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Vous avez frappé le milieu de votre carrière, jeter un coup d'œil à vos économies, et vous vous frappez: votre compte d'épargne n'est pas tout à fait l'endroit où vous le souhaitez. C'est un coup de poing intestinal, sûr, mais c'est un coup de poing normal. Pour beaucoup d'entre nous, économiser de l'argent est l'un de ces objectifs mobiles », je peux faire ces plans de l'année prochaine. Mais pour la moitié arrière de votre carrière, pour des raisons évidentes (de plus belles vacances, des achats plus sucrés et une petite chose appeléeretraite), tergiversant plus loin sur vos économies n'est pas la meilleure idée. Dans cet esprit, nous avons consulté une armada d'experts financiers pour compiler un recueil de stratégies d'épargne; La prochaine chose que vous savez, votre œuf de nid sera plus grand que jamais. Et pour plus de moyens de renforcer vos finances dans la stratosphère, ne manquez pas la52 façons d'être plus intelligents avec de l'argent en 2018.

Avant même de commencer à économiser, prenez une profonde respiration et évaluez combien vous gagnez et combien vous économisez. Avoir une image claire de ceci est la première étape des économies à long terme, mais est le genre de chose qui peut facilement être négligée dans votre diplôme quotidien.

"Il 21 jours pour former une habitude", ditNatasha Rachel Smith, expert en finance personnelle àTopcasashback.com. "Pour une habitude de bâtir, vous devez commencer quelque part. Construisez-vous jusqu'à un point où vous êtes à l'aise avec la budgétisation de sorte que les bâtons d'habitude. Commencez par noter votre revenu et vos dépenses et voyez combien d'argent vous avez laissé sur chaque mois." Et pour plus de façons d'augmenter vos économies, vérifiezComment gagner 500 000 $ pendant votre temps libre.

Un bon moyen de réduire vos dépenses est de recadrer le sens deCoût. Au lieu de penser aux dépenses en termes de dollars, vous pourriez être plus susceptible de limiter les dépenses en pensant àtemps. "Calculez toutes les dépenses dans la durée que vous auriez besoin de travailler pour gagner ce montant», déclarePaul Koger, trader de la tête et fondateur deFoxy Trades LLC. "Quand j'ai compris que deux cafés Starbucks par jour coûtent 30 minutes de mon travail lorsque je pouvais juste boire du café gratuitement au travail, il était beaucoup plus facile de frotter cette habitude coûteuse."

Tout ce que vous pensez que vous pouvez économiser, il y a de bonnes chances que vous puissiez économiser davantage. "Déterminez la quantité de votre salaire que vous pourriez économiser chaque mois, ajoutez 20% et transférez-la à un compte séparé dès que vous recevez votre salaire», déclare Koger. "Cela vous aidera à réussir avec l'argent qui reste encore et aide à vous retenir des dépenses inutiles." Et pour plus de moyens d'économiser, ne manquez pas le40 façons d'économiser 40% de votre chèque de paie.

"Demandez à une somme d'argent spécifique qui est réservée chaque mois - cela peut être une quantité de dollar ou un pourcentage de votre chèque de paie, par exemple 20%", déclare Robyn, créateur du blog de finances personnellesUn centime sauvé. "Si vous êtes payé en espèces, séparez immédiatement la partie d'épargne et placez-la de côté. N'allez pas faire du shopping avant de disposer de la partie d'épargne dans une enveloppe séparée que vous ne dépenserez pas. Dites-vous que ce n'est pas votre argent. Il appartient. à votre compte d'épargne, pas pour vous. "

Si vous êtes un propriétaire d'une petite entreprise, vous connaissez probablement les avantages dete payer un salaire et / ou un tirage au sort Basé sur la façon dont votre entreprise est structurée. Payer soi-même un salaire régulier de votre compte professionnel vous aide à garder une idée claire de la réalisation de vos coûts de votre entreprise, ainsi que d'un certain nombre de prestations fiscales. Prendre un tirage au sort implique son propre ensemble de problèmes fiscaux distincts qui devraient être soigneusement recherchés avant de le faire, mais l'une ou l'autre option pourrait vous aider à vous assurer de profiter de quelques économies à long terme. Et si vous êtes toujours sur la masse salariale de quelqu'un d'autre, mais que vous voulez être votre propre patron, considérez la suppression de votre choix en maîtrisant le15 façons avertis de transformer les mauvaises idées d'affaires en bons.

Si, après votre évaluation, vous voyez que vous vivez clairement au-delà de vos moyens, il est temps de régler un budget explicite. «Lorsque vous êtes nouveau à la budget, envisagez d'adopter la règle des 50/20/30», déclare Smith. "Ne dépensez que jusqu'à 50% de votre résultat après impôt sur des éléments essentiels, tels que le logement; 20% sur les priorités financières, telles que les remboursements de la dette et l'épargne; et 30% sur les choix de vie, tels que les vacations." Elle ajoute que vous devez hiérarchiser les dépenses telles que les services publics, les câbles, les meubles et les coûts alimentaires sur les activités de loisirs et les divertissements.

«En suivant cette règle, vous serez en mesure de mieux gérer vos finances», ajoute Smith.

Plutôt que de se sentir comme toiontPour sauver, pensez-y comme un jeu ou un défi personnel que vousvouloirà faire. "Commencez à voir les tâches mondaines, comme épargner, comme un défi de rester motivé", déclare Smith. "Lorsque vous créez un défi pour vous-même, vous voulez naturellement répondre à la responsabilité de prouver que vous pouvez réussir. Revoir combien vous avez dépensé pour les frais et les paiements d'intérêts uniquement en 2017 pour vous aider à considérer la situation plus importante, budget et vous mettre au défi de sauver que beaucoup pour l'année prochaine. "

Mais lorsque vous vous fixez le défi de sauver, n'oubliez pas de le considérer comme un marathon, plutôt qu'un sprint. Tout comme aller plus fort dans une séance d'entraînement peut obtenir des résultats rapides, mais s'avérer difficile à faire chaque jour, si vos pratiques d'épargne sont si extrêmes que vous devez changer votre style de vie malforable ou insoutenable, il va être difficile de garder en haut. Commencez petit et assurez-vous que vous mettez des pratiques d'épargne en place que vous pourriez suivre pendant des années ou des décennies, pas seulement quelques semaines.

Pensez à votre journée et où vous avez tendance à dépenser, ou dans quels contextes vous avez tendance à sortir de votre portefeuille, comment vous pouvez éviter ces endroits ou être plus consciencieux lorsque vous les entrez pour garder votre main de votre carte de crédit. Nous dépensons tous plus que nous avons budgétisé de temps en temps (ou plus souvent que cela). Mais la différence entre ceux qui peuvent éviter les tentations de dépenser sont souvent un peu sensibilisé.

«Il est important d'identifier vos déclencheurs de dépenses et d'éviter les situations qui vous inciteront à glisser votre carte de crédit», déclare Smith. "Les déclencheurs de dépenses courantes incluent le stress, la mauvaise journée, la pression sociale, les cartes de crédit, l'ennui ou la pression des médias sociaux."

Tout en glissant une carte de crédit peut se sentir indolore dans le moment, vous êtes plus susceptible de le savoir lorsque vous remettez quelqu'un quelques vingt ans pour un repas. Prenez l'habitude de transporter et de payer avec de l'argent et cela ramènera très rapidement à la maison à quel point vous dépensez et vous aidez à faire plus attention à économiser.

"Microsaming est exactement ce qu'il semble", expliqueKevin Han, créateur de laFinancieranther.com Blog de finances personnelles. "Cela permet d'économiser de petites sommes d'argent chaque jour ou une semaine." Il suggère des applications commeQapital, qui peut rassembler toutes vos transactions quotidiennes et sauvegarder votre changement de rechange », comme une tirelire numérique." Inscrivez-vous pour un service comme celui-là et d'ici la fin de l'année, vous aurez sauvé de l'argent substantiel sans avoir même remarqué.

Les déductions automatiques de paie peuvent souvent être configurées via votre employeur, mais vous pouvez également envisager des applications d'épargne dédiées, qui peuvent automatiquement tirer de l'argent de votre chèque de paie ou votre compte chèque et peuvent souvent être mieux adaptés à des besoins d'épargne plus étendus.Sacha Ferrandi, fondateur et directeur principal deSource Capital Financement, Inc. Recommande le chiffre de l'application, qui "vous aide à économiser de l'argent en déposant automatiquement la somme optimale d'argent dans votre compte sauvegarde, en fonction de vos habitudes de dépenses mensuelles."

«Lorsque vous utilisez votre banque ou votre entreprise de paie pour effectuer ce dépôt d'épargne, le montant déposé est généralement basé sur un pourcentage donné ou un montant défini en dollars», explique Ferrandi. "Avec le chiffre, son algorithme sophistiqué surveille votre revenu mensuel et vos habitudes de dépenses quotidiennes pour déterminer le montant de l'argent à tirer et à déposer dans votre compte d'épargne, vous permettant de commencer à économiser peu ou pas de temps."

L'argent est souvent une partie très émotionnelle de nos vies, utilisez donc cette émotion à votre avantage.Dave Ramsey, auteur de sept livres sur de l'argent et des économies, y comprisPaix financière etPlus qu'assez, suggère d'être un peu en colère contre votre facture de carte de crédit à la montgolfière. "Allez à un point où vous l'avez eu - plus de lutter", dit Ramsey. "Que cela signifie de travailler des heures supplémentaires, d'obtenir un autre emploi ou de vendre des choses, vous devez devenir fou de votre dette." Pour certaines idées sur un deuxième emploi à ramasser, vérifiez la20 bouscules latérales qui mettront vos économies sur les stéroïdes.

Jennifer McDermott, le consommateur préconisant le site Web de comparaison des finances personnellesFinder.comNous recommandons de mettre une pause sur tous vos achats en ligne, en indiquant une étude récente Finder.com menée, dans laquelle ils ont constaté que 88,6% des Américains se conforment à des achats impulsivement en ligne, passant une moyenne de 81,45 $ par session. "Si la tentation du clic est trop pour résister, installez un bloqueur de magasinage forcé", déclare McDermott.

Vous payez probablement trop pour beaucoup de choses dans votre vie - que ce soit Internet, une adhésion à la salle de sport ou vos services de streaming. Faites une évaluation complète du montant que vous payez pour quoi et poussez-vous pour obtenir la meilleure offre. Par exemple, suggère McDermott ", planifiez un audit de trois à six mois de tous vos fournisseurs afin de vous assurer que vous obtenez toujours la meilleure offre pour votre situation. N'ayez pas peur de demander à votre fournisseur actuel de faire correspondre ou de battre un autre offre. Beaucoup iront à de grandes longueurs pour s'assurer qu'ils ne perdent pas votre entreprise. "

"Tant de choses que nous obtenons de manière irrégulière de l'argent pour pouvoir être remplacés par des cadeaux", déclare McDermott. Démarrer dans la mesure du possible, rendez votre café du matin à partir de l'offre, assister à des événements de réseautage de nourriture gratuite ainsi que les liens professionnels. Chaque fois que vous arrivez à votre portefeuille, demandez-vous: est-ce quelque chose que je devrais payer pour? Si Vous en faites un défi quotidien, vous serez surpris de savoir à quel point vous pouvez sauver. "

Cependant, beaucoup vous économisez via une automatisation, chances que vous puissiez économiser davantage. "Si vous avez un compte d'épargne qui propose des dépôts automatiques, la vitesse à laquelle l'argent entre peut-être peut vous aider à développer un budget de vacances sans même y penser», ditKimmie greene, expert en argent de consommation àMint.com. "Quand j'ai besoin d'économiser de l'argent à court terme, j'ai tendance à pomper mes contributions hebdomadaires à mon compte d'épargne. Cela vous aide à verrouiller mon argent jusqu'à ce que je suis sûr que je veux le dépenser."

Les soirées sont importantes, mais vous voudrez peut-être repenser à quelle fréquence vous sortez. Même un verre avec des amis après le travail peut commencer à s'ajouter lorsque tous les coûts sont pris en compte. "En optant pour rester pourrait vous aider à économiser plus que le prix du dîner", déclare Greene. "Si vous êtes dans une zone qui fait la neige, le trafic accru fera chaque voyage brûler à travers plus de carburant."

Les coupons ne sont pas seulement pour les vieilles dames à l'épicerie. Il y a des tonnes d'économies à suivre par des sources et des applications en ligne, si vous êtes prêt à mettre en place un peu de temps pour les suivre. "Creuser par votre courrier indésirable peut être un bon moyen de ramasser les offres des magasins locaux", déclare Greene. "Les entreprises locales offriront également des réductions via des journaux et des magazines locaux également, de sorte que Popping par un porte-magazine peut vous aider à retrouver les offres de votre région."

Greene ajoute qu'au-delà des coupons ou des offres en ligne, il existe d'autres endroits pour trouver des économies de créateurs et d'artistes indépendants. «De nombreux artistes, artistes et autres petits créateurs possédant des magasins Etsy ou des comptes eBay cherchent également à faire un peu d'argent de dernière minute à dépenser sur leur famille», déclare Greene. "Les créateurs établis ont souvent mis leur stock en vente dans les semaines avant la fin de l'année, et de nombreux artistes prennent des commissions supplémentaires pour les aider à payer leurs propres célébrations."

"Le moyen le plus efficace d'économiser de l'argent est de vous assurer que vous optimisez vos contributions au plan 401k de votre employeur si vous êtes éligible pour participer à un», déclareRobert R. Johnson, président et chef de la direction de la société à but non lucratif, accrédité des services financiers américains. "Maximiser les contributions à la franchise d'impôts est le moyen le plus efficace d'accumuler la richesse à la retraite."

Au minimum, il exhorte les épargnants à s'assurer que vous contribuez suffisamment pour obtenir la contribution maximale de correspondance des employés. "Si on vous propose une correspondance et que vous ne choisissez pas de participer ou de ne pas faire la contribution qui vous fournira la correspondance maximale, vous mettez en charge efficacement l'argent gratuit", déclare Johnson.

C'est un domaine petit mais important où vous pourriez économiser davantage.Devin Pope, un planificateur financier certifié avec Albion Financial Group, suggère de revoir vos retenues sur votre W4 pour vous assurer qu'il est correct et à jour.

"L'IRS a une calculatrice de retenue à la source et peut exécuter des estimations en fonction de votre revenu et de votre retenue à la source pour voir si vous pouvez obtenir un remboursement ou avoir à payer des impôts", déclare le pape. "On peut être capable d'augmenter leur nombre de retenues et de recevoir davantage dans leur chèque chaque période de paie. Ils peuvent utiliser les fonds supplémentaires pour accumuler des économies."

Devenir plus créatif sur la façon dont vous passez votre temps libre peut vous faire économiser de l'argentet Vous conduisez à faire quelque chose de plus amusant que vous auriez autrement pensé. Par exemple, "Vous pouvez dépenser 10 $ au supermarché et profiter d'un pique-nique de montagne", souligneAdrian Nazari, PDG deCrédit Sesame. « De nombreux musées sont gratuits, et en été, vous pouvez souvent trouver des concerts gratuits ou peu coûteux et des projections de films en plein air. Les bibliothèques et les écoles grad hôtes des lectures de poésie (parfois avec le vin et le fromage). Sortir la crème glacée au lieu de dîner peut facilement économiser 50 $ « .

« Les entreprises de câblodistribution monopolisent souvent une zone, qui fait partie des raisons pour lesquelles les factures peuvent obtenir si haut », dit-Nazari. « Avoir un vieux moisSNL épisode gel sur votre ordinateur portable pour la énième fois vieillit. Mais un projet de loi de câble de mois était presque suffisant pour couvrir une excursion d'une journée pour visiter le Taj Mahal « .

Pensez à combien de fois vous avez besoin de regarder un match en direct ou spectacle. Si c'est juste quelques fois par année, soit aller à un lieu d'un ami ou un bar à proximité où vous pouvez l'attraper où il arrive.

Bien que parfois il peut être difficile de savoir où réduire les dépenses, il peut souvent être plus simple de se concentrer uniquement sur quelques catégories spécifiques et prendre la décision de cesser les dépenses de ceux tout à fait, que ce soit pour une courte période ou pour une année complète ou plus .

« Skipping vêtements achats d'Avril à Juin et Septembre à Novembre peut vous tenir loin de les achats d'impulsion au cours des ventes », dit-Nazari. « La même idée s'applique aux achats vivaces, comme mets à emporter: Dites-vous commander une pizza une fois par semaine, comme nous l'avons fait souvent la livraison remplacement des pizzas surgelées du supermarché pendant un mois peut économiser 10 $ par semaine Masquer les menus de mets à emporter quatre mois sur.. l'année et vous avez une somme supplémentaire de 160 $, sans sacrifier la commodité « .

Une grande partie de notre plus grande dépense arrive par impulsion. Mais juste prendre un peu plus de temps pour aller de l'avant avec l'achat peut vous conduire à éviter les gros, les dépenses inutiles ou vous donner le temps de trouver une meilleure affaire. Nazari propose de créer une période d'attente obligatoire pour les nouveaux achats. « Certains experts conseillent un délai de 30 jours, tandis que d'autres disent que vous devriez attendre un jour pour chaque tranche de 100 $ en prix, » ajoute-il. « En vous forçant à prendre un pas en arrière, vous empêchez beaucoup d'achats d'impulsion. »

Aux fins de la pause votre impulsion de dépenses, McDermott finder.com recommandefrigo, Un plug-in Google Chrome qui remplace le bouton « acheter » sur les 20 sites de vente au détail et ajoute des rappels pop-up sur 400 autres magasins de commerce électronique, ce qui suggère que vous mettez ces articles « sur la glace », essentiellement. « Les utilisateurs ont la possibilité de définir la période de refroidissement, donnant aux gens le temps de réfléchir pour savoir s'ils doivent acheter leurs articles désirés », dit-elle.

Passez par ce que vous avez et ce que vous utilisez réellement. Allez-vous vraiment utiliser ce vieux jeu de clubs de golf ou la table de côté, vous avez eu dans le garage depuis des années? Désencombrement est non seulement une habitude saine, elle peut vous rapporter un peu d'argent si vous le mettez sur eBay ou ailleurs. Et quand vous faites un peu d'argent là-dessus, le mettre en épargne.Lynn Toomey, cofondateur deVotre conseiller retraite, Recommande la vente des choses que vous ne voulez plus en vue de la vente de cour Facebook: « Je l'ai cogné à 500 $ ce mois-ci la vente de ces qui étaient assis dans mon sous-sol. »

« Cela est particulièrement bénéfique dans les moments où les dépenses se fait sans qu'il soit nécessaire de le signaler à tout le monde », ditNate Masterson, Directeur marketing pourMaple Holistics. Donc, obtenir un gain buddy avec qui vous pouvez discuter de vos objectifs et les progrès que vous faites sur vos économies. »Il permet une sorte d'anonymat, ce qui est potentiellement dangereux. Il crée une sorte de cercle vicieux, un mur, et plusieurs fois il ne peut pas être violée et adressée sans aide extérieure d'une sorte « .

« Écrivez votre objectif (s) vers le bas sur un morceau de papier ou sur plusieurs papiers et les a mis en place où vous les verrez sur une base quotidienne », suggère Masterson. « Gardez vos objectifs (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle et annuelle) réaliste et faisable. Cela est essentiel, parce que vous voulez voir des résultats. Et vous. »

L'épargne est pas tout au sujet de la douleur. Même si vous travaillez à épargner davantage pour les objectifs à long terme ou la retraite, assurez-vous de construire dans certaines petites récompenses le long de la façon de vous récompenser pour atteindre ou coller avec vos objectifs d'épargne. Ceux-ci devraient être petites gâteries (vous ne voulez pas inverser les progrès que vous faites), mais ceux qui vont créer un esprit positif, la motivation incitation qui vous aidera à tenir à vos objectifs dans les mois à venir.

« Épargner pour l'amour de sauver est tout simplement pas amusant, » ditPatricia Stallworth, Chef de la direction de l'entreprise de coaching financierPS Worth et l'auteur deOccupez-vous de l'argent.«Mais si vous économisez pour des vacances exotiques ou quelque chose d'autre que vous voulez vraiment, il devient plus facile de dire« non »à d'autres choses. Ensuite, une fois que vous avez construit votre muscle sauvegardé, vous pouvez commencer à économiser pour plus de choses mondaines comme des fonds d'urgence. et retraite. "

«La meilleure façon de le faire est de garder un enregistrement de tout ce que vous dépensez - des factures que vous payez à des collations au travail», déclare Stallworth. "En suivant vos dépenses, vous pouvez commencer à voir où votre argent se déroule et des endroits où vous pourriez gaspiller de l'argent que vous pourriez épargner. Les économies peuvent donc devenir une meilleure option que de gaspiller de l'argent." Sérieusement, quand était la dernière fois que vous avez vraiment pris un coup d'œil sur l'endroit où votre argent va chaque semaine? Si cela fait partie d'une semaine, vous devriez donner votre carte de crédit et votre relevé bancaire un nouvel examen.

Le transport est une dépense majeure pour presque n'importe qui (à moins que vous ne travaillez à domicile). Considérez comment vous pouvez réduire vos coûts de transport, que ce soit en passant aux transports en commun ou en vélo (ou même à pied) pour travailler. Si la conduite est la seule option, envisagez le covoiturage, passez à une voiture plus efficace en carburant ou en ajustant votre emploi du temps afin que vous conduisiez pendant les heures de circulation.

Appelez votre compagnie de téléphone portable et réduisez autant de suppléments que possible. Utilisez Skype pour les appels internationaux, WhatsApp pour textos et cesser d'utiliser des données à moins que vous ne soyez connecté au Wi-Fi. Si votre facture est toujours élevée, il est temps de trouver un nouveau transporteur.

Réduisez vos utilitaires en prenant un certain nombre d'étapes économes en énergie autour de la maison: Isolez votre chauffe-eau, abaissez votre thermostat en hiver et soulevez-le en été, sceauez-vous dans votre maison et installez des têtes de douche et des robinets à faible débit. . À long terme, cela pourrait finir par sauver des centaines de dollars -et Aidez l'environnement.

Les frais de retard peuvent s'ajouter. L'un des meilleurs moyens de les éviter est de basculer autant de vos dépenses que possible dans un calendrier de paiement automatique. Cela peut signifier garder un œil sur le solde de votre compte, mais est certain de conduire à moins de dépenses en général à long terme.

Qu'il s'agisse d'épicerie, de sélectionner des ordonnances ou des magasins de vêtements, les noms de marque sont souvent surestimés (et coûteux). Faites vos recherches et vous constaterez que l'option générique ou non de marque est approximativement équivalente ou efficace comme nom de marque. Go générique.

En planifiant à vos achats, vous pouvez faire des économies graves. Magasinez pour un manteau d'hiver en été. Achetez ces décorations de vacances que vous souhaitez avoir ce Noël dès que les vacances se termine. Vous pouvez souvent réduire la moitié des coûts de la marchandise hors saison et vous serons satisfaits de vous lorsque la nouvelle saison arrive et que vous êtes déjà préparé.

En ce qui concerne l'épargne, écoutez votre marque de vêtements de sport préférée. «Dévérez 5 à 15% de vos revenus aux économies», déclare Stallworth. "Si vous utilisez un budget, ajoutez-le simplement comme n'importe quel autre projet de loi. Si vous n'utilisez pas de budget, retirez-le simplement du sommet. La douleur disparaîtra au fil du temps et vous ajusterez vos dépenses en conséquence. Ensuite, quand vous Obtenez une augmentation au lieu d'augmenter votre style de vie, augmentez vos économies. » Et pour plus de moyens d'économiser un peu de rayures supplémentaires, apprenez le40 moyens les plus faciles d'étirer votre chèque de paie.

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