Good Lifestyle

Ang pagbili ng isang bahay, kung ito man ang iyong unang pagkakataon o hindi, kadalasan ay nagtatapos na nagiging isang partikular na nakababahalang episode sa iyong buhay. Bukod sa proseso ng nerve-wracking ng pagsubaybay ng isa down na ticks off ang karamihan ng iyong mga pangangailangan at nais, may pakikitungo sa paghahanap at pag-set up ng isang mortgage na hindi saddle sa iyo ng isang mataas na rate ng interes o malunod ka sa mabigat na mga pagbabayad sa bawat buwan.

At kahit na maaari mong ligtas at sanely mag-navigate ang pabagu-bago ng tubig ng mortgage at lumabas na may napapamahalaang isa, ang mga pagbabago sa ekonomiya, ang iyong mga pananalapi, o bumabagsak na biktima sa iba pang mga kaganapan sa pagbabago ng buhay ay maaaring makagawa ng isang beses na angkop na buwanang pagbabayad na tila hindi maitatag. Kaya kahit na kung ikaw ay namimili lamang para sa isang tagapagpahiram o mayroon nang isang mortgage, tingnan ang aming mga tip upang makuha ang pinaka-aming buwanang pangako sa pagmamay-ari ng bahay. At anumang binabayaran mo para sa iyong pangarap na bahay, tandaan: narito30 Home Decorations Walang higit sa 30 ay dapat magkaroon.

Marahil ito ang pinakasimpleng paraan upang mabawasan ang iyong buwanang halaga bukod sa pagbabayad ng tuwid na cash sa iyong bangko. Kung wala kang hindi bababa sa 20% upang ilagay, malamang na makakakuha ka ng saddled sa isang pagbabayad ng mortgage insurance. Para sa ilang mga pautang, kung ilagay mo ang mas mababa sa 10%, kailangan mong panatilihin ang seguro na iyon para sa buhay ng utang. At para sa mas mahusay na payo ng pera, narito ang10 Pinakamahusay na Budgeting Apps upang Palakasin ang Iyong Savings.

Kapag nagpaplano para sa isang hinaharap kung saan nais mong magbayad ng mas kaunting tulad ng iyong bata napupunta sa kolehiyo o nais mong magretiro maaga-makatuwiran na magbayad nang higit pa ngayon upang mabawasan ang iyong punong-guro. Magtanong sa iyo ng tagapagpahiram upang lumikha ng isang 26 bi-lingguhang pagbabayad, at ang dagdag na bit ay malapit nang maputol ang iyong utang at tulungan kang mabawasan ang mortgage insurance. At kung ikaw ay struggling upang i-save ang higit pa, narito40 mga paraan upang makatipid ng 40 porsiyento ng iyong paycheck.

Earmark ang anumang inaasahan o hindi inaasahang mga infusion ng cash-tax returns, inheritances, bonuses-for paying more off. Kahit na hindi ito gagawing mas maliit ang iyong mga pagbabayad, babaan nito ang iyong pautang sa halaga (LTV), na makakakuha ka ng mas malapit na walang kargada ng iyong seguro sa mortgage. Tiwala sa akin: ito ay isa sa mga52 mga paraan upang maging mas matalinong may pera sa 2018..

Kung hindi mo makukuha ang 20% ​​upang ilagay sa iyong pangarap na bahay, mag-alok na alagaan ang iyong pribadong mortgage insurance (PMI) kapag isinara mo. Kahit na hindi ka sapat para sa isang malaking pagbabayad, maaari kang magkaroon ng sapat upang mapupuksa ang PMI, na maaaring i-save ka libo sa katagalan. Karaniwang nagdaragdag ito mula sa 0.50% hanggang sa 0.85% sa iyong pagbabayad bawat buwan.

Maaari kang maging masaya sa iyong kompanya ng seguro at ahente, ngunit kung hindi ka mamimili sa paligid para sa mas mahusay na mga rate kapag gumagawa ng isang malaking pagbili maaari kang mawala sa isang malaking savings. Tingnan ang mga online homeowner insurance comparison site tulad ngSelectquote. atQuotewizard. Para sa pinakamahusay na rate at maaari mong magamit ang dagdag na pera upang bayaran ang mortgage.

Ang mga pautang tulad ng adjustable rate mortgages ay maaaring makatulong sa iyo na i-maximize ang iyong kapangyarihan sa pagbili at makakuha ng higit pang bahay kaysa sa isang tradisyunal na fixed-rate na pautang. Ang tanging problema ay kahit na itinakda ka nila ng mas mababang mga pagbabayad, sa katagalan na maaari silang magtapos nang higit pa, kaya ang mga ito ay pinakamahusay kung sa tingin mo ay magbebenta ka o refinance sa loob ng maikling panahon.

Ang pesky fee na ito ay maaaring mag-hang sa paligid para sa isang mahabang panahon kung hindi mo magagawang ilagay ang 20% ​​kapag binili mo ang bahay o magbayad para sa seguro nang sabay-sabay sa pagsasara. Tumutok sa paglikha ng isang solidong badyet at funneling dagdag na cash mula sa pagputol sa paggastos sa pagkuha ng alisan ng PMI sa lalong madaling panahon.

Ang real estate market ay palaging pabagu-bago at ang mga ups at down sa mga presyo ng pabahay ay nangangahulugang maraming mga bahay ay maaaring overvalued down sa tax office. Makipag-ugnay sa iyong lokal na assessor ng buwis at malaman kung ano ang kailangan mong gawin upang makakuha ng isang reassessment. Gayunpaman, mag-ingat na kung nagawa mo na ang anumang remodeling, na maaaring maging sanhi ng pagtalon sa tasa ng iyong bahay.

Kung mayroon kang mga lugar sa bahay na run-down o malubhang kailangang ma-update, isaalang-alang ang paggawa ng ilang makabuluhang remodeling upang madagdagan ang halaga ng bahay at ang LTV rate sa 80% o mas mababa. Kabilang sa mga karaniwang suspek ang pag-upgrade ng mga kusina at banyo o pagdaragdag sa sobrang square-footage. Tingnan sa mga lokal na REALTORS upang malaman kung ano ang nagdudulot ng pinakamalaking pagtaas sa iyong kapitbahayan.

Kapag nagpaplano na bumili, gumugol ng ilang oras na nakakaengganyo sa mga estratehiya upang makuha ang iyong credit rating sa mahusay na hugis-isang mataas na marka ay nangangahulugan ng mas mababang rate para sa iyo. Mga Bagay na Suriin ang Iyong Listahan Upang Mabilis na Baguhin ang Iyong Rating Isama ang pagbabayad ng utang sa credit card, pag-clear ng anumang mga account sa koleksyon o mga late na pagbabayad, at idagdag bilang isang awtorisadong gumagamit sa isang kaibigan o miyembro ng pamilya na may mahaba at matatag na kasaysayan ng kredito.

Ito ay siyempre ang go-to way upang makakuha ng isang mas mababang mortgage payment kung ikaw ay nasa bahay para sa ilang sandali, ngunit nangangahulugan ito na kailangan mong magbayad ng ilang mga bayarin, kaya gamitin ang isang online na calculator upang malaman ang iyong break-kahit na punto . Maaari kang mag-save ng isang disenteng halaga sa buwanang pagbabayad at puntos ng isang mas mahusay na rate ng interes, kaya ito ay nagkakahalaga ng isang subukan, lalo na kung ang iyong credit iskor ay mas mataas kaysa sa kapag ang iyong unang nakuha ang utang.

Kapag mayroon kang dagdag na cash, subukan upang magdagdag ng kaunti sa tuktok ng kung ano ang iyong base pagbabayad ay. Sa ganitong paraan maaari mong tulungan ang whittle down ang halaga ng prinsipyo na ikaw ay piniling mas mabilis, na ginagawang mas malalim na pagbawas sa hindi maiiwasang accrual ng interes. Makakatulong din ito sa iyo na makakuha ng mas mababang rate sa hinaharap kung magpasya kang mag-recast o refinance ang iyong mortgage.

Ang isang pagpipilian upang makakuha ng isang mas mababang rate sa oras ng pagbili ay upang humingi ng isang interes-lamang (I / O) utang. Nangangahulugan ito na pumasok ka sa isang dalawang yugto na pautang kung saan ang unang bahagi ay binabayaran mo ang interes at, pagkatapos, sa ikalawang bahagi, binabayaran mo ang punong-guro at interes. Makakakuha ka ng mababang paunang pagbabayad, ngunit sila ay ramp up minsan pagkatapos ng isang limang- o 10 taon na panahon.

Huwag lamang sumang-ayon sa unang rate na inaalok mo, i-mount at malawakan ang paghahanap sa online upang mahanap ang pinakamahusay na isa para sa iyo at sa iyong sitwasyon. Mayroong maraming iba't ibang mga pagpipilian at mga sitwasyon na maaaring magresulta sa pagkuha ng mababang rate ng interes na maaari mong tuklasin sa mga online mortgage tool tulad ng isa saNerdwallet. o mula saConsumer Financial Protection Bureau..

Hindi alam ng maraming tao-maliban kung nakuha mo ang isang mortgage bago-maaari mong aktwal na bumili ng mga diskwento sa diskwento kapag nag-sign up para sa isang pautang sa bahay. Kung mayroon kang ilang ekstrang cash maaari kang karaniwang bumili ng hanggang tatlong puntos sa bawat punto na binabawasan ang iyong rate ng interes sa pagitan ng 0.125 hanggang 0.25% sa haba ng mortgage.

Ang diskarte na ito ay maaaring hindi aktwal na mas mababa ang halaga na binabayaran mo sa iyong mortgage bawat buwan, ngunit ito ay isang mahusay na paraan upang palayain ang pera upang ang pagbabayad ay hindi mukhang tulad ng isang malaking hit. Dagdag pa, ang pagbabayad ng iba pang utang sa sambahayan ay isang mahusay na pinansiyal na kahulugan sa lahat. Pindutin muna ang utang ng credit card, na magtataas ng iyong credit score at payagan ang iyong higit na pagkilos kung susubukan mong tanggihan, pagkatapos ay tumuon sa mga pagbabayad ng kotse at iba pang mga sappers ng kita.

Sa halip na refinancing, maaari mong recast o reamoritize ang iyong mortgage kung talagang kailangan mong i-drop ang iyong buwanang pagbabayad. Ang ibig sabihin nito ay maaari mong iunat ang mga tuntunin ng pautang pabalik sa orihinal na haba ng oras-kung nabayaran mo ang tungkol sa 10 taon na halaga ng utang sa isang 30 taon na pautang, ang tagapagpahiram ay maaaring i-reset ito pabalik sa 30 taon , Pag-drop ng iyong pagbabayad.

Mayroong kauntiMga programa ng pamahalaan na makakatulong sa iyo sa mga pagbabago sa utang tulad ngHome Affordable Modification Program (HAMP) at angHome Affordable Refinance Program (Harp), ngunit ang mga ito ay kadalasang para sa mga taong nahirapan at nangangailangan ng ilang tulong na nagbabayad ng kanilang mortgage. Karaniwan kang kailangang maging kasalukuyang mga pagbabayad at sa isang uri ng kahirapan sa pananalapi para sa mga ito upang gumana para sa iyo.

Hindi ang pinaka-perpektong sitwasyon, ngunit kung talagang kailangan mo na i-drop ang pagbabayad na iyon, isaalang-alang ang pag-upa ng isang silid, o kahit na remodeling isang umiiral na espasyo, tulad ng isang basement, upang lumikha ng isang hiwalay na apartment para sa isang renter upang manirahan. Depende sa iyong Lokasyon, maaari itong magdagdag ng hanggang sa pagbawas ng iyong pagbabayad sa pamamagitan ng isang malaking halaga, o kahit na bumababa ito sa zero.

Kapag nagsasalita sa isang tagapagpahiram ng mortgage tungkol sa isang pautang-at sa pag-aakala mayroon kang magandang credit-tanungin sila kung ano ang mga gastos sa pagsasara ay maaaring makipag-ayos at kung may waived. Ngunit magkaroon ng kamalayan, kung bukas ang mga ito sa paghagupit sa mga gastos o at pagbaba ng mga bayarin, maaari nilang i-jacking ang rate ng interes nang kaunti upang hindi sila mawawalan ng pera sa katagalan. Tandaan: OK lang na tanungin ang lahat ng mga bayarin at humingi ng pahinga sa mga gastos.

Upang matuklasan ang higit pang mga kamangha-manghang mga lihim tungkol sa pamumuhay ng iyong pinakamahusay na buhay,pindutin ditoUpang mag-sign up para sa aming libreng pang-araw-araw na newsletterLabanan!