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Aunque la inflación se ha estabilizado en los EE. UU. Este año, en muchas ciudades estadounidenses, los precios de los elementos esenciales como la vivienda, el gas y los servicios públicos domésticos continúan subiendo . Al mismo tiempo, las tasas de interés más altas están haciendo que las compras de grandes boletos, como hogares y automóviles, sean más caras mientras aumenta la deuda de la tarjeta de crédito. Los ahorradores pueden beneficiarse de un interés superior, pero si no tiene el tipo correcto de cuenta de ahorros, podría estar tirando dinero cada mes. Y esas son solo algunas dificultades potenciales. Newsful recientemente preguntó a los expertos financieros cómo estirar su presupuesto y mantener su dinero creciendo cuando los precios están aumentando. Estos son los principales errores que debe evitar durante los tiempos de inflación.

Consolidar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés en una tarjeta del 0% puede ahorrarle dinero serio, especialmente ahora. "Con las tasas de interés al alza, la tarjeta de crédito promedio APR ahora supera el 21%", dice el experto en ahorro de dinero Andrea Woroch . "Cuando se trata de la deuda de la tarjeta de crédito, la forma más rápida y fácil de esquivar las tarifas de alto interés es usar una tarjeta de transferencia de saldo". Estas tarjetas le permiten pagar su deuda sin intereses por hasta 21 meses. "Esto no solo le permite pagar la deuda más rápido y ahorrar en intereses, sino que para los consumidores que luchan por obtener efectivo extra cada mes por ahorros o simplemente para pagar las facturas, este movimiento puede darle espacio para respirar en su presupuesto. luchar contra la inflación ", dice Woroch. Puede comparar tarjetas de transferencia de saldo en sitios como CardRates.com .

"La mejor manera de luchar contra los precios al consumo más altos es maximizar el reembolso en efectivo en cada transacción", dice Woroch. "No hacerlo es una oportunidad perdida para ayudar a pagar la factura de su tarjeta de crédito o el próximo gasto que debe pagar". Ella aconseja obtener una tarjeta de devolución de efectivo que obtenga recompensas en las compras que realiza con mayor frecuencia o utiliza herramientas de devolución de efectivo como Couponcabin.com para compras en la tienda o en línea. "Incluso puede convertir sus recibos en efectivo al tomar fotos de cada recibo utilizando el Buscar la aplicación ", dice Woroch." Ganará puntos para tarjetas de regalo gratuitas para compensar futuras compras de comestibles y gases ".

"Con el aumento de las tasas de interés, sus ahorros pueden ganar dinero si conoce dónde ahorra", dice Woroch. "El lugar más seguro en este momento está en una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento (HYSA) ya que el efectivo es fácilmente accesible, no hay sanción por retirar y puede generar más del 5% de interés". Por ejemplo, Ahorros de pan Paga un rendimiento porcentual anual (APY) del 5,15% en los ahorros en este momento, en comparación con los bancos tradicionales que ofrecen alrededor del 0,26% APY. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

"A medida que aumentan las tasas de interés, el costo de los préstamos aumenta. Muchas formas de deuda, como las tarjetas de crédito o las líneas de crédito, tienen tasas variables, lo que significa que el interés que debe aumentará junto con las tasas de mercado", dice R.J. Weiss, un planificador financiero certificado y fundador de Las formas de riqueza . "Es una estrategia inteligente para evitar asumir una deuda adicional de alto interés durante esos tiempos y priorizar el pago de cualquier deuda incobrable existente".

Las cuentas bancarias de alto interés no ganarán por encima de un APY del 4% para siempre. "Las condiciones económicas cambian y los rendimientos de estas cuentas pueden disminuir", dice Weiss. "Si confía en dichos ingresos, especialmente para los objetivos a largo plazo como la jubilación, podría valer la pena considerar las opciones más estables de tasa fija como certificados de depósito (CDS) para bloquear las tarifas actuales". Comprar un CD a la tasa de interés actual le dará más dinero si esas tarifas caen en los próximos meses o años.

"Las incertidumbres económicas, a menudo acompañadas del aumento de las tasas de interés, pueden conducir a pérdidas de empleos o horas reducidas a medida que las empresas buscan reducir los costos", dice Weiss. "Alejarse de un estilo de vida de cheque de pago a pagos al construir un fondo de emergencia robusto puede proporcionar un amortiguador financiero. Apunte a los gastos de vida al menos de tres a seis meses para cubrir cualquier interrupción inesperada en los ingresos".

"A medida que aumentan los precios, es importante ajustar sus hábitos de gasto en consecuencia", dice Ricardo Pina, fundador de La modesta billetera . "Recuerde: si sus gastos superan sus ingresos, pronto se encontrará en deuda y lucha por mantener una buena calidad de vida". Cree un presupuesto que refleje su situación financiera actual y haga ajustes según sea necesario, como reducir los gastos innecesarios o encontrar formas de aumentar sus ingresos.

"Es fácil caer en la trampa de hacer inversiones impulsivas, especialmente cuando se siente presionado para tomar una decisión rápida frente al aumento de la inflación", dice Pina. "Se podría pensar que arrojar su dinero a las últimas acciones calientes o invertir en una nueva empresa prometedora es la clave para compensar el impacto del aumento de los precios. Sin embargo, actuar sobre el impulso sin un plan bien pensado puede conducir a pérdidas financieras significativas " Aconseja hacer una investigación exhaustiva, consultar con asesores financieros y considerar sus objetivos financieros a largo plazo antes de tomar decisiones de inversión. "Recuerde siempre: la paciencia y la prudencia pueden ser aliados poderosos para mantener su estabilidad financiera", agrega Pina.

"La inflación puede tener un impacto dramático en ciertas industrias y sectores del mercado. El aumento de la inflación puede hacer que las acciones en las empresas de bienes de consumo tengan un rendimiento inferior, mientras que las acciones en los sectores de recursos naturales pueden ver un aumento en el valor", dice Pina. "Al diversificar su cartera de inversiones en diferentes industrias y clases de activos, puede minimizar el impacto de la inflación en su salud financiera general. También ayuda a revisar y reequilibrar regularmente su cartera para asegurarse de que se alinee con su tolerancia al riesgo y objetivos financieros".

"Deje de lado las grandes compras no planificadas de activos depreciantes a menos que sea esencial", aconseja James Williams, fundador de Techpenny.com . "Los artículos de boletos grandes como los autos caen en valor rápido. Considere menos

alternativas costosas, o esperar hasta que los precios o las tarifas se den cuenta de no esenciales que no mantienen su valor ". Concierte a Andrew LokenAuth de Befluentinfinance.com : "Concentre su gasto en necesidades, no deseos. Distinga entre pasivos que le cuestan dinero versus activos".

Asegúrese de que le paguen lo que vale, ya sea una nueva oferta de trabajo o un puesto de larga data. "No asuma aumentos estándar de costo de vida", dice Lokenauth. "Las tasas de mercado de investigación agresivamente. Dada la alta inflación, negocie los salarios basados en el crecimiento y el mérito salariales reales. Considere buscar oportunidades de trabajo con mayor pago si su empleador actual no se mantiene competitivo".

El aumento de los precios podría tentarlo a perseguir victorias rápidas en el mercado de valores. Eso es a menudo un error costoso. "Piense en las inversiones a largo plazo como una mentalidad y un enfoque en lugar de una clase de activos individuales", aconseja Seth Wunder, CFA, director de inversiones y director financiero del Servicio de Suscripción de Finanzas del Consumidor Bellotas . "Con una estrategia de inversión a largo plazo, se mantiene enfocado en realizar ganancias a largo plazo, incluso cuando la volatilidad del mercado a corto plazo y sus emociones lo atraen en la otra dirección".

Este es uno de los errores más comunes citados por los expertos con los que hablamos. "Cuando el mercado cae, es natural querer detener el sangrado y vender activos perdedores", dice Wunder. "Pero recuerde, históricamente, el mercado tiende a recompensar una perspectiva a largo plazo: cada recesión del mercado en la historia de los Estados Unidos ha terminado en una mejora".

"En lugar de solo invertir una gran suma a la vez, invertir dinero regularmente desde el principio puede ayudarlo a acumular lo suficiente como para darse un futuro financiero fuerte", dice Wunder. "Comience con $ 5 y obtenga una ventaja. Cuanto antes comience, más tiempo ese dinero tiene la oportunidad de crecer.

"Sus objetivos también pueden ayudarlo a evitar cualquier reacción instintiva", dice Wunder. "Dependiendo de dónde se encuentre en la vida, sus objetivos a largo plazo pueden ser de 10, 20 o incluso 30 años en el futuro. Alguien que planee la jubilación, por ejemplo, puede tener algunas décadas hasta que alcancen su objetivo de retirarse. Ocurre en el mercado hoy en día probablemente no tendrá relación con sus inversiones en una década ".

"En tiempos de incertidumbre económica, es muy importante mantenerse informado y educado sobre asuntos financieros. La ignorancia no es una dicha cuando se trata de su dinero", dice Pina. "Haga su investigación, lea noticias financieras y busque el asesoramiento de expertos. No confíe en rumores o rumores al tomar decisiones financieras importantes. Al mantenerse informado, puede comprender mejor cómo la inflación afecta sus finanzas y tomar decisiones más inteligentes para protegerse de riesgos potenciales."

En un momento de aumento de los precios, la gestión de "fluencia de estilo de vida" es particularmente importante. "El flujo de estilo de vida es básicamente un aumento en el gasto como resultado de mejorar el estilo de vida", dice Jonathan Merry de Moneyzine.com . "Sucede debido al autocontrol, o la falta de ella. La mayoría de las veces las personas que sufren de inflación de estilo de vida son ajenos a que han estado gastando cada vez más a medida que aumenta su grado salarial". En los tiempos inflacionarios, eso esencialmente significa que está gastando cada vez más por cada vez menos, potencialmente abollando los ahorros o inversiones que pueden fortalecer su futuro financiero.

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"Lo peor es caer en la trampa de pensar que la inflación está aquí para quedarse", dice Certified Financial Advisor Greg Wilson , quienes se retiraron a los 42 años. "La inflación y las tasas de interés son solo cambios a corto plazo. Son cíclicos. Demasiadas personas piensan que las tasas de interés altas o bajas (o los precios o la inflación de la vivienda) son una normalidad nueva. No lo son. Suben y bajan ". Wilson recuerda que su padre invirtió en bienes raíces en los años 80. "La inflación le dio mucho dinero. En estos días, todo está entusiasmado con la política y la inflación, olvidando que fue la inflación lo que lo ayudó a hacer su fortuna en primer lugar", dice. "No te quedes atrapado en el ahora. Mantén tu ojo en el futuro".