财务专家说，延迟社会保障的5好
从长远来看，这就是您的时间可以回报的方式。
社会保障是在1935年创建的 财务安全网 对国家的老年人和后来的扩展，包括对残疾人的利益。 如今，该计划支持大约6600万受益人，占美国人口的20％。 彼得·彼得森基金会 。 该组织报道说，65岁以上的人中约有90％获得其社会保障福利，收入约占美国老年人总收入的30％。
对于许多进入退休的人来说，社会保障可以充当财务生命线 - 这些好处不能很快获得。 但是，专家说，您应该在决定提出索赔之前仔细考虑您的选择。 他们说，延迟社会保障的经常会带来巨大的经济利益。
乔尔·拉森（Joel A. Larsen） ，CFP，AIF，校长 Navion Financial Advisors 说，第一步是计算您的“休息时间”，这是您期望通过等待与完全退休时代（FRA）声称获得更多社会保障的观点。 尽管我们谁都无法预测未来，但他建议问自己：“有什么因素可能会导致您寿命缩短吗？一定要将这些因素包括在您的“休息时间”中。
他补充说不是 总是 有益于延迟要求社会保障。 他告诉他说：“这比使用预期寿命来计算'Break'的复杂得多。” 最好的生活。 “如果您延迟索赔，现金将从哪里支付费用？ 税收负担，但是将这些资金“停用生产”的机会成本。”
但是，许多美国人会发现延迟社会保障是最好的财务转会。 据财务专家说，请继续阅读以了解推迟付款的最大好处。
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1 尽早进行社会保障将永久削减您的付款。
一旦他们达到62岁，许多人有权开始接受社会保障付款。但是，专家说，除非您有充分的理由相信您的寿命会大大缩短，否则这通常是一个重大的财务错误。 AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB
“在62岁时启动社会保障会对您的退休收入产生直接的负面影响。” 里贾纳·麦肯·赫斯（Regina McCann Hess） ，CFP，CDFA，a 认证的财务计划师 和作者 超级女人的财富 。 “假设您的全部退休年龄（FRA）为67岁，您等到那时才能打开福利，您将收到全部金额。但是，如果您在62岁时提早将其打开，您将获得约30％的收益。 这是永久性的减少，将在您的余生中保持生效 。”
赫斯说，为了说明差异有多大，有权在62岁（每年21,000美元）的每月1,750美元（每年$ 21,000）的人每月$ 2,500（每年30,000美元）年龄67岁。 那个人的余生，彻底改变了他们的财务状况。
2 您可能需要的钱比您想象的要多。
在计划退休时，许多人低估了他们需要多少钱来支付费用。 如果您根据当前的支出来计算尽早获得社会保障的好处，那么随着通货膨胀增加日常必需品的成本，您可能会感到非常失望。
赫斯说：“每一美元都在退休。” “通货膨胀可能会对您的退休生活方式产生巨大影响。制定退休收入是减少通货膨胀对生活方式的影响的必要条件。将您的社会保障福利转移到62岁时可能会带来长期的影响。”
梅利莎·墨菲·帕文（Melissa Murphy Pavone） ，CFP，CDFA，投资总监 Oppenheimer＆Co。Inc. ，补充说，许多人忽略了医疗保健成本在退休中的影响。 她说：“这增加了费用（如果不考虑）可以迅速耗尽退休储蓄。”
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3 如果您提早采取社会保障，它会影响您的收入限制。
如果您仍在工作，请尽早进行社会保障也会影响您的收入限制。 实际上， 肯德尔·米德（Kendall Meade） ，财务计划师 沙发 说这是她看到人们在退休计划中犯的最大错误之一。
她告诉她说：“如果您处于全额退休年龄，从您的福利付款中获得的$ 1将以您每年赚取的$ 2扣除（2024美元的$ 22,320）。这是您已经提早提交申请的补充。” 最好的生活。 “如果您仍在工作，那么可能值得尽可能长的时间（70岁）。”
赫斯说：“重要的是要注意，一旦您达到了完全退休的年龄，就可以工作并获得100％的利益。” 但是，米德指出，即使您达到了这一里程碑，您的福利也可能会以更高的税率征税。
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4 延迟进一步意味着更多的钱。
将社会保障延迟到超出您的FRA之外，会导致每月支付更大，这将持续您的余生。
赫斯说：“等到70岁才能打开您的社会保障福利可以增加24％的福利。谈论制定退休收入！这可能每年增加数千美元。”
赫斯说，返回她以前的一个例子，说每月每月1,750美元，每月为67美元，每月为67美元，同一个人期望在70岁时获得每月3,100美元（每年37,200美元）。这代表$ 16,000的差额 每年最高和最低的支出之间。
5 您可以减少所需的最低分布（RMD）。
斯科特·利伯曼（Scott Lieberman） ，创始人 达阵钱 说，延迟社会保障也将使您有机会在退休帐户上花费所需的最低分配（RMD）。 这是您每年必须合法撤回的退休储蓄中的钱。
利伯曼告诉 最好的生活。 “那是因为社会保障最多应征税85％，而RMD则应征税100％。这可以帮助您在纳税时节省更多。”
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咨询财务规划师总是明智的。
Pavone说，没有“一种规模适合所有人”的答案，以解决社会保障福利：“有很多因素需要考虑；所需的退休年龄，预期的寿命，生活方式目标和预期的费用，仅举几例。 “
她建议雇用一名经过认证的财务规划师，该计划者可以帮助您应对特定情况，从而最大程度地减少您的税收负担。
她分享说：“ CFP可以为您的财务目标和风险承受能力提供量身定制的个性化指导，从而帮助您浏览市场的复杂性并帮助回答百万美元的问题。” “我需要多少钱才能退休？我需要回去上班吗？我可以舒适地退休吗？我应该开展社会保障吗？我将如何支付医疗费用？”
她补充说，在退休之前的几年中，与CFP会面可以帮助您确保您制定合理的策略，并在您开始过渡到退休收入之前让您放心。 她说：“长寿的潜力决定何时声称您的社会保障利益比以往任何时候都更为重要。”
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