6 Tipps zur Steueranmeldung für Rentner nach Angaben von Finanzexperten
Nein, selbst Ruhestand kann Sie nicht vor Steuern retten.
Steuersaison ist hart genug Als Mitglied der Belegschaft. Aber die Einreichung Ihrer Steuern als Rentner wird noch schwieriger. Im Gegenzug, dass Sie einen zweiwöchentlichen Gehaltsscheck nicht mehr herunterziehen müssen, müssen Sie sich nie Sorgen machen, W-2 und 1099s auszufüllen oder direkte Einlagen einzurichten. Sollten die Steuern nicht auch aufhören? Leider ist das nicht der Fall. Darüber hinaus gibt es nach dem Ruhestand sogar noch mehr Überlegungen, die Sie während der Steuersaison berücksichtigen sollten. Um Ihnen dabei zu helfen, haben wir Finanzexperten konsultiert. Lesen Sie weiter für ihre Top -Tipps zur Einreichung von Steuern für Rentner.
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1 Denken Sie daran: Sie haben technisch immer noch Einkommen.
Auch Rentner können Einkommen verdienen. Es hat einfach nicht genau die Form eines regulären Gehaltsschecks.
"Das gemeinsame steuerpflichtige Einkommen für Rentner umfasst Renten, traditionelle IRA -Ausschüttungen, steuerpflichtige Zinsen, Netto -Kapitalgewinne und bis zu 85 Prozent der Sozialversicherungsleistungen." Steuerexperte Eric Bronnerkant erzählt Bestes Leben . Achten Sie bei der Einreichung unbedingt, um diejenigen als Einkommen zu qualifizieren.
Und ja, obwohl Sie Ihr ganzes Leben in soziale Sicherheit ausgezahlt haben, kann es technisch vom IRS besteuert werden. Laut Bronnerkant liegen die Zinssätze zwischen 0 Prozent, 50 Prozent oder 85 Prozent, "je nach Einkommensniveau". Sie können Ihren Rate auf Seite 7 von berechnen Dieses IRS -Dokument .
2 Aber wenn die soziale Sicherheit alles ist, was Sie haben, müssen Sie (wahrscheinlich) nicht einreichen.
Bronnerkant zeigte diese Linie aus, direkt vom IRS : "Wenn Sozialversicherungsleistungen Ihr einziges Einkommen waren, sind Ihre Leistungen im Allgemeinen nicht steuerpflichtig und Sie müssen wahrscheinlich keine Einkommensteuererklärung des Bundes einreichen." Klingt ziemlich gut! Es gibt jedoch eine Sache, auf die man sich bewusst werden muss.
"Wenn Sie sich jedoch dafür entschieden haben, einen Rückzug aus Ihrem Vorteil zu nehmen, müssen Sie eine Steuererklärung einreichen, um eine Rückerstattung zu erhalten", sagte Bronnerkant.
3 Beachten Sie, dass Sie möglicherweise in einer neuen Steuerklasse stehen.
Der Steuersatz gilt offensichtlich nicht für Ihr Gesamteinkommen, aber dennoch: Jeder Dollar, den Sie in der neuen Halterung verdienen, wird zu einem höheren Zinssatz besteuert. Und nachdem Sie in den Ruhestand gezogen sind, können Sie in einer Klammer landen, an die Sie nicht gewöhnt sind. Mit anderen Worten, mehr ist noch mehr - nicht so viel mehr, wie Sie vielleicht berechnet haben.
"Obwohl es technisch gesehen eine separate Steuerklasse für Rentner gibt, werden viele Rentner in einer anderen Steuerklasse landen als früher aufgrund ihres Ruhestandseinkommens." Andy Kalmon Anwesend CEO von Benny , eine Finanzdienstleistungsorganisation, erklärt.
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4 Denken Sie daran, Ihren RMD zu nehmen.
Ihr RMD oder "Erforderliche Mindestausschüttung" ist der Ausgangsbetrag an Geld, den Sie benötigen, um jede Steuersaison von Ihren Altersvorsorgekonten abzuheben. Es tritt es im Alter von 72 Jahren, per IRS Und Sie sollten sich unbedingt daran erinnern, es zu nehmen. Bronnerkant weist darauf hin, dass RMDs bei einem Mangel von einer Strafe von 50 Prozent unterliegen.
"Während der IRS keinen angemessenen Fehler definiert, vergessen ich oder" Ich wusste nicht ", wird wahrscheinlich nicht auf Muster gehen", sagt Bronnerkant. Er fügt jedoch hinzu, dass es akzeptabel sein kann, krank oder in einem Pflegeheim zu sein.
5 Sie könnten für kostenlose Steuerberatung berechtigt sein.
Wenn Sie über 60 Jahre alt sind, können Sie ein spezialisiertes IRS -Programm namens Tax Counseling für ältere Menschen (TCE) verwenden. TCE verbindet Personen über 60 mit freiwilligen Steuerberatern, die Beratung zur Steueranmeldung anbieten können - mit dem Fokus auf Renten und was Der IRS beschreibt als "Ruhestandsbezogene Themen, die für Senioren einzigartig sind". Mach dir keine Sorgen: Alle Freiwilligen dürfen das IRS -Training bestehen. Auch: Das Programm ist kostenlos. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB
"Da die soziale Sicherheit Steuern noch komplizierter machen kann als sie bereits sind, ist diese Art von Hilfe wirklich von unschätzbarem Wert", sagt Kalmon. "Experten durch dieses Programm sind mit all den komplizierten Themen wie Sozialversicherung, Renten und vielem mehr vertraut und können Sie bis zur Einreichung unterstützen und sicherstellen, dass alles richtig gemacht wird."
TCE-verbundene Steuerexperten können gefunden werden Direkt über die IRS -Website .
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6 Achten Sie auf Betrüger.
Während der Steuersaison ist es unbedingt erforderlich, potenzielle Betrüger besonders zu achten - insbesondere wenn Sie in den Ruhestand sind. Entsprechend der Nationalrat zum Altern Immobilien von Regierungsagenten gehören zu den häufigsten finanziellen Betrügereien, die Senioren trafen.
Ein gemeinsamer Betrug sieht "IRS -Agenten" (Anmerkung: Sie sind nicht wirklich IRS -Agenten), wenn Sie die Gefahr eines Gefängnisses anrufen, wenn Sie Ihre Steuern nicht sofort über die Debitkarte bezahlen. Ein anderer: Sie überfluten Sie mit E -Mails, die Ihre Sozialversicherungsnummer deaktivieren - wenn Sie sie natürlich nicht mit einer Geschenkkarte bezahlen.
Denken Sie daran: Die IRS wird niemals um sofortige Zahlung verlangen Oder geben Sie an, wie genau Sie die erforderlichen Zahlungen leisten. Und meistens werden sie mehrmals per E -Mail an Snail -Mail an das Telefon greifen.
Es ist auch eine gute Idee, Ihre Steuern so früh wie möglich so früh wie möglich einzulegen (wenn Sie Ihre sozialen Sicherheit und andere Steuerdokumente geheim und sicher und sicher halten). Dies kann "das Risiko mindern, dass ein Betrüger einreichen könnte, bevor Sie Ihre Sozialversicherungsnummer verwenden", sagte Bronnerkant.
Aber wenn Sie Ihre Identität wirklich schützen möchten, können Sie die Extrameile gehen und sich für eine anmelden Identitätsschutz Pin (IP -Pin) . Sobald Sie sich für eine IP -PIN angemeldet haben, muss jeder, der in Ihrem Namen Steuern einreichen möchte - ob Sie oder ein Möchtegern -Betrüger - diese Nummer angeben. Es ist nicht narrensicher (nichts ist), aber es ist eine zusätzliche Maßnahme, die Sie vor Möchtegern -Betrügern schützen kann. Eine IP -Pin dauert nur für ein Kalenderjahr. Der Anmeldungsprozess wird jedes Jahr gegen Mitte Januar eingeschaltet.
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