Good Lifestyle

Dari semua organisasi yang masuk ke masa pensiun Anda, beberapa hal penting seperti halnya Anda perencanaan keuangan . Sebagian dari ini termasuk menyesuaikan diri dengan sistem baru ketika tiba saatnya untuk mengajukan pajak Anda setiap tahun, meskipun situasi pendapatan Anda kemungkinan akan berubah secara drastis. Tetapi sementara Anda mungkin berpikir Anda siap untuk tugas itu, para ahli mengatakan ada beberapa hal yang perlu diingat oleh para senior saat mengatur semuanya. Baca terus untuk peringatan pengarsipan pajak paling kritis bagi para pensiunan, menurut akuntan.

TERKAIT: IRS mengeluarkan peringatan baru tentang 5 hal yang harus Anda nyatakan tentang pajak tahun ini .

Setelah Anda mencapai usia pensiun, Anda akhirnya bisa mendapatkan penghasilan jaminan sosial yang telah Anda nantikan selama bertahun -tahun. Namun, ada peluang bagus beberapa atau sebagian besar mungkin dikenakan pajak - terutama jika Anda masih memiliki uang lain.

"Diperkirakan 40 persen orang yang menerima pendapatan jaminan sosial harus membayar pajak federal atas tunjangan ini," kata Jessica Wheaton , Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) dan Manajer Senior Layanan Pajak & Akuntansi di Fiske & Perusahaan . "Jika Jaminan Sosial adalah satu -satunya sumber penghasilan Anda, Anda mungkin tidak perlu khawatir, tetapi jika Anda cukup beruntung memiliki sumber pendapatan lain yang akan meningkatkan pendapatan kotor, Anda mungkin harus membayar pajak hingga 85 persen dari Manfaat Anda. "

TERKAIT: IRS mengeluarkan peringatan baru tentang 5 perubahan pajak utama yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan

Banyak orang berencana untuk pindah ke cuaca yang lebih hangat atau perampingan setelah mereka meninggalkan tenaga kerja. Namun, para ahli memperingatkan bahwa pensiun ke negara bagian yang berbeda dapat memiliki implikasi pajak yang signifikan jika Anda tidak siap datang waktu pengarsipan. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

"Beberapa negara bagian, seperti Florida, tidak memiliki pajak penghasilan atau warisan tetapi pajak penjualan yang tinggi, sementara yang lain, seperti Connecticut, memiliki tarif pajak yang tinggi," jelas Roxanne Hendrix , CPA dan Pakar Pajak dengan Justanswer. "Pastikan Anda memahami undang -undang pajak dari area tempat Anda pindah untuk menghindari beban pajak yang tidak terduga."

TERKAIT: IRS memperingatkan 20% dari pembayar pajak tidak mengklaim kredit pengembalian uang besar - apakah Anda memenuhi syarat?

Kebanyakan orang fokus dengan saksama untuk menyimpan dana yang cukup sehingga mereka dapat hidup dengan nyaman setelah mereka berhenti bekerja. Tetapi menurut Hendrix, penting untuk mengingat bagaimana menggunakannya begitu Anda benar -benar meninggalkan tenaga kerja.

"IRS mengharuskan siapa pun yang berusia 73 tahun atau lebih untuk mengambil distribusi minimum yang diperlukan (RMD) dari akun pensiun yang ditangguhkan pajak, seperti akun IRA dan 401 (k). Saldo akun Anda dan periode distribusi yang diharapkan menentukan jumlah yang harus Anda tarik setiap tahun, "Hendrix memberi tahu Hidup terbaik . "IRS mensyaratkan distribusi tahunan sehingga individu tidak dapat terus menumbuhkan akun yang ditangguhkan pajak tanpa batas waktu dan kemudian mewariskannya ke ahli waris."

Namun, ia memperingatkan bahwa jika Anda gagal mengambil distribusi yang diperlukan dalam setahun, agen pajak akan menilai pajak cukai 50 persen pada mereka. Ini berarti bahwa seseorang yang gagal menarik $ 5.000 dari jumlah distribusi yang diperlukan akan membayar penalti $ 2.500.

"Pastikan Anda tetap sadar berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menarik dari akun Anda setiap tahun sebelum mengajukan karena hal terakhir yang Anda inginkan adalah membayar musim pajak tambahan," Hendrix memperingatkan.

Bahkan jika Anda adalah tipe orang yang mengajukan pajak tanpa seorang akuntan Untuk sebagian besar hidup Anda, kompleksitas undang-undang pajak yang selalu berubah dapat membuat lebih sulit untuk tetap di atas. Ini terutama berlaku untuk waktu dalam hidup Anda ketika keamanan finansial mungkin tidak seimbang seperti selama tahun -tahun kerja Anda.

"Hanya tergantung pada persiapan pajak do-it-yourself tanpa mencari bimbingan profesional dapat meningkatkan kemungkinan kesalahan dan peluang yang terlewatkan untuk penghematan pajak," kata Hendrix. "Salah satu cara terbaik untuk menghindari kesalahan ini adalah dengan mempekerjakan seorang profesional pajak atau penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun."

Dia menunjukkan bahwa IRS memelihara direktori preparer pengembalian pajak federal dengan kredensial dan kualifikasi spesifik secara online, seperti agen terdaftar. Tetapi seringkali ada cara Anda bisa mendapatkan bantuan tanpa harus membayar.

"Meskipun kami yakin Anda telah mengumpulkan banyak kebijaksanaan selama bertahun -tahun, tidak ada rasa malu untuk meminta bantuan, terutama saat gratis!" kata Wheaton. "Itu Konseling pajak untuk orang tua Program (TCE) memberikan bantuan gratis untuk wajib pajak yang memenuhi syarat, terutama yang berusia 60 tahun ke atas. "

TERKAIT: Mantan pekerja IRS memperingatkan TurboTax adalah "mencoba membuat pajak Anda lebih sulit."

Bahkan ketika teknologi telah memudahkan untuk menyusun informasi dan mengajukan secara online, itu juga diberikan cara -cara baru untuk menargetkan korban potensial. Dan sayangnya, warga senior sering menjadi target penipuan seperti itu, seringkali melalui email dan panggilan telepon.

"IRS memperkirakan jutaan orang hilang Penipuan terkait pajak Setiap tahun, dan scammers menjadi lebih canggih dari hari ke hari, "kata Wheaton.

Dia menyarankan mengikuti aturan "ketika ragu, hanya menutup telepon" ketika berhadapan dengan panggilan mencurigakan dari seseorang yang mengaku sebagai perwakilan IRS. Setelah itu, Anda dapat menghubungi IRS secara langsung atau menghubungi akuntan Anda untuk mengonfirmasi apakah panggilan itu sah.

"Scammers cenderung meminta informasi pribadi dari Anda, seperti status pengarsipan, nomor jaminan sosial Anda, pin perlindungan identitas, dan pertanyaan pribadi lainnya dalam upaya untuk menyiapkan pengembalian pajak yang curang untuk mengklaim pengembalian pajak," katanya. "Dan harap dicatat bahwa IRS tidak akan pernah mengirim email kepada Anda, sehingga Anda dapat mengabaikan pesan apa pun yang mengklaim berasal dari IRS. Tetap waspada!"

Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli top dan berita dan penelitian terbaru, tetapi konten kami tidak dimaksudkan untuk menjadi pengganti bimbingan profesional. Ketika datang ke uang yang Anda belanjakan, tabung, atau berinvestasi, selalu berkonsultasi langsung dengan penasihat keuangan Anda.