Good Lifestyle

Ketika istrinya memutuskan untuk tinggal di rumah bersama putra mereka dua tahun lalu, meninggalkan keluarga dengan penghasilan tunggal,Scott Hatmaker tahu sudah waktunya untuk serius tentang kesehatan keuangannya. Meskipun dia telah didekati oleh beberapa teman kuliah yang telah melakukan perencanaan keuangan, ia merasa tidak nyaman berinvestasi dengan seorang teman, dan tahu ada penasihat yang lebih baik di luar sana - pada kenyataannya, ayahnya telah menjadi klien lama Grup Keuangan Kreatif Ltd. , salah satu perusahaan teratas di Atlanta.

Tetapi ada satu masalah: Scott dan istrinya, Amy, hanya memiliki $ 150.000 untuk berinvestasi. Bahkan dengan ayahnya sebagai referensi, Scott berpikir mungkin tidak cukup untuk masuk dengan finansial kreatif, yang biasanya mengharuskan kliennya untuk memiliki $ 500.000 dalam aset invesin. "Saya pikir yang terbaik yang bisa saya dapatkan adalah rencana keuangan cookie-cutter untuk dieksekusi," kata eksekutif 31 tahun dari Atlanta. "'Ini dia, sekarang lakukan ini.'"

Ini dilema umum. Banyak perusahaan top memerlukan portofolio setidaknya sebelum mereka akan menyambut Anda ke dalam lipatan. Dan bank swasta? Lupakan. Investasi awal minimum mereka oleh hukum adalah $ 1 juta. Jadi, sementara orang-orang besar memiliki broker pribadi mereka sendiri, sebagian besar investor kelas menengah atas terjebak dengan salah satu dari dua pilihan yang tidak menarik: perencana keuangan berbasis komisi kecil, yang menghabiskan lebih banyak waktu mendorong asuransi jiwa daripada mengelola investasi , atau rumah broker besar, yang memperlakukan bahkan investor bertumit yang relatif baik seperti kentang kecil.

Tetapi para Hatmakers menemukan cara untuk mendapatkan layanan jutaan dolar untuk portofolio sederhana mereka. Dan Anda juga bisa. Kami telah menguraikan lima strategi yang dapat digunakan investor menengah ke atas untuk mendapatkan layanan yang sama biasanya hanya tersedia bagi jutawan. Kita berbicara tentang saran tatap muka dari para profesional berpengalaman yang dapat membantu Anda dengan setiap sudut kehidupan finansial Anda. Mulai di sini, dan untuk saran kekayaan yang lebih besar, inilah5 cara miliarder berpikir berbeda dari kebanyakan orang.

Sementara sebagian besar perusahaan elit mungkin telah menerbitkan persyaratan investasi minimum yang tampaknya mengesampingkan investor yang lebih kecil, ingat aturan keuangan pertama: semuanya bisa dinegosiasikan. Banyak perusahaan top, pada kenyataannya, memiliki program "perencana junior" mereka tidak akan memberi tahu Anda tentang - kecuali Anda bertanya. Ketika Hatmakers mendekati finansial kreatif tentang mengelola uang mereka, mereka ditugaskan untuk seorang penasihat muda bernamaWalt helms., siapa yang berusia 30 tahun tetapi yang telah bekerja dengan perusahaan selama lebih dari empat tahun. Helms mengatakan bahwa ketika perusahaannya mendapat rujukan kepada klien yang jatuh di bawah dinyatakan minimum, tetapi siapa yang memiliki kesempatan untuk pertumbuhan, finansial kreatif akan menelepon di perencana junior seperti dirinya untuk mengawasi akun. "Kami ingin membangun klien yang akan bersama kami untuk waktu yang lama," kata Helms. "Aku akan bisa tumbuh dengan klien selama 15 hingga 20 tahun."

Bekerja dengan mitra junior tidak berarti bahwa Hatmakers telah disingkat layanan. Setiap gerakan memindahkan yang dibuat di akun mereka diawasi oleh salah satu ahli perusahaan. "Orang-orang yang sama yang berinvestasi $ 5 juta mengawasi akun-akun ini," kata Helms. Bahkan, perencana junior dapat memberikan layanan yang bahkan lebih dipersonalisasi. Setiap helms pertemuan yang dipegang dengan hatmaker ada di rumah mereka.

Anda lebih cenderung menemukan penasihat senilai tinggi yang akan memberi Anda waktu hari jika Anda melihat di kota berukuran sedang, atau hanya di pinggiran wilayah metropolitan utama. Itulah yangGary Waugh. telah melakukan. Seorang manajer kemudian untuk Sears di pinggiran Chicago Hoffman Estates (dia sekarang bekerja untuk Macy), Waugh tidak pernah berpikir dia bisa mendapatkan layanan yang dipersonalisasi untuk portofolio $ 250.000. Dia tahu tentang beberapa perusahaan investasi berperingkat tinggi di Chicago, tetapi pikir mereka keluar dari liga.

Kemudian, di pesta makan malam, Waugh mendengar dua guru pensiunan berbicara tentang penasihat investasi besar mereka di Central Illinois City of Rockford.Brent Brodeski., penduduk asli Rockford, telah mendirikan modal Savant lebih dari satu dekade sebelumnya dan menjalankannya dengan keahlian seperti ia telah mendapatkan tempat di hampir setiap daftar "penasihat terbaik". Tetapi karena Rockford adalah kota hanya 150.000 sekitar seratus mil di sebelah barat Chicago, ukuran pasarnya memaksa Savant untuk mendorong investasi minimum jauh di bawah para penasihat yang melayani kota besar yang melayani. Sementara perencana teratas di Chicago dan pinggiran kota di sekitarnya menuntut investasi tujuh angka, Savant membutuhkan hanya $ 250.000. Namun, tingkat layanan, dapat dicontoh. "Kupikir aku akan mendapatkan orang-orang entry-level," kata Waugh, "tetapi layanan itu dipersonalisasi, detail, dan atas-garis sepanjang jalan."

Strategi yang sama berlaku untuk daerah metropolitan lainnya. Ada penasihat peringkat teratas di pusat New Jersey untuk New York, di East Bay untuk orang-orang di San Francisco, di Colorado Springs untuk Denverites.

Untuk mencapai bahkan minimum yang santai di perusahaan pengelola uang teratas, Anda mungkin harus merapikan rumah finansial Anda. Contohnya: Sebelum mereka terhubung dengan Helms Walt dan Financial Creative, Hatmakers memegang aset mereka dalam empat akun terpisah. Scott memiliki rencana saham perusahaan melalui satu perusahaan dan 401 (K), dan Amy memiliki rencana saham dengan majikan serta 401 (k) sendiri. Tetapi dengan menggabungkan nilai dari keempat akun, Hatmakers bertemu minimum yang santai yang ditetapkan untuk perencana junior Financial Creative.

Itu tidak harus hanya untuk menggabungkan aset pasangan, baik. Brodeski, modal jaga, bekerja dengan investor dan orang tua mereka, mertua, bahkan saudara dan saudari. Aset yang ditingkatkan menawarkan Keluarga Berinvestasi lebih menguat, dan Brodeski menunjukkan bahwa sebagian besar penasihat suka membangun hubungan keluarga untuk meningkatkan basis klien mereka. "Meskipun saya tidak dapat berbicara untuk semua penasihat, kami sangat suka dan mendorong hubungan keluarga," kata Brodeski. "Kami bersedia mengambil anak-anak, cucu, dan hubungan keluarga dekat lainnya dari klien yang baik - meskipun mereka berada di bawah minimum normal. Dengan cara ini, jika kami berhasil, kami sudah memiliki hubungan dengan ahli waris masa depan."

Jika Anda bekerja sama dengan anggota keluarga, penting untuk mengeluarkan gaya investasi dan strategi Anda sebelumnya - atau berencana untuk menjaga aset Anda tetap terpisah. Banyak penasihat bersedia atau bahkan ingin membantu Anda melakukan itu. "Satu-satunya peringatan adalah bahwa meskipun Anda menggabungkan aset Anda, akun yang mendasarinya masih harus tetap terpisah," kata Brodeski. "Kalau tidak, satu menjalankan pajak, perkebunan, pertanggungjawaban, dan tantangan logistik. Juga, satu anggota keluarga mungkin lebih agresif sementara yang lain konservatif."

Jika Anda merasa seperti yang Anda butuhkan adalah broker yang kompeten untuk menjalankan perdagangan saham Anda, fokuslah untuk mendapatkannya dengan siapa Anda dapat mengembangkan hubungan pribadi. Ini membantu jika Anda dapat menemukan broker dengan kantor lokal, di mana Anda bisa mengenal orang yang menangani uang Anda dan yang menginginkan bisnis Anda. Beberapa pialang memposisikan diri mereka sebagai pilihan yang baik untuk investor dalam kisaran $ 250.000.

Charles Schwab, misalnya, mendapat nilai tinggi dari penasihat keuangan, dan memiliki jaringan 340 kantor nasional. "Schwab menyediakan layanan berkualitas dikombinasikan dengan biaya yang masuk akal untuk segmen pasar [kelas menengah] ini," kata Helms. "Dan cabang-cabang mereka memberikan banyak kesempatan untuk diskusi tatap muka."

Banyak investor kaya dan canggih mengejar strategi jangka panjang yang dicontohkan oleh Warren Buffett: membeli saham untuk menahan selamanya dan menghindari turunan kompleks yang jatuh dan terbakar dalam krisis keuangan. Dan jika itu informasi tentang stok atau dana atau ikatan yang mereka cari, Internet umumnya menyediakan semua penelitian yang mereka butuhkan. Jadi mengapa membayar manajer uang setiap tahun, ketika Anda bahkan mungkin tidak melakukan perdagangan tahun itu?

Pemikiran semacam itu telah memunculkan gagasan perencana per jam. Penasihat ini akan memberi Anda semua saran yang Anda butuhkan, tetapi tidak lebih dari yang Anda inginkan untuk membayar. Jika Anda memiliki ide yang cukup baik tentang bagaimana Anda ingin berinvestasi, Anda dapat mengandalkan perencana per jam untuk saran yang Anda butuhkan tanpa harus menjaga orang itu di daftar gaji. "Kamu tidak membuat dokter gigi atau BPA tetap pada pengikut," kataSheryl garrett., penasihat keuangan, "jadi mengapa menjaga penasihat investasi Anda seperti itu?"

Perencana per jam cenderung lebih banyak penasihat veteran yang menemukan bahwa pindah ke struktur per jam memungkinkan mereka untuk fokus pada kasus yang lebih sedikit, sehingga klien akhirnya mendapat manfaat dari pengalaman mereka. Biaya umumnya $ 150 hingga $ 300 per jam, tergantung pada masing-masing penasihat, yang memberikan perkiraan tertulis di muka untuk tingkat layanan apa pun yang diinginkan pelanggan. Ini cara yang murah untuk mendapatkan nasihat pribadi tingkat tinggi tanpa merasa seperti penasihat Anda berpikir lebih banyak tentang masa depannya daripada milik Anda.

Dan ketika datang ke nasihat keuangan, itu mungkin saja Grail Suci.

Untuk menemukan lebih banyak rahasia menakjubkan tentang menjalani kehidupan terbaik Anda,klik disiniUntuk mendaftar untuk buletin harian gratis kami!