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Crear un presupuesto mensual no es el tipo de cosas que muchos de nosotros esperamos. Requiere tallar tiempo para evaluar sus ingresos, Mira tus gastos y decida cuánto puede, y, lo que es más importante, no puede gastar. La práctica puede ser incómoda, especialmente si está trabajando en uno con una pareja o el tema del dinero menciona que los sentimientos de que nunca sean suficientes. Sin embargo, una vez que aprenda a crear un presupuesto mensual y seguirlo por algún tiempo, verá que la práctica puede ser totalmente capacitante.

"Tener un presupuesto le da libertad: sabes exactamente a dónde va cada dólar, y crea un plan y te permite hacer decir 'sí' o 'no' fácil", dice Erika Rasure , PhD, asesor principal de bienestar financiero y terapeuta financiero del cliente en Más allá de las finanzas . "Si un gasto particular no está en el presupuesto, está fuera de la mesa".

Sigue leyendo para aprender los mejores consejos de expertos financieros para administrar sus cuentas y crear un presupuesto mensual.

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1. Escriba sus objetivos.

Esto le ayuda a poner su presupuesto en perspectiva y darle sentido. "Un presupuesto se trata de ayudarlo a lograr y hacer las cosas que desea, no solo un conjunto de números o una herramienta para restringir sus gastos", dice Kyle Enright , experto en finanzas del consumidor y presidente de Lograr préstamos . "Establezca y escriba objetivos a corto y largo plazo, e incluya a su cónyuge y familia si corresponde".

Estos pueden incluir todo, desde comprar una nueva computadora portátil o vacaciones hasta enviar a su hijo a la universidad sin deuda.

"Con el tiempo, volverá a visitar y modificará los objetivos y el presupuesto, pero adoptar este enfoque lo ayudará a cumplir con el proceso de presupuesto, lo que en última instancia lleva a su capacidad para alcanzar sus objetivos", dice Enright.

2. Rastree cada gasto durante unas semanas.

Antes de hacer artículos de pedido en su presupuesto, debe saber exactamente a dónde va su dinero.

"Rastree su gasto durante un par de semanas, manteniendo y registrando cada recibo para gastos en línea y en persona", sugiere Enright. "La mayoría de las personas pueden identificar patrones de gasto y áreas donde pueden querer reducir". Puede ser especialmente evidente una vez que lo vea escrito.

3. Determine su ingreso neto.

Aquí es donde comienza el proceso de presupuesto. "Determine su ingreso neto mensual neto, que es el monto después de deducir impuestos y cualquier otra deducción de sueldo, como las contribuciones del plan de jubilación y las primas de seguro que paga, para saber cuánto tiene que gastar", aconseja Enright.

Esta es su línea de base, así que compromételo con la memoria o ingrese en su hoja de cálculo o aplicación de presupuesto.

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4. Calcule sus necesidades.

Ahora, deberá agregar los gastos sin los que no puede vivir absolutamente. "Esto incluye artículos que son los mismos cada mes, como un pago de hipoteca o alquiler y factura de teléfonos celulares, así como artículos que fluctúan, como servicios públicos y comestibles", dice Dana Anspach , CFP, RMA, fundador y CEO de Dinero sensato .

"Para los artículos fluctuantes, comience con un promedio: por ejemplo, en Arizona, nuestra factura de servicios públicos es el doble de la cantidad en verano, alrededor de $ 400 al mes, como en el invierno, donde se extiende alrededor de $ 200 mensualmente", señala. En el presupuesto, ella lo registra como $ 300.

5. Enumere sus gastos recurrentes no esenciales.

Eche un vistazo a unos pocos meses de extractos bancarios para encontrar los gastos que vuelven a ocurrir pero que no son necesarios. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Esto puede ser suscripciones, membresías o compras automatizadas", dice Anspach. "Una vez que haya compilado esta lista, comience a purgar: hice esto recientemente para darme cuenta de que me había registrado en el canal Showtime dos veces bajo dos cuentas diferentes y tenía tres suscripciones mensuales de música".

6. Cree una línea para imprevistos.

También deberá tener en cuenta artículos ocasionales, como ropa, restaurantes, viajes, reparaciones y decoración.

"Prefiero un enfoque de cubo mensual: por ejemplo, si tengo $ 3,000 de gasto permitido en una tarjeta de crédito que se paga cada mes, si surge una reparación de automóvil o un gasto de salud de bolsillo ese mes, y utiliza $ 1,000 de Entonces, sé que solo tengo $ 2,000 restantes en ropa, viajes y entretenimiento ", dice Anspach. "Este enfoque me permite permanecer dentro de mis límites de gasto general sin sentir que necesito detallar cada categoría".

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7. Elija su porcentaje de ahorro.

Steve Walker , entrenador de vida y liderazgo y consultor de educación en Integridad y alegría , dice que es donde muchas personas salen mal con sus presupuestos. "Piensan que los ahorros es lo que queda, pero si crees que quedará dinero, tu cerebro pensará que es" extra ", y tenderás a gastar eso y más a finales de mes", dice. .

En su lugar, construya el presupuesto en torno a su objetivo de ahorro. "Idealmente, elija un porcentaje que sea tan alto como sea posible", dice. "Debe ser del 10 al 20 por ciento de sus ingresos".

8. Rastree su presupuesto.

Ahora que ha establecido cuál es su presupuesto, deberá cumplirlo.

"Hay muchas aplicaciones y servicios en línea que rastrean sus gastos y lo ayudan a presupuestar, y algunas aplicaciones bancarias incluso tienen funciones de presupuesto incorporadas", dice ", dice Mark Henry , Fundador y CEO de Gestión de patrimonio de aleación . "Algunas personas pueden responsabilizarse más cuando gestionan manualmente un presupuesto y un seguimiento de los gastos en una hoja de cálculo".

Puede probar algunas opciones y seguir con la que funciona para usted. "Evite cualquier aplicación de presupuesto pagado: lo último que desea es gastar más al tratar de controlar sus finanzas".

9. Automatice sus ahorros y facturas.

Esto facilita hacer las cosas. "Hay muchas empresas de servicios públicos, hipotecas y otras compañías que permiten planes de deducción automática en los que retiran los fondos directamente de una cuenta bancaria designada", dice Enright. "Algunos prestamistas y compañías de servicios públicos incluso ofrecen tasas de interés reducidas u otros beneficios para el uso de sus servicios de pago automatizados".

Puedes hacer lo mismo con tus ahorros. "Establezca una transferencia de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros en su institución financiera", agrega Enright. "O pregúntele a su empleador sobre el depósito automático de una cantidad específica en una cuenta que designa".

10. Encuentra dónde estás perdiendo dinero.

Después de rastrear sus finanzas por un tiempo, puede ver algunos lugares donde a menudo pierde dinero.

"Si se trata de compras de Amazon a altas horas de la noche, ¿qué nuevos hábitos puede formar para evitar que se inicie sesión en primer lugar?" dice Anspach. "Si tiende a gastar una cantidad establecida cada vez que visita una determinada tienda o sitio web, entonces encuentre formas de visitar con menos frecuencia, vaya a caminar, salga al gimnasio o recoge un libro para construir hábitos más saludables y mantenerse alejado de los cosas que te tientan a gastar ".

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11. Cuente a la gente sobre sus objetivos.

¡Podrían ayudarte a seguir con ellos! "Si surge, está bien decirle a la gente que está trabajando en sus objetivos financieros y que será más exigente con la forma en que elige gastar su dinero", comparte Rasure.

"This could include saying no to invitations to be a member of a wedding party or preparing lower-cost alternatives to spend time with friends and family, like getting together at someone's house versus going out to an expensive patio for drinks and dinner," she dice.

12. Revise su presupuesto una vez al mes.

Apegarse a su presupuesto significa mirarlo realmente. "Programe un momento regular para revisar el presupuesto al menos una vez al mes con su cónyuge o socio si eso se aplica", aconseja Enright. "Estas discusiones lo llevarán a modificar sus objetivos, ingresos y gastos con el tiempo, y también significa que está dedicado un tiempo específico para el presupuesto, lo que elimina la tentación de que uno u otro cónyuge lo mencione continuamente".

13. Ajuste sus objetivos.

Imagine su presupuesto como un documento vivo. "Es importante volver a visitar esos objetivos que establece", dice Enright. "Si ya compró el nuevo aparato que originalmente presupuestó o decidió en unas vacaciones diferentes, se ajuste a ellos; luego comenzará un proceso de modificación de ambos objetivos y realidades de las cifras".

14. Vuelva a evaluar después de los cambios de la vida.

Otras veces, debes ajustar las cosas después de los grandes eventos de la vida. "Eso podría estar moviéndose, volviendo a la escuela, casarse o tener un bebé", dice Henry. "Su presupuesto deberá ajustarse para cualquiera de estas cosas, y cuanto antes lo haga, mejor, trate de ajustar su presupuesto antes de hacer el cambio para que sepa que puede mantener su nuevo estilo de vida".