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Les chiffres sont dans, et une chose est flagrante des effectifs - les Américains sont mauvais avec de l'argent. Vers la fin de l'année dernière, nerdwallet.comsignalé Cette dette des ménages américains s'est élevée à près de 13 000 milliards de dollars. Plus de 900 milliards de dollars issus de cartes de crédit et le ménage de titres de créance moyenne comporte plus de15 000 $ dans la dette de carte de crédit. Mais les Américains ne sont pas les seuls à des problèmes d'endettement.Une étude de 2016 Le Bureau national de la recherche économique a révélé que, tandis que 74,9% des ménages américains ont une dette de dette, plus de 60% des ménages au Canada, aux Pays-Bas et au Royaume-Uni sont dans le même bateau.

Billy Funderburk deFunderburk Financial craie cette crise de la dette jusqu'à notre incapacité à retarder la gratification. Aussi trop simpliste que cela puisse sembler, faire défiler nos désirs de "l'avoir maintenant" pourrait être la seule chose qui nous sauvera de la tourmente financière. Comme Funderburk le dit: "Il n'y a rien qui vous fera sentir plus financièrement que d'avoir une dette significative."

Indépendamment de votre propre situation de dette, il existe une myriade de moyens d'améliorer votre sécurité financière. Lisez sur 20 faux-PAS à éviter au fur et à mesure que vous travaillez à la tranquillité d'esprit financier. Et avant de relever et de louer un pro pour vous aider à trier les choses, assurez-vous de lire ces20 secrets Votre conseiller financier ne vous dit pas.

L'épargne pour la retraite est difficile car elle est, mais plonger dans vos fonds de retraite précoce n'entraînera pas seulement des frais, mais prendra également des années de croissance que vous ne pourrez jamais revenir. Christopher Flis deGestion des actifs résilients, dit: «En empruntant des fonds précieux 401 (k), vous êtes essentiellement hypothécaire vos fonds de retraite - ce n'est pas une bonne idée. Si vous ne pouvez pas vous permettre le paiement de la baisse, le loyer! Les coûts portant sur une taxe immobilière et des réparations ne sont pas appréciés par les acheteurs potentiels. En outre, les nouvelles lois fiscales ont dévalué la propriété en limitant la déductibilité des impôts sur le revenu étatique et local. " Et pour plus de bons conseils d'argent, sachez queC'est exactement combien d'argent vous devez faire pour être heureux.

La plupart des conseillers financiers suggèrent que l'épargne suffisamment pour que votre ménage survive pendant 6 à 12 mois sans revenu stable. Construire un fonds d'urgence n'est pas un nouveau concept. Quoi que vous appelle cela, la réserve financière, le fonds de la journée de pluie, la réserve d'argent ou autre chose, il est important de mettre de l'argent à l'élargissement des urgences.

La partie délicate vient ensuite en laissant l'argent seul. Qu'est-ce qui constitue une "urgence" quand même? Bien que cela puisse être différent de la personne à la personne, ne vous trompez pas que l'achat d'une voiture ou d'une maison est un bon usage pour cet argent laborieux. Vous le regretterez si et quand une urgence médicale imprévue se pose, vous perdez votre emploi ou que vous êtes impacté par une catastrophe naturelle.

Sam Watkins, planificateur financier avecRichesse de TruNorth Suggère que nous ferions mieux d'utiliser des options de financement pour acheter une voiture ou une maison que de compromettre nos réserves. Vous cherchez à économiser un peu d'argent? C'estComment couper 10 000 $ de vos dépenses annuelles.

Les produits de la rente et les fonds gérés activement portent tous les mêmes bagages. Ils sont à haut risque et coûteux. Les rendements possibles peuvent être significativement plus élevés, mais une grande partie de ces rendements plus élevés vont à couvrir les coûts de l'investissement même - que ce soit des frais de gestion, des commissions ou des pertes couvrant.

Après avoir calculé tous les coûts de ces types de véhicules d'investissement, vous constaterez probablement que des options moins chères et plus diversifiées vous auraient laissé beaucoup mieux, tout en supprimant beaucoup de stress. Et pour plus de moyens de vivre fiscalement plus intelligemment, voici25 habitudes quotidiennes Les personnes riches jurerent par.

L'attrait des rentes réside dans le fait qu'ils ont des rendements garantis. Mais un portefeuille de stocks et d'obligations bien diversifiés peut être aussi «sûr». Il est également important de noter que la plupart des rentes ne sont pas soutenues par le FDC ou la NCUA, elles ne sont assurées que par la sécurité financière de la société d'investissement.

L'essentiel est que les rentes sont attachées à des coûts très élevés. Sam Watkins a partagé l'expérience d'un client qui avait acheté 11 annuités avec une agence financière précédente. Depuis 2012, le retour sur investissement du client ne représentait que 1,5% au-dessus de son investissement initial. Le client de M. Watkins a-t-il investi plutôt dans un fonds de bourse totalement plus efficace, il aurait gagné de 15% et a encore doublé son argent.

L'intérêt composé n'est pas la seule raison de la raison. Votre ami est votre ami. L'histoire montre que les marchés augmentent et diminuent et que les échanges et la panique erratiques coûtent souvent des millions d'investisseurs. De plus, il ne fait plus mal que les marchés.

Essayer de "battre le marché" et d'utiliser des tactiques de trading fréquentes coûte généralement plus que cela gagne. Le point d'achat et la vente est lorsque les courtiers facturent leurs commissions. Commencez tôt et donnez-lui le temps. Comme le vieil adage se passe, "les bonnes choses viennent à ceux qui attendent." Et briller bien dans vos années d'or, suivez notre25 règles pour une retraite riche.

Un thème est le développement de la retraite n'est pas une blague et la plupart échouent de calculer de manière réaliste leurs besoins de retraite. Garder à l'esprit que la recherche d'un conseil professionnel est sans doute l'un des meilleurs moyens de vous assurer d'éviter les erreurs majeures, presque tous diront de commencer à contribuer à votre fonds de retraite offert au travail et à respecter les exigences de la société.

Sur le thème des matchs de la société, Robert R. Johnson, PhD, CFA et président et PDG deLe Collège américain des services financiers déclare: "Peut-être la pire erreur financière que quelqu'un puisse faire, c'est devenue de l'argent libre." Après tout, un match d'entreprise est aussi proche du "déjeuner gratuit" comme cela devient! Et pour plus de bons conseils d'auto-assistance, voici30 astuces de génie qui vous faciliteront votre vie.

Chris Whitlow, PDG du fournisseur d'avantages sociaux financiersÉduquer Écrit, "une des plus grandes décisions financières que les gens vivront au regret d'acheter une nouvelle voiture. Il est souvent né non pas hors de besoin, mais hors de la voiture envy; les gens voient leurs collègues à obtenir une nouvelle voiture et ils pensent qu'ils en ont aussi besoin. Selon le dernier rapport de Kelleley Blue Book, le coût moyen d'une nouvelle voiture est de 35 444 $. Cela signifie un paiement de 500 $ ou plus chaque mois pour les cinq prochaines années - pour un actif de dépréciation. Puis facteur en matière d'assurance et d'entretien. "

M. Whitlow a assermenté la propriété de la voiture et opte à la place des services de partage de conduite comme Lyft et Uber. Bien que cela ne soit pas pratique pour vous, si possédez une voiture, ce dont vous avez besoin, rappelez-vous la moyenneCourbe d'amortissement de la voiture est généralement le plus raide dans ses premières années.

Si vous écoutez la radio, vous êtes probablement fatigué d'entendre des publicités de combien d'argent vous pouvez faire acheter et retourner des maisons. C'est un concept assez fondamental, et bien qu'il soit vrai que la maison à la maison se prouve de travailler pour de nombreux DIY-ERS, vous devriez entièrement portée les choses avant de dépoussiérer votre ancien marteau (si vous vous souvenez où vous le mettez, c'est-à-dire).

Nous avons tous un voisin avec la clôture à demi-fini, la cour toute-mais oubliée et la rénovation de la cuisine à 4 ans et à compter. Personne ne sait mieux que vous à quel point votre temps est précieux, et à moins que vous ne disposiez déjà de toutes les ressources et de toutes les compétences nécessaires pour terminer le travail, vous êtes tenu de vous retrouver avec plus de maux de tête et de nuits sans sommeil qu'on vaut. Sauvegardez-vous les tracas en ne achetant pas de projet. Vous finirez par dépenser moins que vous le ferez lorsque vous cédez enfin et engagez un Pro pour terminer le travail. Et pour plus de conseils à la maison, voici le20 Façons de génie de rendre les tâches ménagères plus amusantes.

Votre éducation est probablement l'investissement le plus important que vous obtiendrez jamais. Cela définira votre avenir et deviendra une partie importante de qui vous êtes. Une idée fausse commune est que le succès de carrière d'une personne n'est aussi bon que le prestige de leur éducation universitaire. Bien qu'il y ait beaucoup d'influence à donner à des diplômes d'Ivy League Schools, la réalité est que la majorité des entreprises les plus renommées de notre journée - Google, Apple, Amazon, Nike, Microsoft, General Mills et beaucoup plus de retour Ivy League diplômée des candidats d'autres écoles de chaque cycle d'embauche.

Peser vos coûts d'éducation contre votre revenu projeté - quel sera votre retour sur investissement? Payer 100 000 $ pour un diplôme qui vous apportera un salaire annuel de 60 000 $ à votre pic de carrière est un moyen sûr de passer toute votre vie financière sous l'eau. Oh, et pour plus d'informations sur les écoles d'Ivy League: voici ici20 célébrités que vous n'aviez aucune idée est diplômée des écoles d'Ivy League.

Jordan Linville deBrightrates.comdit: «La promesse de plus de scolarité est attirante. C'est la promesse d'un emploi que vous aimerez plus que celui que vous avez aujourd'hui, la promesse de plus d'argent et l'assurance que vous investissez dans vous-même. De plus, le gouvernement vous donnera des prêts à faible taux d'intérêt à payer! Cela a été le pas de vente que les universités à but lucratif et certaines universités à but non lucratif ont utilisé depuis des années, mais les étudiants ne reçoivent souvent pas de travail qui ne sont pas meilleurs après l'obtention du diplôme et Beaucoup ne sont pas diplômés du tout, mais doivent encore payer pour les cours qu'ils ont pris. Les prêts gouvernementaux ne sont pas de l'argent gratuit - vous devez toujours le rembourser. Il y a certainement des situations où l'éducation peut être la bonne réponse, mais la solution de 1,2 milliard de dollars La crise des prêts aux États-Unis montre que les promesses de nombreuses universités ont fait de ne pas correspondre à la valeur de leur éducation. "

Dans notre culture aujourd'hui, les prêts sont extrêmement banaux. La chute ici est que les gens ont tendance à négliger les risques encourus. Les emprunteurs devraient se rappeler que l'emprunt de l'argent implique toujours des risques et que les prêts à intérêt que sont les plus risqués.

Quels sont les bénéfices? Les prêts sans intérêt signifient que vous aurez des paiements mensuels moins élevés et vous pouvez acheter une maison plus grande ou plus précieuse. Mais n'oubliez pas qu'après que la période des intérêts ne soit à la hausse, vous aurez toujours l'intégralité du montant principal à payer.

Oui, vous pouvez simplement vendre la maison, mais si la valeur de la maison est-elle amortie? Vous devrez payer la différence de poche. À peu près tout à voir avec les prêts sans intérêt, les prêts ne sont que des risques pour l'emprunteur. Il est vrai que si les stars alignent exactement juste, les prêts d'intérêt que seuls ont le potentiel d'apporter d'importants avantages financiers à l'emprunteur. Mais les emprunteurs doivent se rappeler que les avantages potentiels et les pertes potentielles reposent sur des facteurs très volatils et souvent complètement hors de leur contrôle. Et pour plus de conseils d'argent de haut niveau, voici ici5 millions de secrets d'argent que vous pouvez utiliser.

Beaucoup de gens embauchent des conseillers pour les rendre riches. C'est le rêve américain, après tout. Mais rappelez-vous que les conseillers devraient être embauchés pour leur expertise, pas des promesses de rendement. Embauchez un conseiller pour éviter d'avoir échoué d'erreurs comme ne pas diversifier votre portefeuille. Votre conseiller devrait être embauché pour gérer les risques et minimiser les coûts. Laissez-les vous aider à prendre les bonnes décisions. Devenir riche, c'est à vous de décider.

Vous connaissez les Joneses, qui sont des vacances 3 fois par an, ont un bateau et conduisent de nouvelles voitures brillantes. Selon Billy Funderburk: "J'ai remarqué que l'une des raisons les plus courantes que les gens ont du mal à retarder la gratification est leur besoin de suivre leurs voisins et leurs amis. Nous avons tendance à penser que nos amis nous jugent plus que ce qu'ils font sur notre richesse financière "visible" - ou l'apparence de la richesse. " Arrêtez de comparer et de commencer à vivre pour vous. Les chances sont, les Jones sont sur le point de faillite.

Pour la plupart des Américains, les coûts de logement représentent nos dépenses les plus importantes, passant de 30% à 50% de notre revenu mensuel. Cependant, nos maisons sont également nos atouts les plus importants et les plus précieux. Pourtant, John Bodrozic, cofondateur deHomezada suggère que de nombreux propriétaires tombent courtes sur un entretien approprié à la maison. Cela conduit à des coûts de réparation gonflés et à la dévaluation.

En gardant sur les mesures de maintenance de routine telles que la mise au point dans le placard utilitaire, la fixation des fuites de plomberie et le maintien de l'allée et de la cour, nous pouvons éviter les remplaçants coûteux tout en garantissant l'appréciation de la valeur domestique.

Rappelez-vous les jours où vous avez vécu pour les dessins animés du samedi matin? C'était le seul jour de la semaine que vous vous êtes levé avant 8h du matin, afin que vous puissiez regarder des rangers de puissance. Contrairement à vos amis à l'école, vous deviez attendre samedi parce que c'était le seul jour où il a été diffusé sur les chaînes locales gratuites. Cependant, vous vous êtes préoccupé, car il y avait tellement d'autres façons que vous avez aimé passer vos après-midi de semaine.

Maintenant, vous êtes ici, 20 ans plus tard, payez le nez pendant des centaines de canaux sur votre abonnement de câble. Vous ne les regardez même pas - c'est pratiquement un don. Comment généreux d'entre vous! (Bien qu'il soit douteux que l'IRS le voie de cette façon, alors n'essayez pas de le déduire.) Jeff Proctor deDollarsproit.com Propose que le câble de coupe peut vous faire économiser plus de 1 000 $ par an et conduira probablement à des passe-temps plus épanouis. En outre, rien n'est plus frustrant que de basculer pour trouver qu'un film que vous vouliez voir depuis des mois, seulement pour constater que c'est PPV.

Les frais de service d'abonnement mensuel sont tous les rages de nos jours. De nombreux logiciels ont même abandonné leurs structures d'achat traditionnelles pour les frais d'adhésion mensuels. Un stratagème de marketing intelligent ou non, il existe également de nombreux avantages de l'utilisateur.

Le problème est qu'avec tant de si Netflix, Amazon Prime, Musique Apple, Plans de téléphonie cellulaire, Service Internet, et plus, il est difficile de garder une piste. Vous pouvez éviter les dépenses excessives et profiter toujours de vos services en trouvant des offres groupées. Plusieurs de ces services se sont associés pour offrir aux clients les deux services ensemble à une remise, en particulier pour les étudiants. Emily Stanley, expert financier avecAffaires.org dit: "Même pour un usage personnel, les clients qui forment leurs plans Internet et de téléphone cellulaire peuvent se retrouver entre 50 et 100 dollars par mois."

SelonCerveau statistique, le gymnason moyen ne convient que deux fois par semaine et 67% des membres de la salle de gym ne sont même jamais utilisés. Scott W. Johnson deAssurance vie entière par rapport à terme recommande plutôt d'aller à une salle de gymètres où vous pouvez payer par visite.

"Cela élimine le mois inutile de décembre lorsque personne n'a le temps d'y aller et élimine automatiquement vos paiements lorsque vous arrêtez de travailler."

C'est simple, vraiment. N'achetez pas de choses que vous ne pouvez pas vous permettre. MêmeSnl eu à bord avec celui-ci. Il est facile de justifier et de dire que les investissements dans votre avenir sontresponsable façons d'utiliser la dette. Voilà comment les entreprises ont tellement de succès, non? C'est un territoire dangereux. La gestion financière pour une entreprise est un ballaccark complètement différent que la gestion financière personnelle. En outre, c'est aussi la façon dont beaucoup d'entreprises échouent. Vous ferez mieux de minimiser vos risques financiers personnels. Un investissement échoué pourrait signifier une catastrophe financière personnelle.

Hourra! Vous avez finalement atteint un score de plus de 750! Félicitations, vous empruntez beaucoup d'argent. Hmm, jamais pensé de cette façon? La vérité est que la notation du crédit est un système constitutif destiné à aider les prêteurs à prendre des décisions éduquées sur lesquelles elles devraient prêter et comment définir les termes du prêt. Rien de plus.

Vous pourriez dire qu'un pointage de crédit élevé signifie que vous êtes vraiment bon pour entrer et payer, de dette. Si cela ne semble pas si mal, vous faites probablement partie de notre crise de 13 000 milliards de dollars. Tout cela étant dit, il est important de noter le rôle important que votre pointage de crédit joue dans vos finances - surtout quand il est temps d'acheter une maison. Cependant, il existe de bien meilleurs moyens de mesurer votre sécurité financière. Par exemple, mesurer la valeur de vos actifs contre votre passif total.

C'est vrai, il reste encore beaucoup d'années pour aller jusqu'à vos 60 ans. Il y a beaucoup de temps à craindre pour la retraite et, en ce moment, vous avez le loyer, les paiements de voitures, les assurances, les factures et tant d'autres dépenses non négociables que votre salaire maigre couvre à peine.

Nos années de retraite sont un concept difficile à donner même quelques minutes de notre temps précieux et de réfléchir. Et il est vrai que pour les générations montantes, les coûts de vie augmentent. En fait, l'Institut national de la sécurité de la retraiterapports que 66,2% des millénaires de travail (ceux nés entre 1981 et 1991) n'ont rien gardé pour la retraite. Mais tout en trouvant que les fonds puissent faire appel à une créativité, commencer tôt à économiser pour la retraite peut changer votre avenir financier de centaines de milliers de dollars.

Comment? Tout tombe à ce terme mathématique du collègeintérêts composés. Timothy G. Wiedman, Phr Eméritus et Assoc. Le professeur à l'Université Doane explique que 44 ans d'âge de 23 ans d'âge de 3 000 $ d'investissements par an (132 000 $ d'investissement total) dans un Roth IRA peut s'attendre à donner plus d'un million de dollars. En revanche, attendant jusqu'à 43 ans, investit 5 500 dollars par an jusqu'à l'âge de 67 ans (environ 132 000 $ d'investissement total) ne cédera qu'un peu plus de 350 000 $. Ainsi, alors que les millénaires ont un terrain à couvrir, il y a une victoire significative pour la plus grande génération d'Amérique-Time est de votre côté.

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