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Lorsque sa femme a décidé de rester à la maison avec leur fils il y a deux ans, laissant la famille avec un seul revenu,Scott Hatmaker savait qu'il était temps de devenir sérieux de sa santé financière. Bien qu'il ait été approché par quelques copains de collèges qui avaient participé à la planification financière, il se sentait mal à l'aise d'investir avec un ami et savait qu'il y avait de meilleurs conseillers là-bas, son père avait été un client de longue date de Groupe de financier créatif. , l'une des meilleures entreprises de Atlanta.

Mais il y avait un problème: Scott et sa femme, Amy, n'avait que 150 000 $ à investir. Même avec son père comme référence, Scott a pensé qu'il ne suffirait peut-être pas d'entrer avec une finance créative, ce qui exige habituellement ses clients d'avoir 500 000 $ d'actifs investissables. "Je pensais que le mieux que je puisse me procurer était un plan financier de coiffeur à exécuter", explique l'exécutif de 31 ans d'Atlanta. "'Ici tu vas, maintenant faites ça." "

C'est un dilemme commun. De nombreuses entreprises supérieures nécessitent des portefeuilles d'au moins cela avant de vous accueillir dans le pli. Et des banques privées? Oublie. Leur investissement initial minimum de 1 million de dollars. Ainsi, tandis que les gros gars-d'argent ont leurs propres courtiers personnels à faire appel, la plupart des investisseurs de la classe moyenne supérieure sont bloqués avec l'un des deux choix peu attrayants: des planificateurs financiers basés sur la commission à la fois, qui passent plus de temps à pousser une assurance vie que de gérer les investissements , ou de grandes maisons de courtage, qui traitent même des investisseurs relativement bien à talon comme des petites pommes de terre.

Mais les hamakers ont compris un moyen d'obtenir un service de million-dollar pour leur portefeuille modeste. Et vous pouvez aussi. Nous avons décrit cinq stratégies que les investisseurs à mi-niveau supérieur peuvent utiliser pour obtenir le même type de service habituel de manière habituelle aux millionnaires. Nous parlons de conseils en face à face des professionnels chevronnés qui peuvent vous aider à tous les coins de votre vie financière. Commencer ici, et pour plus de conseils de richesse, voici ici5 façons de penser différemment que la plupart des gens.

Bien que la plupart des entreprises d'élite puissent avoir publié des exigences minimales d'investissement qui semblent exclure le plus petit investisseur, rappelez-vous la première règle des finances: tout est négociable. En fait, de nombreuses entreprises sont des programmes «planificateurs juniors» qu'ils ne vous parleront pas, à moins que vous ne le demandiez. Lorsque les hamakers ont abordé une finance créative sur la gestion de leur argent, ils ont été affectés à un jeune conseiller nomméWalt helms, qui a ensuite eu 30 ans, mais qui travaillait avec l'entreprise depuis plus de quatre ans. Helms dit que lorsque son entreprise reçoit une référence à un client qui relève des minimums énoncés, mais qui a la chance de la croissance, la finance créative appellera dans un planificateur junior comme lui pour superviser le compte. "Nous voulons construire des clients qui seront avec nous depuis longtemps", déclare Helms. "Je vais pouvoir grandir avec le client pendant 15 à 20 ans."

Travailler avec un partenaire junior ne voulait pas dire que les HaMakers se sont mis à court de service. Chaque mouvement de déménagement effectué sur leur compte a été observé par l'un des experts de l'entreprise. "Les mêmes personnes qui investissent 5 millions de dollars sont de supervision de ces comptes", a déclaré Helms. En fait, un planificateur junior peut fournir un service encore plus personnalisé. Chaque rencontre Helms tenue avec les hamakers était chez eux.

Vous êtes plus susceptible de trouver un conseiller à fort net-rien qui vous donnera l'heure de la journée si vous regardez dans une ville de taille moyenne ou juste à la périphérie d'une grande région métropolitaine. C'est ce queGary Waugh fait. A alors directeur pour Sears dans la banlieue de Chicago de Hoffman Estates (il travaille maintenant pour Macy's), Waugh n'a jamais pensé pouvoir obtenir un service personnalisé pour son portefeuille de 250 000 $. Il connaissait des sociétés d'investissement élevées à Chicago, mais a compris qu'ils étaient hors de sa ligue.

Ensuite, lors d'un dîner, Waugh a entendu deux enseignants à la retraite parlant de leur grand conseiller d'investissement dans la ville centrale de l'Illinois de Rockford.Brent Brodeski, un Native Rockford, avait fondé un capital savant plus d'une décennie avant et l'exécuter avec une telle expertise qu'il avait gagné une place sur une liste de la "meilleure meilleure conseillère". Mais parce que Rockford était une ville de seulement 150 000 à environ une centaine de kilomètres à l'ouest de Chicago, sa taille de marché a forcé Savant de conduire des investissements minimums au-dessous de ceux des conseillers servant la grande ville. Alors que les principales planificateurs de Chicago et de la banlieue environnante exigent un investissement à sept chiffres, les savants ne nécessitent que 250 000 $. Le niveau de service, cependant, peut être exemplaire. "Je pensais que j'aurais obtenu les gars d'entrée de gamme", dit Waugh, "mais le service était personnalisé, détaillé et haut de gamme tout au long de la ligne."

La même stratégie s'applique aux autres régions métropolitaines. Il y a des conseillers classés dans le centre de New Yorkers dans le centre de New-Yorkers, dans la Baie de l'Est pour les habitants de San Francisco, à Colorado Springs pour Denverites.

Pour atteindre même les minimums détendus dans les meilleures entreprises de gestion de fonds, vous devrez peut-être ranger votre maison de financement. ÉCONIQUE À POINT: Avant de connaître les cartouches WALT et la Financière créative, les HaMakers ont tenu leurs actifs dans quatre comptes distincts. Scott avait un plan d'actions de la société à travers une société et son 401 (k) et Amy disposait d'un plan d'actions avec son employeur ainsi qu'un 401 (k) à part. Mais en combinant les valeurs de tous les quatre comptes, les hamakers ont rencontré les minimums détendus définis pour les planificateurs juniors de la Financière créative.

Il n'est pas nécessaire de combiner des actifs conjugaux, non plus. Brodeski, de capitaux savants, travaille avec les investisseurs et leurs parents, des beaux-parents, même des frères et des sœurs. Les actifs améliorés offrent plus de clouts de la famille d'investissements, et Brodeski souligne que la plupart des conseillers comme la construction de ces relations familiales pour améliorer leur clientèle. "Bien que je ne puisse pas parler pour tous les conseillers, nous aimons vraiment et encourage les relations familiales", a déclaré Brodeski. "Nous sommes disposés à prendre des enfants, des petits-enfants et d'autres relations familiales étroites de bons clients, même si elles sont inférieures à des minimums normales. De cette façon, si nous avons réussi, nous avons déjà une relation avec les futurs héritiers."

Si vous faites équipe avec des membres de la famille, il est important de choisir vos styles et vos stratégies d'investissement à l'avance - ou prévoyez de garder vos actifs séparés. De nombreux conseillers sont disposés ou même désireux de vous aider à faire cela. "La seule mise en garde est que cependant de mettre en commun vos actifs, les comptes sous-jacents devraient rester séparés", explique Brodeski. "Sinon, on fonctionne dans la taxe, la succession, la responsabilité et les défis logistiques. En outre, un membre de la famille peut être plus agressif alors que l'autre est conservateur."

Si vous avez envie de tout ce dont vous avez besoin est un courtier compétent pour exécuter vos métiers d'actions, concentrez-vous sur l'une avec qui vous pouvez développer une relation personnelle. Cela aide si vous pouvez trouver un courtier avec un bureau local, où vous pourrez apprendre à connaître la personne qui gère votre argent et qui veut votre entreprise. Plusieurs courtiers se positionneront de bonnes options pour l'investisseur dans la gamme de 250 000 $.

Charles Schwab, par exemple, obtient des notes élevées des conseillers financiers et dispose d'un réseau de 340 bureaux à l'échelle nationale. "Schwab fournit un service de qualité associé à des coûts raisonnables pour ce segment de marché [de la classe moyenne]", déclare Helms. "Et leurs branches offrent beaucoup d'occasions de discussion face à face."

De nombreux investisseurs riches et sophistiqués poursuivent les stratégies à long terme illustrées par Warren Buffett: acheter des stocks à tenir à jamais et à éviter les dérivés complexes qui s'est écrasé et brûlé dans la crise financière. Et s'il s'agit d'informations sur un stock ou un fonds ou une obligation qu'ils recherchent, Internet fournit généralement toutes les recherches dont elles ont besoin. Alors, pourquoi payer un gestionnaire d'argent chaque année, lorsque vous n'avez peut-être pas même fait de commerce cette année-là?

Une telle réflexion a donné lieu à l'idée du planificateur horaire. Ces conseillers vous donneront tous les conseils dont vous avez besoin, mais pas plus que ce que vous avez l'impression de payer. Si vous avez une idée raisonnablement bonne idée de la façon dont vous voulez investir, vous pouvez compter sur un planificateur horaire pour obtenir des conseils dont vous avez besoin sans avoir à garder cette personne sur la masse salariale. "Vous ne gardez pas votre dentiste ou votre CPA sur le retenue", ditSheryl Garrett, un conseiller financier, "Alors pourquoi garder votre conseiller en investissement de cette façon?"

Les planificateurs horaires ont tendance à être plus conseillers vétérans qui constatent que le passage à une structure horaire leur permet de se concentrer sur moins de cas, de sorte que les clients finissent par tirer parti de leur expérience. Les frais sont généralement de 150 $ à 300 dollars par heure, selon les conseillers individuels, qui fournissent des estimations écrites à l'avance pour le niveau de services souhaités par le client. C'est un moyen peu coûteux d'obtenir des conseils personnalisés de haut niveau sans se sentir comme si votre conseiller en réfléchit davantage à son avenir que le vôtre.

Et quand il s'agit de conseils financiers, cela peut être le Saint Graal.

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