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Asegurando tu futuro financiero es una forma importante de salvaguardar su calidad de vida en sus años de último año. Por supuesto, en la economía actual, es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente en un ingreso de clase media. Si está comenzando a planificar la jubilación o está listo para hacer la transición, es importante estar al tanto de las trampas que podrían alejarlo del curso. En particular, los expertos financieros dicen que querrá evitar estos nueve errores comunes si se retira con un ingreso de clase media.

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Puede ser tentador dejar atrás el mundo laboral lo antes posible, pero los expertos dicen que retirarse demasiado temprano puede tener un impacto dañino en sus finanzas a largo plazo.

Bob Chitrathorn , CPFA, CFO y vicepresidente de planificación de patrimonio en Gestión de patrimonio simplificada , dice que es importante ejecutar los números para asegurarse de que puede llegar cómodamente a fin de mes antes de cortar los lazos con su compañía actual.

Agrega que las personas que se retiran temprano sin un plan comenzarán a gastar sus fondos de jubilación y perderán los beneficios del interés compuesto. "Puede obligarlos a volver a trabajar en años posteriores", advierte.

Si no tiene una estrategia de distribución designada, no sabrá cuánto dinero puede sacar cada año sin quedarse sin dinero en el futuro. Algunos jubilados gastan demasiado en la etapa inicial de la jubilación, dejándolos altos y secos más adelante en la vida.

Cuando haga su plan, asegúrese de dar cuenta de un larga esperanza de vida para que no te encuentres con un problema en la vejez, dice Diana Howard , analista financiero en Pájaros de cupón . "Es mejor tener más de lo que necesita, dejar a sus seres queridos o organizaciones benéficas importantes, que no lo suficiente como para vivir cómodamente en sus últimos años", le dice a Mejor vida.

Al planificar la jubilación, muchos jubilados de clase media no tienen en cuenta el alto costo de la atención médica. Tampoco se dan cuenta de cuánto pueden aumentar sus necesidades relacionadas con la salud a medida que envejecen. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

A medida que surgen estos costos, es posible que se encuentre gastando sus ahorros con tanto esfuerzo si no ha creado un cojín designado para compensar facturas de salud . Chitrahorn dice que esto "podría dañar drásticamente su plan para mantenerse en la jubilación".

Aunque inscribirse en Medicare proporciona a muchas personas mayores cobertura básica, es posible que deba pagar de su bolsillo por más de lo que hizo bajo un seguro privado mientras trabajaba. Calcular estos costos con anticipación, y la asignación generosamente para emergencias médicas, podría dar sus frutos a largo plazo.

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Otro error común cometido por las personas que se retiran en un ingreso de clase media no aprovechan las exenciones fiscales disponibles para ellos.

"Todos deberían tener el objetivo de reducir legalmente la cantidad de impuestos que se espera que paguen a lo largo de su vida", dice Chris Urban , CFP, RICP, fundador de Discovery Planificación de patrimonio .

"Si usted es un par, debe considerar los beneficios del Seguro Social de cada cónyuge/socio junto con sus ingresos actuales para obtener una estrategia para minimizar la carga fiscal de su beneficio actual/futuro", continúa Urban. "Hasta el 85 por ciento de su beneficio del Seguro Social podría ser imponible en función del cálculo de 'ingresos combinados' de la Administración del Seguro Social. La planificación reflexiva y la consideración del costo-beneficio para reclamar el beneficio de cada cónyuge entre las edades de 62 y 70 es necesaria para garantizar un resultado fiscal preferido ".

El experto financiero agrega que, además de tener una estrategia de reclamación de Seguro Social, planificación fiscal proactiva También debe tener en cuenta el entorno fiscal donde vive, cuánto tiempo continuará teniendo ingresos ganados, oportunidades para convertir los activos antes de impuestos en activos después de impuestos (conversiones de Roth IRA, por ejemplo) y más. Consultar con un planificador financiero puede ayudarlo a navegar estos temas con toda la información necesaria.

Tyler Meyer , CFP, un planificador financiero y fundador de Jubilarse a la abundancia , dice que muchos jubilados de clase media también subestiman sus gastos generales en la jubilación. Esto puede conducir a déficit presupuestarios más adelante, advierte.

Esto podría incluir el aumento del costo de la renta, las actividades de ocio, las emergencias inesperadas y más. "Los jubilados deben realizar una evaluación exhaustiva de sus gastos anticipados e incorporar un amortiguador para circunstancias imprevistas para garantizar la estabilidad financiera en la jubilación", recomienda.

El Seguro Social nunca tuvo la intención de proporcionar un salario digno a los jubilados. De hecho, el Administracion de la Seguridad Social Estima que el programa debe representar aproximadamente el 40 por ciento de los salarios anteriores del trabajador promedio.

Sin embargo, muchas personas confían en el Seguro Social como fuente principal de ingresos en jubilación, según The Motley Fool. Aproximadamente el 62 por ciento de los jubilados que reciben el Seguro Social dicen que representa al menos la mitad de sus ingresos mensuales, mientras que el 34 por ciento dice que proporciona entre el 90 y el 100 por ciento de sus ingresos mensuales.

"Dependiendo únicamente del Seguro Social puede dejar a los jubilados vulnerables a los recortes de beneficios o presiones inflacionarias, poniendo en peligro su seguridad financiera", dice Meyer. "En cambio, los jubilados deberían diversificar sus fuentes de ingresos al complementar la seguridad social con ahorros personales, beneficios de pensiones e ingresos por inversiones para lograr una mayor resistencia financiera".

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Otro error que cometen los jubilados de clase media es administrar mal su deuda a medida que hacen la transición a un ingreso fijo . Esto puede ser en forma de deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o hipotecas, todo lo cual puede forzar un ingreso de jubilación limitado.

"No abordar la deuda antes de la jubilación puede impedir la flexibilidad financiera y erosionar los ahorros de jubilación con el tiempo", dice Meyer. "Los jubilados deben priorizar el reembolso de la deuda antes de la jubilación, centrándose en la deuda de alto interés primero y adoptar estrategias prudentes de gestión de la deuda para aliviar las cargas financieras en la jubilación".

Howard dice que uno de los mayores errores que cualquiera puede cometer es no invertir en la jubilación lo suficientemente temprano en la vida. Esto se debe a que el interés compuesto es crucial para construir su huevo de nido. Si no has estado ahorrando, o no has estado ahorrando suficiente —El mejor momento para comenzar a invertir en su futuro es ahora.

"Empiece a ahorrar para su jubilación lo antes posible. Si bien esto no es un error, puede deshacer si está cerca de la jubilación, a todos los que todavía les quedan un buen número de años en el empleo deberían prestar atención a este consejo", dice Howard. . Asegúrese de aprovechar los programas de correspondencia 401 (k) que su empleador puede ofrecer, agrega.

Finalmente, Howard dice que muchos jubilados de clase media cometen el error de retirarse de sus fondos de jubilación para los gastos de no jubilación, incurriendo en grandes tarifas en el proceso.

"Si se retira de su 401 (k) antes de tener 59 años y medio, en la mayoría de los casos estará sujeto a una multa del impuesto de distribución temprana del 10 por ciento. Puede calificar para un retiro de dificultades que puede estar exento, pero esto habría Para ser discutido con el administrador del plan de su empleador. Naturalmente, también hay otro inconveniente fuera de la penalización: tendrá menos dinero en su cuenta cuando se retire ", advierte.

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