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Dependiendo de sus necesidades individuales, poner sus fondos en una cuenta de ahorro de alto interés puede ser una opción atractiva. Después de todo, hacerlo puede ayudarlo a ahorrar los principales gastos por los que ya está escondiendo fondos, como enviar a los niños a la universidad o poner dinero en un nuevo hogar . E incluso en situaciones a corto plazo, los expertos dicen que estas cuentas tienen sus ventajas.

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"¡Soy un gran admirador de las cuentas de ahorro de alto interés! Pueden ser una alternativa tan buena a su cuenta de ahorros estándar, o rellenar efectivo debajo del colchón", dice Trae Bodge , a Experto de compras inteligentes en Truetrae.com. "Sin embargo, no todos se crean igual y puede que no siempre sean el mejor lugar para sus fondos".

¿Cómo sabes que es hora de establecerse con una nueva cuenta? Siga leyendo para descubrir las razones por las que debe cambiar a una cuenta de ahorros de alto interés, de acuerdo con los expertos en finanzas personales.

1. Ya tiene la cantidad mínima disponible para cosechar los beneficios.

La mayoría de las personas abren una cuenta de ahorro de alto interés con la esperanza de ver su saldo crecer más rápido con el tiempo, gracias a la tarifa especial. Tener una base sólida para comenzar lo ayudará a ver los beneficios de inmediato.

"Al cambiar a una cuenta de ahorros de alto interés, mantener el saldo requerido para recibir la alta tasa de interés puede ser un desafío para algunos", Annette Harris , fundador de Coaching Financiero de Harris , dice Mejor vida . "Por ejemplo, la cuenta puede requerir que mantenga un saldo de $ 25,000 para recibir la alta tasa de interés. Si cae por debajo de ese saldo, su tasa de interés también lo hará".

Esto también puede crear un desafío si espera llegar a la tasa de interés del siguiente nivel. "Puede requerir que un depósito sustancial reciba un punto porcentual adicional o dos. Debido a esto, es importante considerar si otros ahorros o opciones de inversión serían más beneficiosas", dice.

2. Podría ser una de las inversiones más seguras que puede hacer con su efectivo.

Cualquier decisión financiera viene con riesgos y recompensas potenciales, lo que dificulta la evaluación de lo que es mejor para usted. Sin embargo, los expertos dicen que las cuentas de ahorro de alto interés proporcionan una de las formas más seguras de estacionar efectivo.

"Mover sus ahorros a una cuenta de ahorros en línea de mayor rendimiento es el único almuerzo gratuito en finanzas", dice Greg McBride , analista financiero jefe en bankrate.com. "Obtiene un retorno adicional y no tiene que arriesgarse para obtenerlo".

En muchos casos, verá muchos de los mismos beneficios de una cuenta de ahorro tradicional, solo mejor. "Su dinero está protegido por un seguro de depósito federal [FDIC], la cuenta puede vincularse a su banco actual para transferencias fáciles de un lado a otro, y los mejores rendimientos están en el vecindario de 4.5 a 5 por ciento, en comparación con la cuenta de ahorro promedio que paga 0.23 por ciento ", explica McBride.

De acuerdo a Cheri Leer , un experto financiero con Guías de MarketWatch , usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede marcar una gran diferencia para sus finanzas a largo plazo. "Puede ganar alrededor de $ 2,600 más durante cinco años teniendo $ 10,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en comparación con una tradicional", le dice Mejor vida . "Además, a menudo no tienen tarifas de mantenimiento mensuales o requisitos de saldo mínimo".

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3. No anticipa tener que retirar sus ahorros muy a menudo.

Idealmente, cualquier dinero que ingrese a su nueva cuenta de ahorros no necesitará acceder a menos que sea una situación grave o esté pagando hacia un objetivo final, como la jubilación. Esto se debe a que dependiendo de los términos de su acuerdo, sacar de una cuenta de alto interés puede venir con penalizaciones costosas.

"Verifique cualquier condición de retiro adjunta a la cuenta", dice Alex King , contador público certificado y fundador de Dinero de generación . "A menudo recibirá penalizado por retirar efectivo con frecuencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, potencialmente incluso perder los intereses ganados".

4. Tienes un objetivo específico en mente.

No importa en qué fase de la vida se encuentre, hay una posibilidad decente de que haya al menos un gasto de hito en su horizonte. Los expertos dicen que, por su propia naturaleza, algunas opciones de cuentas de ahorro pueden ayudarlo a lograr sus objetivos aún más rápido. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Las cuentas de ahorro de alto interés suelen ser muy beneficiosas para objetivos específicos, particularmente para las personas que luchan por cumplir con un presupuesto debido a un trauma financiero", dice Alejandra Rojas , fundador de El centro de mentalidad de dinero . "Usar uno para vacaciones o ahorrar para anual o Impuestos trimestrales estimados , especialmente para los empresarios, puede ser ventajoso ".

Ella agrega que antes de mover su dinero, es importante sentarse y definir su objetivo. De esa manera, puede determinar cómo desea interactuar con su dinero y evaluar su nivel de comodidad para tomar riesgos financieros.

"Si su objetivo se extiende más allá de seis meses, prefiere dejar sus ahorros intactos, y usted es reacio a los riesgos de inversión, entonces una cuenta de ahorros de alto interés es la mejor opción", dice ella.

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5. Necesita un lugar seguro para almacenar sus fondos de emergencia.

Incluso cuando se ahorra para el futuro, la realidad es que a veces las cosas no salen según lo planeado. Pero puede haber un beneficio para estacionar su efectivo en algunos tipos de cuentas sobre otras.

"Una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ser ideal para establecer un fondo de emergencia que gana intereses", dice Read. "Necesitará acceso inmediato a su dinero si sucede algo repentino, como una emergencia médica. Pero si tiene la suerte de no necesitarlo por un tiempo, se acumulará interés hasta que lo haga".

6. No tiene ganas de perseguir las tasas de interés.

Parte de aprovechar al máximo sus inversiones es verificar regularmente que está obteniendo los mejores rendimientos posibles. Pero si está tratando de evitar muchos movimientos a corto plazo con su dinero, mantener una cuenta de ahorros de alto interés con una institución en la que confíe puede ser una forma de optimizar sus finanzas.

"Si su saldo es bajo, no hará tanto cambio de interés de tres por ciento a un interés de cuatro por ciento en un banco diferente", dice Scott Lieberman , Fundador del sitio web de finanzas personales Dinero de touchdown . "Si su saldo es de $ 1,000, está dejando $ 10 sobre la mesa al no cambiar a los bancos. Es $ 10 al año que realmente vale la pena el dolor de cabeza de conocer un nuevo banco y comprender sus procesos? Para la mayoría de las personas, no lo es".

En última instancia, Lieberman agrega que, a menos que sepa que invertirá una cantidad saludable o su tasa de interés es terriblemente baja, puede elegir una buena tasa de interés y simplemente seguir con ella.

7. Has encontrado una institución en la que puedes confiar.

Comprar una gran tasa de interés se ha vuelto más fácil gracias a Internet y un mayor acceso a las instituciones que pueden ni siquiera tener sucursales de ladrillo y mortero.

"La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento que ofrecen las mejores tarifas son de bancos y cooperativas de crédito que operan exclusivamente en línea", dice Read. "Los bancos en línea no tienen los costos generales asociados con las sucursales y su personal".

Sin embargo, esto también puede crear un riesgo ligeramente mayor: algunos expertos advierten que algunas ofertas podrían ser demasiado buenas para ser verdad.

"La tasa de depósito más atractiva puede provenir de un banco que no es tan conocido como las principales instituciones", dice Jeffrey Stouffer , a Experto de finanzas personales con Justanswer. "O si es de una institución importante, puede indicar algunos problemas internos que puede resolver una afluencia de efectivo".

Él dice que si bien el banner de garantía de la FDIC puede proporcionar consuelo al depositante, lo que a menudo no se sabe es lo que puede suceder con una cuenta de depósito de un banco que el gobierno se hizo cargo después de una falla. "Será devuelto o transferido a otro banco", explica. "Esto no funcionará bien si se trataba de un fondo de emergencia y ha surgido un inmediato".

Es por eso que dice al igual que cualquier oportunidad de inversión, es esencial asegurarse de que el banco que ofrece el depósito más atractivo en este momento tenga una base sólida. "Ha habido demasiados ejemplos recientes de bancos que fallan en el entorno de tasa de interés actual", agrega.

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8. No necesitará poder acceder rápidamente a su efectivo.

Las cuentas de ahorro pueden ser un recurso útil cuando una emergencia repentina o un gasto necesario inesperado requiere más dinero del que su presupuesto puede manejar. Es por eso que algunos expertos advierten a los titulares de cuentas de alto interés, no siempre pueden obtener su dinero tan rápido como sea necesario.

"A veces puede ser un poco más lento acceder a su efectivo", dice Robert Farrington , Fundador y CEO de El inversor universitario . "Y dado que muchos de estos bancos están en línea, tendrá que transferir sus fondos a otro banco para acceder a él como moneda dura en algunos casos".

Sin embargo, esto todavía no necesariamente los convierte en la peor opción de inversión, especialmente si tiene parte de su fondo de emergencia en otro lugar. "A pesar de las posibles sanciones en sus retiros, todavía es relativamente fácil acceder a su dinero en comparación con las inversiones vinculadas en la propiedad u otros activos ilíquidos", dice King.

9. Usted es nuevo en averiguar dónde estacionar su dinero, o se está recuperando de un accidente financiero.

Incluso si está familiarizado con la inversión, puede ser intimidante y acelerado. Pero para aquellos que solo acumulan suficientes fondos para ahorrar o rebotar de un conjunto de pérdidas, una inversión más segura como una cuenta de alto rendimiento podría ser una de las mejores opciones para el futuro inmediato.

"Desde una perspectiva de trauma financiero, una cuenta de ahorro de alto interés proporciona un buen primer paso para aquellos que buscan cambiar sus hábitos financieros, pero aún están preocupados por la inversión", dice Rojas. "Dado que es un producto nuevo, requiere salir de la zona de confort financiera".

10. Te siente cómodo obteniendo menos recompensa a cambio de menos riesgo.

No importa su situación financiera, las cuentas de ahorro de alto interés proporcionan una forma relativamente libre de riesgos de ganar dinero con el efectivo que tiene a mano. Pero si está en condiciones de pensar a largo plazo, existe la posibilidad de que pueda obtener más de su dinero al ser estratégico con al menos algunos de los fondos.

"Podría obtener un mayor rendimiento de su dinero invirtiendo, aunque esto viene con un mayor riesgo", dice King. "Sin embargo, con el aumento de las tasas, el rendimiento de las cuentas de ahorro de alto interés se está volviendo más competitivo en comparación con los rendimientos del mercado de valores".

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