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En ce qui concerne votre position financière, la réalisation et le maintien d'un bon pointage de crédit devrait être une priorité absolue. Le numéro magique est un facteur déterminant chaque fois que vous décidez d'acheter une maison ou un véhicule, de demander un prêt, de démarrer une entreprise ou d'ouvrir un nouvelle carte de crédit . Mais même si vous pensez que vous comprenez comment protéger votre notation, quelques facteurs moins connus peuvent avoir un impact sur votre score sans votre avis. Lisez la suite pour les 10 choses cachées qui peuvent affecter votre pointage de crédit, selon des experts en finance.

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Ceux qui ont réussi à sortir de sous une montagne de dettes savent que l'envoi finalement dans le dernier paiement sur une carte de crédit peut être incroyablement libérateur. Il peut même sembler approprié de réduire les liens avec l'entreprise entièrement à ce moment-là. Cependant, les experts avertissent que vous voudrez peut-être retenir un peu de temps avant d'emmener des ciseaux en plastique.

"Le remboursement de votre dette de carte de crédit est une étape importante qui mérite d'être célébrée. Mais bien que vous soyez peut-être tenté de fermer le compte une fois que cela sera payé pour éviter d'ajouter un solde sur la carte," expert en finance familiale Andrea Woroch raconte Meilleure vie . ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Le temps que vous avez obtenu de crédit - également connu sous le nom d'historique de crédit - implique votre pointage de crédit. Vous souhaitez donc garder les anciens comptes ouverts. Ajoutez des frais récurrents et configurez-vous pour payer en totalité chaque mois pour le garder actif ," Elle suggère.

Il est vrai que payer régulièrement vos factures et garder vos dépenses en chèque peut augmenter votre pointage de crédit. Mais selon les experts, cela peut également se résumer exactement lorsque vous remettez le paiement et combien vous devez dans l'ensemble lorsque vous le faites.

"Vous pouvez également augmenter considérablement votre pointage de crédit en vous assurant que votre solde est faible - ou même 0 $ - lorsque votre déclaration de carte de crédit ferme chaque mois", explique Robert Farrington , fondateur de L'investisseur collégial . "Par exemple, si votre déclaration se ferme le 15 de chaque mois, effectuez un paiement pour le montant complet du 10e. De cette façon, lorsque votre solde publiera, il affichera 0 $ utilisé - ce qui peut augmenter votre pointage de crédit."

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Tout le monde sait que la gestion d'une carte de crédit est risquée lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de payer pour ce que vous dépensez. Mais même si vous gardez vos achats en échec, votre solde global pourrait encore fonctionner un peu en moins de être en dessous de son maximum et endommageant votre score dans le processus.

"Les scores de crédit sont basés sur les types de crédit", explique Stouffer. "Les comptes de crédit renouvelables ont plus d'impact car ce type de compte changera toujours. est la limite supérieure acceptable.

Cependant, cela ne signifie pas que vous devez vivre sous un plafond bas pour toujours. "Si vous avez une petite limite de crédit et que vos dépenses normales utilisent fréquemment une grande quantité et affectant votre pointage de crédit en raison d'une utilisation élevée, appelez votre société de carte de crédit et voyez si vous êtes en mesure d'augmenter votre limite de crédit", explique Courtney Alev , défenseur financier des consommateurs à Karma de crédit .

Bien qu'il soit préférable d'augmenter votre limite et vos dépenses de carte de crédit uniquement si votre revenu le permet, vous pouvez toujours éviter ce problème sans apporter de modifications. "Si vous n'êtes pas à l'aise d'augmenter votre limite de crédit et de risquer une tentation accrue de dépenser, vous pouvez effectuer des paiements par carte de crédit plus d'une fois par mois", souligne Alev. "De cette façon, votre équilibre ne devient jamais trop élevé."

Décider d'acheter une maison peut être l'une des décisions financières les plus importantes que quelqu'un prend dans sa vie. Bien sûr, avoir une bonne cote de crédit dans le processus peut être essentiel. Il s'avère que les experts disent que la prise en charge d'une hypothèque peut également être ce qui augmente votre pointage de crédit à long terme.

"Les prêts à terme ne montrent que les modèles de paiement et les réductions du solde des prêts", explique Stoffer. "L'absence d'hypothèque tiendra les scores, car elle implique un manque de fondation permanente en résidence. , certains peuvent être payés en totalité, et il n'y a pas de paiement en retard.

On peut dire que l'une des parties les plus frustrantes de travailler dur pour garder votre pointage de crédit est que chaque fois qu'elle est examinée par un prêteur potentiel, cela peut avoir des conséquences sur votre numéro durement gagné. Mais les experts disent que rester au courant de la façon dont les autres vérifient votre score est une façon de le garder aussi haut que possible.

"Lorsque vous demandez un crédit, le prêteur fera généralement une enquête sur vos antécédents de crédit. C'est ce qu'on appelle une" demande dure ", et cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit", explique Tommy Gallagher , ancien banquier d'investissement et fondateur de Meilleures banques mobiles . "Cependant, il y a aussi des" demandes de renseignements ", qui n'affectent pas votre pointage de crédit et sont généralement faites par les prêteurs à des fins de marketing. C'est pourquoi il est important d'être conscient de ces demandes difficiles et de s'assurer qu'elles ne sont pas faites sans votre consentement."

Gallagher souligne que la plupart des moniteurs de cote de crédit personnels utilisent des demandes de renseignements et peuvent être faciles à suivre pour surveiller les vérifications durs inattendues qui peuvent avoir une succession rapide. Et bien que vous ne puissiez pas éviter de demander plusieurs formes de financement en raison d'une grande décision ou d'un changement de style de vie important, vous pouvez éviter de demander trop de cartes de crédit dans un court laps de temps.

De nos jours, tout le monde sait que leurs informations personnelles sont une éprise de données de la liquidation entre les mains de quelqu'un qui l'utilisera pour des moyens néfastes. Mais bien que vous ne puissiez pas contrôler le vol d'identité, vous pouvez garder votre score beaucoup plus élevé si vous surveillez régulièrement de telles violations, ce qui est un conseil utile que certains experts disent que le grand public ne pratique pas assez.

"Si vos informations personnelles ont été compromises et utilisées pour ouvrir des comptes de crédit en votre nom, cela peut avoir un impact majeur sur votre pointage de crédit", explique Gallagher. "Il est important de vérifier régulièrement votre rapport de crédit et d'être vigilant sur la protection de vos informations personnelles pour empêcher ce type de problème."

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La technologie a facilité certains aspects de la vie quotidienne, mais rend les autres plus compliqués. Le passage à travers le barrage quotidien des notifications pour retirer les rappels et les alertes vraiment importants dans une mer de notifications marketing, par exemple, est une corvée. C'est pourquoi même si vous vous considérez comme organisé lorsqu'il s'agit de faire vos paiements de factures mensuels, vous pouvez endommager votre pointage de crédit si vous n'automatisez pas le processus.

"C'est simple: assurez-vous de ne jamais manquer un paiement", explique Farrington. "Vous pouvez vous aider à vous assurer en configurant l'auto-debit, afin que vos paiements soient toujours payés à temps. Aussi, n'oubliez pas que les services publics comme les factures de téléphone portable, l'énergie, l'eau et même les paiements de loyer peuvent tous affecter négativement votre crédit si vous manquez simplement un paiement. "

Pour beaucoup, le rêve d'acheter leur première maison est ce qui les incite à améliorer leur crédit. Mais maintenant, les experts disent que vous pourriez aider à travailler vers cet objectif tout en louant.

"Payer votre hypothèque à temps est idéal pour construire votre pointage de crédit, mais un tiers des loyers des ménages", dit Scott Nelson , PDG de Moneynerd . "Les locataires ont historiquement raté le bateau pour construire leur pointage de crédit de cette façon, mais cela change."

Il explique que les bureaux de crédit comme Experian, TransUnion et Equifax ont récemment commencé à compter les paiements de location vers les cotes de crédit des gens lors de l'utilisation d'applications tierces. Les résultats semblent également prometteurs: un programme pilote est géré pour les locataires par Fannie May a vu leur pointage moyen augmenter de 40 points après avoir signalé leurs paiements de loyer à temps pour une année entière, dit-il Meilleure vie .

"C'est très encourageant car ce sont souvent les locataires qui ont le plus besoin de cote de crédit alors qu'ils se préparent à acheter une première maison", dit-il. "Le programme a également constaté que 82% des locataires disent payer un loyer à temps et souhaiter que cela soit pris en compte dans leurs cotes de crédit."

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Un accident ou une maladie inattendu qui vous atterrit à l'hôpital n'est jamais une situation idéale. L'assurance peut couvrir le fardeau financier qui peut suivre même un traitement simple. Cependant, les experts avertissent qu'il est important de rester au top de ce que vous devez de leur poche.

"Les factures médicales peuvent affecter de façon inattendue votre pointage de crédit si elles sont restées impayées ou envoyées aux collections", explique Taylor Kovar , un planificateur financier certifié et fondateur et PDG de 11 Financière . "Même les petites dettes médicales peuvent nuire à votre crédit s'ils sont signalés aux bureaux de crédit."

Il dit qu'il est essentiel d'examiner attentivement les factures médicales, de résoudre les écarts et de travailler avec les prestataires de soins de santé pour établir des plans de paiement si vous souhaitez éviter tout impact négatif sur votre score.

Bien que le paiement de votre facture de carte de crédit à temps puisse sembler être le moyen le plus évident d'améliorer ou de maintenir votre pointage de crédit, ce n'est pas la seule chose qui affecte votre crédit. Kovar dit que de nombreuses personnes négligent l'impact des paiements des services publics, y compris les factures de téléphone portable.

"Bien qu'ils n'apparaissent généralement pas dans les rapports de crédit traditionnels, les sociétés de services publics peuvent signaler les paiements manqués ou en retard aux bureaux de crédit, ce qui potentiellement réduit votre score", prévient-il.

Il ajoute que d'autres paiements peuvent également prendre en compte, notamment des amendes non rémunérées pour les violations du stationnement ou même les frais de retard de la bibliothèque. "Bien que ces dettes puissent ne pas sembler significatives, les agences de recouvrement peuvent les signaler à des bureaux de crédit s'ils sont restés impayés, entraînant des notes négatives sur votre rapport de crédit", explique Kovar. "Il est essentiel de répondre rapidement à tous ces types de dettes pour les empêcher de nuire à votre crédit."

Partager une carte de crédit avec quelqu'un peut aider les jeunes à apprendre des habitudes de dépenses saines ou des couples de rester au courant des dépenses. Mais si vous prévoyez d'ajouter quelqu'un d'autre à votre compte, sachez simplement qu'il pourrait avoir d'autres impacts.

"Être un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'une autre personne peut affecter votre pointage de crédit", explique Chad Gammon , un planificateur financier à Arnold et Mote Wealth Management . "Cela peut aider votre pointage de crédit si le compte est en règle, mais blessé si le compte est délinquant."

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