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La salud de su cuenta de ahorro puede ser uno de los aspectos más críticos de todo su cartera financiera . Además de hacer posible retirarse eventualmente, el arsenal de los fondos puede ayudarlo a resistir una escasez inesperada de ingresos, problemas de salud imprevistos o cualquier otra emergencia que pueda requerir efectivo extra. Pero aunque nadie quiere ver que sus reservas hagan nada más que crecer con el tiempo, hay un punto en el que es posible que desee considerar mover parte de su dinero. Según los expertos, sigan leyendo los signos que significan que puede tener demasiado dinero en su cuenta de ahorros.

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Gracias a las regulaciones y a los programas gubernamentales, la mayoría de las personas pueden guardar sus fondos en un banco sin preocuparse de que se pierdan si su institución financiera se abarca. Pero los expertos dicen que es importante tener en cuenta que si ha tenido la suerte de almacenar una cantidad significativa de dinero, hay un límite de cuánto podría protegerse en caso de emergencia.

"La FDIC [Federal Deposit Insurance Corporation] asegura todos los depósitos en los bancos estadounidenses de hasta $ 250,000 por depositante", dice Robert Farrington , Fundador y CEO de El inversor universitario . "Esto significa que no debe conservar más de $ 250,000 en una cuenta si es soltero o $ 500,000 si es una cuenta conjunta. Se rastrean esto por número de seguro social, por lo que este límite se combina con verificación, ahorros y CDS [Certificado de cuentas de depósito]."

Debido a que la situación financiera de todos es diferente, no hay una cifra exacta de cuánto debe tener como objetivo tener alguien en su cuenta de ahorros en un momento dado. Sin embargo, aún puede determinar cuánto es suficiente para tener a mano determinando su patrimonio neto y calculando lo correcto para usted.

"Para la mayoría de las personas, tener entre 10 y 20 por ciento de su patrimonio neto en una cuenta de ahorro debería ser suficiente. Si es posible, trate de no exceder el 25 por ciento", Harry Turner , experto financiero y fundador de El inversor soberano , dice Mejor vida . "Esto significa que si tiene un patrimonio neto de $ 20,000, debe intentar no mantener más de $ 2,000 a $ 4,000 en sus cuentas de ahorro. El resto puede ir a otras cosas como inversiones de capital donde las expectativas de devolución son más altas".

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A pesar de que nuestros presupuestos deberían ayudarnos a mantenernos al tanto de los gastos regulares, las cuentas de ahorro pueden actuar como un salvavidas en situaciones en las que los fondos en su cuenta corriente se quedan cortas. Pero si bien es esencial prepararse para cualquier emergencia, hay un límite superior para cuánto necesitará a mano. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Como regla general, la mayoría de los expertos recomiendan tener al menos tres a seis meses de gastos de vida en un fondo de emergencia", dice Turner. "Por lo tanto, al considerar cuánto es 'demasiado' más allá de esta cantidad, diría que cualquier cosa entre dos y tres años de gastos de vida en una cuenta de ahorro es excesivo para la mayoría de las personas. De lo contrario, podría estar perdiendo mayores rendimientos en inversiones alternativas, como las acciones ".

Sin embargo, esto puede no aplicarse a todas las fases de la vida. "Por supuesto, a medida que envejece y se acerca a la jubilación o si está ahorrando hacia otro objetivo a corto plazo, querrá reducir su exposición a inversiones más riesgosas y mantener un mayor porcentaje de su riqueza en una cuenta de ahorros", agrega Turner .

Muchos confían en sus salarios para ayudar a llenar sus ahorros y verificar cuentas con el tiempo. Pero si eres emprendedor o trabaja por cuenta propia con un negocio exitoso, hay una buena posibilidad de que tengas mucho más efectivo a mano que alguien en la nómina. Y según los expertos, este presenta su propio conjunto de riesgos.

"Al igual que los consumidores, las empresas solo están aseguradas hasta $ 250,000 por EIN [número de identificación del empleador] por la FDIC", explica Farrington. "El gran problema con los bancos orientados a los negocios es que es realmente fácil para un negocio pequeño o mediano pasar la marca de $ 250,000 porque cosas como la nómina mensual, el pago de la renta y los proveedores que pagan pueden requerir tener mucho efectivo en cualquier Dado el tiempo. Y no son solo grandes operaciones: este puede ser un problema excepcionalmente difícil para las empresas de mamá y pop ".

Sin embargo, ahora hay formas de mitigar parte de este riesgo. "Hoy hay nuevas cuentas bancarias en línea que pueden agregar sus depósitos automáticamente en varios bancos para que pueda estar asegurado en todo momento", agrega Farrington.

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