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Según un informe reciente de Árbol de préstamos , El 94 por ciento de los estadounidenses encuestados dicen que poseer una casa es parte del sueño americano. El ochenta y cuatro por ciento dice que está en su propia lista personal de objetivos para el futuro. Sin embargo, a menos que tenga el efectivo para comprar una propiedad directamente, ¿y quién lo hace? Comprar una casa No necesariamente equivale a la libertad financiera. Con cada pago mensual, se acerca a la real American Dream: posee su propia casa sin todas las cuerdas adjuntas. Si todavía está desplazando los pagos mensuales, es posible que se pregunte cómo pagar su hipoteca más rápido.

La buena noticia es que los expertos financieros dicen que es posible, y vale la pena. Esto se debe a que si puede pagar su hipoteca más temprano que tarde, puede reducir significativamente no solo el principal sino también los pagos de intereses. Esto puede ser especialmente beneficioso si las tasas de interés fueran altas en su momento de compra.

Sin embargo, vale la pena señalar que no es siempre Es mejor pagar su hipoteca temprano. Si tiene otras grandes deudas con tasas de interés aún más altas, por ejemplo, préstamos estudiantiles o préstamos personales, debe pagarlas primero mientras mantiene sus pagos regulares de hipotecas.

Una vez hecho esto, es libre y claro para avanzar en su hipoteca. "Si se encuentra en una situación financiera favorable y está cumpliendo cómodamente los pagos mensuales de su hipoteca, la posibilidad de reembolso de la hipoteca temprana puede surgir como un objetivo realista", dice Pete Mugleston , un experto en hipotecas en Asesor hipotecario en línea . "Hay varias vías estratégicas que los propietarios pueden explorar para trabajar para pagar su hipoteca temprano".

¿Listo para su nuevo plan de pago, aprobado por expertos en hipotecas y finanzas? Estos son sus mejores consejos para pagar su hipoteca más rápido.

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12 formas de pagar su hipoteca más rápido

Si está listo para hacer un cambio, pero no está seguro de por dónde comenzar, ahora puede preguntarse: ¿cómo puedo pagar mi hipoteca más rápido? Es, por supuesto, más fácil decirlo que hacerlo. Afortunadamente, los expertos dicen que al conocer las opciones disponibles, puede comenzar a crear estrategias para pagar sus deudas.

1. Comprometerse con el pago excesivo.

Una de las formas más simples de pagar su hipoteca más rápido es aumentar sus pagos mensuales, que a menudo se conoce como un pago excesivo.

"Pagar en exceso en su hipoteca no solo reduce la cantidad de intereses que paga con su deuda, sino que también acelera la disminución de su relación préstamo-valor", explica Mugleston.

"Esto podría conducir a opciones de remortación más asequibles que si no hubiera pagado en exceso", agrega, señalando que las personas que pagan en exceso en su hipoteca, incluso por solo un par de cientos de dólares por mes, pueden afeitarse años de su plazo de hipoteca y ahorrar. miles de interés.

Incluso si no tiene mucho efectivo extra por ahí, puede hacerlo redondeando sus pagos hipotecarios al cien más cercano, lo que resulta en pagos consistentemente más altos.

"Incluso un pequeño aumento en cada pago puede marcar una diferencia significativa con el tiempo", dice Mugleston. "Al pagar constantemente más de la cantidad requerida, reduce el saldo principal más rápido, lo que a su vez reduce la cantidad de intereses que debe. Este enfoque acelera el proceso de reembolso y puede ayudarlo a pagar su hipoteca antes de lo previsto".

2. Use las ganancias inesperadas sabiamente.

A continuación, Mugleston recomienda poner ganancias financieras que pueda recibir para un pago de hipoteca adicional. Cuando lo haga, asegúrese de especificar que desea usar el dinero para pagar el préstamo principal.

"Las ganancias inesperadas, como bonificaciones, reembolsos de impuestos o herencias, pueden acelerar el reembolso de su hipoteca al proporcionar una suma global de fondos que se pueden asignar para pagar una parte de su principal hipotecario", dice el experto en hipotecas.

"Al aplicar ganancias inesperadas directamente al saldo de su hipoteca, reduce automáticamente la deuda pendiente, disminuyendo así la cantidad de intereses acumulados durante el plazo de préstamo restante", explica. "Este enfoque acelera el reembolso de su hipoteca y puede acortar significativamente el tiempo requerido para pagar el préstamo en su totalidad".

3. Realice pagos quincenales.

Otra forma de acelerar su horario de pago es dividir sus pagos mensuales en pagos quincenales sin cambiar el monto total que contribuye cada mes.

"Al cambiar los pagos de mensual a quincenal, realiza 26 medios pagos anuales, por un total de 13 pagos completos cada año. Este enfoque estratégico sirve para reducir progresivamente las obligaciones de intereses durante el plazo de la hipoteca", dice Mugleston.

Erika Kullberg , un experto en finanzas personales, abogado y fundador de Erika.com , está de acuerdo en que hacer pagos de hipotecas adicionales de forma quincenal es una estrategia sólida. "Haga esto, y su término hipotecario podría reducirse hasta cinco años, mientras que sus pagos de intereses producirían un ahorro de 20 por ciento", le dice a Mejor vida.

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4. Ahorre un pago adicional por año.

Incluso si no divide sus pagos en cuotas quincenales, puede pagar su hipoteca más rápido haciendo un pago de hipoteca adicional a la vez que funcione mejor para usted.

"Realice un pago de un mes adicional una vez al año, utilizando un reembolso de impuestos, bonificación o ahorrando un poco cada mes. Esto es similar a los pagos quincenales y puede reducir su plazo de hipoteca por varios años", dice Kullberg.

Felton Ellington , Gerente de préstamos en Chase Lending Home , dice que antes de realizar cualquier pago adicional, debe asegurarse de consultar con su prestamista para obtener más información sobre qué opciones u ofertas pueden estar disponibles para usted.

"Por ejemplo, se podría aplicar automáticamente a su próximo pago, lo que reduciría el monto adeudado ese mes, pero no afectaría de manera significativa a su principal", le dice Mejor vida. " En otros casos, su prestamista puede ofrecer la capacidad de asignar una cantidad adicional o incluso establecer un plan de pago recurrente que aplique un pago adicional al saldo principal.

"Si planea quedarse en su hogar, desea generar capital, pagar su hipoteca más rápido o desea ahorrar en intereses, podría valer la pena hacer pagos adicionales en su hipoteca", agrega Ellington.

5. Dedique aumentos a su hipoteca.

Si está pagando cómodamente su hipoteca utilizando su salario actual, dedicar cualquier aumento futuro hacia el pago puede ayudar a aprovechar al máximo el pago mensual de su hipoteca.

"Tome el aumento que se presente en sus ingresos anuales y aplíquelo para pagar su hipoteca", aconseja Kullberg.

Esto también puede darle el empuje que necesita para negociar aumentos en un horario establecido. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que debe solicitar un aumento de cada uno o dos años, dependiendo de su campo.

6. Agregue un dólar, o 10, cada mes.

Scott Lieberman , fundador de Dinero de touchdown , dice que otra forma en que puede acelerar los pagos de su hipoteca es agregar un dólar cada mes.

"Un dólar parece pequeño, pero puede bola de nieve. Si sus ingresos aumentan, puede hacer que sus pagos aumenten con ellos. Para el año 10, está pagando $ 120 adicionales cada mes. En el año 20, cuesta hasta $ 240 adicionales a mes, y pronto terminarás ", dice. Para acelerar el proceso aún más, agregue $ 10 cada mes durante el tiempo que pueda mantener el aumento.

¿No estás seguro de dónde encontrarás el efectivo? Kullberg recomienda cancelar o posponer el gasto no esencial y canalizar ese dinero en su hipoteca. "Reduzca su gasto discrecional bajando las salidas o suscripciones de su restaurante o reduciendo los artículos de lujo", sugiere.

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7. Evite el seguro hipotecario privado (PMI).

Mugleston dice que otra forma de pagar su hipoteca más rápido es evitar el seguro hipotecario privado (PMI).

"PMI es un costo adicional que se suma al pago mensual de la hipoteca", explica. "Al evitar PMI, puede reducir sus gastos mensuales y asignar más fondos hacia su principal hipotecario, acelerando el proceso de reembolso".

"Por lo general, se requiere PMI para los prestatarios que realizan un pago inicial de menos del 20 por ciento del precio de compra de la casa. Al realizar un pago inicial más grande o esperar hasta que tenga suficiente capital en su hogar para evitar PMI, reduce el costo general de préstamos Y acorta el tiempo que lleva pagar su hipoteca ", señala.

8. Invierta el dinero que ahorra en su deducción de impuestos de intereses hipotecarios.

Ser propietario de una casa viene con ciertas ventajas cuando llega el tiempo de impuestos. En particular, debe recibir una deducción de impuestos de intereses hipotecarios por hasta $ 750,000 de su deuda hipotecaria en su residencia principal.

Una forma simple de usar que ahorró dinero para su ventaja es volver a invertirlo en un pago excesivo en su próximo pago mensual de hipotecas. No se perderá el dinero y lo utilizará.

9. Obtenga un ajetreo lateral para aumentar los pagos de su hipoteca.

Experto en presupuesto Andrea Woroch Dice que incluso si desea pagar su hipoteca temprano, es importante que no comprometa el resto de su presupuesto. "Esto podría dejarlo confiar en su tarjeta de crédito de alto interés con demasiada frecuencia", le dice Mejor vida. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

Woroch agrega que una excelente manera de realizar mayores pagos de la hipoteca sin agotar su cuenta bancaria es comenzar un segundo trabajo y pon esos fondos adicionales para su préstamo. ¿No estás seguro de por dónde empezar? Ella recomienda tutoría virtual, mascotas o alquilar una habitación libre en su hogar a través de Airbnb.

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10. Monitoree su progreso.

Mugleston dice que es una buena idea ser consciente de su progreso general al pagar su hipoteca, lo que puede ayudarlo a tener en cuenta sus objetivos de gran imagen.

"Revisar regularmente el saldo de su hipoteca facilita el reembolso más rápido al proporcionar una comprensión clara de su progreso hacia la eliminación de la deuda", dice. "Al mantenerse informado sobre el saldo principal restante, cualquier tasas de interés cambiantes y tal, puede estrategias y ajustar los esfuerzos de reembolso en consecuencia. Mantenerse atento a las revisiones regulares lo empuja a tomar decisiones financieras informadas y expedir el proceso de pagar su hipoteca".

11. Cree un presupuesto para sus otros gastos.

No puede pagar su hipoteca más rápido si otros gastos siguen avanzando y agotando sus fondos disponibles. Mugleston recomienda hacer un presupuesto claro que refleje todos sus compromisos financieros para que tenga menos pagos inesperados que realizar.

"El presupuesto juega un papel crucial en la aceleración de los pagos hipotecarios", insta. "El presupuesto efectivo le permite identificar y eliminar los gastos innecesarios, lo que le permite asignar una parte más alta de sus ingresos hacia los pagos de la hipoteca, reduciendo el monto principal adeudado".

12. Refinancie su hipoteca a un plazo más corto.

Finalmente, si está totalmente comprometido a pagar su hipoteca temprano, siempre puede refinanciar con su prestamista.

"La refinanciación a un plazo más corto puede reducir el plazo general de su hipoteca porque generalmente implica asegurar un préstamo con un período de reembolso más corto. Esto significa que realiza pagos mensuales más altos en comparación con términos de préstamos más largos", explica Mugleston. "Los términos de préstamo más cortos a menudo vienen con tasas de interés más bajas, lo que significa que se paga menos dinero para intereses sobre la vida útil de la hipoteca. Como resultado, puede ahorrar en gastos de intereses y pagar su hipoteca más rápido en comparación con un plazo de préstamo más largo".

Kullberg está de acuerdo en que esta puede ser una estrategia altamente efectiva si puede pagarla. "Además de reducir su tasa de interés, refinanciarse a un plazo de hipoteca más corto, por ejemplo, de 30 años a 15 años, puede reducir años de su período de préstamo", lo que lleva a la libertad financiera antes, dice ella.

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