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Les frais de santé montent en flèche depuis des années, et cette tendance ne montre aucun signe d'assouplissement. Selon Merrill Lynch, le coût des soins de santé augmente maintenant entre un et demi à deux fois le taux d'inflation. Cela signifie qu'un couple âgé de 55 ans peut s'attendre à payer plus de 930 000 $ sur les soins de santé à la retraite. De toute évidence, une planification minutieuse de vos années après le travail - et recherchez des économies liées à la santé où vous pouvez dans la décennie précédente - sont plus importantes que jamais. Mais il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour éviter les soins médicaux coûteux, trouver des remises, sécuriser une couverture adéquate et verrouiller les économies. Voici 40 conseils pour économiser de l'argent sur vos frais de santé après 55 ans, selon les experts.

"L'une des meilleures façons d'économiser sur les coûts des soins de santé est d'éviter d'avoir besoin de procédures et d'ordonnances majeures lorsque cela est possible", explique Personal Finance and Debt Expert Erika Kullberg . "Manger sainement, faire de l'exercice régulièrement et suivre les soins préventifs peut vous aider à éviter de répondre à des besoins de santé très chers sur la route."

Selon le Center for Health Policy de l'Université de Georgetown, près de 41% des Américains de 51 ans et plus sont obèses. "Les conditions liées à l'obésité comprennent les maladies cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux, le diabète de type 2 et certains types de cancer", " dit le CDC . Cela coûte. Les frais médicaux annuels pour les adultes atteints d'obésité sont de 1 861 $ plus élevés en moyenne que ceux des personnes ayant un poids santé.

"Les dépistages préventifs tels que les mammographies, les coloscopies et les examens de la prostate sont essentiels pour détecter tôt les problèmes de santé potentiels", explique Ricardo Pina, fondateur de Le portefeuille modeste . "De nombreux régimes d'assurance couvrent ces types de dépistages après un certain âge, alors assurez-vous d'en profiter. Selon le Trust for America's Health, les coûts associés au traitement des maladies chroniques évitables devraient augmenter de 48 milliards de dollars et 68 milliards de dollars par an d'ici 2030.

Après 55 ans, il est probable que vous preniez un ou plusieurs médicaments sur ordonnance et que vous ressentez potentiellement le pincement financier. "Les médicaments de marque peuvent être coûteux, alors envisagez de passer aux versions génériques si elles sont disponibles", explique Pina. "Les médicaments génériques contiennent les mêmes ingrédients actifs que les médicaments de marque mais sont nettement moins chers."

"Souvent, vous dépenserez moins pour un rendez-vous de télésanté que vous ne le feriez avec un rendez-vous en personne", explique Kullberg. "Lorsque vous avez un problème de santé mineur sur vos mains, envisagez de passer au numérique. Par exemple, si vous avez un rhume persistant, évitez d'aller à un lieu de soins urgent en personne et essayez une visite virtuelle. Votre rendez-vous peut coûter moins cher ou même être Gratuit, selon les politiques de vos soins de santé. "

"Ne vous contentez pas de suivre le premier prix que vous obtenez pour les prescriptions", explique Jeff Rose, planificateur financier certifié et fondateur de Bons cents financiers . "Utilisation d'applications comme Goodrx Ce n'est pas seulement intelligent, il change la donne pour votre portefeuille. Ces outils comparent les prix entre les pharmacies, trouvant parfois des options qui sont beaucoup moins chères. Cela peut se transformer en économies majeures, surtout si vous gérez plusieurs médicaments. "

Certaines sociétés pharmaceutiques proposent des programmes d'assistance pour payer les ordonnances. Votre médecin peut avoir des cartes de co-paiement qui réduisent ou éliminent votre coût de la poche, ou vous pourriez les trouver sur le site Web du fabricant de médicaments.

Essayer de se débrouiller sans assurance maladie peut être un pari coûteux. Non seulement l'assurance couvre les soins préventifs, mais il offre une protection financière contre les maladies catastrophiques et les blessures qui deviennent plus susceptibles après l'âge de 55 ans. "Les principaux événements de santé comme les crises cardiaques, les accidents vasculaires cérébraux et les traitements contre le cancer peuvent facilement coûter des dizaines de milliers de dollars ou plus," dit Rikin Shah, agent d'assurance autorisé et fondateur de Geture . "Une étude a révélé que l'assurance maladie a réduit les dépenses en moyenne de plus de 80% pour les principaux événements médicaux pour les adultes de plus de 55 ans."

Si vous achetez une assurance maladie sur le marché fédéral ou de l'État, lorsque vous vous inscrivez à un plan 2024, vérifiez si vous êtes admissible à l'aide financière. La loi sur la réduction de l'inflation a augmenté le nombre de personnes éligibles. Même si vous avez trop gagné pour être admissible aux années précédentes, vous pourriez être admissible à des subventions mensuelles tout au long de 2024.

"En vieillissant, vos besoins en soins de santé peuvent changer, et votre couverture d'assurance", explique Pina. "La révision de votre régime d'assurance chaque année peut vous assurer que vous avez une couverture adéquate pour tout état de santé neuf ou changeant. Vous pouvez également constater que le passage à un plan différent peut vous faire économiser de l'argent sur vos primes mensuelles."

"Pour les tests et les visites chez le médecin, vérifiez toujours s'ils sont essentiels et couverts par votre assurance", conseille Andrei Vasilescu, co-fondateur et PDG de Netpayfull . "C'est comme revérifier votre équipement avant une randonnée."

Certains régimes d'assurance maladie offrent des rabais pour une vie saine. Recherchez si vous obtenez tout le crédit que vous méritez.

De nombreux prestataires de soins de santé et pharmacies offrent des rabais aux personnes âgées - vous n'avez qu'à les demander. "Vous pouvez également constater que certains services de bien-être, tels que les abonnements au gymnase ou les cours de yoga, offrent des tarifs réduits pour les personnes âgées", explique Pina. "Ces petites économies peuvent s'additionner avec le temps."

Faire remplir vos prescriptions dans les pharmacies par correspondance peut vous permettre d'économies importantes sur les emplacements de brique et de mortier.

"Habituellement, une ou deux fois par an, les communautés accueillent des foires de santé ou des cliniques qui offrent des dépistages de santé, des vaccinations et des consultations gratuits ou à faible coût", explique Kullberg. "Voyez si vous pouvez obtenir certains de vos besoins de santé de base couverts à l'une de ces foires."

Prendre tout médicament prescrit de manière cohérente et comme indiqué peut empêcher les conditions médicales de se transformer en urgences coûteuses. "La recherche montre que l'observance des médicaments appropriée pourrait empêcher plus de 100 milliards de dollars d'hospitalisations évitables chaque année", explique Shah.

Selon École de médecine de Harvard , plus de 70% des hommes de plus de 55 ans ont techniquement une pression artérielle élevée, définie comme une mesure supérieure à 120/80. Au fil du temps, la pression hydrométique élevée peut endommager les vaisseaux sanguins, augmentant vos chances de crise cardiaque, d'accident vasculaire cérébral, de dysfonction érectile, de problèmes rénaux et de démence - pour n'en nommer que quelques-uns. Faites vérifier votre tension artérielle chaque année et suivez les conseils de votre médecin pour l'améliorer si nécessaire.

L'incidence du diabète de type 2 explose aux États-Unis. Les experts prédisent qu'un Américain sur 10 aura un diabète d'ici 2045. Le diabète incontrôlé peut entraîner un risque accru de maladie cardiaque, de cécité, de mauvaise circulation et même d'amputation.

Les personnes âgées sont plus sensibles aux maladies graves des virus et des bactéries qui ne font que légèrement affliger les jeunes. Assurez-vous que vous êtes à jour sur toutes les vaccinations recommandées, y compris la grippe, le Covid-19, le RSV, les bardeaux et la pneumonie pneumococcique.

Boire de l'alcool à un excès augmente votre risque de maladie cardiaque et sept types de cancer, tandis que la consommation de marijuana chez les personnes âgées a été associée à un risque accru de blessures et de chutes. Éviter les médicaments récréatifs et boire uniquement avec modération peut empêcher les conséquences médicales coûteuses.

La consommation de tabac est un autre grand risque de problèmes médicaux graves, notamment la MPOC, l'emphysème et le cancer du poumon. L'arrêt peut améliorer votre santé à tout âge.

Investir dans des exercices réguliers et des pratiques de réduction du stress peut désormais vous faire économiser de l'argent sur les soins de santé à long terme.

Tout le monde est admissible à Medicare à 65 ans. Mais vous ne pouvez pas vous inscrire à tout moment par la suite. Votre période d'inscription initiale dure sept mois, à partir de trois mois avant d'avoir 65 ans, et se terminant trois mois après le mois, vous avez 65 ans . Vérifiez les directives de votre état et inscrivez-vous au bon moment pour éviter les pénalités et assurer une couverture complète.

La partie A est une assurance hospitalière. Il couvre les séjours à l'hôpital pour patients hospitalisés, les soins dans un établissement de soins infirmiers qualifiés, les soins palliatifs et certains soins de santé à domicile;

La partie B est une assurance médicale. Il couvre certains services de médecins, soins ambulatoires, fournitures médicales et services préventifs;

La partie D offre une couverture de médicaments sur ordonnance;

La partie C, ou Medicare Advantage, est une alternative tout-en-un à l'assurance-maladie originale offerte par les sociétés privées approuvées par Medicare, explique Sherman Standberry, un CPA agréé et associé directeur chez Mon entraîneur CPA .

"En ce qui concerne l'assurance-maladie, maximiser ses avantages est crucial", explique Akshaya Srivatsa, PDG et co-fondateur de Soupçonné . Passez en revue ce que votre plan couvre soigneusement et déterminez si vous pourriez bénéficier d'un plan supplémentaire Medicare (a.k.a. Medigap), qui peut couvrir les dépenses supplémentaires non couvertes par l'assurance-maladie d'origine.

Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous n'êtes pas automatiquement inscrit à Medicare Part D: Couverture de médicaments sur ordonnance. C'est une étape distincte. L'avoir surplombant peut vraiment vous coûter.

N'oubliez pas que l'inscription à Medicare n'est pas une proposition de set-it-and-inoublige-it. "Il est crucial de revoir votre plan Medicare chaque année pour vous assurer qu'il répond toujours à vos besoins, car les plans peuvent changer d'année en année", explique Standberry.

Les comptes d'épargne sur la santé (HSAS) et les comptes de dépenses flexibles (FSA) vous permettent de réserver des dollars avant impôt pour les dépenses médicales. Cela peut réduire votre revenu imposable, et vous pouvez investir cet argent et l'utiliser pour des frais médicaux qualifiés en franchise d'impôt. "L'utilisation d'une HSA à la retraite est un excellent moyen d'étirer un peu vos revenus et de maintenir vos factures fiscales bas", explique Ann Martin, directrice des opérations de Creditdonkey . "L'une des grandes choses à propos d'une HSA par rapport à une FSA est que l'argent n'expire pas; il ne fait que se reproduire" jusqu'à l'année suivante.

Certains régimes d'assurance offrent des remises séminanales pour la fréquentation régulière du gymnase. Tout ce que vous avez à faire est de garder une trace de vos séances de sueur, de déposer les documents et vous obtiendrez un chèque par la poste.

Que vous ayez une assurance privée ou l'assurance-maladie, vous devez comparer vos régimes d'assurance au moins toutes les années, conseille Stéphanie Pogue , fondateur et PDG de St Louis Insurance Group et planificateur d'assurance Medicare pendant plus de deux décennies. "Assurez-vous d'avoir le meilleur tarif premium ou d'avoir les avantages que vous avez le plus susceptibles d'utiliser ou d'avoir besoin", dit-elle.

"Si vous choisissez un plan Medicare Advantage, comprenez les avantages qui sont offerts et utilisez-les", explique Pogue. "Vous pouvez avoir des allocations pour acheter des vitamines, des analgésiques et une toux de la toux grâce à votre plan. Les plans offrent des fonds pour l'épicerie, les services publics et le transport vers et depuis les médecins sans frais. "

"Si vous avez un plan Medicare Advantage, restez dans le réseau de médecins", explique Pogue. Cela vous fera économiser de l'argent. "Même si vous avez un PPO et que vous avez la possibilité d'utiliser des médecins en dehors du réseau, vous paierez moins en utilisant un fournisseur considéré comme en réseau."

Si vous avez Medicare Part D et que vous avez du mal à payer vos ordonnances, vous pouvez vous admettre Aide supplémentaire , une subvention fédérale pour les bénéficiaires de Medicare à faible revenu.

"Bien que Medicare soit un excellent ensemble d'assurance maladie générale qui vous offrira des copays et des franchises plus bas que la plupart des plans privés, une chose qu'elle ne couvre pas est réellement, ce sont les soins de longue durée comme les maisons de soins infirmiers ou les préposés à domicile", explique Martin. "Ce genre de soin peut être absolument essentiel dans vos dernières années - et également complètement ruineux financièrement. Investir dans ce type d'assurance dès votre retraite est un excellent moyen de faire aller plus loin vos dollars de santé lorsque vous en avez vraiment besoin."

Lorsque vous avez une police d'assurance handicapée, "votre flux de revenus ne sera pas étouffé si vous vous blessez, tombez malade ou si vous ne pouvez pas aller travailler", explique l'expert en finance Frank Barber de En savoir plus sur l'or . "Cela peut faire la différence entre préserver votre HSA et votre compte de retraite et manquer d'argent."

Selon les défenseurs de la facturation médicale de l'Amérique, jusqu'à 80% des factures médicales contiennent des erreurs. "Le scrutin des factures détaillées peut révéler des erreurs ou des surcharges, similaires à la recherche de divergences dans un grand livre", explique Vasilescu.

N'hésitez pas à négocier des factures avec vos prestataires ou vos compagnies d'assurance. "Vous pourrez peut-être obtenir des rabais ou avoir des frais de refonte", explique Vasilescu.

"Si vous avez le budget pour voler à l'étranger pour quelque chose comme un remplacement du genou, vous économiserez souvent beaucoup d'argent par rapport à l'obtention de la même procédure aux États-Unis, même en tenant compte du coût du vol et de l'hébergement", explique Martin. "La plupart des pays développés ont des options de soins de santé publique à faible coût, vous pouvez donc avoir votre choix de belles destinations pour récupérer."

Si vous avez besoin d'un équipement médical à domicile, vous pourrez peut-être économiser de l'argent en achetant des versions légèrement utilisées sur eBay, Facebook Marketplace ou des sites dédiés comme Pointu ou Goodwill Home Medical .

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"Si vous avez du mal à vous permettre vos frais de santé, explorez les programmes d'aide financière offerts par votre État, vos prestataires de soins de santé ou vos organisations à but non lucratif", explique Vasilescu. Ajoute du poogle: "Si vous vous trouvez avec de grandes factures médicales, vérifiez avec les hôpitaux pour voir s'ils offrent une aide."