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Casi cualquier consejo de jubilación se reduce a una línea: cuanto antes comience, mejor. Según lo informado porLos New York Times, las personas que comienzan a ahorrar para la jubilación a los 22 años terminan con casi $ 560,000 más que las que comenzaron a ahorrar a los 32. que el barco nunca deja el puerto, no realmente. Por supuesto, el asesoramiento financiero en general es un tema incalculablemente amplio, pero hay algunos consejos y trucos que puede desplegar en cualquier momento para comenzar con un nido sólido. Siga leyendo para aprender de los expertos financieros cuáles son los mejores hacks de presupuesto que lo prepararán para la jubilación.

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Durante la mayor parte de su carrera, hay límites sobre cuánto puede poner en una cuenta de jubilación como un 401 (k). Es aconsejable maximizar la cantidad de su cheque de pago que entra en este fondo. También debe utilizar el programa de correspondencia de contribución de su empleador, siempre que ofrezcan tal beneficio (es una ventaja común en las empresas de tamaño mediano con fines de lucro en estos días). Pero el grande llega cuando alcanzas 50: Contribuciones de recuperación.

Compañía de servicios financieros Western & Southern Financial Groupexplica que las contribuciones de recuperación Básicamente, levante el techo de cuánto puede contribuir a un fondo de jubilación. Por ejemplo, este año, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) permite a las personas contribuir a$ 20,500 a un 401 (k), arriba de $ 19,500 para el año anterior. Pero si tiene más de 50 años, puede agregar $ 6,500 adicionales a eso, lo que eleva el recuento anual total a $ 27,000.

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Una vez que cumpla 62 años, puede comenzar a ver los años de deducciones del Seguro Social de su recompensa de sueldo. Pero si puede esperar unos años, gracias a un programa llamadoCréditos de jubilación retrasados, ganarás aún más. La tasa exacta depende del año en que nació (la Administración del Seguro Social tiene ungráfico práctico Eso puede ayudarlo a calcular) pero en general, le gana más a largo plazo.

"Por cada año, puede retrasar recibir un pago del Seguro Social antes de alcanzar los 70 años, puedeaumentar la cantidad recibe en el futuro "Debra Greenberg, Director del Departamento de Solutiones de Retiro y Ralenteo Personal de Bank of America, dijo a Merrill Edge.

Una de las mejores cosas que puede hacer para prepararse para la jubilación es obtener un asesor financiero realmente sólido en su Rolodex. Sin embargo, encontrar uno de confianza no es tan fácil como entrar a su Banco de América local y hablar con la primera persona con la que te encuentras.

Hay varias organizaciones profesionales que mantienen bases de datos exhaustivas de los planificadores financieros, incluidos losRed de planificación XY, laRed Garrett, y, por supuesto, elAsociación Nacional de Asesores Financieros personales (Napfa).

Forbes informa asesores financierosno son baratos, que van desde alrededor de $ 250 por hora a más de $ 5,000 si está buscando mantener uno en el retenedor. También hay aquellos que operan en tarifas, esencialmente reduciendo un porcentaje de cualquier ganancia adicional que ganen sus activos; Napfa y la red Garrett, por lo que vale, solo enumeran los asesores que operan una tarifa. Sobre todo, su intención debe ser encontrar a alguien¿Quién es un fiduciario?—Ensaning, efectivamente, están obligados a actuar con sus mejores intereses, en lugar de sus propios ganancias potenciales, en mente.

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Su primer empleador abrió su cuenta de jubilación con Fidelity. Tu segundo, TD Ameritrade. Tu tercero, Wells Fargo. Muy pronto, está presentando lo que se siente como un diluvio semanal de sobres con detalles sobre cuentas de jubilación en una serie de bancos, todo por el alto crimen de tratar de desarrollar su currículum. La forma más fácil de detenerse es consolidar sus cuentas en una, un movimiento que, como bonificación, también tiene un incentivo financiero.

"La gente puede terminar conIRAs más pequeñas y viejos 401 (k) s Etcétera,"Christine Benz , Director de Finanzas Personales en Morningstar, una firma de investigación de finanzas personales, dijo a CNBC. Esto no solo es molesto, sino que los empleadores de CNBC informan que los empleadores pueden sacar pequeñas cuentas (generalmente menos de $ 1,000) y enviarle un cheque, eliminando efectivamente ese dinero de su fondo de jubilación. También está el asunto de que retirar requiere una tarifa; Cuantas más cuentas tenga, más tarifas tendrá que pagar. Y esto no quiere decir nada de cuán girando el proceso de rastrearlo todo puede ser.

Sí, consolidar todas sus cuentas dispares puede ser un dolor en el cuello. Podrías hacerlo tú mismo llamando a cada banco individual. Un método alternativo es simplemente tocar a ese asesor financiero. Básicamente está pagando para mantener las ganancias que ya tiene, pero el dinero no puede comprar más tiempo.