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De todas las organizaciones que se jubilan, pocas cosas importan tanto como su planificacion Financiera . Parte de esto incluye aclimatarse a un nuevo sistema cuando llega el momento de presentar sus impuestos cada año, a pesar de que su situación de ingresos probablemente cambiará drásticamente. Pero si bien podría pensar que está preparado para la tarea, los expertos dicen que hay algunas cosas que las personas mayores deben tener en cuenta al organizar todo. Según los contadores.

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Una vez que alcance la edad de jubilación, finalmente puede obtener los ingresos del Seguro Social que ha estado esperando durante años. Sin embargo, existe una buena posibilidad de que la mayoría o la mayor parte pueda estar sujeto a impuestos, especialmente si aún tiene otro dinero.

"Se estima que el 40 por ciento de las personas que reciben ingresos del Seguro Social deben pagar impuestos federales sobre estos beneficios", dice Jessica Wheaton , un contador público certificado (CPA) y gerente senior de servicios fiscales y contables en Fiske & Company . "Si el Seguro Social es su única fuente de ingresos, probablemente no deba preocuparse, pero si tiene la suerte de tener otras fuentes de ingresos que aumentarían sus ingresos brutos, es posible que deba pagar impuestos hasta el 85 por ciento de tus beneficios."

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Muchas personas planean mudarse al clima más cálido o la reducción de personal después de salir de la fuerza laboral. Sin embargo, los expertos advierten que retirarse a un estado diferente puede tener implicaciones fiscales significativas si no está preparado para llegar al tiempo de presentación. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"Algunos estados, como Florida, no tienen impuestos sobre ingresos o patrimonios, sino altos impuestos a las ventas, mientras que otros, como Connecticut, tienen altas tasas impositivas", explica Roxanne Hendrix , CPA y experto en impuestos con Justanswer. "Asegúrese de comprender las leyes fiscales del área a la que se traslada para evitar cargas fiscales imprevistas".

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La mayoría de las personas se centran intensamente en guardar suficientes fondos para que puedan vivir cómodamente después de que dejen de trabajar. Pero según Hendrix, es importante recordar cómo usarlos una vez que haya dejado la fuerza laboral.

"El IRS requiere que cualquier persona de 73 años o más tome la distribución mínima requerida (RMD) de las cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como IRA y las cuentas 401 (k). El saldo de su cuenta y el período de distribución esperado determinan la cantidad que debe retirar cada año, "Hendrix cuenta Mejor vida . "El IRS requiere distribuciones anuales para que los individuos no puedan continuar aumentando las cuentas con impuestos diferidos indefinidamente y luego pasarlas a los herederos".

Sin embargo, ella advierte que si no toma las distribuciones requeridas en un año, la agencia fiscal evaluará un impuesto especial del 50 por ciento sobre ellas. Esto significa que alguien que no retira $ 5,000 de su monto de distribución requerido pagaría una multa de $ 2,500.

"Solo asegúrese de mantenerse al tanto de cuánto necesita retirarse de sus cuentas cada año antes de presentar porque lo último que desea es pagar una temporada de impuestos adicional", advierte Hendrix.

Incluso si ha sido el tipo de persona que presenta sus impuestos sin contador Durante la mayor parte de su vida, la complejidad de las leyes fiscales en constante cambio puede hacer que sea más difícil mantenerse al tanto. Esto es especialmente cierto durante un tiempo en su vida en que la seguridad financiera podría no ser tan sólida como lo fue durante sus años de trabajo.

"Dependiendo únicamente de la preparación de impuestos de bricolaje sin buscar orientación profesional puede aumentar la probabilidad de errores y las oportunidades perdidas para el ahorro de impuestos", dice Hendrix. "Una de las mejores maneras de evitar estos errores es contratar a un profesional de impuestos o un asesor financiero especializado en planificación de jubilación".

Ella señala que el IRS mantiene un directorio de preparadores de la declaración de impuestos federales con credenciales y calificaciones específicas en línea, como los agentes inscritos. Pero a menudo hay formas de obtener ayuda sin siquiera tener que pagar.

"Si bien estamos seguros de que has acumulado mucha sabiduría a lo largo de los años, ¡no hay vergüenza en pedir una mano amiga, especialmente cuando es gratis!" dice Wheaton. "El Asesoramiento fiscal para ancianos (TCE) El programa brinda ayuda gratuita a los contribuyentes calificados, particularmente a los 60 años de edad y mayores ".

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A pesar de que la tecnología ha facilitado la compilación de su información y archivo en línea, también le dan a los delincuentes nuevas formas de dirigir a las posibles víctimas. Y desafortunadamente, las personas mayores son a menudo el objetivo de tales estafas, a menudo a través de un correo electrónico y llamadas telefónicas.

"El IRS estima que millones se pierden para estafas relacionadas con impuestos Cada año, y los estafadores se están volviendo más sofisticados durante el día ", dice Wheaton.

Ella sugiere seguir la regla de "cuando tenga dudas, simplemente cuelgue" cuando se trata de una llamada sospechosa de alguien que dice ser un representante del IRS. Posteriormente, puede comunicarse directamente con el IRS o ponerse en contacto con su contador para confirmar si la llamada era legítima.

"Los estafadores tienden a solicitar información personal de usted, como el estado de presentación, su número de Seguro Social, PIN de protección de identidad y otras preguntas personales en un intento de preparar declaraciones fraudulentas de impuestos para reclamar reembolsos de impuestos", advierte. "Y tenga en cuenta que el IRS nunca le enviará un correo electrónico, por lo que puede ignorar los mensajes que afirman ser del IRS. ¡Manténgase vigilante!"

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