Comment réduire votre paiement hypothécaire
Les conseillers financiers partagent leurs meilleurs conseils d'économie d'argent.
Les coûts de logement sont un élément de première ligne sur pratiquement tous les budget domestique - En fait, le propriétaire américain moyen dépense grossièrement Un quart de leur revenu sur leur hypothèque, selon un récent rapport de Realtor.com. C'est pourquoi, si vos versements hypothécaires ont mis toi Dans les détroits terribles, vous n'êtes certainement pas seul. La bonne nouvelle? Les experts financiers disent qu'il existe plusieurs façons de réduire efficacement les coûts et de lancer des frais cachés au trottoir. Lisez la suite pour apprendre à réduire vos versements hypothécaires et enfin obtenir le contrôle de vos finances.
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1 Contribuer davantage à votre directeur.
Selon un récent enquête menée par TD Bank , 80% des répondants de la génération Z qui possèdent leur propre maison ont baissé moins de 20% pour un acompte. Cela est également vrai de 77% des milléniaux, 60% de la génération X et 44% des baby-boomers.
Cependant, si vous pouvez vous le permettre, l'une des meilleures façons de maintenir vos coûts hypothécaires mensuels bas est de référer un acompte plus important sur le capital, réduisant ainsi le montant total que vous devez à la banque.
"Cela réduira le montant du solde dû à la banque, ainsi que réduira le montant accumulé pour les intérêts", explique Doug Greene , le propriétaire et opérateur de Propriétés de signature . "Même les petites quantités pourraient aller très loin, car les hypothèques ont tendance à durer entre 20 et 30 ans."
2 Effectuer des versements hypothécaires plus fréquents.
La modification de votre calendrier de paiement peut également vous aider à raser l'argent de vos versements hypothécaires.
"Traditionnellement, vous feriez votre paiement dans la première semaine de ce mois", note Green. Cependant, il partage que certains prêteurs vous permettront de payer votre hypothèque deux fois par mois, trois fois par mois, voire quatre fois par mois (une fois par semaine).
"Lorsque vous augmentez le montant des paiements, vous finissez par réduire le solde du prêt plus rapidement, et donc, moins d'intérêts est accumulé. Non seulement cela réduit votre paiement mensuel, mais il peut également raser des années de la durée totale de votre prêt", il dit.
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3 Refinancez votre prêt avec un meilleur taux.
Le refinancement de votre hypothèque à un taux inférieur est une autre façon de payer moins pour votre maison dans son ensemble.
"Lorsque vous refinancez, vous remplacez essentiellement votre hypothèque actuelle par une nouvelle qui a des termes plus favorables", explique Michael Foote , un expert en finance et le fondateur de Citer la chèvre . "Avant de regarder le refinancement, assurez-vous que votre cote de crédit est en parfait état. En règle générale, si vous avez construit un bon historique de crédit et amélioré votre score depuis qu'il a pris l'hypothèque, vous obtiendrez des taux d'intérêt plus bas. "
Greene note qu'il y a une prise: "Les taux d'intérêt se sont rampants depuis quelques années."
Cependant, selon Interne du milieu des affaires , Les tarifs ont récemment commencé à baisser - Vous pourrez peut-être conclure une meilleure affaire en regardant les taux de près et en frappant au bon moment. Vous pouvez comparer les taux d'intérêt à l'aide d'outils hypothécaires en ligne trouvés sur Nerdwallet ou la Bureau de protection financière des consommateurs .
4 Payer les frais à l'avance.
"Lorsque vous demandez une hypothèque ou refinancé votre propriété, il y a beaucoup de frais supplémentaires, y compris les frais de demande, les frais d'évaluation, les frais d'avocat, les frais de recherche de titre et d'assurance, les frais de souscription, etc.", explique Claire Flynn , rédacteur de contenu principal pour le courtier hypothécaire en ligne Hypothèques mojo . "En moyenne, cela peut coûter entre trois et six pour cent du montant total du prêt." ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
"Ainsi, étant donné que le prix moyen des maisons en Amérique est de 412 000 $, trois à six pour cent de cela s'élève à 12 360 $ à 24 740 $", ajoute-t-elle. "Par conséquent, si vous pouvez vous le permettre, vous devriez envisager de payer des frais supplémentaires à l'avance pour réduire votre solde hypothécaire global."
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5 Étendre ou refonter votre hypothèque.
Greene dit qu'une autre façon de réduire vos versements hypothécaires mensuels est de modifier la durée de votre prêt. C'est une bonne option si vous avez du mal à avoir des flux de trésorerie immédiats, mais il convient de noter que vous paierez plus globalement en raison des paiements d'intérêts.
"Si vous avez beaucoup de capitaux propres dans votre maison, vous pourrez peut-être convertir un prêt de 15 à 20 ans en un nouveau prêt de 30 ans, ce qui réduirait le paiement mensuel", dit-il Meilleure vie.
6 Utilisez une manne pour payer avant la date prévue.
Flynn Next recommande d'utiliser toutes les manneurs financières pour aller de l'avant sur vos versements hypothécaires, en fin de compte de réduire votre solde total et de réduire vos paiements mensuels ou de raccourcir la durée du prêt.
"Si votre accord hypothécaire vous le permet, vous pouvez également envisager d'utiliser tout revenu inattendu pour rembourser votre hypothèque. Les exemples incluent les remboursements d'impôt, les bonus de travail, l'héritage, etc. Payer votre hypothèque plus rapidement ", dit-elle.
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7 Surveillez votre compte d'entiercement.
Chaque mois, une partie de votre paiement hypothécaire va dans un compte d'entiercement et est utilisé pour payer des choses comme l'assurance et les taxes foncières.
"Chaque année, votre prêteur révisera votre compte d'entiercement et déterminera si plus ou moins d'argent est nécessaire pour financer cela", explique Greene. "Le compte d'entiercement est utilisé pour d'autres paiements dans le cadre de votre hypothèque, mais si vous choisissez d'ignorer effectuer un paiement supplémentaire chaque année, il peut augmenter votre tarif mensuel. Vous pouvez appeler votre banque aujourd'hui et poser cette question ou vous connecter et voir À quoi ressemble votre compte d'entiercement. "
8 Retirer PMI.
L'assurance hypothécaire privée (PMI) est un autre coût que vous ne remarquez peut-être pas dans votre paiement hypothécaire - et Greene dit que vous pourriez être en mesure d'économiser en faisant attention à la quantité que vous devez réellement.
"PMI est ajouté à votre prêt lorsque vous achetez votre maison pour la première fois et rédigez un montant inférieur à la norme (20% d'acompte). Beaucoup de gens oublient qu'ils paient cela chaque mois, mais une fois vos capitaux propres dans le La maison prend en charge une position supérieure à 20%, vous pouvez appeler ou écrire une lettre pour retirer PMI de votre prêt.
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