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En el mundo conectado de hoy, nunca ha sido más fácil enviar o recibir dinero. Sin embargo, con una mayor conectividad a menudo viene un mayor riesgo. Las aplicaciones de pagos móviles como Venmo, PayPal, Zelle y Cash Aplicación pueden optimizar la experiencia del pago de persona a persona, pero también pueden dejarlo vulnerable a ciertos esquemas y estafas Si no estás atento. Venmo ha hecho que sea especialmente fácil realizar pagos en entornos sociales; por ejemplo, puede usarlo para pagar a un amigo después de que cubrieron el costo de una factura de cena o un boleto de concierto. Pero si eres una de las decenas de millones de personas que usan la aplicación, es posible que te preguntes: ¿Qué tan seguro es Venmo, realmente?

Hemos aprovechado a los expertos financieros para compartir todo lo que necesita saber sobre la seguridad de Venmo para que pueda proteger sus fondos y datos privados en la plataforma popular.

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¿Qué es Venmo?

Venmo es un aplicación popular Eso le permite vincular su cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito a un perfil en línea para optimizar los pagos de persona a persona.

"Venmo es el creador de tastas en los servicios de pago móvil, que proporciona envío de personas de persona a persona en tiempo real", dice Bhavin Swadas , un experto en finanzas y ahorro en Rugir el trato . "Está construido para conveniencia, impulsando transacciones entre amigos y familiares para gastos compartidos como dividir facturas o compartir alquiler".

Agrega que la aplicación fusiona elementos sociales al permitir que uno vea transacciones entre amigos, haciendo que el acto de pagar más interactivo y atractivo.

¿Es gratis?

Es gratis usar Venmo para enviar dinero cuando está vinculado a una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Sin embargo, hay algunos casos en los que puede incurrir en tarifas.

Swadas señala que si vincula su cuenta a una tarjeta de crédito, se le cobrará un pequeño porcentaje de transacciones. "Además, la transferencia instantánea a una cuenta bancaria atrae un cargo; sin embargo, las transferencias estándar son gratuitas pero toman unos días", agrega.

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¿Cómo funciona Venmo?

¿Cómo funciona exactamente Venmo? El proceso de enviar y recibir efectivo es simple una vez que ha configurado la aplicación.

"Venmo vincula la cuenta bancaria, la tarjeta de débito o la tarjeta de crédito. La gente puede enviar o solicitar dinero simplemente escribiendo el nombre de usuario, el número de teléfono y/o el correo electrónico del destinatario, y el dinero se transfiere instantáneamente", dice Swadas. "También tiene un lado social donde las personas pueden escribir mensajes o incluso usar emojis para hacerlo divertido".

¿Cuál es la tarjeta de crédito Venmo?

La tarjeta de crédito Venmo es una tarjeta física que se puede usar en cualquier lugar que se acepte la visa. Permite recompensas de reembolso en compras calificadas, que se aplican directamente a la cuenta Venmo del usuario.

"La tarjeta está vinculada directamente a su cuenta de Venmo, y las transacciones se muestran en la aplicación, manteniendo una actualización sobre sus gastos y gestión financiera", dice Swadas a logá Mejor vida.

¿Cuál es la tarjeta de débito de Venmo?

La tarjeta de débito de Venmo es una tarjeta de débito físico vinculada directamente a su saldo de Venmo. Se puede usar en cualquier lugar que acepte MasterCard, explica Michael Collins , CFA, fundador y CEO de WinCap Financial .

"Esto ofrece la conveniencia de poder dibujar dinero directamente de Venmo; por lo tanto, no hay necesidad de transferir [sumas más pequeñas de] dinero a la cuenta bancaria de uno", dice Swadas. "Otras ventajas no incluyen tarifas anuales y la capacidad de retirar efectivo de un cajero automático".

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¿Venmo es seguro?

A partir de 2023, Venmo tenía un total de 85 millones de usuarios y una calificación de iOS de 4.9 de 5, lo que significa que la gran mayoría de las personas que usan la aplicación son clientes satisfechos. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Venmo es generalmente un medio muy seguro de transferencia en línea, que proporciona protección para la mayoría de la información financiera privada de sus usuarios a través del cifrado y más medidas de seguridad estrictas", dice Swadas. "Sin embargo, requiere que el usuario sea muy consciente y encienda características de seguridad adicionales, como la autenticación multifactor. Además de la configuración de seguridad, las transacciones solo deben estar entre contactos de confianza para evitar fraude u otros tipos de estafas".

Los estafadores pueden elegir sus objetivos basados ​​en transacciones visibles, por lo que una forma de limitar su riesgo es establecer sus transacciones en privado. Debido a que estos son visibles para el público por defecto, también es una buena idea ir a su configuración de privacidad y seleccionar "cambiar todo a privado". Esto ocultará sus transacciones pasadas, así como las futuras.

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¿Puedo usar Venmo en lugar de una cuenta de ahorros?

Otro hábito de seguridad de Venmo importante es transferir regularmente su saldo a su cuenta bancaria. Debido a que no está respaldado por un seguro, Venmo no es un reemplazo para una cuenta de ahorros.

"Esta aplicación simplemente mantiene su saldo; no pagará intereses en ella ni le dará otras características de seguridad valiosas y muchos otros beneficios que las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen a sus usuarios. Para el crecimiento financiero y la seguridad, es mejor utilizar un ahorro dedicado Cuenta con seguro FDIC ", dice Swadas.

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Estrabas comunes de Venmo y cómo evitarlas

Aunque la aplicación Venmo generalmente se considera segura, todavía hay varias formas en que podría ser víctima de una estafa en la aplicación.

Ventas flash

Scott Lieberman , un experto financiero y fundador de Dinero de touchdown , dice que las ventas flash se usan comúnmente como un pretexto para el fraude.

"Esta ha sido una estafa común durante años: un vendedor presenta un artículo difícil de encontrar a un excelente precio y pide pagos de Venmo. Hace el pago y luego nunca ve el artículo. ¿Qué puede hacer? En la etiqueta de pago antes de enviar cualquier pago por bienes o servicios. Mejor vida.

Pagos de estafa y pagos excesos

Tenga cuidado si alguien deposita demasiado dinero en su cuenta, esto también puede dejar su más ligero de billetera digital.

"Esta estafa ve un pago inesperado en su cuenta, seguido de un mensaje que afirma que fue un error", explica Lieberman. "La mayoría de las personas son comprensivas y honestas, y devuelven el dinero. Pero es una estafa; Venmo ya está revirtiendo el dinero enviado mientras su dinero se ha ido. En lugar de enviarlo, pídale a Venmo que revise la transacción".

Correos electrónicos de phishing

Una regla importante para recordar sobre cualquier herramienta financiera que use, incluidas las aplicaciones de pago en efectivo, es proteger siempre su privacidad. Los correos electrónicos de phishing, que incluso pueden parecer de la empresa en sí, son solo una forma en que los estafadores intentarán obtener acceso a información confidencial.

"Esté seguro dando nunca su información de inicio de sesión, verificando con quién está tratando y tenga cuidado con los mensajes o solicitudes no solicitadas", aconseja Swadas.

Estrabas ganadoras del premio

Otra estafa común ocurre bajo la apariencia de que ha ganado un premio o concurso.

"Recibes un correo electrónico que dice que has ganado algo, y solo tienes que iniciar sesión en tu Venmo. Si usa el enlace en el correo electrónico, vas a un sitio diferente que permite al estafador obtener tu información", dice Lieberman.

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Venmo vs. Otras tarjetas de crédito

La razón principal por la que elegiría pagarle a alguien que use Venmo versus una tarjeta de crédito es que la mayoría de las partes privadas no tienen una forma de recibir un pago de tarjeta de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cuando vincule una tarjeta de crédito a su cuenta de Venmo en lugar de una cuenta bancaria o una tarjeta de débito, estará sujeto a una tarifa adicional del tres por ciento en cada transacción. Esto está además de las tarifas que ya cobra su compañía de tarjeta de crédito.

Alternativas de venmo

Venmo ofrece conveniencia y seguridad, pero no es la única aplicación de pago en efectivo o la única forma de transferir dinero.

"Algunas de las excelentes alternativas a Venmo incluyen PayPal, Cash App y Zelle. PayPal ofrece protección del comprador y es ampliamente utilizado, lo que lo hace perfecto para compras en línea. La aplicación en efectivo ofrece casi la misma funcionalidad e invertir en acciones. Zelle se integra directamente con Muchas aplicaciones bancarias y ofrecen transferencias rápidas y seguras sin necesidad de una aplicación de un tercero ", dice Swadas.

Por supuesto, muchas instituciones financieras también ofrecen cheques bancarios, pedidos monetarios, transferencias electrónicas o transferencias bancarias cuando necesite transferir dinero de su cuenta bancaria a otra persona. Esto es preferible si está transfiriendo una gran suma de dinero ya que el límite de transferencia única de Venmo es de $ 5,000 para cuentas verificadas.

Conclusión

Cuando desea enviar y recibir dinero sin problemas, Venmo ofrece una forma simple, simplificada y segura de hacerlo. Al establecer ciertas medidas de seguridad, puede asegurarse de que su información privada y su dinero estén a salvo de los estafadores y esquemas.

Sin embargo, es importante tener en cuenta las estafas de Venmo más comunes y proceder con precaución cuando las transacciones de Venmo parecen sospechosas. No envíe dinero a los usuarios de Venmo que no conozca ni comparta detalles sobre su cuenta bancaria vinculada, y siempre use contraseñas seguras y autenticación multifactor, incluido un bloqueo de PIN. Al tratar su Venmo con tanta atención y precaución como lo hace su cuenta bancaria, puede enviar y recibir dinero sin riesgos innecesarios.