Good Lifestyle

Biaya perumahan adalah item baris teratas di hampir setiap anggaran rumah tangga —Dalam Faktanya, rata -rata pemilik rumah Amerika menghabiskan secara kasar seperempat dari pendapatan mereka pada hipotek mereka, menurut laporan terbaru dari Realtor.com. Itu sebabnya, jika pembayaran hipotek Anda telah ditempatkan Anda Dalam kesulitan yang mengerikan, Anda tentu saja tidak sendirian. Berita bagus? Pakar keuangan mengatakan ada beberapa cara agar Anda dapat secara efektif memotong biaya dan menendang biaya tersembunyi ke trotoar. Baca terus untuk mempelajari cara menurunkan pembayaran hipotek Anda dan akhirnya mengendalikan keuangan Anda.

TERKAIT: 14 Cara Praktis Untuk Menghemat Uang Setiap Bulan .

Menurut yang baru Survei yang dilakukan oleh TD Bank , 80 persen responden Gen Z yang memiliki rumah sendiri diturunkan kurang dari 20 persen untuk uang muka. Ini juga berlaku untuk 77 persen milenium, 60 persen Gen X, dan 44 persen baby boomer.

Namun, jika Anda mampu membelinya, salah satu cara terbaik untuk menjaga biaya hipotek bulanan Anda tetap rendah adalah dengan menurunkan uang muka yang lebih besar pada pokok, sehingga mengecilkan jumlah total yang akan Anda berutang kepada bank.

"Melakukan ini akan menurunkan jumlah saldo yang disebabkan oleh bank, serta menurunkan jumlah yang diperoleh untuk bunga," jelas Doug Greene , pemilik dan operator Properti tanda tangan . "Bahkan sejumlah kecil bisa sangat membantu karena hipotek cenderung antara 20 dan 30 tahun."

Mengubah jadwal pembayaran Anda juga dapat membantu Anda mencukur uang dari pembayaran hipotek Anda.

"Secara tradisional, Anda akan melakukan pembayaran dalam minggu pertama bulan itu," catat Green. Namun, ia membagikan bahwa beberapa pemberi pinjaman akan memungkinkan Anda untuk membayar hipotek Anda dua kali sebulan, tiga kali sebulan, atau bahkan empat kali sebulan (sekali seminggu).

"Ketika Anda meningkatkan jumlah pembayaran, Anda akhirnya mengurangi saldo pinjaman lebih cepat, dan oleh karena itu, lebih sedikit bunga yang diperoleh. mengatakan.

TERKAIT: 10 kota A.S. dengan rumah terbanyak di bawah $ 200.000, data baru menunjukkan .

Membiayai kembali hipotek Anda pada tingkat yang lebih rendah adalah cara lain untuk membayar lebih sedikit untuk rumah Anda secara keseluruhan.

"Saat Anda membiayai kembali, Anda pada dasarnya mengganti hipotek Anda saat ini dengan yang baru yang memiliki persyaratan yang lebih menguntungkan," jelas Michael Foote , seorang ahli keuangan dan pendiri Kutipan Kambing . "Sebelum melihat refinancing, pastikan Anda nilai kredit berada dalam kondisi tip-top. Biasanya, jika Anda telah membangun riwayat kredit yang baik dan meningkatkan skor Anda sejak mengambil hipotek, Anda akan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. "

Greene mencatat bahwa ada satu tangkapan: "Suku bunga telah merayap selama beberapa tahun terakhir."

Namun, menurut Orang dalam bisnis , tarif baru -baru ini mulai turun —Jadi Anda mungkin dapat mencetak kesepakatan yang lebih baik dengan menonton tarif dengan cermat dan menyerang pada saat yang tepat. Anda dapat membandingkan suku bunga menggunakan alat hipotek online yang ditemukan di Nerdwallet atau Biro Perlindungan Keuangan Konsumen .

"Saat mengajukan hipotek atau membiayai kembali properti Anda, ada banyak biaya tambahan, termasuk biaya aplikasi, biaya penilaian, biaya pengacara, pencarian judul dan biaya asuransi, biaya penjaminan, dan banyak lagi," jelas Claire Flynn , penulis konten senior untuk broker hipotek online Hipotek Mojo . "Rata -rata, ini bisa berharga antara tiga dan enam persen dari jumlah total pinjaman." AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

"Jadi, mengingat bahwa harga rumah rata -rata di Amerika adalah $ 412.000, tiga hingga enam persen dari ini berjumlah $ 12.360 hingga $ 24.740," tambahnya. "Karena itu, jika Anda mampu, Anda harus mempertimbangkan untuk membayar biaya tambahan di muka untuk mengurangi saldo hipotek Anda secara keseluruhan."

TERKAIT: 9 cara untuk menghemat uang untuk barang -barang penting rumah tangga, menurut para ahli keuangan .

Greene mengatakan cara lain untuk menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda adalah dengan mengubah jangka waktu pinjaman Anda. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda berjuang untuk memiliki arus kas langsung, meskipun perlu dicatat bahwa Anda akan membayar lebih secara keseluruhan karena pembayaran bunga.

"Jika Anda memiliki banyak ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin dapat mengubah pinjaman 15 hingga 20 tahun menjadi pinjaman 30 tahun baru, yang akan mengurangi pembayaran bulanan," katanya kepada Hidup terbaik.

Flynn Next merekomendasikan untuk menggunakan rejeki nomplok keuangan untuk melanjutkan pembayaran hipotek Anda, pada akhirnya mengurangi total saldo Anda dan menurunkan pembayaran bulanan Anda atau memperpendek durasi pinjaman.

"Jika perjanjian hipotek Anda memungkinkan Anda, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menggunakan penghasilan yang tidak terduga untuk melunasi hipotek Anda. Contohnya termasuk pengembalian pajak, bonus kerja, warisan, dan banyak lagi. Dengan menggunakan uang tunai ini, Anda cenderung menghemat bunga oleh bunga oleh Membayar hipotek Anda lebih cepat, "katanya.

TERKAIT: Bagaimana cara melunasi hipotek Anda lebih awal, kata para ahli keuangan .

Setiap bulan, sebagian dari pembayaran hipotek Anda masuk ke akun escrow dan digunakan untuk membayar hal -hal seperti asuransi dan pajak properti.

"Setiap tahun, pemberi pinjaman Anda akan merevisi akun escrow Anda dan menentukan apakah lebih atau kurang uang diperlukan untuk mendanai itu," Greene menjelaskan. "Akun escrow digunakan untuk pembayaran lain sebagai bagian dari hipotek Anda, tetapi jika Anda memilih untuk mengabaikan melakukan pembayaran tambahan setiap tahun, itu dapat meningkatkan tarif bulanan Anda. Anda dapat menghubungi bank Anda hari ini dan menanyakan pertanyaan ini atau masuk dan melihat dan melihat Seperti apa akun escrow Anda. "

Private Mortgage Insurance (PMI) adalah biaya lain yang mungkin tidak Anda perhatikan termasuk dalam pembayaran hipotek Anda - dan Greene mengatakan Anda mungkin dapat menabung dengan memperhatikan seberapa banyak Anda berutang.

"PMI ditambahkan ke pinjaman Anda ketika Anda pertama kali membeli rumah Anda dan meletakkan jumlah yang kurang dari standar (20 persen uang muka). Banyak orang lupa bahwa mereka membayar ini setiap bulan, tetapi begitu ekuitas Anda di dalam Rumah mendukung posisi yang lebih besar dari 20 persen, Anda dapat menelepon atau menulis surat untuk menghapus PMI dari pinjaman Anda.