Good Lifestyle

Ang Social Security ay nilikha noong 1935 upang magbigay ng isang Kaligtasan sa Kaligtasan sa Pananalapi sa mga matatanda ng bansa at kalaunan ay pinalawak upang isama ang mga benepisyo para sa mga indibidwal na may kapansanan. Ngayon, sinusuportahan ng programa ang halos 66 milyong mga benepisyaryo, o 20 porsiyento ng populasyon ng Amerikano, ayon sa Peter G. Peterson Foundation . Halos 90 porsyento ng mga tao sa edad na 65 ang tumatanggap ng kanilang mga benepisyo sa Social Security, at ang kita na iyon ay kumakatawan sa halos 30 porsyento ng kabuuang kita ng mga matatandang Amerikano, ang ulat ng samahan.

Para sa maraming mga tao na pumapasok sa pagretiro, ang Social Security ay maaaring magsilbing isang pinansiyal na lifeline - at ang mga benepisyo na iyon ay hindi maaaring pumasok sa lalong madaling panahon. Gayunpaman, sinabi ng mga eksperto na dapat mong maingat na isaalang -alang ang iyong mga pagpipilian bago ka magpasya na mag -file ng isang paghahabol. Mas madalas kaysa sa hindi, sabi nila, ang pagkaantala sa Social Security ay maaaring dumating na may malaking benepisyo sa pananalapi.

Joel A. Larsen , CFP, AIF, punong -guro sa Mga Tagapayo sa Pinansyal na Navion , sinabi na ang unang hakbang ay upang makalkula ang iyong "break kahit" - ang punto kung saan inaasahan mong makakuha ng higit pa mula sa Social Security sa pamamagitan ng paghihintay kumpara sa pag -angkin sa buong edad ng pagretiro (FRA). Kahit na wala sa amin ang maaaring mahulaan ang hinaharap, inirerekumenda niya na tanungin ang iyong sarili: "Mayroon bang anumang mga kadahilanan na maaaring maging sanhi ng isang pinaikling haba ng buhay? Siguraduhing isama ang mga ito sa iyong 'break kahit' mga sitwasyon. '"

Idinagdag niya na hindi Palagi kapaki -pakinabang upang maantala ang pag -angkin ng Social Security. "Ito ay mas kumplikado kaysa sa pagkalkula lamang ng 'break kahit' gamit ang pag -asa sa buhay," sabi niya Pinakamahusay na buhay. "Saan nagmula ang cash upang mabayaran ang iyong mga gastos kung maantala mo ang pag -angkin? Halimbawa, ang pakinabang ng naantala na pag -angkin ng higit sa pasanin ng mga karagdagang buwis sa kita kung kumukuha ka ng pera mula sa isang kwalipikadong account sa pagreretiro? Ito ay nangangailangan hindi lamang pagkalkula ang pasanin ng buwis ngunit ang gastos ng pagkakataon ng pagkuha ng mga pondong 'labas ng paggawa.' "

Gayunpaman, maraming mga Amerikano ang makakahanap na ang pagkaantala sa Social Security ay ang pinakamahusay na hakbang sa pananalapi. Magbasa upang malaman ang pinakamalaking benepisyo ng pagtanggal ng mga pagbabayad, ayon sa mga eksperto sa pananalapi.

Kaugnay: 7 Mga Hack sa Budget para sa Pagretiro, ayon sa mga eksperto sa pananalapi .

Maraming mga tao ang may karapatang simulan ang pagkuha ng kanilang mga pagbabayad sa Social Security sa sandaling maabot nila ang edad na 62. Gayunpaman, sinabi ng mga eksperto na maliban kung mayroon kang magandang dahilan upang maniwala na ang iyong habang -buhay ay makabuluhang pinaikling, ito ay karaniwang isang pangunahing pagkakamali sa pananalapi. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Ang pagsisimula ng Social Security sa edad na 62 ay may agarang negatibong epekto sa iyong kita sa pagretiro," paliwanag Regina McCann Hess , CFP, CDFA, a sertipikadong tagaplano ng pananalapi at may -akda ng Kayamanan ng Super Babae . "Sa pag -aakalang ang iyong buong edad ng pagreretiro (FRA) ay 67, at maghintay ka hanggang sa pagkatapos ay i -on ang iyong benepisyo, matatanggap mo ang iyong buong halaga. Gayunpaman, kung i -on mo ito nang maaga sa edad na 62, makakatanggap ka ng halos 30 porsyento na mas kaunti. Ito ay isang permanenteng pagbaba at mananatili sa bisa para sa natitirang bahagi ng iyong buhay . "

Upang mailarawan kung gaano kalaki ang pagkakaiba, sinabi ni Hess na ang isang tao na may karapatan sa $ 1,750 bawat buwan sa edad na 62 ($ 21,000 bawat taon) ay may karapatan sa $ 2,500 bawat buwan ($ 30,000 bawat taon) sa edad na 67. Ang pagkakaiba na ito ay tumatagal ng Ang natitirang buhay ng taong iyon, drastically binabago ang kanilang pananalapi.

Sa pagpaplano para sa pagretiro, maraming tao ang maliitin kung gaano karaming pera ang kakailanganin nilang matugunan ang kanilang mga gastos. Kung kinakalkula mo ang mga benepisyo ng pagkuha ng Social Security nang maaga batay sa iyong kasalukuyang paggasta, maaari kang malubhang nabigo habang ang inflation ay nagtutulak sa gastos ng iyong pang -araw -araw na pangangailangan.

"Ang bawat dolyar ay binibilang sa pagretiro," sabi ni Hess. "Ang inflation ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong pamumuhay sa pagretiro. Ang pag-estratehiya ng iyong kita sa pagretiro ay isang pangangailangan upang bawasan ang epekto ng inflation sa iyong pamumuhay. Ang pag-on ng iyong benepisyo sa Social Security sa 62 ay maaaring magkaroon ng pangmatagalang mga repercussions."

Melissa Murphy Pavone , CFP, CDFA, Direktor ng Pamumuhunan para sa Oppenheimer & Co Inc. , idinagdag na maraming tao ang hindi nakakakita ng epekto ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa pagretiro. "Nagdagdag ito ng gastos, kung hindi accounted, ay maaaring mabilis na maubos ang pag -iimpok sa pagreretiro," sabi niya.

Kaugnay: 10 mga bagay na dapat mong ihinto ang pagbili kapag nagretiro ka, sabi ng mga eksperto sa pananalapi .

Maaga ang pagkuha ng Social Security ay maaari ring makaapekto sa iyong limitasyon ng kita kung nagtatrabaho ka pa. Sa katunayan, Kendall Meade , isang tagaplano sa pananalapi para sa Sofi , sabi nito ay isa sa mga pinakamalaking pagkakamali na nakikita niya ang mga taong gumagawa sa kanilang pagpaplano sa pagretiro.

"Kung ikaw ay nasa ilalim ng buong edad ng pagreretiro, $ 1 mula sa iyong mga pagbabayad ng benepisyo ay mababawas para sa bawat $ 2 na kikita ka sa itaas ng taunang limitasyon ($ 22,320 para sa 2024). Ito ay bilang karagdagan sa pagkuha ng isang nabawasan na halaga para sa pag -file ng maaga," sabi niya Pinakamahusay na buhay. "Kung nagtatrabaho ka pa rin, maaaring nagkakahalaga ng pagkaantala hangga't maaari (edad 70)."

"Mahalagang tandaan na sa sandaling maabot mo ang buong edad ng pagretiro, maaari kang magtrabaho at makatanggap ng 100 porsyento ng iyong pakinabang," sabi ni Hess. Gayunpaman, binanggit ni Meade na ang iyong mga benepisyo ay maaaring ibuwis sa mas mataas na rate kung magpapatuloy kang magtrabaho, kahit na naabot mo ang milestone na ito.

Kaugnay: Huwag kailanman gamitin ang iyong credit card para sa 6 na pagbili, ayon sa mga eksperto sa pananalapi .

Ang pagkaantala sa Social Security kahit na higit pa sa iyong FRA ay nagreresulta sa isang mas malaking buwanang pagbabayad, na tumatagal para sa natitirang bahagi ng iyong buhay.

"Naghihintay hanggang sa edad na 70 upang i -on ang iyong mga benepisyo sa Social Security ay maaaring magdagdag ng karagdagang 24 porsyento sa iyong pakinabang. Pag -usapan ang pag -estratehiya sa iyong kita sa pagretiro! Maaari itong magdagdag ng libu -libong dolyar sa iyong bulsa taun -taon," sabi ni Hess.

Pagbabalik sa kanyang nakaraang halimbawa ng isang tao na tumatagal ng $ 1,750 bawat buwan sa 62 at $ 2,500 bawat buwan sa 67, sinabi ni Hess na ang parehong tao ay maaaring asahan na makatanggap ng $ 3,100 bawat buwan ($ 37,200 bawat taon) sa edad na 70. Ito ay kumakatawan sa isang $ 16,000 na pagkakaiba Taun -taon sa pagitan ng pinakamataas at pinakamababang posibleng payout.

Scott Lieberman , tagapagtatag ng Pera ng touchdown , sabi na ang pagkaantala sa Social Security ay magbibigay din sa iyo ng pagkakataon na gastusin ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD) sa iyong mga account sa pagretiro. Ito ang pera mula sa iyong pag -iimpok sa pagreretiro na dapat mong ligal na bawiin bawat taon.

"Dapat kang palaging gumastos ng RMD bago ang Social Security," sabi ni Lieberman Pinakamahusay na buhay. "Iyon ay dahil ang Social Security ay halos 85 porsyento na maaaring mabuwis, habang ang mga RMD ay 100 porsyento na maaaring mabuwis. Makakatulong ito sa iyo na makatipid nang higit pa sa oras ng buwis."

Kaugnay: Pagretiro sa isang kita sa gitnang uri? Huwag gawin ang mga 9 na pagkakamali na ito, sabi ng mga eksperto .

Sinabi ni Pavone na walang "isang sukat na umaangkop sa lahat" na sagot para sa kung paano o kailan i -on ang mga benepisyo sa Social Security: "Maraming mga kadahilanan na dapat isaalang -alang; nais na edad ng pagretiro, inaasahang habang -buhay, mga layunin sa pamumuhay, at inaasahang mga gastos, upang pangalanan lamang ang iilan. "

Inirerekomenda niya ang pag -upa ng isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal na makakatulong sa iyo na mag -navigate sa iyong partikular na mga pangyayari, pag -maximize ang iyong mga payout habang binabawasan ang iyong pasanin sa buwis.

"Ang isang CFP ay maaaring magbigay ng personalized na gabay na naaayon sa iyong mga layunin sa pananalapi at pagpapaubaya sa peligro, na tumutulong sa iyo na mag -navigate sa pagiging kumplikado ng merkado at makakatulong na sagutin ang milyong dolyar na mga katanungan," pagbabahagi niya. "Ilan ang kailangan kong i -save para sa pagretiro? Kailangan ko bang bumalik sa trabaho? Magagawa kong magretiro nang kumportable? Dapat ba akong magbukas ng seguridad sa lipunan? Paano ako magbabayad para sa pangangalaga sa kalusugan?"

Idinagdag niya na ang pagpupulong sa isang CFP sa mga taon na humahantong sa pagretiro ay makakatulong na matiyak na mayroon kang isang mahusay na diskarte, na nagbibigay sa iyo ng kapayapaan ng isip bago ka magsimulang lumipat sa kita ng pagretiro. "Ang potensyal na mabuhay ng isang mahabang buhay ay gumagawa ng mga pagpapasya tungkol sa kung kailan maangkin ang iyong benepisyo sa Social Security na mas mahalaga kaysa dati," sabi niya.

Nag-aalok ang Pinakamahusay na Buhay ang pinaka-napapanahon na impormasyon sa pananalapi mula sa mga nangungunang eksperto at ang pinakabagong balita at pananaliksik, ngunit ang aming nilalaman ay hindi inilaan upang maging isang kapalit para sa propesyonal na gabay. Pagdating sa pera na iyong ginugol, nagse -save, o namumuhunan, palaging kumunsulta nang direkta sa iyong tagapayo sa pananalapi.