Good Lifestyle

Nang magpasiya ang kanyang asawa na manatili sa bahay kasama ang kanilang anak na lalaki dalawang taon na ang nakararaan, iniiwan ang pamilya na may tanging kita,Scott Hatmaker. Alam na oras na upang makakuha ng malubhang tungkol sa kanyang pinansiyal na kalusugan. Kahit na siya ay nilapitan ng ilang mga kaibigan sa kolehiyo na nawala sa pagpaplano sa pananalapi, nadama niya ang hindi mapakali na pamumuhunan sa isang kaibigan, at alam na may mas mahusay na tagapayo out-sa katunayan, ang kanyang ama ay isang matagal na kliyente ng Creative Financial Group Ltd. , isa sa mga nangungunang kumpanya sa Atlanta.

Ngunit may isang problema: Si Scott at ang kanyang asawa, si Amy, ay may $ 150,000 lamang upang mamuhunan. Kahit na ang kanyang ama bilang isang reference, Scott naisip ito ay maaaring hindi sapat upang makakuha ng sa creative pinansiyal, na karaniwang nangangailangan ng mga kliyente nito na magkaroon ng $ 500,000 sa mga investable asset. "Naisip ko ang pinakamahusay na maaari kong makuha ay isang plano sa pananalapi ng cookie-cutter upang magsagawa," sabi ng 31-taong-gulang na ehekutibo mula sa Atlanta. "'Narito ka, ngayon gawin ito.'"

Ito ay isang pangkaraniwang problema. Maraming mga nangungunang mga kumpanya ang nangangailangan ng mga portfolio ng hindi bababa sa bago sila maligayang pagdating sa fold. At mga pribadong bangko? Kalimutan ito. Ang kanilang minimum na paunang pamumuhunan sa pamamagitan ng batas ay $ 1 milyon. Kaya habang ang mga malalaking pera ay may sariling mga personal na broker na tumawag, ang karamihan sa mga nasa itaas na middle-class na mamumuhunan ay natigil sa isa sa dalawang mga pagpipilian sa pananalapi na hindi nakakaranas: Mga Planner sa Pananalapi ng Maliit na Oras ng Komisyon, na gumugugol ng mas maraming oras sa pagtulak sa seguro sa buhay kaysa sa pamamahala ng mga pamumuhunan , o malalaking brokerage house, na tinatrato kahit medyo mahusay na mga namumuhunan tulad ng maliliit na patatas.

Ngunit ang mga hatmakers ay nakilala ang isang paraan upang makakuha ng milyon-dolyar na serbisyo para sa kanilang maliit na portfolio. At maaari mo ring. Nilikha namin ang limang estratehiya na maaaring gamitin ng upper-tier na mamumuhunan upang makuha ang parehong uri ng serbisyo na karaniwang magagamit lamang sa mga millionaires. Pinag-uusapan natin ang tungkol sa payo sa mukha mula sa napapanahong mga propesyonal na makatutulong sa iyo sa bawat sulok ng iyong buhay sa pananalapi. Magsimula dito, at para sa mas mahusay na payo ng yaman, narito5 mga paraan na naiiba ang mga billionaires kaysa sa karamihan ng mga tao.

Habang ang karamihan sa mga piling kumpanya ay maaaring nai-publish na minimum na investment kinakailangan na tila upang mamuno ang mas maliit na mamumuhunan, tandaan ang unang panuntunan ng pananalapi: lahat ng bagay ay negotiable. Maraming mga nangungunang kumpanya, sa katunayan, ang mga programang "Junior Planner" ay hindi nila sasabihin sa iyo tungkol sa-maliban kung magtanong ka. Nang lumapit ang mga hatmakers ng malikhaing pinansiyal tungkol sa pamamahala ng kanilang pera, sila ay itinalaga sa isang batang tagapayo na pinangalananWalt Helms., na noon ay 30 taong gulang ngunit na nagtatrabaho kasama ang matatag sa loob ng higit sa apat na taon. Sinasabi ng Helms na kapag ang kanyang kompanya ay nakakakuha ng isang referral sa isang kliyente na nahulog sa ilalim ng nakasaad na minimum, ngunit may pagkakataon para sa paglago, ang creative financial ay tatawag sa isang junior planner tulad ng kanyang sarili upang mangasiwa sa account. "Gusto naming bumuo ng mga kliyente na kasama namin sa loob ng mahabang panahon," sabi ni Helms. "Magagawa kong lumaki sa kliyente sa loob ng 15 hanggang 20 taon."

Ang pagtatrabaho sa isang junior partner ay hindi nangangahulugan na ang mga hatmakers ay nakakuha ng shorted sa serbisyo. Ang bawat paglipat ng helms na ginawa sa kanilang account ay pinanood ng isa sa mga eksperto ng kompanya. "Ang parehong mga tao na namumuhunan $ 5 milyon ay namamahala sa mga account na ito," sabi ni Helms. Sa katunayan, ang isang junior planner ay maaaring magbigay ng mas personalized na serbisyo. Ang bawat pulong ng Helms na gaganapin sa mga hatmakers ay nasa kanilang tahanan.

Mas malamang na makahanap ka ng isang high-net-worth advisor na magbibigay sa iyo ng oras ng araw kung titingnan mo ang isang medium-sized na lungsod, o sa labas lamang ng isang pangunahing lugar ng metropolitan. Iyan naGary Waugh. ginawa. Isang tagapangasiwa para sa Sears sa Chicago suburb ng Hoffman Estates (siya ngayon ay nagtatrabaho para kay Macy's), Waugh hindi kailanman naisip na makakakuha siya ng personalized na serbisyo para sa kanyang $ 250,000 portfolio. Alam niya ang tungkol sa ilang mga high-rated na mga kumpanya sa pamumuhunan sa Chicago, ngunit may korte na wala sila sa kanyang liga.

Pagkatapos, sa isang party ng hapunan, narinig ni Waugh ang dalawang retiradong guro na nagsasalita tungkol sa kanilang mahusay na tagapayo sa pamumuhunan sa Central Illinois City of Rockford.Brent Brodeski., isang katutubong taga-Rockford, ay nagtatag ng savant capital higit sa isang dekada bago at patakbuhin ito sa ganitong kadalubhasaan na nakuha niya ang isang lugar sa halos bawat "pinakamahusay na tagapayo" na listahan. Ngunit dahil ang Rockford ay isang lungsod na lamang ng 150,000 tungkol sa isang daang milya sa kanluran ng Chicago, ang laki ng merkado nito sapilitang Savant upang himukin ang minimum na pamumuhunan pababa sa ibaba ng mga tagapayo na naglilingkod sa malaking lungsod. Habang ang mga nangungunang tagaplano sa Chicago at ang mga nakapalibot na suburb ay humihingi ng pitong pitong investment, nangangailangan ng $ 250,000 si Savant. Gayunpaman, ang antas ng serbisyo ay maaaring maging kapuri-puri. "Akala ko makakakuha ako ng entry-level guys," sabi ni Waugh, "ngunit ang serbisyo ay personalized, detalyado, at top-of-the-line sa lahat ng paraan."

Nalalapat ang parehong diskarte sa iba pang mga lugar ng metropolitan. May mga nangungunang tagapayo sa Central New Jersey para sa New Yorkers, sa East Bay para sa mga tao sa San Francisco, sa Colorado Springs para sa mga Denverite.

Upang makamit ang kahit na ang mga nakakarelaks na minimum sa mga nangungunang money-managing firms, maaaring kailangan mong linisin ang iyong pinansiyal na bahay. Kaso sa punto: Bago sila naka-link sa Walt Helms at creative financial, ang mga hatmakers gaganapin ang kanilang mga asset sa apat na hiwalay na mga account. Si Scott ay nagkaroon ng plano ng stock ng kumpanya sa pamamagitan ng isang kumpanya at ang kanyang 401 (K), at si Amy ay may isang stock plan sa kanyang employer pati na rin ang isang 401 (k) ng kanyang sarili. Ngunit sa pamamagitan ng pagsasama ng mga halaga ng lahat ng apat na mga account, natutugunan ng mga hatmaker ang mga nakakarelaks na minimum na itinakda para sa mga junior planner ng creative financial.

Hindi ito kailangang maging tungkol sa pagsasama ng mga asset ng asawa, alinman. Si Brodeski, ng kalvant capital, ay nagtatrabaho sa mga mamumuhunan at ang kanilang mga magulang, mga in-law, kahit na mga kapatid na lalaki at babae. Ang pinahusay na mga asset ay nag-aalok ng Pamumuhunan ng Pamilya Karagdagang, at itinuturo ni Brodeski na karamihan sa mga tagapayo tulad ng pagtatayo ng mga relasyon sa pamilya upang mapahusay ang kanilang client base. "Habang hindi ako makapagsalita para sa lahat ng mga tagapayo, talagang gusto at hinihikayat namin ang mga relasyon ng pamilya," sabi ni Brodeski. "Nais naming kunin ang mga bata, grandkids, at iba pang malapit na relasyon sa pamilya ng mga mahusay na kliyente-kahit na sila ay nasa ilalim ng normal na minimum. Sa ganitong paraan, kung matagumpay tayo, mayroon na tayong kaugnayan sa mga tagapagmana ng hinaharap."

Kung gagawin mo ang koponan sa mga miyembro ng pamilya, mahalaga na hash out ang iyong mga estilo ng pamumuhunan at estratehiya muna-o magplano upang mapanatili ang iyong mga asset na pinaghiwalay. Maraming tagapayo ang nais o masigasig na tulungan kang gawin iyon. "Ang tanging caveat ay na kahit na pooling mo ang iyong mga ari-arian, ang mga pinagbabatayan ng mga account ay dapat pa rin mananatiling segregated," sabi ni Brodeski. "Kung hindi, ang isa ay tumatakbo sa buwis, ari-arian, pananagutan, at mga hamon sa logistiko. Gayundin, ang isang miyembro ng pamilya ay maaaring maging mas agresibo habang ang iba ay konserbatibo."

Kung sa palagay mo ang lahat ng kailangan mo ay isang karampatang broker upang maisagawa ang iyong mga trades sa stock, tumuon sa pagkuha ng isa kung kanino maaari kang bumuo ng isang personal na relasyon. Tumutulong ito kung makakahanap ka ng isang broker na may lokal na tanggapan, kung saan maaari mong malaman ang taong naghawak ng iyong pera at nais ang iyong negosyo. Ang ilang mga brokerages posisyon ang kanilang mga sarili bilang mahusay na mga pagpipilian para sa mamumuhunan sa hanay na $ 250,000.

Halimbawa, si Charles Schwab ay nakakakuha ng mataas na marka mula sa mga tagapayo sa pananalapi, at may network ng 340 na tanggapan sa buong bansa. "Ang Schwab ay nagbibigay ng kalidad ng serbisyo na sinamahan ng mga makatwirang gastos para sa [middle-class] market segment," sabi ni Helms. "At ang kanilang mga sanga ay nagbibigay ng maraming pagkakataon para sa talakayan sa harapan."

Maraming mga mayaman at sopistikadong mamumuhunan ang nagtataguyod ng mga pang-matagalang estratehiya na ipinakita ni Warren Buffett: Pagbili ng mga stock upang mahawakan magpakailanman at pag-iwas sa mga kumplikadong derivatives na nag-crash at sinunog sa krisis sa pananalapi. At kung ito ay impormasyon sa isang stock o isang pondo o isang bono hinahanap nila, ang internet sa pangkalahatan ay nagbibigay ng lahat ng pananaliksik na kailangan nila. Kaya bakit magbayad ng pera manager bawat taon, kapag hindi ka pa nakagawa ng kalakalan sa taong iyon?

Ang ganitong pag-iisip ay nagbigay ng ideya ng oras-oras na tagaplano. Ang mga tagapayo na ito ay magbibigay sa iyo ng lahat ng payo na kailangan mo, ngunit hindi hihigit sa sa tingin mo ay nagbabayad para sa. Kung mayroon kang isang makatwirang magandang ideya kung paano mo gustong mamuhunan, maaari kang umasa sa isang oras-oras na tagaplano para sa payo na kailangan mo nang hindi kinakailangang panatilihin ang taong iyon sa payroll. "Hindi mo pinananatili ang iyong dentista o CPA sa retainer," sabi niSheryl Garrett, isang pinansiyal na tagapayo, "Kaya bakit panatilihin ang iyong investment advisor na paraan?"

Ang mga oras na tagaplano ay may posibilidad na maging mas maraming mga tagapayo sa beterano na nakikita na ang paglipat sa isang oras-oras na istraktura ay nagbibigay-daan sa kanila na tumuon sa mas kaunting mga kaso, kaya ang mga kliyente ay nakikinabang sa kanilang karanasan. Ang mga bayarin ay karaniwang $ 150 hanggang $ 300 sa isang oras, depende sa mga indibidwal na tagapayo, na nagbibigay ng nakasulat na pagtatantya sa harap para sa anumang antas ng mga serbisyo na nais ng customer. Ito ay isang murang paraan upang makakuha ng mataas na antas na personalized na personalized na walang pakiramdam na kung ang iyong tagapayo ay nag-iisip ng higit pa tungkol sa kanyang hinaharap kaysa sa iyo.

At pagdating sa pinansiyal na payo, na maaaring maging banal na Kopita.

Upang matuklasan ang higit pang mga kamangha-manghang mga lihim tungkol sa pamumuhay ng iyong pinakamahusay na buhay,pindutin ditoUpang mag-sign up para sa aming libreng pang-araw-araw na newsletter!