Good Lifestyle

Pagdating sa iyong pinansiyal na paninindigan, ang pagkamit at pagpapanatili ng isang mahusay na marka ng kredito ay dapat na isang pangunahing prayoridad. Ang magic number ay isang pagtukoy kadahilanan tuwing magpasya kang bumili ng bahay o sasakyan, mag -aplay para sa isang pautang, magsimula ng isang negosyo, o buksan ang a Bagong credit card . Ngunit kahit na sa palagay mo naiintindihan mo kung paano protektahan ang iyong rating, ang ilang mga mas kaunting kilalang mga kadahilanan ay maaaring makaapekto sa iyong marka nang wala ang iyong paunawa. Basahin ang para sa 10 nakatagong mga bagay na maaaring makaapekto sa iyong marka ng kredito, ayon sa mga eksperto sa pananalapi.

Kaugnay: 10 mga bagay na dapat mong ihinto ang pagbili kapag nagretiro ka, sabi ng mga eksperto sa pananalapi .

Ang mga nagawang lumabas mula sa ilalim ng isang bundok ng utang ay alam na sa wakas ang pagpapadala sa huling pagbabayad sa isang credit card ay maaaring hindi kapani -paniwalang pagpapalaya. Maaari ring makaramdam ng angkop na i -cut ang mga ugnayan sa kumpanya nang buo sa puntong iyon. Gayunpaman, nag -iingat ang mga eksperto na maaaring gusto mong huminto nang kaunti bago ka kumuha ng gunting sa plastik.

"Ang pagbabayad ng utang sa iyong credit card ay isang malaking milestone na nararapat na magdiwang. Ngunit kahit na maaari kang matukso na isara ang account sa sandaling mabayaran ito upang maiwasan ang pagdaragdag ng isang balanse pabalik sa card, huwag," dalubhasa sa pananalapi ng pamilya Andrea Woroch nagsasabi Pinakamahusay na buhay . ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Ang dami ng oras na mayroon kang kredito - kilala rin bilang kasaysayan ng kredito - ay nakakaapekto sa iyong marka ng kredito. Kaya nais mong panatilihing bukas ang mga lumang account. Magdagdag ng isang paulit -ulit na singil at itakda ito upang mabayaran nang buo bawat buwan upang mapanatili itong aktibo , "iminumungkahi niya.

Totoo na ang regular na pagbabayad ng iyong mga bayarin at pagpapanatili ng iyong paggasta sa tseke ay maaaring mapalakas ang iyong marka ng kredito. Ngunit ayon sa mga eksperto, maaari rin itong bumaba sa eksaktong kapag nag -aalis ka ng pagbabayad at kung magkano ang utang mo sa pangkalahatan kapag ginawa mo ito.

"Maaari mo ring makabuluhang mapalakas ang iyong marka ng kredito sa pamamagitan ng pagtiyak na mababa ang iyong balanse - o kahit $ 0 - kapag ang iyong pahayag sa credit card ay magsasara bawat buwan," sabi Robert Farrington , tagapagtatag ng Ang namumuhunan sa kolehiyo . "Halimbawa, kung ang iyong pahayag ay magsara sa ika -15 ng bawat buwan, gumawa ng isang pagbabayad para sa buong halaga sa ika -10. Sa ganoong paraan, kapag ang iyong mga post ng balanse, magpapakita ito ng $ 0 na ginamit - na maaaring mapalakas ang iyong marka ng kredito."

Kaugnay: Laging gumamit ng cash para sa 5 mga pagbili na ito, sabi ng mga eksperto sa pananalapi .

Alam ng lahat na ang pagpapatakbo ng isang credit card ay mapanganib kapag hindi mo kayang bayaran ang iyong ginugol. Ngunit kahit na pinapanatili mo ang iyong mga pagbili sa tseke, ang iyong pangkalahatang balanse ay maaaring tumatakbo pa rin ng kaunti sa kabila ng pagiging mas mababa sa pinakamataas na ito - at masisira ang iyong marka sa proseso.

"Ang mga marka ng kredito ay batay sa mga uri ng kredito," paliwanag ni Stouffer. "Ang umiikot na mga account sa kredito ay may higit na epekto dahil ang ganitong uri ng account ay palaging magbabago. Ang mga credit card ay maaaring ma -maxed, at ito ay magiging sanhi ng mga marka na bumagsak nang malaki at mapapabuti lamang kapag ang mga balanse ay ibababa. Karaniwan, mas mababa sa 30 porsyento ng magagamit na kredito ay ang katanggap -tanggap na itaas na limitasyon.

Gayunpaman, hindi ito nangangahulugang kailangan mong mabuhay sa ilalim ng isang mababang kisame magpakailanman. "Kung mayroon kang isang maliit na limitasyon ng kredito at ang iyong normal na paggasta ay madalas na gumagamit ng isang malaking halaga nito, at nakakaapekto sa iyong marka ng kredito dahil sa mataas na paggamit, tawagan ang iyong kumpanya ng credit card at tingnan kung nagagawa mong itaas ang iyong limitasyon sa kredito," sabi Courtney Alev , tagapagtaguyod ng pinansiyal na consumer sa Credit Karma .

Habang pinakamahusay na dagdagan ang iyong limitasyon at paggasta sa credit card kung pinapayagan ito ng iyong kita, maiiwasan mo pa rin ang isyung ito nang hindi gumagawa ng anumang mga pagbabago. "Kung hindi ka komportable na madaragdagan ang iyong limitasyon sa kredito at peligro na tumaas na tukso na gugugol, maaari kang gumawa ng mga pagbabayad sa credit card nang higit sa isang beses sa isang buwan," sabi ni Alev. "Sa ganitong paraan, ang iyong balanse ay hindi kailanman nakakakuha ng masyadong mataas."

Ang pagpapasya na bumili ng bahay ay maaaring isa sa pinakamahalagang desisyon sa pananalapi na ginagawa ng isang tao sa kanilang buhay. Siyempre, ang pagkakaroon ng isang mahusay na marka ng kredito na pagpunta sa proseso ay maaaring maging mahalaga. Bilang ito ay lumiliko, sinabi ng mga eksperto na ang pagkuha sa isang mortgage ay maaari ding maging kung ano ang nagpapalakas ng iyong credit score sa katagalan.

"Ang mga pautang sa term ay nagpapakita lamang ng mga pattern ng pagbabayad at pagbawas sa balanse ng pautang," sabi ni Stoffer. "Ang kakulangan ng isang mortgage ay hahawak sa mga marka dahil nagpapahiwatig ito ng kakulangan ng permanenteng pundasyon sa paninirahan. Ang isang tao ay maaaring magkaroon ng isang mahaba, malinaw na kasaysayan ng kredito na binubuo ng maraming mga credit card, auto pautang, at term pautang. Ang ilang mga account ay maaaring maging aktibo , ang ilan ay maaaring mabayaran nang buo, at walang mga huli na pagbabayad.

Nakakatawa, ang isa sa mga pinaka-nakakabigo na bahagi tungkol sa pagsisikap upang mapanatili ang iyong credit score ay na sa tuwing susuriin ito ng isang potensyal na tagapagpahiram, maaari itong magkaroon ng mga kahihinatnan sa iyong matigas na numero. Ngunit sinabi ng mga eksperto na manatili sa tuktok ng kung paano suriin ng iba ang iyong iskor ay isang paraan upang mapanatili ito nang mas mataas hangga't maaari.

"Kapag nag -a -apply ka para sa kredito, ang tagapagpahiram ay karaniwang magsasagawa ng isang pagtatanong sa iyong kasaysayan ng kredito. Ito ay tinatawag na isang 'hard inquiry,' at maaari itong magkaroon ng negatibong epekto sa iyong marka ng kredito," sabi Tommy Gallagher , ex-investment banker at ang nagtatag ng Nangungunang mga bangko ng mobile . "Gayunpaman, mayroon ding 'malambot na mga katanungan,' na hindi nakakaapekto sa iyong marka ng kredito at karaniwang ginagawa ng mga nagpapahiram para sa mga layunin sa marketing. Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na magkaroon ng kamalayan sa mga mahirap na pagtatanong at tiyakin na hindi sila ginawa nang wala ang iyong pahintulot. "

Itinuturo ni Gallagher na ang karamihan sa mga personal na monitor ng marka ng kredito ay gumagamit ng mga malambot na katanungan at maaaring maging isang madaling paraan upang masubaybayan ang hindi inaasahang matigas na mga tseke na maaaring mabilis na magkakasunod. At habang hindi mo maiiwasan ang pag -apply para sa maraming mga form ng financing dahil sa isang malaking paglipat o isang makabuluhang pagbabago sa pamumuhay, maiiwasan mo ang pag -apply para sa napakaraming mga credit card sa isang maikling oras.

Ngayon, alam ng lahat na ang kanilang personal na impormasyon ay isang data na tumagas mula sa paikot -ikot sa mga kamay ng isang tao na gagamitin ito para sa hindi magandang paraan. Ngunit habang hindi mo makontrol ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan, maaari mong mapanatili ang iyong marka nang mas mataas kung regular mong sinusubaybayan ang mga nasabing paglabag - na kung saan ay isang kapaki -pakinabang na tip na sinasabi ng ilang mga eksperto na ang pangkalahatang publiko ay hindi sapat na pagsasanay.

"Kung ang iyong personal na impormasyon ay nakompromiso at ginamit upang buksan ang mga credit account sa iyong pangalan, maaari itong magkaroon ng malaking epekto sa iyong marka ng kredito," sabi ni Gallagher. "Mahalaga na regular na suriin ang iyong ulat sa kredito at maging mapagbantay tungkol sa pagprotekta sa iyong personal na impormasyon upang maiwasan ang ganitong uri ng isyu."

Kaugnay: Ang 6 pinakamahusay na maliliit na bayan upang magretiro .

Ang teknolohiya ay gumawa ng ilang mga aspeto ng pang -araw -araw na buhay, ngunit ginagawang mas kumplikado ang iba. Ang pag -agaw sa pang -araw -araw na barrage ng mga abiso upang hilahin ang tunay na mahalagang mga paalala at mga alerto sa isang dagat ng mga abiso sa marketing, halimbawa, ay isang gawain. Iyon ang dahilan kung kahit na isasaalang -alang mo ang iyong sarili na naayos pagdating sa paggawa ng iyong buwanang pagbabayad ng bayarin, maaari mong masira ang iyong marka ng kredito kung hindi mo awtomatiko ang proseso.

"Ito ay simple: Siguraduhin na hindi ka makaligtaan ng isang pagbabayad," sabi ni Farrington. "Maaari kang makatulong na matiyak ito sa pamamagitan ng pag-set up ng awtomatikong, kaya ang iyong mga pagbabayad ay palaging binabayaran sa oras. Gayundin, tandaan na ang mga utility tulad ng mga bill ng cell phone, kapangyarihan, tubig, at kahit na ang mga pagbabayad ay maaaring lahat ay negatibong nakakaapekto sa iyong kredito kung miss mo lang isang pagbabayad. "

Para sa marami, ang pangarap na bumili ng kanilang unang tahanan ay kung ano ang nag -uudyok sa kanila upang mapagbuti ang kanilang kredito. Ngunit ngayon, sinabi ng mga eksperto na maaari kang makatulong na magtrabaho patungo sa layuning ito habang nagrenta pa rin.

"Ang pagbabayad ng iyong mortgage sa oras ay mahusay para sa pagbuo ng iyong marka ng kredito, ngunit isang ikatlo ng upa ng mga sambahayan," sabi Scott Nelson , CEO ng Moneynerd . "Ang mga renters ay may kasaysayan na hindi nakuha ang bangka sa pagbuo ng kanilang credit score sa ganitong paraan - ngunit nagbabago iyon."

Ipinaliwanag niya na ang mga bureaus ng kredito tulad ng Experian, TransUnion, at Equifax ay nagsimulang magbilang ng mga pagbabayad sa pag-upa patungo sa mga marka ng kredito ng mga tao kapag gumagamit ng mga third-party apps. Ang mga resulta ay tila nangangako din: isang pilot program na pinapatakbo para sa mga renter ng Fannie May Nakita ang kanilang average na pagtaas ng marka ng kredito sa pamamagitan ng 40 puntos pagkatapos ng pag-uulat ng kanilang mga on-time na pagbabayad ng upa para sa isang buong taon, sabi niya Pinakamahusay na buhay .

"Ito ay lubos na nakapagpapasigla dahil madalas na ang mga renter na nangangailangan ng credit score nang higit na naghahanda silang bumili ng unang bahay," sabi niya. "Natagpuan din ng programa na 82 porsyento ng mga renter ang nagsabing nagbabayad sila ng upa sa oras at nais na ito ay accounted para sa kanilang mga marka ng kredito."

Kaugnay: Nag -isyu ang IRS ng bagong alerto sa 5 mga bagay na dapat mong ideklara sa iyong mga buwis sa taong ito .

Ang isang hindi inaasahang aksidente o karamdaman na nakarating sa iyo sa ospital ay hindi kailanman isang mainam na sitwasyon. Maaaring masakop ng seguro ang pasanin sa pananalapi na maaaring sundin kahit isang simpleng paggamot. Gayunpaman, binabalaan ng mga eksperto na mahalaga na manatili sa tuktok ng kung ano ang utang mo sa bulsa.

"Ang mga medikal na panukalang batas ay maaaring hindi inaasahang nakakaapekto sa iyong marka ng kredito kung naiwan o ipinadala sa mga koleksyon," sabi Taylor Kovar , isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal at tagapagtatag at CEO ng 11 Pinansyal . "Kahit na ang mga maliliit na utang sa medikal ay maaaring makapinsala sa iyong kredito kung iniulat nila sa mga bureaus ng kredito."

Sinabi niya na mahalaga na suriin nang mabuti ang mga medikal na panukalang batas, tugunan ang anumang mga pagkakaiba -iba, at makipagtulungan sa mga nagbibigay ng pangangalagang pangkalusugan upang maitaguyod ang mga plano sa pagbabayad kung nais na maiwasan ang anumang negatibong epekto sa iyong iskor.

Habang binabayaran ang iyong bill ng credit card sa oras ay maaaring parang ang pinaka -halatang paraan upang mapagbuti o mapanatili ang iyong marka ng kredito, hindi lamang ito ang nakakaapekto sa iyong kredito. Sinabi ni Kovar na maraming mga tao ang hindi nakakakita ng epekto ng mga pagbabayad ng utility - kabilang ang mga bill ng cell phone.

"Habang sila ay karaniwang hindi lilitaw sa mga tradisyunal na ulat ng kredito, ang mga kumpanya ng utility ay maaaring mag -ulat ng hindi nakuha o huli na pagbabayad sa mga bureaus ng kredito, na potensyal na ibababa ang iyong iskor," babala niya.

Idinagdag niya na ang iba pang mga pagbabayad ay maaari ring kadahilanan, kabilang ang mga hindi bayad na multa para sa mga paglabag sa paradahan o kahit na mga bayarin sa huli. "Habang ang mga utang na ito ay maaaring hindi mukhang makabuluhan, ang mga ahensya ng koleksyon ay maaaring mag -ulat sa kanila sa credit bureaus kung naiwan nang hindi bayad, na nagreresulta sa mga negatibong marka sa iyong ulat sa kredito," paliwanag ni Kovar. "Mahalaga na matugunan ang lahat ng mga uri ng utang na ito kaagad upang maiwasan ang mga ito na masira ang iyong kredito."

Ang pagbabahagi ng isang credit card sa isang tao ay makakatulong sa mga kabataan na malaman ang malusog na gawi sa paggastos o mag -asawa na manatili sa tuktok ng mga gastos. Ngunit kung pinaplano mong magdagdag ng ibang tao sa iyong account, alalahanin lamang na maaaring magkaroon ito ng iba pang mga epekto.

"Ang pagiging isang awtorisadong gumagamit sa credit card ng ibang tao ay maaaring makaapekto sa iyong credit score," sabi Chad Gammon , isang tagaplano sa pananalapi sa Arnold at Mote Wealth Management . "Makakatulong ito sa iyong marka ng kredito kung ang account ay nasa mabuting kalagayan, ngunit nasaktan kung ang account ay hindi maganda."

Nag-aalok ang Pinakamahusay na Buhay ang pinaka-napapanahon na impormasyon sa pananalapi mula sa mga nangungunang eksperto at ang pinakabagong balita at pananaliksik, ngunit ang aming nilalaman ay hindi inilaan upang maging isang kapalit para sa propesyonal na gabay. Pagdating sa pera na iyong ginugol, nagse -save, o namumuhunan, palaging kumunsulta nang direkta sa iyong tagapayo sa pananalapi.