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Como muchas cosas en la vida, su puntaje de crédito es bonito fácil de hundir Y un poco más difícil de criar. Los pagos atrasados, el gasto más allá de sus medios o solicitar demasiado crédito en un período corto son solo algunas cosas que pueden calmar su puntaje o incluso caer en picado. Pero antes de obtener toda la fatalidad, los expertos financieros dicen que hay algunas formas sorprendentes en que puede aumentar su puntaje de crédito más cerca de ese codiciado 850.

"Un puntaje de crédito más alto significa que se considera menos riesgoso y que es más probable que reciba términos de préstamo favorables, tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos", dice ", dice April Eick , Rn, entrenador financiero a enfermeras y trabajadores de la salud en Freebird Financial Coaching. "Tener un puntaje de crédito más alto puede ayudarlo a calificar para tarjetas de crédito con mejores programas de recompensas, tasas de interés más bajas en préstamos y mejores tasas hipotecarias. También puede facilitar el alquiler de un apartamento u obtener un préstamo para un automóvil o hogar".

Pero puede parecer desalentador construir su crédito, especialmente si ha acumulado alguna deuda, y es posible que no esté seguro de dónde comenzar. Según Eick, esto se debe a que hay "muchos mitos y conceptos erróneos sobre puntajes de crédito", agravados por el hecho de que las formas de levantarlos no son "ampliamente discutidos". Ahí es donde entran nuestros expertos.

Ya sea que esté a punto de hacer una gran inversión o simplemente tratar de mejorar su crédito para el futuro, los expertos financieros tienen consejos y trucos para llegar a donde debe estar. Siga leyendo para descubrir cinco cosas que puede no darse cuenta de que puede aumentar su puntaje de crédito.

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La utilización del crédito, o la cantidad de crédito que está utilizando dividida por la cantidad que le permite, es una pieza clave del rompecabezas. Las matemáticas parecen bastante simples, pero hay una trampa.

"La sorpresa particular es que esta relación generalmente se calcula a partir de la fecha de su declaración", explica Ted Rossman , Analista de la industria senior para bankrate.com. "Entonces, incluso si paga en su totalidad, que es una gran práctica para evitar intereses, aún podría tener una alta relación de utilización de crédito que puede arrastrar su puntaje de crédito".

"Las soluciones podrían incluir solicitar un límite de crédito más alto y/o realizar un pago adicional de mediados de mes para derribar su saldo antes de que salga la declaración", dice Rossman. "FICO dice que las personas con los mejores puntajes de crédito a menudo mantienen su relación de utilización de crédito por debajo del 10 por ciento. Pero sea lo que sea ahora, puede mejorar su puntaje de crédito reduciendo su relación de utilización de crédito".

Andy Kalmon , Director de organización de servicios financieros Benny, recomienda contactar a los emisores de su tarjeta de crédito y pedir que aumente su límite. "Dependiendo de su estado actual, es posible que no estén de acuerdo, pero no duele su puntaje si lo pregunta".

"Cuando aumenta su límite de crédito, pero se mantiene a los mismos hábitos de gasto, mejora efectivamente su puntaje de utilización de crédito", señala Kalmon. "Esto afecta significativamente su puntaje de crédito, ya que refleja cuánto crédito usa en comparación con cuánto está disponible para usted (y cuanto menos use, mejor)". ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Otra opción que no se discute con tanta frecuencia: revisar su informe de crédito y disputar cualquier error.

"Las herramientas bancarias en línea han hecho que sea bastante fácil descubrir cuál es su puntaje de crédito, pero ¿cuándo fue la última vez que realmente miró su informe de crédito?" pidiendo Jonathan Petts , ex abogado de bancarrota y CEO y cofundador de Upsolve. "Su puntaje es un reflejo de lo que informa los prestamistas e instituciones financieras a las principales oficinas de crédito. Si informan información incorrecta, esto podría dañar su puntaje".

"Afortunadamente, puede obtener su informe de crédito gratis al menos una vez al año", dice Petts. "Debes hacer esto y mirar a fondo las entradas. Si detecta un error, disputa".

Julien Brault , CEO de Hardbacon, un canadiense Gestión de Finanzas Personales La aplicación móvil también recomienda esto como "una de las formas más fáciles de bajo esfuerzo para aumentar su puntaje rápidamente".

"Los informes de crédito son cometidos por humanos, y los humanos cometen errores, por lo que si solicita una copia de su informe y encuentra una inexactitud válida, la Oficina lo reconocerá y lo cambiará a su favor", explica Brault.

Petts dice que debes buscar inexactitudes comunes Al igual que las cuentas cerradas que figuran como abiertas, cuentas de las que no ha oído hablar y los pagos perdidos que sabe que hizo a tiempo, entre otros.

Como nota, su informe de crédito contiene detalles sobre su historial de crédito, que los prestamistas obtienen a través de una "consulta difícil" para determinar su nivel de riesgo como cliente. Este informe contiene más información de la que obtendría de servicios como Credit Karma, donde puede solicitar "consultas suaves" y Vea su puntaje sin afectar su crédito.

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Nadie quiere ser un mooch, pero en el mundo del crédito, no siempre es algo malo. Convertirse en un "usuario autorizado" en la cuenta de otra persona, particularmente alguien que realiza sus pagos a tiempo, puede ayudarlo a generar crédito rápidamente.

"Si tiene un amigo o familiar con un puntaje de crédito alto, convertirse en un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito", dice Eick.

Los expertos financieros también tienen consejos que pueden parecer exactamente opuesto De lo que deberías estar haciendo: sacar más préstamos.

"Suena contradictorio asumir más deuda, pero hay ciertas situaciones en las que tiene sentido", dice Brault. "Por ejemplo, si lleva un gran saldo en su tarjeta de crédito pero está haciendo todos los pagos, esto puede afectar su puntaje, pero también es un prestatario confiable. están tratando de comprar una casa, ya que esto puede ayudarlo a aumentar su puntaje si continúa haciendo todos los pagos a tiempo ".

Ann Martin , director de operaciones Para CreditDonkey, está de acuerdo, y señala que tanto el porcentaje de utilización de la deuda como la "diversidad de deuda" entran en el cálculo de su puntaje de crédito.

"La utilización de la deuda se refiere al monto total de la deuda que tiene como fracción de sus límites de crédito. Abrir una nueva línea de crédito, especialmente si en realidad no le quita tanto dinero, puede ser una excelente manera de mejorar eso. Relación de utilización ", dice ella. "Por el mismo token, abrir un nuevo tipo de deuda aumentará su puntaje de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito, pregunte sobre un préstamo personal, por ejemplo".

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Puede ser tentador cerrar las tarjetas de crédito que no usa tanto o las que (literalmente) están recolectando polvo en la parte posterior de su billetera. Pero Brault aconseja en contra de esto, ya que estas cartas de crédito maduras juegan un papel más importante de lo que se puede dar cuenta.

"Mantenga todas las cuentas de crédito antiguas, incluso si parecen malas. Múltiples factores, incluida la edad de su crédito, calculan su puntaje de crédito. Por lo tanto, el crédito anterior es realmente importante para su puntaje, y mientras los mantenga abiertos, lo harán Impactan positivamente su puntaje a medida que envejecen ", explica Brault.

Estas tarjetas también contribuyen a esa importante utilización del crédito, ya que solo se suma al crédito total que se le asigna cada mes.

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