Good Lifestyle

La mayoría de las personas pasan cada fase de sus vidas preparándose para la próxima, ya sea comenzando una familia, comprando su primera casa, o Finalmente retirando . Pero por tan crucial como cada período puede ser, y tan incómodo como podría ser admitir, realmente no existe el hecho de hacer arreglos demasiado pronto para cuando te vayas. Es por eso que es importante no olvidar incluir ciertas cosas en su voluntad.

"La verdad es que todos los mayores de 18 años deberían tener un plan patrimonial", dice Kori Whisenant , Esq., Propietario del Oficina de Derecho de K. E. Whisenant . "Una vez que somos adultos legales, somos responsables de nuestras propias decisiones que rodean la atención médica y las finanzas. Si no podemos hacerlo por nosotros mismos, necesitamos a alguien en quien confíe en el lugar para ayudarnos".

Ya sea que solo esté comenzando en estos preparativos críticos o que esté ajustando todo, hay algunas consideraciones cruciales que debe tener en cuenta. Según los expertos, sigan leyendo las cosas más importantes en su testamento.

RELACIONADO: 10 cosas que debe dejar de comprar cuando se jubila, dicen los expertos en finanzas .

Comenzando a elaborar su última voluntad y testamento puede ser una píldora difícil de tragar. De acuerdo a una encuesta de 2021 De Caring.com, casi dos tercios de los adultos todavía no tienen uno. Pero por tan difícil o incómodo como puede ser aceptar lo inevitable, los expertos dicen que el proceso aún debe considerar lo que podría suceder si no puede abogar por usted mismo antes de transmitir.

"Su plan no está completo a menos que también tenga alguna forma de abordar la incapacidad", dice la ciudad de Nueva York Fideicomisos y fincas abogado George Bischof . "La herramienta simple para eso es el poder notarial (POA), y la herramienta más robusta para eso sería una confianza de por vida o una confianza revocable", y agrega que en el caso de que sea incapaz de tomar decisiones debido a su estado mental o Discapacidad, esto actúa como un fallido.

De acuerdo a Jazmine bloemhof , planificador financiero certificado (CFP) en Forge Wealth Management , es crucial recordar que esto generalmente se hace al crear un testamento, pero es un documento separado. "Un POA le permite asignar a alguien para administrar sus finanzas e inversiones cotidianas", le dice Mejor vida .

También puede asignar un POA de atención médica para tomar decisiones médicas por usted cuando no pueda hacerlo por usted mismo. "Es importante que esta persona sepa qué tipos de directivas médicas desea que realicen y les pregunte si se sienten cómodos siguiéndolas", sugiere Bloemhof.

Según Bischof, un testamento debería ser "una parte de un paquete de documentos que aborden no solo quién obtiene qué y quién hace qué cuando muere, sino también quién puede ocuparse de negocios si no puede cuidarse a sí mismo". Designar a alguien con anticipación le permite evitar tener participación en la corte y le permite tomar el control de su futuro.

"La ley brinda muchas oportunidades para que usted seleccione quién tendrá autoridad y cuidarlo si se encuentra incapacitado", explica.

Como puede imaginar, elegir a la persona adecuada para un papel tan importante puede ser difícil. "Este es mucho trabajo y puede ser tedioso a veces", dice Bloemhof. "Debes asegurarte de que quien asignes sea capaz de actuar en tu nombre".

Este papel tampoco debería ser una sorpresa para su albacea elegido, y su copia de seguridad, cuando fallece. "Debe discutirlo con ellos antes de nombrarlos en su testamento", recomienda Bloemhof.

RELACIONADO: Las 6 mejores ciudades pequeñas para retirarse .

La selección de seres queridos en los que confíe debe ser el caso en todas las partes del proceso de planificación patrimonial. Pero es esencial asegurarse de tener copias de seguridad en caso de que alguien no pueda cumplir su papel.

"Muchas personas, mientras cumplen 50 años y ven a sus prósperos y productivos niños que se abren camino en el mundo, pierden la idea de que sus hijos pueden no estar disponibles o poder cumplir un papel", dice Bischof.

Nombrar más de una copia de seguridad o sucesor puede no parecer necesario, pero debe considerar la posibilidad de que un ser querido pueda estar incapacitado, antes de ti o no estar disponible, dice.

La idea de dejar atrás a los seres queridos es posiblemente lo que hace que la planificación de un patrimonio sea tan emocionalmente exigente. Sin embargo, los expertos dicen que presentar sus deseos para ellos es una de las adiciones más cruciales, y una razón perfecta para comenzar con uno mucho antes en la vida.

"Al redactar su testamento, uno de los aspectos más importantes a considerar, especialmente para los padres, es la tutela", dice Bischof. "No se trata solo de nombrar a alguien: se trata de garantizar que sus hijos sean atendidos por alguien en quien confía. Nominar a un tutor en su testamento refleja sus valores y deseos para el futuro de sus hijos".

Algunos también pueden encontrar consuelo al saber que este paso puede ayudar a asegurar el resultado ideal frente a la tragedia. "Abordar la tutela en su voluntad no es solo un requisito legal: se trata de dar forma al futuro de sus hijos según sus deseos", dice Dana A. Azul , Esq., Fundador de Ley de Dana Blue . "Sin instrucciones claras, los tribunales pueden intervenir, lo que lleva a resultados que no se alinean con sus intenciones. Discutir la tutela en su testamento le permite proteger lo que más importa".

También puede responder preguntas importantes más allá de quién atenderá a los niños en caso de que muera o se incapacan. "¿Cuándo deberían recibir su herencia? ¿A quién desea invertir los fondos y supervisar cuándo los niños reciben dinero, y cuánto, hasta que llegue el momento de recibir lo que quede? para garantizar el bienestar emocional y financiero de los menores ", dice Mindy Stern , socio en Schwartz Sladkus Reich Greenberg Atlas LLP .

A medida que su vida cambia, también lo hagan sus necesidades. Es por eso que es importante asegurarse de que su testamento esté actualizado.

"Revise sus testamentos de vez en cuando y asegúrese de que refleje su plan actual", sugiere Bischof. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Agrega que también debe saber siempre dónde está una copia original del testamento desde que "es como un pasaporte". Pero si bien es importante hacer un seguimiento, eso no significa que tenga que aferrarse a él usted mismo.

"Puede ser con su abogado o algún otro lugar seguro", dice Bischof. "Pero quieres saber dónde está".

Después de fallecer, su testamento se presenta al Tribunal de Sucesas. Y los expertos advierten que si bien esta no siempre es una situación terrible, puede ser en ciertas circunstancias si no se prepara.

"Si su familia no se lleva bien, el tribunal de sucesiones proporciona un lugar costoso para que luchen por su patrimonio", dice David Peterson , Asesor Especial en el Grupo de Fideicomisos y Estates en Grava y karité bufete de abogados. "Y si posee propiedades en dos estados, su testamento tiene que pasar por el tribunal de sucesiones en ambos estados, al doble del costo".

Para evitar pasar por este largo proceso, Whisenant sugiere establecer una confianza revocable. "Un fiduciario sucesor puede ayudar al otorgante original incluso durante la vida si el otorgante/propietario queda incapacitado mental o físicamente", dice ella. "Reciben control total sobre los activos sin tener que postularse con el tribunal de sucesiones, mientras que un testamento solo se activa a su fallecimiento".

En muchos casos, nuestras familias incluyen miembros no humanos que requerirán atención adicional después de haber fallecido.

"Si tiene mascotas queridas, considere especificar quién las cuidará después de que se haya ido y asigne fondos para su atención en su testamento", dice Justin Stivers , asesor financiero y abogado fundador en Ley de stivers . "Esto asegura que sus amigos peludos sean atendidos de acuerdo con sus deseos".

Una función esencial de su voluntad es asegurarse de que todo lo que posee termina en las manos correctas. Es por eso que puede pagar ser específico con artículos especialmente sentimentales o irremplazables.

"Más allá de la distribución de sus activos entre los beneficiarios, considere incluir legados específicos para artículos sentimentales o valiosos, como reliquias familiares, joyas o obras de arte", dice Stivers. "Esto puede ayudar a prevenir disputas entre los herederos y garantizar que las posesiones apreciadas vayan a los destinatarios previstos".

La tecnología ha agregado una nueva capa a los tipos de propiedades que pasamos cuando morimos. Eso incluye piezas de su presencia en línea, como correo electrónico, redes sociales, banca en línea y tenencias de criptomonedas.

"El acceso a su vida digital es invaluable ahora y después de su fallecimiento", Preston D. Cherry , PhD, experto en finanzas personales y fundador de Planificación financiera concurrente , dice Mejor vida . "Si está incapacitado o cuando sus manejadores llevan a cabo su patrimonio, deben desbloquear sus activos digitales para realizar sus órdenes de transferencia de herencia y herencia".

Sugiere encontrar un proveedor de servicios de seguridad a nivel de cifrado bancario para crear su bóveda digital con contraseñas, contenido, fotos, redes sociales y cuentas de finanzas personales. "Luego, haga una voluntad digital para complementar su última voluntad para las instrucciones sobre la ubicación y el acceso a la clave maestra. Tener una voluntad digital y una bóveda ayuda a ahorrar emociones, tiempo y dinero al ejecutar sus deseos previstos", dice.

Uno de los impactos más duraderos que alguien puede tener es ayudar a apoyar una causa en la que cree incluso después de que se han ido. A menudo, eso significa activos de respiración a una organización benéfica, base o instituto en su testamento.

"Si tiene intereses filantrópicos, considere incluir disposiciones para donaciones de caridad en su testamento", dice Stivers. "Puede especificar organizaciones benéficas o causas particulares que desea apoyar, ya sea con una cantidad fija o un porcentaje de su patrimonio".

Best Life ofrece la información financiera más actualizada de los principales expertos y las últimas noticias e investigaciones, pero nuestro contenido no debe ser un sustituto de la orientación profesional. Cuando se trata del dinero que está gastando, ahorrando o invirtiendo, siempre consulte a su asesor financiero directamente.

Esta historia se ha actualizado para incluir entradas adicionales, verificación de hechos y edición de copias.