que ha sucedido aquí", explicó Sethi. "Es mejor vivir un poco más modestamente o correr un poco menos riesgos para evitar entrar en una situación súper riesgosa".

El tercer error de dinero se reduce a cómo la pareja ha estado tratando de traer riqueza. Según Sethi, Lucas es un "creyente", ya que ha experimentado con muchos métodos diferentes para tratar de generar riqueza y mejorar su situación financiera. Esto incluye invertir en bienes raíces, agregar usuarios autorizados a su tarjeta de crédito y sobrecargar una póliza de seguro de vida.

Pero ninguno de estos métodos ha funcionado porque son parte de esta idea "excesiva" de construir riqueza.

"Lucas parece estar en el mundo de Get Rich-Rich-Cick", dijo Sethi. Según el Podcaster, hay muchas personas influyentes financieras que promocionan estrategias "se vuelven ricas ricas" que son demasiado riesgosas y complicadas para personas como Lucas, cuyos ingresos fluctúan de mes a mes.

En cambio, debe centrarse en los consejos que pueden ayudarlo a generar una riqueza seria con el tiempo, incluso si se siente aburrido o que llevará demasiado tiempo.

"Tus finanzas deberían ser bastante simples", concluyó Sethi.

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