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Créer un budget mensuel n'est pas le type de chose que beaucoup d'entre nous attendent avec impatience. Cela nécessite de se targner du temps pour évaluer vos revenus, Regardez vos dépenses , et décidez combien vous pouvez - et, plus important encore, ne pouvez pas dépenser. La pratique peut être inconfortable, surtout si vous travaillez sur un avec un partenaire ou si le sujet de l'argent soulève des sentiments de ne jamais être assez. Cependant, une fois que vous avez appris à créer un budget mensuel et à vous y tenir pendant un certain temps, vous verrez que la pratique peut être totalement stimulante.

"Avoir un budget vous donne la liberté - vous savez exactement où chaque dollar va, et cela crée un plan et vous permet de faire dire 'OU' ou 'non' ', dit facile" Erika Rasure , PhD, conseiller en chef financier financier et thérapeute financier du client à Au-delà de la finance . "Si une dépense particulière n'est pas dans le budget, c'est hors de la table."

Continuez à lire pour apprendre les meilleurs conseils des experts financiers pour gérer vos comptes et créer un budget mensuel.

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1. Écrivez vos objectifs.

Cela vous aide à mettre votre budget en perspective et à lui donner un sens. "Un budget consiste à vous aider à réaliser et à faire les choses que vous voulez, pas seulement un ensemble de chiffres ou un outil pour restreindre vos dépenses", explique Kyle Enright , expert en finance des consommateurs et président de Réaliser des prêts . "Définissez et notez les objectifs à court et à long terme, et incluez votre conjoint et votre famille le cas échéant."

Ceux-ci peuvent inclure tout, de l'achat d'un nouvel ordinateur portable ou de vacances à l'envoi de votre enfant à l'université sans dette.

"Au fil du temps, vous reviendrez et modifierez les objectifs et le budget, mais adopter cette approche vous aidera à vous en tenir au processus budgétaire, ce qui conduit finalement à votre capacité à atteindre vos objectifs", explique Enright.

2. Suivez toutes les dépenses pendant quelques semaines.

Avant de fabriquer des articles en ligne sur votre budget, vous devez savoir exactement où va votre argent.

"Suivez vos dépenses pendant quelques semaines, en gardant et en enregistrant chaque reçu pour les dépenses en ligne et en personne", suggère Enright. "La plupart des gens peuvent identifier les modèles de dépenses et les zones où ils peuvent vouloir réduire." Cela pourrait être particulièrement flagrant une fois que vous le voyez écrit.

3. Déterminez votre revenu net.

Voici où commence le processus budgétaire. "Déterminez votre revenu mensuel net des ménages, qui est le montant après la déduction des impôts et toute autre déduction de chèque de paie, telles que les cotisations du régime de retraite et les primes d'assurance que vous payez, pour savoir combien vous devez dépenser", conseille Enright.

Ceci est votre base de référence - alors engagez-le dans la mémoire ou entrez-le dans votre table de calcul ou application de budgétisation.

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4. Calculez vos nécessités.

Maintenant, vous devrez additionner les dépenses dont vous ne pouvez absolument pas vivre. "Cela comprend des articles qui sont les mêmes chaque mois, comme une facture de paiement hypothécaire ou de loyer et de téléphone portable, ainsi que des articles qui fluctuent, comme les services publics et l'épicerie", explique Dana Anspach , CFP, RMA, fondateur et PDG de Argent sensé .

"Pour les articles fluctuants, commencez par une moyenne: par exemple, en Arizona, notre facture de services publics est le double du montant en été, environ 400 $ par mois, comme c'est l'hiver, où il coûte environ 200 $ par mois", note-t-elle. Dans le budget, elle le connecte à 300 $.

5. Énumérez vos dépenses récurrentes non essentielles.

Jetez un œil à quelques mois de relevés bancaires pour trouver les dépenses qui se reproduisent mais ne sont pas nécessaires. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Il peut s'agir d'abonnements, d'adhésions ou d'achats automatisés", explique Anspach. "Une fois que vous avez compilé cette liste, commencez à purger - je l'ai fait récemment pour réaliser que je m'étais inscrit à la chaîne Showtime deux fois sous deux comptes différents et que j'avais trois abonnements musicaux mensuels."

6. Créez une ligne pour les frais accessoires.

Vous devrez également prendre en compte des articles occasionnels, tels que les vêtements, les restaurants, les voyages, les réparations et la décoration.

"Je préfère une approche mensuelle de seaux: par exemple, si j'ai 3 000 $ de dépenses autorisées sur une carte de crédit qui est remboursée chaque mois, si une réparation de voiture ou une dépense de santé en cours apparaît ce mois-ci et utilise 1 000 $ de 1 000 $ de Ça, alors je sais que je ne me suis plus que 2 000 $ sur les vêtements, les voyages et les divertissements ", explique Anspach. "Cette approche me permet de rester dans mes limites de dépenses globales sans avoir l'impression d'avoir besoin de détailler chaque catégorie."

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7. Choisissez votre pourcentage d'épargne.

Steve Walker , coach de vie et de leadership et consultant en éducation à Intégrité et joie , dit que c'est là que beaucoup de gens se trompent avec leurs budgets. "Ils pensent que l'épargne est ce qui reste, mais si vous pensez qu'il y aura de l'argent, votre cerveau pensera que c'est" supplémentaire "et vous aurez tendance à dépenser cela et plus d'ici la fin du mois", dit-il .

Au lieu de cela, construisez le budget autour de votre objectif d'épargne. "Idéalement, choisissez un pourcentage aussi élevé que possible", dit-il. "Cela devrait être de 10 à 20% de vos revenus."

8. Suivez votre budget.

Maintenant que vous avez établi quel est votre budget, vous devrez vous y tenir.

"Il existe de nombreuses applications et services en ligne qui suivent vos dépenses et vous aident à budgétiser, et certaines applications bancaires ont même des fonctionnalités budgétaires intégrées", explique Marc Henry , fondateur et PDG de Gestion de la richesse en alliage . "Certaines personnes peuvent se tenir davantage responsables lors de la gestion manuelle d'un budget et des dépenses de suivi dans une feuille de calcul."

Vous pouvez essayer quelques options et continuer avec celle qui fonctionne pour vous. "Évitez toutes les applications de budgétisation payantes - la dernière chose que vous voulez est de dépenser plus lorsque vous essayez de maîtriser vos finances."

9. Automatisez vos économies et vos factures.

Cela rend les choses faciles à faire. "Il existe de nombreux services publics, hypothèques et autres sociétés qui autorisent les plans de déduction automatique dans lesquels elles retirent les fonds directement d'un compte bancaire désigné", explique Enright. "Certains prêteurs et sociétés de services publics offrent même des taux d'intérêt réduits ou d'autres avantages pour l'utilisation de leurs services de paiement automatisés."

Vous pouvez faire de même avec vos économies. "Configurez un transfert d'un compte courant vers un compte d'épargne dans votre institution financière", ajoute Enright. "Ou demandez à votre employeur le dépôt automatique d'un montant spécifique dans un compte que vous désignez."

10. Trouvez où vous perdez de l'argent.

Après avoir suivi vos finances pendant un certain temps, vous pouvez repérer certains endroits où vous perdez souvent de l'argent.

"Si ce sont les achats d'Amazon en fin de soirée, quelles nouvelles habitudes pouvez-vous vous former pour vous exclure en premier lieu?" dit Anspach. "Si vous avez tendance à dépenser un montant fixé à chaque fois que vous visitez un certain magasin ou un site Web, alors trouvez des moyens de visiter moins fréquemment - allez-y pour une promenade, frappez le gymnase ou prenez un livre pour construire des habitudes plus saines et rester à l'écart du des choses qui vous tentent de dépenser. "

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11. Parlez aux gens de vos objectifs.

Ils pourraient vous aider à vous y tenir! "Si cela se présente, il est normal de dire aux gens que vous travaillez sur vos objectifs financiers et que vous serez plus exigeant avec la façon dont vous choisissez de dépenser votre argent", partage Rasure.

"Cela pourrait inclure de dire non aux invitations pour être membre d'une fête de mariage ou préparer des alternatives à moindre coût pour passer du temps avec des amis et la famille, comme se réunir chez quelqu'un par rapport à un patio cher pour boire un verre et un dîner", elle dit.

12. Passez en revue votre budget une fois par mois.

S'en tenir à votre budget signifie le regarder. "Planifiez un temps régulier pour revoir le budget au moins une fois par mois avec votre conjoint ou votre partenaire si cela s'applique", conseille Enright. "Ces discussions vous amèneront à modifier vos objectifs, vos revenus et vos dépenses au fil du temps, et signifie également que vous êtes dédié à un moment précis pour le budget, ce qui élimine la tentation pour l'un ou l'autre conjoint de le faire évoluer en permanence."

13. Ajustez vos objectifs.

Imaginez votre budget en tant que document vivant. "Il est important de revoir ces objectifs que vous vous êtes fixés", explique Enright. "Si vous avez déjà acheté le nouvel appareil que vous prévoyez à l'origine ou décidé de vacances différentes, adaptez-vous à ceux-ci - vous commencerez alors un processus de modification des objectifs et des réalités des chiffres."

14. Réévaluer après les changements de vie.

D'autres fois, vous devez ajuster les choses après les grands événements de la vie. "Cela pourrait bouger, retourner à l'école, se marier ou avoir un bébé", explique Henry. "Votre budget devra être ajusté pour l'une de ces choses, et le plus tôt vous le faites, mieux c'est - essayez d'ajuster votre budget avant de faire le changement afin que vous sachiez que vous pouvez maintenir votre nouveau style de vie."