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Cuando su esposa decidió quedarse en casa con su hijo hace dos años, dejando a la familia con un ingreso único,Scott Hatmaker Sabía que era hora de ponerse serio sobre su salud financiera. Aunque había sido abordado por unos pocos amigos universitarios que habían entrado en una planificación financiera, se sentía inquietante con un amigo, y sabía que había mejores asesores por ahí, de hecho, su padre había sido un cliente de larga duración de Creative Financial Group Ltd. , una de las principales empresas en Atlanta.

Pero hubo un problema: Scott y su esposa, Amy, tenían solo $ 150,000 para invertir. Incluso con su padre como referencia, Scott pensó que podría no ser suficiente para entrar con la financiera creativa, que normalmente requiere que sus clientes tengan $ 500,000 en activos invertibles. "Pensé que lo mejor que podría obtener era un plan financiero del cortador de galletas para ejecutar", dice el ejecutivo de 31 años de Atlanta. "'Aquí vas, ahora haz esto' '.

Es un dilema común. Muchas empresas superiores requieren carteras de al menos mucho antes de que le inviten al pliegue. Y bancos privados? Olvídalo. Su inversión inicial mínima por ley es de $ 1 millón. Por lo tanto, mientras los muchachos grandes tienen sus propios corredores personales para que llamen , o grandes casas de corretaje, que tratan incluso a inversionistas relativamente bien tacones como papas pequeñas.

Pero los Hatmakers descubrieron una manera de obtener un servicio de millón de dólares para su portafolio modesta. Y tú también puedes. Hemos descrito cinco estrategias que los inversores de nivel medio-medio pueden usar para obtener el mismo tipo de servicio normalmente disponible solo para los millonarios. Estamos hablando de consejos cara a cara de profesionales experimentados que pueden ayudarlo con cada rincón de su vida financiera. Comience aquí, y para obtener más consejos de riqueza, aquí están5 maneras en que los multimillonarios piensan de manera diferente a la mayoría de las personas.

Si bien la mayoría de las empresas de élite pueden haber publicado los requisitos de inversión mínima que parecen descartar al inversionista más pequeño, recuerde la primera regla de finanzas: todo es negociable. Muchas firmas principales, de hecho, tienen programas de "planificador junior", no le hablarán, a menos que lo haga. Cuando los hatmakers se acercaron a la financiera creativa sobre la gestión de su dinero, se les asignó a un joven asesor llamadoWalt Helms, que luego fueron 30 años, pero que habían estado trabajando con la firma durante más de cuatro años. Helms dice que cuando su firma obtiene una referencia a un cliente que cae bajo los mínimos declarados, pero que tiene la oportunidad de crecimiento, creativo financiero llamará a un planificador junior como él mismo para supervisar la cuenta. "Queremos construir clientes que estarán con nosotros durante mucho tiempo", dice Helms. "Voy a poder crecer con el cliente durante 15 a 20 años".

Trabajar con un socio junior no significaba que los hatmokers se cortaban en servicio. Cada movimiento de mudanzas hechas en su cuenta fue vigilado por uno de los expertos de la firma. "Las mismas personas que están invirtiendo $ 5 millones están supervisando estas cuentas", dice Helms. De hecho, un planificador junior puede proporcionar un servicio aún más personalizado. Cada reunión con los Helms celebrados con los Hatmakers estaba en su casa.

Es más probable que encuentre un asesor de alta neta que le dé la hora del día si se ve en una ciudad de tamaño mediano, o simplemente en las afueras de un área metropolitana importante. Eso es lo queGary waugh hizo. Un entonces gerente para Sears en el suburbio de Chicago de Hoffman Estates (ahora está trabajando para Macy's), Waugh nunca pensó que podía obtener un servicio personalizado por su portafolio de $ 250,000. Sabía acerca de algunas firmas de inversión de alto valor en Chicago, pero pensó que estaban fuera de su liga.

Luego, en una cena, Waugh escuchó a dos maestros retirados hablando sobre su gran asesor de inversiones en la ciudad central de Illinois de Rockford.Brent Brodeski, un nativo de Rockford, había fundado el capital salpicante más de una década antes y lo ejecutó con tal experiencia que había obtenido un lugar en casi todas las listas de "Best Advisor". Pero debido a que Rockford era una ciudad de solo 150,000 a unos cien millas al oeste de Chicago, su tamaño de mercado forzó a Savant para impulsar las inversiones mínimas a lo lejos, a los de los asesores que sirven a la gran ciudad. Si bien los principales planificadores en Chicago y los suburbios circundantes exigen una inversión de siete cifras, Savant requiere solo $ 250,000. Sin embargo, el nivel de servicio puede ser ejemplar. "Pensé que obtendría los chicos de nivel de entrada", dice Waugh, "pero el servicio fue personalizado, detallado y de primera línea hasta la línea".

La misma estrategia se aplica a otras áreas metropolitanas. Hay asesores de primera categoría en Central New Jersey para New Yorkers, en East Bay para personas en San Francisco, en Colorado Springs para Denverites.

Para lograr incluso los mínimos relajados en las principales empresas administradoras de dinero, es posible que tenga que ordenar su casa financiera. Caso en el punto: antes de que se vincularon con Walt Helms y creative Financial, los Hatmakers celebraron sus activos en cuatro cuentas separadas. Scott tenía un plan de valores de la compañía a través de una compañía y su 401 (k), y Amy tuvo un plan de valores con su empleador, así como un 401 (k) de la suya propia. Pero al combinar los valores de las cuatro cuentas, los hatmakers cumplieron con los mínimos relajados establecidos para los planificadores junior de Creative Financial.

Tampoco tiene que ser solo para combinar los activos de los cónyuges. Brodeski, de capital sabor, trabaja con inversionistas y sus padres, suegros, incluso hermanos y hermanas. Los activos mejorados ofrecen a la familia de inversión más influencia, y Brodeski señala que la mayoría de los asesores les gusta construir esas relaciones familiares para mejorar su base de clientes. "Si bien no puedo hablar por todos los asesores, realmente nos gusta y alentamos las relaciones familiares", dice Brodeski. "Estamos dispuestos a asumir a los niños, los nietos y otras relaciones familiares cercanas de buenos clientes, aunque están por debajo de los mínimos normales. De esta manera, si tenemos éxito, ya tenemos una relación con los herederos futuros".

Si realiza un equipo con miembros de la familia, es importante que haya realizado sus estilos y estrategias de inversión de antemano, o planee mantener sus activos separados. Muchos asesores están dispuestos o incluso ansiosos por ayudarlo a hacerlo. "La única advertencia es que aunque está molchando sus activos, las cuentas subyacentes aún deben permanecer segregadas", dice Brodeski. "De lo contrario, uno se ejecuta en impuestos, patrimonio, responsabilidad y desafíos logísticos. Además, un miembro de la familia puede ser más agresivo, mientras que el otro es conservador".

Si siente que todo lo que necesita es un corredor competente para ejecutar sus operaciones de acciones, concéntrese en obtener uno con quien pueda desarrollar una relación personal. Ayuda si puede encontrar un corredor con una oficina local, donde puede conocer a la persona que está manejando su dinero y quién quiere su negocio. Varios corretajes se posicionan como buenas opciones para el inversor en el rango de $ 250,000.

Charles Schwab, por ejemplo, obtiene altas calificaciones de los asesores financieros, y tiene una red de 340 oficinas en todo el país. "Schwab proporciona un servicio de calidad combinado con costos razonables para este segmento de mercado [de clase media]", dice Helms. "Y sus sucursales brindan mucha oportunidad para la discusión cara a cara".

Muchos inversionistas adinerados y sofisticados persiguen las estrategias a largo plazo ejemplificadas por Warren Buffett: comprando acciones para sostener para siempre y evitar los complejos derivados que se estrelló y quemaron en la crisis financiera. Y si es información sobre una acción o un fondo o un vínculo que buscan, Internet generalmente proporciona toda la investigación que necesitan. Entonces, ¿por qué pagarle a un administrador de dinero cada año, cuando tal vez no haya hecho un intercambio ese año?

Tal pensamiento ha dado lugar a la idea del planificador por hora. Estos asesores le darán todos los consejos que necesita, pero no más de lo que siente como pagar. Si tiene una idea razonablemente buena de cómo desea invertir, puede confiar en un planificador por hora para obtener los consejos que necesita sin tener que mantener a esa persona en la nómina. "No mantienes a tu dentista o CPA en el retenedor", diceSheryl Garrett, un asesor financiero, "Entonces, ¿por qué mantener a su asesor de inversión de esa manera?"

Los planificadores por hora tienden a ser más asesores veteranos que encuentran que se mueven a una estructura por hora les permite centrarse en menos casos, por lo que los clientes terminan beneficiándose de su experiencia. Las tarifas son generalmente de $ 150 a $ 300 por hora, dependiendo de los asesores individuales, que proporcionan estimaciones escritas por adelantado para cualquier nivel de servicios que desee el cliente. Es una forma económica de obtener un consejo personalizado de alto nivel sin sentir que su asesor esté pensando más sobre su futuro que el suyo.

Y cuando se trata de asesoramiento financiero, que puede ser el Santo Grial.

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