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Los números se encuentran, y una cosa es que los estadounidenses descaradamente claros son malos con dinero. Hacia el final del año pasado, Nerdwallet.cominformado Que la deuda de los hogares estadounidenses totalizara casi $ 13 billones. Más de $ 900 mil millones de eso es de las tarjetas de crédito, y el hogar promedio de sutención de deudas lleva más de$ 15,000 en la deuda de la tarjeta de crédito. Pero los estadounidenses no son los únicos con problemas de deuda.Un estudio de 2016 Por la Oficina Nacional de Investigaciones Económicas encontró que, mientras que el 74.9% de los hogares estadounidenses llevan cierta cantidad de deuda, más del 60% de los hogares en Canadá, los Países Bajos, y el Reino Unido están en el mismo barco.

Billy funderburk deFunderburk financiero Tiza esta crisis de deuda hasta nuestra incapacidad para retrasar la gratificación. Tan demasiado simplista, ya que puede parecer, frenar nuestros deseos de "tenerlo ahora", podría ser lo único que nos salvará de la agitación financiera. Como el funderburk lo pone, "no hay nada que lo haga sentir más abatido financieramente que tener una deuda significativa".

Independientemente de su propia situación de deuda, hay innumerables formas de mejorar su seguridad financiera. Siga leyendo para 20 Faux Pas para evitar a medida que trabaja hacia la tranquilidad financiera. Y antes de ensillar y contratar a un profesional para ayudarlo a resolver las cosas, asegúrese de leer estos20 secretos que su asesor financiero no le dirá.

El ahorro para la jubilación es difícil, ya que es, pero sumergirse en sus fondos de jubilación temprano no solo incurrirá en cargos, sino que también tomará años de crecimiento que nunca podrás volver. Christopher Flis deGestión de activos resilientes, Dice: "Al pedir prestado de los fondos de PRECIOSOS 401 (K), esencialmente está hipotecaria sus fondos de jubilación, no una buena idea. Si no puede pagar el pago inicial, ¡el alquiler! Los costos de transporte de un impuesto a la propiedad en casa y reparaciones. no son apreciados por los posibles compradores. Además, las nuevas leyes fiscales han devaluado la propiedad de la vivienda al limitar la deducibilidad de los impuestos estatales y locales de la renta ". Y para obtener más consejos de dinero, sepa queEsto es exactamente cuánto dinero necesitas hacer para ser feliz.

La mayoría de los asesores financieros sugieren ahorrar lo suficiente para que su hogar sobreviva durante 6 a 12 meses sin ingresos constantes. Construir un fondo de emergencia no es un concepto nuevo. Independientemente de lo que lo llame, la reserva financiera, el Fondo de Día de Lluvia, Cash Stash o cualquier otra cosa, es importante eliminar algo de dinero para emergencias.

La parte difícil, luego viene a dejar el dinero solo. ¿Qué constituye una "emergencia" de todos modos? Si bien esto podría ser diferente de la persona a persona, no se deje engañar para pensar que comprar un automóvil o un hogar es un buen uso para este dinero ahorrado y ahorrado. Lo lamentará si y cuando surja una emergencia médica imprevista, pierde su trabajo, o se ve afectado por un desastre natural.

Sam Watkins, planificador financiero conRiqueza truenema Sugiere que estaríamos mejor en usar las opciones de financiamiento para comprar un automóvil o un hogar que comprometer nuestras reservas. ¿Buscas ahorrar un poco de dinero? Este esCómo reducir $ 10,000 de sus gastos anuales.

Los productos de anualidad y los fondos administrados activamente tienen el mismo equipaje. Son de alto riesgo y alto costo. Las posibles devoluciones pueden ser significativamente más altas, pero gran parte de los rendimientos más altos van a cubrir los costos de la inversión, ya sean las tarifas de administración, las comisiones o las pérdidas que cubren.

Después de calcular todos los costos en estos tipos de vehículos de inversión, es probable que encontrará que las opciones menos costosas y más diversificadas le habrían dejado mucho mejor, al tiempo que eliminó una gran cantidad de estrés. Y para más formas de vivir fiscalmente más inteligentes, aquí hay25 hábitos diarios Las personas ricas juran.

El encanto de las aniversidades radica en el hecho de que tienen rendimientos garantizados. Pero una cartera bien diversificada de acciones y bonos puede ser tan "segura". También es importante tener en cuenta que la mayoría de las anualidades no están respaldadas por la FDIC o NCUA, están aseguradas solo por la seguridad financiera de la Compañía de Inversiones.

La conclusión es que las anualidades están atadas con costos muy altos. Sam Watkins compartió la experiencia de un cliente que había comprado 11 anualidades con una agencia financiera anterior. Desde 2012, el rendimiento de la inversión de ese cliente ascendió a solo 1.5% por encima de su inversión inicial. Si el Cliente del Sr. Watkins invirtió, en cambio, en un fondo de índice de acciones totales más eficiente, habría ganado el 15% y aproximadamente duplicó su dinero.

El interés compuesto no es la única razón por la que el tiempo es tu amigo. La historia muestra que los mercados suben y caen, y el comercio errático y el pánico a menudo cuestan a los inversores millones. Además, solo duele los mercados más.

Tratando de "vencer al mercado" y usar tácticas de comercio frecuentes generalmente cuesta más de lo que gana. El punto de compra y venta es cuando los corredores cobran sus comisiones. Empieza temprano y dale tiempo. A medida que el viejo adagio va, "las cosas buenas vienen a los que esperan". Y brillar bien en tus años dorados, sigue nuestra25 reglas para una jubilación rica..

Un tema está en desarrollo, la jubilación no es una broma, y ​​la mayoría no logran calcular de manera realista sus necesidades de jubilación. Teniendo en cuenta que la búsqueda de asesoramiento profesional es posiblemente una de las mejores maneras de garantizar que evite errores importantes, casi todos dirán que comenzarán a contribuir a su Fondo de Jubilación Ofrecido en el trabajo, y para cumplir con los requisitos de coincidencia de la compañía.

Sobre el tema de los partidos de la empresa, Robert R. Johnson, PhD, CFA y Presidente y CEO deEl American College of Financial Services Estados, "tal vez el peor error financiero que alguien pueda hacer es rechazar dinero libre". Después de todo, un partido de la empresa está tan cerca de "Libre de almuerzo". Y para un consejo de autoayuda más grande, aquí están30 Trucos de Genius que harán que tu vida sea más fácil.

Chris Whitlow, CEO de proveedor de beneficios financierosEduque Escribe: "Una de las decisiones financieras más importantes que la gente vivirá para arrepentirse es comprar un auto nuevo. A menudo nace no fuera de necesidad, sino por la envidia fuera del automóvil; la gente ve a sus compañeros de trabajo consiguiendo un auto nuevo y creen que también lo necesitan. Según el último informe del Libro Azul Kelley, el costo promedio de un automóvil nuevo es de $ 35,444. Eso significa un pago de $ 500 o más cada mes durante los próximos cinco años, para un activo de depreciación. Luego, factor en seguros y mantenimiento ".

El Sr. Whitlow ha jurado la propiedad de los automóviles y, en cambio, opta por los servicios de Ride-Share como Lyft y Uber. Si bien esto podría no ser práctico para usted, si posee un automóvil es lo que necesita, recuerde el promedioCurva de depreciación del coche suele ser más pronunciado en sus primeros años.

Si escucha la radio, probablemente esté cansado de escuchar anuncios de cuánto dinero puede hacer comprar y voltear casas. Es un concepto bastante básico, y si bien es cierto que se ha comprobado que la casa se ha vuelto a trabajar para muchos bricolaje, debe alcanzar completamente las cosas antes de quitarle el polvo de su viejo martillo (si puede recordar dónde lo pone, es decir).

Todos tenemos que un vecino con la cerca de media fin, el patio de todos-pero-olvidado, y la renovación de la cocina de 4 años y contando. Nadie sabe mejor que usted lo valioso que es su tiempo, y a menos que ya tenga todos los recursos y las habilidades para terminar el trabajo, está obligado a terminar con más dolores de cabeza y noches de insomnio de lo que vale la pena. Ahorre la molestia al no comprar un proyecto. Terminarás gastando menos de lo que hará cuando finalmente cedas y contrates un profesional para terminar el trabajo. Y para más consejos en el hogar, aquí están los20 Formas de genio de hacer que las tareas del hogar sean más divertidas.

Su educación es probablemente la inversión más importante que hará. Defina tu futuro y se convertirá en una parte importante de quién eres. Una idea errónea común es que el éxito profesional de una persona es tan bueno como el prestigio de su educación universitaria. Si bien hay un montón de influencia a los grados de las escuelas de Ivy League, la realidad es que la mayoría de las empresas más reconocidas de nuestro día, Google, Apple, Amazon, Nike, Microsoft, General Mills, y muchos más bajan. Ivy League se gradúa para candidatos de otras escuelas en cada ciclo de contratación.

Pesar sus costos de educación contra su ingreso proyectado: ¿cuál será su retorno de la inversión? Pagar $ 100,000 por un título que le brindará un salario anual de $ 60,000 en su máximo de carrera es una forma segura de pasar toda su vida financieramente bajo el agua. Ah, y para más en las escuelas de la Ivy League: aquí están20 Celebs No habías graduado de las escuelas de Ivy League.

Jordan Linville deBrightRates.comdice: "La promesa de más escolaridad es atractiva. Es la promesa de un trabajo que le gustará más que el que tiene hoy, la promesa de más dinero y la seguridad de que está invirtiendo en sí mismo. Además, el gobierno ¡Le dará préstamos de bajo interés para pagarlo! Este ha sido el tono de venta que con fines de lucro y algunas universidades sin fines de lucro se han utilizado durante años, pero los estudiantes a menudo no obtienen trabajos que son mejores después de la graduación, y Muchos no se gradúan en absoluto, pero aún tienen que pagar por las clases que tomaron. Los préstamos gubernamentales no son dinero gratis: todavía tienes que pagarlo. Ciertamente hay situaciones en las que la educación puede ser la respuesta correcta, pero el estudiante de $ 1.2 billones. La crisis de préstamos en los EE. UU. Muestra que las promesas que muchas universidades han hecho simplemente no coinciden con el valor de su educación ".

En nuestra cultura hoy, los préstamos son extremadamente comunes. La caída aquí es que las personas tienden a pasar por alto los riesgos involucrados. Los prestatarios deben recordar que el dinero del préstamo siempre implica riesgo, y los préstamos únicos de interés están entre los más riesgosos.

¿Cuales son los beneficios? Los préstamos solo para intereses significan que tendrá pagos mensuales más bajos, y puede comprar un hogar más grande o más valioso. Pero no olvide que después de que el período de solo interés está arriba, todavía tendrá la cantidad de capital total que queda a pagar.

Sí, simplemente puedes vender la casa, pero ¿y si el valor en casa se ha depreciado? Tendrás que pagar la diferencia de bolsillo. Sobre todo lo que tiene que ver con los préstamos únicos de interés, pilas en mayor riesgo para el prestatario. Es cierto que si las estrellas se alinean bien, los préstamos solo para intereses tienen el potencial de brindar grandes beneficios financieros al prestatario. Pero los prestatarios deben recordar que tanto los beneficios potenciales como las pérdidas potenciales se basan en factores que son altamente volátiles y, a menudo, están completamente fuera de su control. Y para obtener más consejos de dinero de alto nivel, aquí están5 Secretos de dinero millonarios que puedes usar.

Muchas personas contratan asesores para hacerlos ricos. Es el sueño americano, después de todo. Pero recuerde que los asesores deben ser contratados por su experiencia, no promesas de devoluciones. Contrate a un asesor para evitar errores de error como no diversificar su cartera. Su asesor debe ser contratado para gestionar el riesgo, y para minimizar los costos. Permítales ayudarlo a tomar las decisiones correctas. Hacerse rico depende de usted.

Conoces los Joneses, que las vacaciones de vacaciones 3 veces al año, tienen un bote y conducen autos nuevos brillantes. Según Billy Fuderburk: "He notado que una de las razones más comunes que las personas tienen problemas para retrasar la gratificación es su necesidad de mantenerse al día con sus vecinos y amigos. Tendemos a pensar que nuestros amigos nos juzgan más de lo que realmente hacen. en nuestra riqueza financiera "visible", o la apariencia de la riqueza ". Deja de comparar y empezar a vivir para ti. Lo más probable es que los Joneses están a punto de la bancarrota.

Para la mayoría de los estadounidenses, los costos de vivienda representan nuestro mayor gasto, tomando entre el 30% al 50% de nuestro ingreso mensual. Sin embargo, nuestros hogares también son nuestros activos más grandes y valiosos. Sin embargo, John Bodrozic, cofundador deHomezada Sugiere que muchos propietarios de viviendas se quedan cortos en el mantenimiento adecuado del hogar. Esto conduce a los costos de reparación inflados y la devaluación.

Al mantenerse al día con las medidas de mantenimiento de rutina, como los sintonizados en el armario de la utilidad, fijando fugas de plomería y manteniendo el camino de entrada y el patio, podemos evitar reemplazos costosos al tiempo que garantiza la apreciación del valor de la casa.

¿Recuerdas los días que viviste para los sábados por la mañana caricaturas? Fue el único día de la semana que se levantó antes de las 8 am, así que podrías ver a los Rangers Power. A diferencia de tus amigos en la escuela, tuviste que esperar hasta el sábado porque ese era el único día que se emitió en los canales locales gratuitos. Sin embargo, no le importaba, porque había tantas otras formas en que le gustaba gastar tus tardes de la semana.

Ahora, aquí está, 20 años después, pagando por la nariz durante cientos de canales en su suscripción a cable. Ni siquiera los observas, es prácticamente una donación. ¡Qué generoso de ti! (Aunque es dudoso que el IRS lo vea de esa manera, así que no intentes deducirlo). Jeff Proctor deDollarsprout.com Propone que el cable de corte pueda ahorrarle más de $ 1,000 por año, y probablemente conduzca a pasatiempos más satisfactorios. Además, nada es más frustrante que voltear para encontrar una película que ha estado deseando ver durante meses, solo para encontrar que es PPV.

Los cargos mensuales de servicio de suscripción son toda la rabia en estos días. Muchos programas de software incluso han renunciado a sus estructuras de compra tradicionales para las tarifas mensuales de membresía. Clever Marketing Ploy o no, también hay muchos beneficios para los usuarios.

El problema es que con tantos-Netflix, Amazon Prime, Apple Music, Planes de teléfonos celulares, Servicio de Internet y más, es difícil mantener un seguimiento. Puede evitar el gasto excesivo y aún disfrutar de sus servicios al encontrar ofertas agrupadas. Varios de estos servicios se asocian para ofrecer a los clientes a los dos servicios juntos a un descuento, especialmente para los estudiantes. Emily Stanley, experto en finanzas conBusiness.org Dice: "Incluso para uso personal, los clientes que agrupan sus planes de Internet y los teléfonos celulares pueden verse ahorrando de $ 50 a $ 100 por mes".

De acuerdo aCerebro estadístico, el gimnasio promedio solo pasa dos veces por semana, y el 67% de las membresías de gimnasio nunca se utilizan. Scott W. Johnson deSeguro de vida entero vs. a plazo Recomienda en su lugar ir a un gimnasio donde pueda pagar por visita.

"Esto elimina el mes inútil de diciembre cuando nadie tiene tiempo para ir, así como elimina automáticamente sus pagos cuando deja de hacer ejercicio".

Es simple, realmente. No compres cosas que no puedes pagar. InclusoSnl Se puso a bordo con este. Es fácil justificar y decir que las inversiones en su futuro sonresponsable Formas de utilizar la deuda. Así es como los negocios tienen tanto éxito, ¿verdad? Este es un territorio peligroso. La gestión financiera para un negocio es un estadio completamente diferente que la gestión financiera personal. Además, también lo hacen muchas empresas. Harás mejor para minimizar su riesgo financiero personal. Una inversión fallida podría significar un desastre financiero personal.

¡Hurra! ¡Finalmente has alcanzado una puntuación de más de 750! Felicitaciones, prestas mucho dinero. Hmm, ¿alguna vez pensó de esa manera? La verdad es que la puntuación de crédito es un sistema de compensación destinado a ayudar a los prestamistas a tomar decisiones educadas al respecto a quienes deberían prestar, y cómo definir los términos del préstamo. Nada mas.

Puede decir que una puntuación de crédito alta significa que usted es realmente bueno para entrar y pagar, deuda. Si eso no suena tan mal, es probable que sea parte de nuestra crisis de deuda de $ 13 billones. Todo esto se dice, es importante tener en cuenta el papel importante que desempeña su puntaje de crédito en sus finanzas, especialmente cuando llega el momento de comprar una casa. Sin embargo, hay muchas mejores formas de medir su seguridad financiera. Por ejemplo, medir el valor de sus activos contra sus responsabilidades totales.

Es cierto, queda muchos años para ir hasta tus 60. Hay mucho tiempo para preocuparse por la jubilación, y en este momento, tiene alquiler, pagos de automóviles, seguros, facturas y tantos otros gastos no negociables que su salario escaso apenas cubre como lo es.

Nuestros años de jubilación son un concepto difícil de dar incluso unos minutos de nuestro precioso tiempo y pensamiento. Y es cierto que para las generaciones crecientes, los costos de vida están aumentando. De hecho, el Instituto Nacional de Seguridad de Jubilación.informes que el 66.2% de los millenniales trabajadores (los nacidos entre 1981 y 1991) no tienen nada guardado para la jubilación. Pero mientras encontrar los fondos pueden pedir alguna creatividad, comenzar temprano para ahorrar para la jubilación puede cambiar su futuro financiero por cientos de miles de dólares.

¿Cómo? Todo se reduce a ese término matemático de la escuela intermediainterés compuesto. Timothy G. Wiedman, Phr Emeritus and Assoc. El profesor en la Universidad Doane explica que los 44 años de edad, de 23 años, de 67 años, de inversión de $ 3000 por año ($ 132,000 de inversión total) en un IRA Roth pueden esperar ceder más de $ 1 millón. En contraste, esperando hasta los 43 años, invirtiendo $ 5,500 por año hasta los 67 años (también $ 132,000 de inversión total) producirá solo un poco más de $ 350,000. Entonces, mientras que los Millennials tienen algo de terreno para cubrir, hay una victoria importante para la generación más grande de América, la hora es de su lado.

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