6 TIPS Pengajuan Pajak untuk pensiunan, menurut para ahli keuangan
Tidak, bahkan pensiun tidak dapat menyelamatkan Anda dari pajak.
Musim pajak adalah cukup sulit Sebagai anggota tenaga kerja. Tetapi mengajukan pajak Anda sebagai pensiunan menjadi lebih rumit. Sebagai imbalan untuk tidak lagi meraih gaji dua mingguan, Anda tidak perlu khawatir mengisi W-2 dan 1099 atau mengatur setoran langsung. Bukankah pajak tidak berhenti juga? Sayangnya, bukan itu masalahnya. Terlebih lagi, setelah Anda pensiun, bahkan ada lagi Pertimbangan yang harus Anda ingat selama musim pajak. Untuk membantu Anda dalam prosesnya, kami berkonsultasi dengan para ahli keuangan. Baca terus untuk tips teratas mereka tentang pengajuan pajak untuk pensiunan.
Baca ini berikutnya: 4 peringatan tentang menggunakan TurboTax, menurut para ahli .
1 Ingat: Anda secara teknis mungkin masih memiliki pendapatan.
Bahkan pensiunan pun bisa mendapatkan penghasilan. Itu tidak benar -benar mengambil bentuk gaji biasa.
"Penghasilan kena pajak umum untuk pensiunan termasuk pensiun, distribusi IRA tradisional, bunga kena pajak, keuntungan modal bersih, dan hingga 85 persen dari tunjangan jaminan sosial," Pakar Pajak Eric Bronnerkant memberi tahu Hidup terbaik . Saat Anda mengajukan, pastikan untuk memenuhi syarat semua itu sebagai penghasilan.
Dan ya, meskipun Anda membayar ke Jaminan Sosial sepanjang hidup Anda, secara teknis masih dapat dikenakan pajak oleh IRS. Bronnerkant mengatakan tarifnya berkisar dari 0 persen, 50 persen, atau 85 persen "tergantung pada tingkat pendapatan gabungan." Anda dapat menghitung tarif Anda di halaman 7 Dokumen IRS ini .
2 Tetapi jika hanya Jaminan Sosial yang Anda miliki, Anda (mungkin) tidak perlu mengajukan.
Bronnerkant menunjukkan garis ini, langsung dari IRS : "Secara umum, jika manfaat Jaminan Sosial adalah satu -satunya penghasilan Anda, tunjangan Anda tidak dikenakan pajak dan Anda mungkin tidak perlu mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal." Kedengarannya cukup bagus! Namun, ada satu hal yang harus diperhatikan.
"Namun, jika Anda memilih untuk melakukan pemotongan yang dikeluarkan dari manfaat Anda, Anda akan diminta untuk mengajukan pengembalian pajak untuk mengklaim pengembalian uang," kata Bronnerkant.
3 Ketahuilah bahwa Anda mungkin berada di braket pajak baru.
Tarif pajak tidak berlaku untuk total pendapatan Anda, namun, namun demikian: setiap dolar yang Anda peroleh dalam braket baru dikenakan pajak dengan tarif yang lebih tinggi. Dan setelah Anda pensiun, Anda mungkin mendarat di braket yang tidak Anda kenal. Dengan kata lain, lebih banyak lagi - hanya tidak lebih dari yang mungkin Anda hitung.
"Meskipun secara teknis tidak ada braket pajak terpisah untuk pensiunan, banyak pensiunan akan berakhir di braket pajak yang berbeda dari yang dulu karena pendapatan pensiun mereka," Andy Kalmon , CEO Benny , organisasi jasa keuangan, menjelaskan.
Untuk lebih banyak saran keuangan yang dikirim langsung ke kotak masuk Anda, Daftar untuk buletin harian kami .
4 Ingatlah untuk mengambil RMD Anda.
RMD Anda, atau "distribusi minimum yang diperlukan," adalah jumlah dasar uang yang Anda butuhkan untuk menarik setiap musim pajak dari akun pensiun Anda. Itu menendangnya pada usia 72, per IRS , dan Anda harus benar -benar ingat untuk mengambilnya. Bronnerkant menunjukkan bahwa RMD dikenakan penalti 50 persen karena kekurangan apa pun.
"Meskipun IRS tidak mendefinisikan kesalahan yang masuk akal, 'Saya lupa' atau 'Saya tidak tahu' kemungkinan tidak akan lewat," kata Bronnerkant. Namun, ia menambahkan bahwa sakit atau di panti jompo mungkin dapat diterima.
5 Anda bisa memenuhi syarat untuk saran pajak gratis.
Jika Anda berusia di atas 60 tahun, Kamon menunjukkan, Anda dapat menggunakan program IRS khusus yang disebut konseling pajak untuk orang tua (TCE). TCE menghubungkan orang di atas 60 dengan konsultan pajak sukarela yang dapat menawarkan saran pengarsipan pajak - dengan fokus pada pensiun dan apa IRS menjelaskan sebagai "masalah terkait pensiun yang unik bagi para senior." Jangan khawatir: Semua sukarelawan harus lulus pelatihan IRS. Juga: program ini gratis. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB
"Karena Jaminan Sosial dapat membuat pajak menjadi lebih rumit dari yang sudah ada, memiliki bantuan semacam ini benar -benar sangat berharga," kata Kalmon. "Para ahli melalui program ini berpengetahuan luas dengan semua topik rumit seperti Jaminan Sosial, Pensiun, dan banyak lagi, dan mereka dapat membantu Anda sampai ke pengarsipan, membantu memastikan bahwa semuanya dilakukan dengan benar."
Pakar pajak yang berafiliasi dengan TCE dapat ditemukan langsung melalui situs web IRS .
Baca ini berikutnya: 3 Pengurangan IRS yang tidak dapat Anda ambil tahun ini, para ahli memperingatkan .
6 Hati -hati dengan scammers.
Selama musim pajak, sangat penting untuk lebih memperhatikan potensi scammers - terutama jika Anda sedang pensiun. Menurut Dewan Nasional Penuaan , Peniruan agen pemerintah adalah salah satu penipuan keuangan paling umum yang melanda manula.
Satu penipuan umum melihat "agen IRS" (catatan: mereka bukan agen IRS) memanggil Anda dengan ancaman penjara jika Anda tidak membayar pajak melalui kartu debit segera. Satu lagi: membanjiri Anda dengan email yang mengancam untuk menonaktifkan nomor jaminan sosial Anda - jika Anda tidak membayarnya dengan kartu hadiah, tentu saja.
Ingat: IRS tidak akan pernah meminta pembayaran segera atau tentukan bagaimana Anda melakukan pembayaran yang diperlukan. Dan lebih sering daripada tidak, mereka akan menjangkau beberapa kali melalui surat siput sebelum menggunakan telepon.
Di luar yang jelas (menjaga keamanan dokumen sosial dan pajak lainnya Anda rahasia dan aman), mengajukan pajak Anda sedini mungkin juga merupakan ide yang bagus. Melakukan hal itu dapat "mengurangi risiko yang dapat diajukan oleh penipu sebelum Anda menggunakan nomor jaminan sosial Anda," kata Bronnerkant.
Tetapi jika Anda benar -benar ingin melindungi identitas Anda, Anda dapat bekerja lebih keras dan mendaftar untuk Pin Perlindungan Identitas (pin IP) . Setelah Anda mendaftar untuk pin IP, siapa pun yang ingin mengajukan pajak atas nama Anda - apakah itu Anda atau scammer wannabe - akan perlu memberikan nomor itu. Ini tidak mudah (tidak ada) tetapi ini adalah ukuran tambahan yang dapat membuat Anda aman dari scammers wannabe. PIN IP hanya berlangsung selama satu tahun kalender. Proses pendaftaran dihidupkan sekitar pertengahan Januari setiap tahun.
Best Life menawarkan informasi keuangan terkini dari para ahli top dan berita dan penelitian terbaru, tetapi konten kami tidak dimaksudkan untuk menjadi pengganti bimbingan profesional. Ketika datang ke uang yang Anda belanjakan, tabung, atau berinvestasi, selalu berkonsultasi langsung dengan penasihat keuangan Anda.
