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Los costos de la vivienda son una línea de línea superior en prácticamente todos Presupuesto familiar —En hecho, el propietario estadounidense promedio gasta aproximadamente una cuarta parte de sus ingresos en su hipoteca, según un informe reciente de Realtor.com. Por eso, si los pagos de su hipoteca han estado poniendo tú En un estrecho terrible, ciertamente no estás solo. ¿Las buenas noticias? Los expertos financieros dicen que hay varias formas en que puede reducir efectivamente los costos y patear tarifas ocultas a la acera. Siga leyendo para aprender cómo reducir los pagos de su hipoteca y finalmente controlar sus finanzas.

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Según un reciente Encuesta realizada por TD Bank , El 80 por ciento de los encuestados de la Generación Z que poseen sus propias casas redujeron menos del 20 por ciento para un pago inicial. Esto también es cierto para el 77 por ciento de los Millennials, el 60 por ciento de la Generación X y el 44 por ciento de los Baby Boomers.

Sin embargo, si puede pagarlo, una de las mejores maneras de mantener bajos los costos mensuales de la hipoteca es impedir un pago inicial mayor del capital, reduciendo así el monto total que deberá al banco.

"Hacer esto reducirá la cantidad del saldo que se debe al banco, así como reducirá la cantidad que se acumula para intereses", explica Doug Greene , el propietario y operador de Propiedades de la firma . "Incluso pequeñas cantidades podrían recorrer un largo camino ya que las hipotecas tienden a durar entre 20 y 30 años".

Cambiar su calendario de pagos también puede ayudarlo a afeitarse dinero de los pagos de su hipoteca.

"Tradicionalmente, haría su pago dentro de la primera semana de ese mes", señala Green. Sin embargo, comparte que algunos prestamistas le permitirán pagar su hipoteca dos veces al mes, tres veces al mes o incluso cuatro veces al mes (una vez por semana).

"Cuando aumenta la cantidad de pagos, termina reduciendo el saldo del préstamo más rápido y, por lo tanto, se acumulan menos intereses. dice.

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Refinanciar su hipoteca a una tasa más baja es otra forma de pagar menos por su hogar en general.

"Cuando refinancia, básicamente está reemplazando su hipoteca actual con una nueva que tiene términos más favorables", explica Michael Foote , un experto en finanzas y fundador de Cita cabra . "Antes de mirar la refinanciación, asegúrese de su puntaje de crédito está en condición de punta. Por lo general, si ha creado un buen historial crediticio y ha mejorado su puntaje desde que asumió la hipoteca, asegurará tasas de interés más bajas ".

Greene señala que hay una trampa: "Las tasas de interés se han estado aumentando durante los últimos años".

Sin embargo, según Business Insider , Las tarifas han comenzado a caer recientemente —Se puede obtener una mejor oferta observando las tarifas de cerca y sorprendente en el momento justo. Puede comparar las tasas de interés utilizando herramientas de hipoteca en línea que se encuentran en Nerdwallet o el Oficina de Protección Financiera del Consumidor .

"Al solicitar una hipoteca o refinanciar su propiedad, hay muchas tarifas adicionales, que incluyen tarifas de solicitud, tarifas de evaluación, tarifas de abogados, búsqueda de títulos y costos de seguro, tarifas de suscripción y más", explica Claire Flynn , escritor de contenido senior para el corredor de hipotecas en línea Hipotecas de mojo . "En promedio, esto puede costar entre el tres y el seis por ciento del monto total del préstamo". ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Entonces, dado que el precio promedio de la vivienda en Estados Unidos es de $ 412,000, el tres a seis por ciento de esto asciende a $ 12,360 a $ 24,740", agrega. "Por lo tanto, si puede permitirse el lujo, debe considerar pagar tarifas adicionales por adelantado para reducir el saldo general de su hipoteca".

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Greene dice que otra forma de reducir los pagos mensuales de la hipoteca es cambiar el plazo de su préstamo. Esta es una buena opción si está luchando por tener un flujo de efectivo inmediato, aunque vale la pena señalar que pagará más en general debido a pagos de intereses.

"Si tiene mucho capital en su casa, es posible que pueda convertir un préstamo de 15 a 20 años en un nuevo préstamo de 30 años, lo que reduciría el pago mensual", le dice Mejor vida.

Flynn a continuación recomienda usar ganancias financieras para avanzar en los pagos de su hipoteca, reduciendo en última instancia su saldo total y reduciendo sus pagos mensuales o acortando la duración del préstamo.

"Si su acuerdo hipotecario le permite hacerlo, también podría considerar usar cualquier ingreso inesperado para pagar su hipoteca. Los ejemplos incluyen reembolsos de impuestos, bonos de trabajo, herencia y más. Al usar este efectivo, es probable que ahorre intereses a intereses. Pagando su hipoteca más rápidamente ", dice ella.

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Cada mes, una parte del pago de su hipoteca entra en una cuenta de depósito en garantía y se utiliza para pagar cosas como el seguro y los impuestos a la propiedad.

"Cada año, su prestamista revisará su cuenta de depósito en garantía y determinará si se necesita más o menos dinero para financiar eso", explica Greene. "La cuenta de depósito en garantía se usa para otros pagos como parte de su hipoteca, pero si elige ignorar el pago adicional cada año, puede aumentar su tarifa mensual. Puede llamar a su banco hoy y hacer esta pregunta o iniciar sesión e ver cómo se ve tu cuenta de depósito en garantía ".

El seguro hipotecario privado (PMI) es otro costo que no tenga en cuenta que está incluido en el pago de su hipoteca, y Greene dice que puede ahorrar prestando atención a cuánto debe realmente.

"PMI se agrega a su préstamo cuando compra por primera vez su casa y deja una cantidad menor que estándar (20 por ciento de pago inicial). Muchas personas olvidan que pagan esto cada mes, pero una vez que su capital en el El hogar respalda una posición más del 20 por ciento, puede llamar o escribir una carta para eliminar PMI de su préstamo.