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Acheter une maison, que ce soit votre première fois ou non, finit généralement par devenir un épisode particulièrement stressant de votre vie. Outre le processus de débordement des nerfs de suivi d'une descente qui tire la plupart de vos besoins et de vos besoins, il y a de la recherche de la recherche et de la mise en place d'une hypothèque qui ne vous conviendra pas avec un taux d'intérêt élevé ou vous noyer dans des paiements lourds chaque mois.

Et même si vous pouvez naviguer en toute sécurité et santir les eaux hypothécaires agitées et que vous soyez gérable, les changements dans l'économie, vos finances ou une victime d'autres événements altérant la vie peuvent rendre le paiement mensuel une fois approprié semble insoutenable. Donc, peu importe que vous achetiez simplement un prêteur ou que vous avez déjà une hypothèque, jetez un coup d'œil à nos conseils pour obtenir le meilleur sur votre engagement mensuel envers la propriété. Et tout ce que vous payez pour votre maison de rêve, rappelez-vous: voici ici30 décorations de la maison que personne de plus de 30 ans ne devrait pas posséder.

C'est probablement le moyen le plus simple de réduire votre montant mensuel en plus de payer des espèces tout droit à votre banque. Si vous n'avez pas au moins 20% pour mettre en panne, des chances que vous serez seller avec un paiement d'assurance hypothécaire. Pour certains prêts, si vous déposez moins de 10%, vous devrez garder cette assurance pour la vie du prêt. Et pour plus de bons conseils d'argent, voici le10 meilleures applications de budgétisation pour stimuler vos économies.

Lors de la planification d'un avenir où vous souhaitez payer moins de choix lorsque votre enfant passe au collège ou que vous souhaitez vous retirer tôt, il est logique de payer plus maintenant pour réduire votre principal. Demandez à votre prêteur pour créer un 26 paiements hebdomadaires, et que le bit supplémentaire réduira bientôt votre prêt et vous aidera à réduire l'assurance hypothécaire. Et si vous avez du mal à économiser davantage, voici40 façons d'économiser 40% de votre chèque de paie.

Aperçu des perfusions attendues ou imprévues de déclarations de revenus de trésorerie, d'héritières, de bonus - pour payer plus d'offres. Même s'il n'allait pas que vos paiements plus petits, cela réduira votre prêt à la valeur (LTV), qui vous rapprochera de vous rapprocher de vous-même de l'assurance hypothécaire. Croyez-moi: c'est l'un des52 façons d'être plus intelligents avec de l'argent en 2018.

Si vous n'êtes pas capable de rassembler 20% pour vous remettre à la maison de vos rêves, offrez-vous à prendre soin de votre assurance hypothécaire privée (PMI) lorsque vous fermez. Même si vous n'en avez pas assez pour un acompte majeur, vous pouvez avoir assez pour vous débarrasser de la PMI, ce qui peut vous faire économiser des milliers à long terme. Il ajoute généralement de 0,50% jusqu'à 0,85% à votre paiement chaque mois.

Vous pouvez être satisfait de votre compagnie d'assurance et de votre agent d'assurance, mais si vous ne magasinez pas autour de meilleurs tarifs lorsque vous achetez un grand achat, vous pourriez perdre une grande économie. Découvrez des sites de comparaison d'assurance de propriétaire en ligne commeSélectionner etCibles Pour le meilleur tarif et vous pourrez peut-être utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser l'hypothèque.

Les prêts comme des hypothèques à taux réglables peuvent vous aider à maximiser votre pouvoir d'achat et à obtenir plus de maison qu'un prêt traditionnel à taux fixe. Le seul problème est même s'ils vous ont mis en place avec des paiements plus faibles, à long terme, ils pourraient finir davantage, il est préférable de penser que vous pensez vendre ou refinancer une courte période.

Cette taxe pesky peut être suspendue pendant longtemps si vous n'étiez pas capable de déposer 20% lorsque vous avez acheté la maison ou que vous payiez l'assurance à la fois à la fermeture. Concentrez-vous sur la création d'un budget solide et de rassembler des liquidités supplémentaires de réduire les dépenses pour se débarrasser de la PMI dès que possible.

Le marché immobilier fluctuant toujours et ces hausse des prix du logement signifie que de nombreuses maisons peuvent être surévaluées au bureau des impôts. Contactez votre évaluateur d'impôt local et déterminez ce que vous devez faire pour obtenir une réévaluation. Méfiez-vous, cependant, si vous avez fait un remodelage, cela pourrait entraîner un saut dans l'évaluation de votre maison.

Si vous avez des zones à la maison qui sont épuisées ou difficilement doivent être mises à jour, envisagez de faire un remodelage important pour augmenter la valeur de la maison et le taux de LTV à 80% ou moins. Les suspects habituels comprennent la modernisation des cuisines et des salles de bain ou d'ajouter des images carrées supplémentaires. Vérifiez auprès des agents immobiliers locaux pour savoir ce qui apporte la plus forte augmentation de votre quartier.

Lors de la planification d'achat, passez un peu de temps à participer à des stratégies pour obtenir votre cote de crédit en pleine forme - un score élevé signifie un taux inférieur pour vous. Choses à cocher Votre liste Pour changer rapidement votre note incluez le paiement de la dette de carte de crédit, le nettoyage des comptes de collecte ou des paiements tardifs, ainsi que d'un utilisateur autorisé à un ami ou à un membre de la famille qui possède un historique de crédit long et solide.

C'est bien sûr la voie à suivre pour obtenir un paiement hypothécaire inférieur si vous avez déjà été à la maison pendant un certain temps, mais cela signifie que vous devrez payer des frais, utilisez donc une calculatrice en ligne pour déterminer votre point mort-même. . Vous pourrez peut-être économiser un montant décent dans les paiements mensuels et marquer un meilleur taux d'intérêt. Il vaut donc la peine d'essayer, surtout si votre pointage de crédit est plus élevé que lorsque votre premier prêt a obtenu le prêt.

Lorsque vous avez l'argent supplémentaire, essayez d'ajouter un peu au-dessus de votre paiement de base. De cette façon, vous pouvez aider à réduire le montant du principe que vous avez été prêté beaucoup plus rapidement, en faisant des coupes plus profondes dans la comptabilité d'intérêt inévitable. Cela vous aidera également à obtenir un taux plus bas à l'avenir si vous décidez de refuser ou de refinancer votre prêt hypothécaire.

Une option pour obtenir un taux inférieur au moment de l'achat est de demander un prêt d'intérêt (E / S). Cela signifie que vous entrez dans un prêt à deux phases où la première partie vous a payé l'intérêt et, puis dans la deuxième partie, vous payez le principal intérêt. Vous obtiendrez de faibles paiements initiaux, mais ils augmenteront une fois après une période de cinq ou 10 ans.

N'acceptez pas simplement le premier tarif que vous êtes offert, de monter et de recherche exhaustive en ligne pour trouver le meilleur pour vous et votre situation. Il existe de nombreuses options et scénarios différentes qui peuvent vous donner un faible taux d'intérêt que vous pouvez explorer avec des outils hypothécaires en ligne tels que celui àNerdwallet ou de laBureau de la protection des services de consommation.

Pas beaucoup de gens savent - sauf si vous avez déjà reçu une hypothèque, vous pouvez réellement acheter des points de réduction lorsque vous vous inscrivez à un prêt immobilier. Si vous avez des fonds d'argent, vous pouvez généralement acheter jusqu'à trois points avec chaque point réduisant votre taux d'intérêt compris entre 0,125 et 0,25% sur la longueur de l'hypothèque.

Cette stratégie ne peut réellement réduire le montant que vous payez sur votre prêt hypothécaire chaque mois, mais c'est un excellent moyen de libérer de l'argent afin que le paiement ne semble pas être un tel succès. De plus, rembourser une autre dette domestique est un bon sens financier tout autour. Hit de la dette de carte de crédit Hard Premièrement, ce qui augmentera votre pointage de crédit et permettra à votre plus grand effet de levier si vous essayez de refinancer, puis concentrez-vous sur les paiements de voiture et autres sapeurs de revenu.

Au lieu de refinancer, vous pouvez refondrer ou alimenter votre prêt hypothécaire si vous avez vraiment besoin de déposer votre paiement mensuel. Cela signifie que vous pouvez étirer les conditions de prêt à la durée initiale - si vous avez payé environ 10 ans de dette d'une durée de 30 ans, le prêteur peut le réinitialiser à 30 ans. , laissant tomber votre paiement.

Il y a un peuProgrammes gouvernementaux qui peut vous aider avec des modifications de prêt comme laProgramme de modification abordable à la maison (HAMP) et leProgramme de refinancement abordable à domicile (harpe), mais ceux-ci sont principalement destinés aux personnes qui ont frappé des moments difficiles et ont besoin d'une assistance en payant leur hypothèque. Vous devez généralement être à jour sur les paiements et dans une sorte de difficulté financière pour que cela puisse travailler pour vous.

Pas la situation la plus idéale, mais si vous avez vraiment besoin de laisser tomber ce paiement, envisagez de louer une chambre ou même de remodeler un espace existant, comme un sous-sol, de créer un appartement séparé pour un locataire pour vivre. En fonction de votre Emplacement, il pourrait s'ajouter à la réduction de votre paiement par une quantité importante, ou même de l'abandonner à zéro.

Lorsque vous parlez d'un prêteur hypothécaire sur un prêt - et en supposant que vous avez de bonnes crédits, demandez-leur quels coûts de clôture sont en mesure d'être négociés et, le cas échéant, être levé. Mais soyez conscient, s'ils sont ouverts à la chagrin sur les coûts ou à la chute des frais, ils risquent de gagner un peu le taux d'intérêt afin de ne pas perdre d'argent à long terme. N'oubliez pas: il est correct de remettre en question tous les frais et de demander une pause sur les coûts.

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