Good Lifestyle

Bien que l'inflation se soit stabilisée aux États-Unis cette année, dans de nombreuses villes américaines, les prix des éléments essentiels comme le logement, le gaz et les services publics continuent d'augmenter . Dans le même temps, des taux d'intérêt plus élevés rendent les achats de gros billets comme les maisons et les voitures plus chères tout en augmentant la dette de carte de crédit. Les épargnants peuvent bénéficier d'un intérêt plus élevé, mais si vous n'avez pas le bon type de compte d'épargne, vous pourriez jeter de l'argent chaque mois. Et ce ne sont que quelques pièges potentiels. Nouvelles a récemment demandé aux experts financiers comment étendre votre budget et maintenir votre argent en croissance lorsque les prix augmentaient. Ce sont des erreurs majeures que vous devez éviter en période d'inflation.

La consolidation de la dette de carte de crédit à intérêt élevé sur une carte de 0% peut vous faire économiser de l'argent sérieux, surtout maintenant. "Avec les taux d'intérêt, la carte de crédit moyenne APR dépasse désormais 21%", explique l'expert Andrea Woroch . "En ce qui concerne la dette de carte de crédit, le moyen le plus rapide et le plus simple d'esquiver les frais d'intérêt élevé est d'utiliser une carte de transfert de solde." Ces cartes vous permettent de rembourser votre dette sans intérêt jusqu'à 21 mois. "Non seulement cela vous permet de rembourser la dette plus rapidement et d'économiser sur les intérêts, mais pour les consommateurs qui ont du mal à trouver de l'argent supplémentaire chaque mois pour l'épargne ou simplement pour payer les factures, cette décision peut vous donner de la salle de respiration dans votre budget pendant que vous Remettre en arrière contre l'inflation ", explique Woroch. Vous pouvez comparer les cartes de transfert de solde sur des sites comme Cardrates.com .

"La meilleure façon de lutter contre les prix à la consommation plus élevés est de maximiser la remise en argent sur chaque transaction", explique Woroch. "Ne pas le faire est une occasion manquée pour aider à rembourser votre facture de carte de crédit ou la prochaine dépense que vous devez payer." Elle conseille d'obtenir une carte de réachat qui gagne des récompenses sur les achats que vous effectuez le plus fréquemment ou en utilisant des outils de remise en argent comme Couponcabin.com pour les achats en magasin ou en ligne. "Vous pouvez même transformer vos reçus en argent en arrière en prenant des photos de chaque reçu en utilisant le Application de récupération », Dit Woroch." Vous gagnerez des points sur les cartes-cadeaux gratuites pour compenser les futurs achats d'épicerie et de gaz. "

"Avec la hausse des taux d'intérêt, votre économie peut gagner de l'argent si vous êtes averti de l'endroit où vous économisez", explique Woroch. "L'endroit le plus sûr en ce moment est dans un compte d'épargne en ligne à haut rendement (HYSA) puisque l'argent est facilement accessible, il n'y a pas de pénalité à retirer et vous pouvez faire plus de 5% d'intérêts." Par exemple, Économies de pain Porte un rendement annuel de 5,15% (APY) sur les économies pour le moment, par rapport aux banques traditionnelles qui offrent environ 0,26% APY. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Au fur et à mesure que les taux d'intérêt grimpent, le coût de l'emprunt augmente. De nombreuses formes de dette, comme les cartes de crédit ou les lignes de crédit, ont des taux variables, ce qui signifie que les intérêts que vous devez augmenteront aux côtés des taux du marché", explique R.J. Weiss, un planificateur financier certifié et fondateur de Les façons de la richesse . "C'est une stratégie intelligente pour éviter de prendre une dette supplémentaire à un taux d'intérêt élevé pendant ces périodes et de hiérarchiser la remboursement de toute dette de mauvaise existance."

Les comptes bancaires à intérêt élevé ne gagneront pas un APY de 4% pour toujours. "Les conditions économiques changent et les rendements sur ces comptes peuvent baisser", explique Weiss. "Si vous comptez sur ces revenus, en particulier pour les objectifs à long terme comme la retraite, il pourrait être utile de considérer des options plus stables et à taux fixe comme les certificats de dépôt (CD) pour verrouiller les tarifs actuels." L'achat d'un CD au taux d'intérêt actuel vous rapportera plus d'argent si ces taux baissent au cours des prochains mois ou années.

«Les incertitudes économiques, souvent accompagnées d'une augmentation des taux d'intérêt, peuvent entraîner des pertes d'emplois ou une réduction des heures à mesure que les entreprises cherchent à réduire les coûts», explique Weiss. "S'éloigner d'un mode de vie de chèque de paie en création de fonds d'urgence robuste peut fournir un tampon financier. Objectif pour au moins trois à six mois de dépenses de subsistance pour couvrir toute perturbation inattendue du revenu."

"À mesure que les prix augmentent, il est important d'ajuster vos habitudes de dépenses en conséquence", explique Ricardo Pina, fondateur de Le portefeuille modeste . "N'oubliez pas: si vos dépenses dépassent vos revenus, vous vous retrouverez bientôt endetté et que vous avez du mal à maintenir une bonne qualité de vie." Créez un budget qui reflète votre situation financière actuelle et effectuez des ajustements nécessaires, comme la réduction des dépenses inutiles ou la recherche de moyens d'augmenter votre revenu.

"Il est facile de tomber dans le piège de faire des investissements impulsifs, surtout lorsque vous vous sentez obligé de prendre une décision rapide face à une augmentation de l'inflation", explique Pina. "Vous pourriez penser que jeter votre argent dans les derniers actions chaudes ou investir dans une start-up prometteuse est la clé pour compenser l'impact de la hausse des prix. Cependant, agir sur l'impulsion sans un plan bien pensé peut entraîner des pertes financières importantes . " Il conseille de faire des recherches approfondies, de consulter des conseillers financiers et de considérer vos objectifs financiers à long terme avant de prendre des décisions d'investissement. "Rappelez-vous toujours: la patience et la prudence peuvent être de puissants alliés pour maintenir votre stabilité financière", ajoute Pina.

"L'inflation peut avoir un impact spectaculaire sur certaines industries et secteurs du marché. La hausse de l'inflation peut entraîner la sous-performance des actions des sociétés de biens de consommation, tandis que les actions des secteurs des ressources naturelles peuvent voir une augmentation de la valeur", explique Pina. "En diversifiant votre portefeuille d'investissement dans différentes industries et classes d'actifs, vous pouvez minimiser l'impact de l'inflation sur votre santé financière globale. Il aide également à examiner et à rééquilibrer régulièrement votre portefeuille pour vous assurer qu'il s'aligne sur votre tolérance au risque et vos objectifs financiers."

"Accrochez-vous de gros achats imprévus d'actifs dépréciants à moins d'être essentiels", conseille James Williams, fondateur de Techpenny.com . "Les grands billets comme les voitures baissent rapidement. Considérez moins

des alternatives coûteuses ou en attendant que les prix ou les taux diminuent pour vous traiter des non-essentiels qui ne maintiennent pas leur valeur. "Consultez Andrew LokenAuth de Befluentinfinance.com : "Concentrez vos dépenses sur les besoins, et non les désirs. Distinguer les passifs qui vous coûtent de l'argent par rapport aux actifs."

Assurez-vous que vous êtes payé ce que vous valez, qu'il s'agisse d'une nouvelle offre d'emploi ou d'un poste de longue date. "Ne présumez pas les augmentations du coût de la vie standard", explique LokenAuth. "Les taux de recherche sur le marché de manière agressive. Compte tenu de l'inflation élevée, négociez des salaires en fonction de la croissance et du mérite réels. Envisagez de rechercher des opportunités d'emploi plus rémunérées si votre employeur actuel ne restera pas compétitif."

La hausse des prix pourrait vous tenter de poursuivre des victoires rapides en bourse. C'est souvent une erreur coûteuse. "Considérez les investissements à long terme comme un état d'esprit et une approche plutôt que comme une classe d'actifs individuels", conseille Seth Wunder, CFA, directeur des investissements et directeur financier du Service d'abonnement à la finance des consommateurs Glands . "Avec une stratégie d'investissement à long terme, vous restez concentré sur la réalisation de gains à long terme même lorsque la volatilité du marché à court terme et vos émotions vous attirent dans l'autre sens."

C'est l'une des erreurs les plus courantes citées par les experts avec qui nous avons parlé. "Lorsque le marché tombe, il est naturel de vouloir arrêter le saignement et vendre des actifs perdants", explique Wunder. "Mais rappelez-vous, historiquement, le marché a tendance à récompenser une perspective à long terme - chaque ralentissement du marché dans l'histoire des États-Unis s'est terminée par une augmentation."

"Au lieu d'investir simplement une somme importante à la fois, investir de l'argent régulièrement peut vous aider à construire suffisamment pour vous donner un fort avenir financier", explique Wunder. "Commencez avec 5 $ et prenez une longueur d'avance. Plus vous commencez plus tôt, plus le temps de l'argent a une chance de grandir.

"Vos objectifs peuvent également vous aider à éviter toute réaction instinctive", explique Wunder. "Selon l'endroit où vous êtes dans la vie, vos objectifs à long terme peuvent être de 10, 20 ou même 30 ans dans le futur. Quelqu'un qui planifie la retraite, par exemple, peut avoir quelques décennies jusqu'à ce qu'ils atteignent leur objectif de retraite. Quel surtout sur le marché aujourd'hui n'aura probablement aucune incidence sur leurs investissements dans une décennie. "

"En période d'incertitude économique, il est si important de rester informé et éduqué sur les questions financières. L'ignorance n'est pas un bonheur en ce qui concerne votre argent", explique Pina. "Faites vos recherches, lisez les nouvelles financières et demandez conseil à des experts. Ne comptez pas sur des ouï-dire ou des rumeurs lorsque vous prenez des décisions financières importantes. En restant informé, vous pouvez mieux comprendre comment l'inflation affecte vos finances et faire des choix plus intelligents pour vous protéger des Riques potentiels."

En période de hausse des prix, la gestion du «fluage de style de vie» est particulièrement importante. "Le fluage du style de vie est essentiellement une augmentation des dépenses en raison de l'amélioration de son style de vie", explique Jonathan Merry de Moneyzine.com . "Cela se produit à cause de la maîtrise de soi, ou de son absence. La plupart du temps, les personnes qui souffrent d'inflation de style de vie sont inconscients de dépenser de plus en plus à mesure que leur grade de paie augmente." À l'époque inflationniste, cela signifie essentiellement que vous dépensez de plus en plus pour de moins en moins, potentiellement en train de réduire les économies ou les investissements qui peuvent renforcer votre avenir financier.

EN RAPPORT: 11 choses faciles que vous pouvez faire pour ralentir le vieillissement

"La pire chose est de tomber dans le piège de la réflexion sur la réflexion est là pour rester", explique Certified Financial Advisor Greg Wilson , qui a pris sa retraite à l'âge de 42 ans. Ils montent et descendent. " Wilson se souvient que son père investit dans l'immobilier dans les années 80. "L'inflation lui a fait beaucoup d'argent. Ces jours-ci, il est tout licencié sur la politique et l'inflation, oubliant que c'est l'inflation qui l'a aidé à faire fortune en premier lieu", dit-il. "Ne vous laissez pas trop prendre dans le maintenant. Gardez un œil sur l'avenir."