Good Lifestyle

Sebagian besar dari kita punya sejumlah hutang , terutama karena kita hidup di dunia di mana segala sesuatu tampaknya semakin mahal. Tetapi hanya beberapa kesalahan langkah yang dapat menyebabkan sedikit hutang pada bola salju menjadi sesuatu yang sama sekali tidak terkendali - yang merupakan pasangan yang sekarang menjadi $ 285.000 dalam hutang. Pasangan ini terbuka tentang berada di merah dan bagaimana mereka sampai di sana dalam sebuah wawancara baru dengan jutawan buatan sendiri Ramit Sethi . Baca terus untuk menemukan apa yang dia yakini adalah tiga kesalahan uang yang mereka hasilkan.

TERKAIT: Jangan pernah menggunakan kartu kredit Anda untuk 6 pembelian ini, menurut para ahli keuangan .

Dalam 31 Oktober. Episode dari Sethi's Saya akan mengajari Anda untuk menjadi kaya Podcast, pasangan terbuka tentang tantangan keuangan mereka saat ini. Trin dan Lucas, yang keduanya berusia 35 tahun dan memiliki dua anak, mengatakan mereka ingin membangun kekayaan dan tabungan untuk masa depan anak -anak mereka. Tetapi saat ini ada penghalang besar dalam cara mereka: $ 285.000 hutang.

Ketika sampai pada apa yang mereka bawa, Lucas menjalankan bisnis konsultasi sendiri, sehingga pendapatannya bisa tidak konsisten. Namun dia mengatakan kepada Sethi bahwa biasanya berkisar antara $ 8.000 dan $ 12.000 per bulan. Trin, di sisi lain, mengerjakan pekerjaan perusahaan di mana ia membawa sedikit di bawah $ 3.000 sebulan. Secara keseluruhan, mereka menghasilkan sekitar $ 140.000 setahun. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

Tapi mereka saat ini membelanjakan Sekitar 154 persen dari pendapatan bulanan mereka, menurut perhitungan Sethi. "Kamu bangkrut," kata podcaster itu kepada pasangan itu.

TERKAIT: 10 cara mudah untuk menghemat penghasilan tetap .

Saat berbicara dengan Trin dan Lucas, Sethi mengakui bahwa dia "sangat bermasalah" dengan apa yang dia dengar dari pasangan itu.

"[Mereka] kehilangan uang setiap bulan," katanya. Tapi pasangan itu tidak selalu hidup seperti ini. Antara tahun 2021 dan 2022, Lucas sendiri mengawasi keuangan keluarga, dan mereka sudah mulai memperoleh banyak uang tunai dan memasukkannya ke dalam tabungan, menurut Trin.

"Dia melakukan pekerjaan yang fantastis," katanya. "Tapi pada akhir tahun 2022, dia datang kepadaku dan seperti, 'Hei, kita tidak punya uang.'"

Wahyu ini mengejutkan Trin. Tetapi dalam berbicara dengan pasangan itu, Sethi dapat menentukan tiga kesalahan uang utama yang membawa mereka ke situasi mereka saat ini: menetapkan tujuan yang aneh, fokus hanya pada pembayaran bulanan, dan mencoba untuk "menjadi kaya" dengan cepat.

Terlepas dari sejumlah besar utang mereka, impian keuangan Trin dan Lucas sangat besar. Pasangan itu mengatakan kepada Sethi bahwa mereka idealnya ingin "bebas secara finansial" dalam lima tahun, dan memiliki $ 187.000 datang sebagai keluarga setiap tahun setelah pajak. Menurut Lucas, ini akan memungkinkan mereka untuk "memiliki gaya hidup" yang mereka inginkan.

"Lucas mengatakan dia ingin pergi dari tempat dia hari ini - dalam $ 285.000 hutang - menjadi sekitar $ 3 juta dalam pajak pos bank dalam waktu lima tahun," Sethi menjelaskan. "Ini tidak layak."

Tetapi menetapkan "tujuan aneh" seperti ini adalah kesalahan uang umum yang membuat orang membuat mereka lebih dalam ke hutang, menurut host podcast.

"Dan kemudian hal berikutnya yang mereka lakukan adalah mereka mengambil risiko aneh untuk mencapai tujuan yang seharusnya tidak mereka atur di tempat pertama," kata Sethi. "Sekarang adalah satu hal untuk menetapkan tujuan yang ambisius ... itu hal lain yang sama sekali tidak realistis."

TERKAIT: 9 hal yang harus Anda berhenti beli jika Anda ingin pensiun lebih awal, kata pakar keuangan .

Bukan hanya tujuan aneh yang telah menempatkan Trin dan Lucas di tempat yang memprihatinkan. Di dalam bagian kedua Dari podcast, pasangan itu mengatakan kepada Sethi bahwa mereka membeli mobil ketiga mereka, Mazda, pada bulan April. Ketika mereka melakukannya, Lucas mengatakan dia berasumsi bahwa mereka mampu membayar pembayaran bulanan tanpa masalah.

Tetapi masalahnya adalah bahwa total biaya kendaraan - yang sekitar $ 31.000 - tidak diperhitungkan dalam anggaran mereka. "Jangan pernah membuat keputusan pembelian besar berdasarkan pembayaran bulanan," kata Sethi.

Ini adalah sesuatu yang dikatakan jutawan buatan sendiri beberapa kali di podcastnya beberapa kali di masa lalu.

"Sangat mudah untuk membuat serangkaian keputusan transaksional dan kehilangan gambaran besar, yang telah terjadi di sini," Sethi menjelaskan. "Lebih baik hidup sedikit lebih sederhana atau mengambil risiko sedikit lebih sedikit untuk menghindari masuk ke dalam situasi yang sangat berisiko."

Kesalahan Uang Ketiga bermuara pada bagaimana pasangan telah berusaha membawa kekayaan. Menurut Sethi, Lucas adalah "orang percaya," karena ia telah bereksperimen dengan banyak metode berbeda untuk mencoba membangun kekayaan dan memperbaiki situasi keuangannya. Ini termasuk berinvestasi di real estat, menambahkan pengguna resmi ke kartu kreditnya, dan berlebihan dana polis asuransi jiwa.

Tetapi tidak satu pun dari metode ini yang berhasil karena mereka adalah bagian dari gagasan "terlalu rumit" untuk membangun kekayaan.

"Lucas tampaknya jauh di dunia yang kaya-cepat," kata Sethi. Menurut podcaster, ada banyak pengaruh keuangan yang menggembar-gemborkan strategi "kaya-cepat" yang terlalu berisiko dan rumit bagi orang-orang seperti Lucas, yang pendapatannya berfluktuasi dari bulan ke bulan.

Sebaliknya, Anda harus fokus pada saran yang dapat membantu Anda membangun kekayaan serius dari waktu ke waktu, bahkan jika rasanya membosankan atau seperti itu akan memakan waktu terlalu lama.

"Keuangan Anda harus cukup sederhana," Sethi menyimpulkan.

Untuk lebih banyak saran keuangan yang dikirim langsung ke kotak masuk Anda, Daftar untuk buletin harian kami .

Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli top dan berita dan penelitian terbaru, tetapi konten kami tidak dimaksudkan untuk menjadi pengganti bimbingan profesional. Ketika datang ke uang yang Anda belanjakan, tabung, atau berinvestasi, selalu berkonsultasi langsung dengan penasihat keuangan Anda.