您可以使用的5000万美元的钱秘密
您不需要成为Warren Buffett获得专家级投资建议。
当他的妻子两年前决定和他们的儿子住在家时，将家庭带入唯一的收入，斯科特Hatmaker 知道是时候认真对待他的财务健康。虽然他已经被一些已经进入财务规划的大学伙伴接近，但他感到不安与朋友投资，并知道有更好的顾问 - 事实上，他的爸爸是创意金融集团有限公司的长期客户是亚特兰大的顶级公司之一。
但有一个问题：斯科特和他的妻子，艾米只需150,000美元投资。即使他爸爸作为参考，Scott也认为它可能不足以进入创造性的财务，通常要求其客户在可投资资产中获得500,000美元。 “我认为最好的我可以获得一个Cookie-Cutter财务计划，”亚特兰大的31岁的高管说。 “”你在这里，现在这样做。“
这是一个常见的困境。许多顶级公司需要至少在他们欢迎你进入折叠之前的投资组合。和私人银行？算了吧。他们的最低初始投资是100万美元。因此，虽然大笔伙伴拥有自己的个人经纪人来呼吁，但大多数中产阶级投资者都陷入了两个不吸引人的选择之一：基于小型佣金的金融规划者，他们花了更多时间推动人寿保险而不是管理投资或大型经纪房屋，甚至可以像小土豆那样对待比较良好的投资者。
但是，Hatmakers为他们谦虚的投资组合弄清楚了百万美元的服务。你也可以。我们已经概述了五个策略，即中级投资者可以用来获得同一类型的服务，这些服务通常只有百万富翁。我们正在谈论经验丰富的专业人士面对面的建议，他们可以帮助您拥有您的金融生活的每个角落。从这里开始，并且有更多伟大的财富建议，这里是5种方式亿万富翁认为不同于大多数人。
1 寻找一个初级规划师
虽然大多数精英公司可能已发布最低投资要求，这些要求似乎排除了较小的投资者，但请记住第一个金融规则：一切都是可以谈判的。事实上，许多顶级公司拥有“初级计划者”程序，他们不会告诉你 - 除非你问。当Hatmakers接近创造性的财务管理他们的资金时，他们被分配给一个名为的年轻顾问沃尔特赫尔姆斯然后是30岁的人，但是谁一直与公司合作超过四年。赫尔姆斯说，当他的公司获得落后于规定的最低限度的客户，但是有机会增长的机会，创造性的财务将在一个像他这样的初级规划师那里呼吁监督该账户。 “我们希望建立长期与我们在一起的客户，”赫尔姆斯说。 “我将能够与客户一起成长15至20年。”
与初级合作伙伴合作并不意味着Hatmakers在服务中缩短了。在他们的帐户中制作的每一个移动掌舵都被一个公司的专家观看过。 “那些投资500万美元的人正在监督这些账户，”赫尔姆斯说。事实上，初级规划师可以提供更加个性化的服务。每个与Hatmakers一起举行的会议舵都在他们家。
2 离开城镇
如果您在中等大小的城市期间看，或者只是在大都市区的郊区，您更有可能找到一名高净值顾问，如果您在中等大小的城市，或者只是在一个主要的大都市区的郊区。那就是什么加里沃 做过。霍夫曼郊区芝加哥郊区的芝加哥郊区（他现在为梅西队工作），Waugh从未想过他可以为250,000美元的投资组合获得个性化的服务。他知道芝加哥一些高级投资公司，但想到他们是他的联盟。
然后，在晚宴上，Waugh听到两位退休的教师谈到他们在伊利诺伊州中部罗克福德市的伟大投资顾问。布伦特布莱德基罗克福德本地人，在以前的十年内创立了奉献的资本，并以这样的专长，他在几乎所有“最佳顾问”列表中获得了一个地方。但由于罗克福德是芝加哥以西西部约150,000英里的一个城市，其市场规模强迫拯救，以推动远低于大城市的顾问的最低投资。虽然芝加哥的顶级规划者和周围的郊区需要七分类投资，但救助需要250,000美元。但是，服务水平可以是示例性的。 “我以为我会得到进入级别的家伙，”Waugh说，“但是这项服务是个性化，详细的，并一直在线。”
相同的策略适用于其他大都市地区。新泽西州纽约州的中央顾问排名第一，位于旧金山的东湾，位于旧金山的东湾，位于丹佛蒂斯的科罗拉多斯普林斯。
3 汇集你的资产
为了实现顶级赚钱公司的轻松最低限度，您可能需要整理您的金融房。案例指出：在他们与Walt Helms和创造性的金融联系之前，Hatmakers在四个单独的账户中持有其资产。斯科特通过一家公司和他的401（k），艾米有一家公司的股票计划，艾米与她的雇主以及她自己的401（k）有一个股票计划。但是，通过组合所有四个账户的价值，Hatmakers符合创意金融的初规划家的轻松最低限度。
它不必只是关于配偶资产。拯救资本的Bradeki与投资者及其父母，惯例，甚至兄弟姐妹合作。增强的资产提供了更多的资产，更多的资产，更多的资产，Bradeki指出，大多数顾问都可以建立那些家庭关系，以增强他们的客户群。 “虽然我不能为所有顾问发表讲话，但我们真的很喜欢并鼓励家庭关系，”布莱德基说。 “我们愿意接受良好客户的儿童，孙子，以及其他亲密的家庭关系 - 尽管它们低于正常的最低限度。这样，如果我们成功，我们已经与未来继承人有关系。”
如果您与家庭成员团队合作，请事先占用投资风格和策略 - 或计划保持资产分居。许多顾问愿意甚至渴望帮助你这样做。 “唯一的警告是，虽然你汇集了你的资产，但潜在的账户仍然应该被隔离，”布雷德斯基说。 “否则，一人缴纳税收，遗产，责任和后勤挑战。此外，一个家庭成员可能更具侵略性，而另一个家庭成员则是保守的。”
4 找到一个你可以和的经纪人
如果您觉得只需要执行股票交易的主管经纪人，请关注您与您能够制定个人关系的人。它有助于如果您能找到具有当地办事处的经纪人，您可以在那里了解处理您的资金的人，并希望您的业务。在250,000美元的范围内，若干经纪人将自己定位为投资者的良好选择。
例如，查尔斯施瓦布从财务顾问获得高标志，并在全国340个办事处网络。 “Schwab提供优质服务的合理成本为这一[中产阶级]市场部分，”赫尔姆斯说。 “他们的分支机构为面对面的讨论提供了充足的机会。”
5 一小时支付
许多富裕和精致的投资者追求沃伦巴菲特（Warren Buffett）的长期策略：购买股票永远持有，避免在金融危机中坠毁和焚烧的复杂衍生品。如果它是关于股票或基金或他们寻求的债券的信息，互联网通常提供他们所需的所有研究。那么为什么每年支付金钱经理，那么当年你可能没有交易？
这样的思想引起了每小时计划者的想法。这些顾问将为您提供所需的所有建议，但不仅仅是您的觉得。如果您对如何投资的方式有合理的好主意，您可以依靠每小时计划，以便您需要保持您需要的建议，而无需保留工资单。 “你不会在保持者身上保留你的牙医或注册会计师，”Sheryl Garrett.是一名财务顾问，“那么为什么要让你的投资顾问那样？”
每小时规划者往往是更多的退伍军人顾问，这些顾问发现移动到每小时结构，使他们能够专注于更少的情况，因此客户最终得到他们的经验。费用通常是每小时150美元至300美元，具体取决于个人顾问，他们为客户想要的任何服务水平提供书面估计。这是一个廉价的方式来获得高级个性化建议，无需感觉，好像您的顾问更多地考虑到他的未来而不是你的未来。
当谈到财务建议时，可能是圣杯。
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