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Si siente el peso de los préstamos estudiantiles o ha luchado por pagar su tarjetas de crédito , hay pocos sentimientos peores que estar profundamente endeudados. Es una experiencia demasiado común, y una vez que te encuentras en ese agujero, es difícil cavarte. Pero si bien lograr la libertad financiera puede ser difícil de hacer, ciertamente no es imposible. Es posible que necesite un poco de ayuda para averiguar cómo enfrentar su deuda de frente. Es por eso que nos comunicamos con varios expertos en finanzas para obtener sus mejores consejos para cambiar rápidamente una situación financiera desafiante. Siga leyendo para descubrir las 10 estrategias inteligentes que compartieron para pagar la deuda rápidamente.

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Si te tomas en serio el pago de tu deuda ", D Eveloping un plan de pago es importante "según Scott Nelson , experto en deuda y fundador de Moneynerd.

"Esto puede ayudarlo a progresar y también a motivarse en el camino", explica.

Uno de los métodos más comunes utilizados para los planes de reembolso es el método de bola de nieve de deuda, que es donde "comienza pagando primero su deuda más pequeña, al tiempo que realiza pagos mínimos en sus deudas más grandes". Shinobu hindert , planificador financiero certificado y autor de Invertir es su superpotencia , dice Mejor vida .

"Una vez que se elimina esa deuda más pequeña, realiza ese pago en la próxima deuda más pequeña, y así sucesivamente", comparte. "Esta estrategia le brinda victorias rápidas que generan impulso. Al eliminar las deudas más pequeñas primero, obtienes un impulso psicológico que te mantiene motivado y en el camino. Es como conquistar mini-battles en tu camino para ganar la guerra contra la deuda".

Otra opción popular para los planes de reembolso es el método de la avalancha de deuda.

"Con esta estrategia, se enfoca en pagar las deudas con las tasas de interés más altas primero, mientras continúa haciendo pagos mínimos en el resto", explica Hindert. "Después de que se paga la deuda de intereses más alta, aborde el siguiente más alto".

¿No está seguro de qué método elegir? Nelson sugiere que las personas vayan con la estrategia que se adapta más a su estilo, ya que ambos tienen sus ventajas y desventajas. Por ejemplo, "a pesar de que el método de avalancha es más efectivo, en realidad es menos motivador, ya que no elimina las deudas individuales tan rápido", advierte.

Es posible que desee considerar trasladar su deuda a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto implica transferir cualquier deuda de tarjetas de crédito de alto interés a una nueva tarjeta que "ofrece una tasa de interés introductoria baja o 0 por ciento por un período establecido", según Hindert.

"Un menor interés significa que más de sus pagos se destinan al saldo principal, ayudándole a pagar la deuda más rápido", explica. "Si tiene buen crédito y puede obtener estas ofertas, es como darse un impulso financiero, reduciendo la carga de las tarifas de alto interés".

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Si tiene múltiples deudas para pagar, es posible que desee considerar los préstamos de consolidación de deudas también. Eliminar este tipo de préstamo personal puede ayudarlo a consolidar sus deudas "en un pago único y más manejable con una tasa de interés potencialmente más baja", dice Hindert.

"Simplificar múltiples pagos en uno hace que sea más fácil administrar su deuda, y una tasa de interés más baja puede reducir sus costos generales", señala. "Es como combinar tus fuerzas para fortalecer tu ataque contra la deuda".

Como con la mayoría de los préstamos, su capacidad para obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda generalmente dependerá de su puntaje de crédito. El puntaje mínimo necesario para este tipo de préstamo generalmente varía de 580 a mediados de los 600, dependiendo del prestamista, Informes de MarketWatch .

Intentar abrir nuevas tarjetas de crédito o sacar un préstamo puede parecer demasiado abrumador para alguien que ya está en gran deuda. Si ese es el caso, una estrategia diferente es aumentar sus ingresos. Algunas de las formas en que puede hacer esto incluyen "recoger trabajos paralelos, trabajar independientemente o negociar un aumento en su trabajo actual", sugiere Hindert. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"El ingreso adicional puede ser un cambio de juego, lo que le brinda más potencia de fuego para pagar la deuda rápidamente", dice ella. "Se trata de aprovechar cada oportunidad para sobrealimentar su plan de pago de la deuda".

Pero si todavía está luchando por aumentar sus ingresos, es posible que aún pueda obtener algo de efectivo extra disminuyendo ligeramente. Cherry Preston , Doctor, terapeuta financiero y asesor financiero acreditado, recomienda hacer una pequeña limpieza de la casa y vender cualquier artículo de dique mediano a alto que posea.

"Tal vez es un mezclador de alimentos que nunca usa, sistemas de juegos, dispositivos electrónicos duplicados, herramientas eléctricas o muebles, lo que sea que pueda ayudar a recaudar fondos para reducir la deuda", dice Preston. "No tengas miedo de vender cosas para ganar terreno sobre el progreso de tu deuda".

Es una buena idea poner cualquier dinero inesperado que encuentre también para su deuda. En los términos más simples, una ganancia inesperada financiera es "dinero que no esperaba recibir, generalmente $ 1,000 o más". Según Experian . A medida que Hindert elabora, los ejemplos de ganancias inesperadas financieras incluyen reembolsos de impuestos, bonos o obsequios.

"Los pagos grandes de suma global pueden reducir significativamente el capital de su deuda, lo que reduce los intereses que pagará con el tiempo", señala. "Es como recibir un impulso de potencia adicional que lo impulsa más cerca de estar libre de deudas".

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No olvide la importancia de crear un presupuesto para usted si está tratando de pagar la deuda. Hacerlo puede ayudarlo a descubrir dónde puede reducir sus gastos y permitirle redirigir ese dinero para pagar sus deudas.

"Piense en ello como endurecer su cinturón financiero para liberar recursos para su misión de deuda", dice Hindert.

Para ser realmente útil, su presupuesto debe apuntar a reducir su gasto innecesario y hacer que viviera por debajo de sus medios, explica Nelson.

"Pon el presupuesto a su refrigerador o en algún lugar donde pueda verlo a diario", aconseja. "Cuando se le recuerde diariamente su presupuesto, influirá en las decisiones diarias que influirán positivamente en su situación financiera".

Configurar pagos automáticos es otra estrategia inteligente que puede hacer que su deuda sea mucho más manejable, y ayudarlo a evitar acumular más.

"Esto asegura que nunca se pierda un pago y pague constantemente más que el mínimo requerido", dice Hindert. "La automatización lo mantiene disciplinado y en camino, reduciendo el riesgo de pagos perdidos y tarifas potenciales".

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Si no confía en su capacidad para implementar ninguna de estas estrategias, podría beneficiarse de obtener ayuda en un nivel más personal. En este caso, Hindert recomienda llegar a un asesor de crédito o asesor financiero que pueda trabajar con usted para "crear un plan de pago de deuda personalizado".

"El asesoramiento profesional ofrece estrategias y apoyo personalizados, lo que hace que su viaje de pago de la deuda sea más eficiente y menos estresante", comparte. "Es como tener un mentor experimentado que lo guíe a través de las complejidades del reembolso de la deuda, asegurando que se mantenga en el camino correcto".

Best Life ofrece la información financiera más actualizada de los principales expertos y las últimas noticias e investigaciones, pero nuestro contenido no debe ser un sustituto de la orientación profesional. Cuando se trata del dinero que está gastando, ahorrando o invirtiendo, siempre consulte a su asesor financiero directamente.