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Usted llega al punto medio de su carrera, eche un vistazo a sus ahorros, y lo golpea: su cuenta de ahorros no es del todo lo que lo desea. Es un golpe de gut, seguro, pero es un golpe de tripa normal. Para muchos de nosotros, ahorrar dinero es uno de esos planes de mudanzas, "Puedo hacer esto el próximo año". Pero para la mitad de la mitad de su carrera, por razones obvias (Vacaciones más bonitas, compras más dulces y una pequeña cosa llamadaJubilación), postergarse más adelante en su ahorro no es la mejor idea. Con esto en mente, consultamos a una armada de expertos financieros para compilar un compendio de estrategias de ahorro; Lo siguiente que sabes, tu huevo de nido será más grande que nunca. Y para más formas de aumentar sus finanzas en la estratosfera, no se pierda el52 maneras de ser más inteligentes con dinero en 2018.

Antes de que empiece a ahorrar, respire hondo y evalúe cuánto está ganando y cuánto está ahorrando. Tener una imagen clara de este es el primer paso a los ahorros a largo plazo, pero es el tipo de cosas que se pueden pasar por alto fácilmente en su actividad diaria.

"21 días para formar un hábito", diceNatasha Rachel Smith, experto en finanzas personales enTopcashback.com. "Para que la costumbre se adhiera, tienes que empezar a algún lugar. Construirte hasta un punto en el que se sienta cómodo con el presupuesto para que los palos de hábito. Comience por anotar sus ingresos y gastos y vea cuánto dinero ha dejado cada uno. mes." Y para más formas de aumentar sus ahorros, echa un vistazo aCómo ganar $ 500,000 en su tiempo libre.

Una buena manera de reducir su gasto es replantear el significado decosto. En lugar de pensar en los gastos en términos de dólares, es posible que tenga más probabilidades de reducir el gasto al pensar en términos detiempo. "Calcule cada gasto en la cantidad de tiempo que necesitaría trabajar para ganar esa cantidad de dinero", dicePaul Koger, jefe de jefe y fundador deFoxy Trades LLC. "Cuando descubrí que dos cafés de Starbucks por día cuesta 30 minutos de mi trabajo cuando solo pude tomar un café de forma gratuita en el trabajo, fue mucho más fácil deshabilitar ese costoso hábito".

Sea lo que creas que puedes ahorrar, hay una buena oportunidad que puedas estar ahorrando más. "Averigua cuánto de su salario podría ahorrar cada mes, agregar un 20 por ciento y transferirlo a una cuenta separada tan pronto como reciba su salario", dice Koger. "Esto te ayudará a pasar con el dinero que queda y ayude a contenerlo de un gasto innecesario". Y para más formas de ahorrar, no se pierda el40 maneras de ahorrar el 40 por ciento de su cheque de pago.

"Tener una cantidad específica de dinero que se reserva cada mes, esto puede ser marchita un monto en dólares o un porcentaje de su cheque de pago, por ejemplo, el 20 por ciento", dice Robyn, creador del blog de finanzas personalesUn centavo guardado. "Si se le paga en efectivo, separe inmediatamente la parte de ahorro y colóquelo a un lado. No vaya de compras antes de tener la parte de ahorro en un sobre separado que no pasará. Dígase de que no es su dinero. Pertenece a su cuenta de ahorros, no a usted ".

Si usted es un propietario de una pequeña empresa, es probable que conoce los beneficios depagándote un salario y / o un empate Basado en la forma en que está estructurado su negocio. Pague un salario regular de su cuenta comercial lo ayuda a mantener un claro sentido de cuánto cuesta a ejecutar su empresa, así como también proporciona una serie de beneficios fiscales. Tomar un empate implica su propio conjunto de distintos problemas fiscales que deben investigarse cuidadosamente antes de hacerlo, pero cualquiera de las opciones podría ayudar a garantizar que esté disfrutando de algunos ahorros a largo plazo. Y si todavía estás en la nómina de otra persona, pero quiere ser su propio jefe, considere golpear su propio dominio del15 formas inteligentes de convertir las malas ideas de negocios en buenos.

Si, después de su evaluación, vea que está viviendo claramente más allá de sus medios, es hora de establecer un presupuesto explícito. "Cuando usted es nuevo para presupuestar, considere adoptar la regla 50/20/30", dice Smith. "Gastar solo hasta el 50 por ciento de su ingreso después de impuestos sobre esenciales, como la vivienda; 20 por ciento en las prioridades financieras, como los reembolsos y los ahorros de la deuda; y el 30 por ciento en opciones de estilo de vida, como las vacaciones". Agrega que debe priorizar los gastos, como los servicios públicos, el cable, los muebles y los costos de los alimentos sobre las actividades de ocio y el entretenimiento.

"Al seguir esta regla, podrás administrar mejor tus finanzas", agrega Smith.

En lugar de sentirse como tútengoPara salvar, pensarlo como un juego o un desafío personal que ustedquererhacer. "Comience a ver tareas mundanas, como salvar, como un desafío para mantenerse motivado", dice Smith. "Cuando creas un desafío para ti mismo, naturalmente, quiere cumplir la responsabilidad de probar que puede tener éxito. Revise cuánto gastó en tarifas y pagos de intereses solo en 2017 para ayudarlo a ver el panorama más grande, presupuestará y desafíe a sí mismo para salvar eso mucho para el próximo año ".

Pero al establecer el desafío del ahorro, recuerde verlo como una maratón, en lugar de un sprint. Al igual que en un entrenamiento, puede obtener resultados rápidos, pero resulte difícil hacerlo todos los días, si sus prácticas de ahorro son tan extremas que tiene que cambiar su estilo de vida de manera incómoda o insostenible, será difícil de mantener arriba. Comience pequeño y asegúrese de que está poniendo prácticas de ahorro en su lugar que pueda mantenerse al día durante años o décadas, no solo unas pocas semanas.

Piense en su día y dónde tiende a gastar, o en qué contextos tiende a sacar su billetera: descubrir cómo puede evitar estos lugares o ser más concienzudos cuando los ingrese para mantener su mano de su tarjeta de crédito. Todos gastamos más de lo que presupuestamos de vez en cuando (o más a menudo que eso). Pero la diferencia entre aquellos que pueden evitar gastar las tentaciones a menudo es solo un poco de autoconciencia.

"Es importante identificar sus desencadenantes de gastos y para evitar situaciones que le pedirán que pase su tarjeta de crédito", dice Smith. "Los desencadenantes de gastos comunes incluyen el estrés, teniendo un mal día, presión social, tarjetas de crédito, aburrimiento o presión de las redes sociales".

Mientras se desliza una tarjeta de crédito puede sentirse indolora en el momento, es más probable que lo conozcas cuando manejas a alguien un par de veinte años para una comida. Póngase en el hábito de llevar y pagar con dinero en efectivo y brindará rápidamente a su casa cuánto está gastando y le ayudará a tener más cuidado de salvar.

"MicroVing es justo lo que suena", explicaKevin Han, creador de laFinancialPanther.com Blog de finanzas personales. "Está ahorrando pequeñas cantidades de dinero cada día o semana". Sugiere aplicaciones comoQAPITAL, que puede redondear todas sus transacciones diarias y ahorrar su cambio de repuesto, "básicamente como una hucha digital". Regístrese para un servicio como ese y al final del año, habrá ahorrado un dinero sustancial sin haber notado.

Las deducciones automáticas de nómina a menudo se pueden configurar a través de su empleador, pero también puede considerar aplicaciones de ahorro dedicadas, lo que puede sacar dinero de su cheque de pago o su cuenta de cheques automáticamente, y a menudo se puede adaptar mejor a las necesidades de ahorro más amplias.Sacha Ferrandi, fundador y directora principal deFUENTE Capital Funding, Inc. recomienda el dígito de la aplicación, que "le ayuda a ahorrar dinero al depositar automáticamente la cantidad óptima de dinero en su cuenta de ahorro, según sus hábitos de gasto mensual".

"Cuando utilice su compañía bancaria o nómina para que este depósito de ahorro, la cantidad depositada generalmente se basa en un porcentaje dado o un monto en dólares establecido", explica Ferrandi. "Con el dígito, su sofisticado algoritmo supervisa sus ingresos mensuales y los hábitos de gasto diarios para determinar cuánto dinero para tirar y depositar en su cuenta de ahorros, lo que le permite comenzar a ahorrar con poco esfuerzo,".

El dinero es a menudo una parte muy emocional de nuestras vidas, así que usa esa emoción para su ventaja.Dave Ramsey, autor de siete libros sobre dinero y ahorro, incluyendoPaz financiera yMas que suficiente, sugiere que se enoje un poco en su factura de tarjeta de crédito en globo. "Llegue a un punto en el que lo haya tenido, no más luchando", dice Ramsey. "Si eso significa trabajar horas extras, conseguir otro trabajo, o vender cosas, tiene que enojarse con su deuda". Para algunas ideas en un segundo trabajo para recoger, echa un vistazo a la20 ínteros laterales que pondrán tus ahorros en esteroides..

Jennifer McDermott, el abogado por el consumidor para el sitio web de comparación de finanzas personalesFinder.com, recomienda poner una pausa en todas sus compras en línea, señalando un estudio reciente Finder.com realizado, en el que encontró que el 88.6 por ciento de los estadounidenses se alzaron a comprar impulsivamente en línea, gastando un promedio de $ 81.45 por sesión. "Si la tentación del clic es demasiado para resistir, instale un bloqueador de compras forzado", dice McDermott.

Probablemente esté pagando demasiado por muchas cosas en su vida, ya sea Internet, una membresía de gimnasia o sus servicios de transmisión. Haga una evaluación completa de cuánto está pagando por qué y presione para obtener la mejor oferta. Por ejemplo, sugiere McDermott, "Programe una auditoría de tres a seis meses de todos sus proveedores para asegurarse de que aún está obteniendo la mejor oferta para sus circunstancias. No tenga miedo de pedirle a su proveedor actual que coincida o que late a otro oferta. Muchos irán a grandes longitudes para asegurarse de que no pierden su negocio ".

"Tantas cosas que eliminamos sin importar el dinero pueden ser reemplazadas por regalos", dice McDermott. "Caminar siempre que sea posible, haga su café de la mañana del suministro en la oficina, asista a eventos de redes para alimentos gratis, así como las conexiones de negocios. Cada vez que está buscando su billetera, pregúntese: ¿Es algo que debería estar pagando? Si Haces esto un desafío diario, se sorprenderá de cuánto puede ahorrar ".

Por mucho que esté ahorrando a través de la automatización, es probable que puedan ahorrar más. "Si tiene una cuenta de ahorros que ofrece depósitos automáticos, arranque a la velocidad a la que aparece el dinero puede ayudarlo a cultivar un presupuesto de vacaciones sin siquiera pensarlo", diceKimmie greene, experto en dinero del consumidor enMint.com. "Cuando necesito ahorrar dinero a corto plazo, tiendo a bombear mis contribuciones semanales a mi cuenta de ahorros. Esto me ayuda a encerrar mi dinero hasta que estoy seguro de que quiero gastarlo".

Las tardes fuera importantes, pero es posible que desee repensar la frecuencia con la que sales. Incluso una bebida con amigos después del trabajo puede comenzar a sumarse cuando se consideran todos los costos. "Optar por permanecer en pude ayudarlo a ahorrar más que el precio de la cena", dice Greene. "Si está en un área que obtiene nieve, el aumento del tráfico hará que cada viaje se queme a través de más combustible".

Los cupones no son solo para las damas antiguas en la tienda de comestibles. Hay toneladas de ahorro a través de fuentes y aplicaciones en línea, si está dispuesto a poner un poco de tiempo para rastrearlos. "Caving a través de su correo no deseado puede ser una buena manera de recuperar las ofertas de las tiendas locales", dice Greene. "Las empresas locales también ofrecerán descuentos a través de periódicos y revistas locales, así que, por lo tanto, hacer estallar por un bastidor de revistas puede ayudarlo a rastrear tratos en su área".

Greene agrega que más allá de los cupones o ofertas en línea, hay otros lugares para encontrar ahorros de creadores y artistas independientes. "Muchos artesanos, artistas y otros creadores pequeños que poseen tiendas de etsy o cuentas de eBay también están buscando hacer un poco de dinero de última hora para gastar en sus familias", dice Greene. "Los creadores establecidos a menudo ponen su exceso de acciones a la venta en las semanas antes del fin del año, y muchos artistas toman comisiones adicionales para ayudarles a pagar sus propias celebraciones".

"La forma más efectiva de ahorrar dinero es asegurarse de que está maximizando sus contribuciones al plan 401K de su empleador si es elegible para participar en uno", diceRobert R. Johnson, Presidente y CEO de la Sin fines de lucro, acreditados el Colegio Americano de Servicios Financieros. "Maximizar las contribuciones que son deducibles de impuestos es la forma más eficiente de acumular la riqueza de la jubilación".

Como mínimo, insta a los ahorradores a asegurarse de que está lo suficientemente contribuyente para obtener la contribución máxima de coincidencia de empleados. "Si se le ofrece una coincidencia y no elige participar o no hacer la contribución que le proporcionará la coincidencia máxima, se está reduciendo efectivamente el dinero gratis", dice Johnson.

Este es un área pequeña pero importante donde podría estar ahorrando más.Papa devinada, un planificador financiero certificado con Albion Financial Group, sugiere revisar sus retenciones en su W4 para asegurarse de que sea correcta y actualizada.

"El IRS tiene una calculadora de retención y puede ejecutar estimaciones basadas en sus ingresos y retenciones actuales para ver si puede obtener un reembolso o tener que pagar impuestos", dice Pope. "Uno puede ser capaz de aumentar su número de retenciones y recibir más en su verificación de cada período de pago. Pueden usar los fondos adicionales para construir ahorros".

Obteniendo más creativos sobre cómo gastar su tiempo libre puede ahorrarle dinero.y Le lleva a hacer algo más divertido de lo que podría haber pensado hacer. Por ejemplo, "puede gastar $ 10 en el supermercado y disfrutar de un picnic de la montaña", señalaAdrian nazari, Director deSésamo de crédito. "Muchos museos son gratuitos, y en verano, a menudo puedes encontrar conciertos baratos o gratuitos y exhibiciones de películas al aire libre. Las bibliotecas y las escuelas de grado organizan lecturas de poesía (a veces con vino y queso libre). Salir por helado en lugar de cenar puede ahorrar fácilmente $ 50 "

"Las compañías de cables a menudo monopolizan un área, lo que forma parte de por qué las facturas pueden llegar a ser tan altas", dice Nazari. "Tener un mes de edadSnl El episodio se congele en su computadora portátil para el momento enésimo que envejece. Pero la factura por cable de un mes era casi suficiente para cubrir un viaje de un día para visitar el Taj Mahal ".

Considere la frecuencia con la necesidad de ver un juego o espectáculo en vivo. Si es solo unas cuantas veces al año, vaya al lugar de un amigo o encuentre un bar cerca donde puede atraparlo donde suceda.

Si bien, a veces, puede ser difícil saber dónde reducir el gasto, a menudo puede ser más sencillo para simplemente centrarse en algunas de algunas categorías específicas y tomar la decisión de dejar de gastar en aquellos en total, ya sea por un período corto o por un año completo o más .

"Saltarse las compras de la ropa de abril a junio y de septiembre a noviembre, puede mantenerlo alejado de las compras de impulsos durante las ventas", dice Nazari. "La misma idea se aplica a las compras perennes, como para llevar: Diga que ordena pizza una vez a la semana, como lo hicimos a menudo. Reemplazo de la entrega con pizzas congeladas desde el supermercado durante un mes puede ahorrar $ 10 por semana. Ocultar los menús de comida para llevar El año y tienes un extra de $ 160, sin sacrificar la comodidad ".

Gran parte de nuestro mayor gasto ocurre por impulso. Pero solo tomar un poco más de tiempo para seguir adelante con la compra puede llevarlo a evitar gastos grandes e innecesarios o le dará el tiempo para encontrar un mejor trato. Nazari sugiere crear un período de espera obligatorio para nuevas compras. "Algunos expertos aconsejan una línea de tiempo de 30 días, mientras que otros dicen que debe esperar un día por cada $ 100 en precio", agrega. "Al obligarse a dar un paso atrás, evitarás muchas compras de impulso".

Con el fin de detener su impulso de gasto, el McDermott de Finder.com recomiendaNevera, un complemento de Google Chrome que reemplaza el botón "Comprar" en los 20 sitios web minoristas principales y agrega recordatorios emergentes en otras 400 tiendas de comercio electrónico, lo que sugiere que ponen esencial esos artículos "en el hielo", esencialmente. "Los usuarios tienen la opción de establecer el período de enfriamiento, dando tiempo a las personas a pensar si deben comprar sus artículos deseados", dice ella.

Vaya por lo que tiene y lo que realmente usa. ¿Realmente vas a usar ese viejo conjunto de clubes de golf o esa mesa lateral que ha tenido en el garaje durante años? El Decluttering no es solo un hábito saludable, puede netar un poco en efectivo si lo pones en eBay o en otro lugar. Y cuando hagas algo de dinero, póngalo en ahorros.Lynn Toomey, cofundador deSu asesor de jubilación, recomiendo haber vendido cosas que ya no desea en Facebook Getsage Groups: "He eliminado $ 500 este mes vendiendo estos que estaban sentados en mi sótano".

"Esto es especialmente beneficioso en momentos en que se está realizando el gasto sin la necesidad de informarlo a nadie", diceNate Masterson, gerente de marketing paraHolística de arce. Así que obtenga un compañero de ahorro con quien pueda discutir sus metas y el progreso que realice en sus ahorros ". Permite un tipo de anonimato, que es potencialmente dañino. Crea una especie de círculo vicioso, una pared, y muchas veces no puede ser violado y abordado sin asistencia externa de algún tipo ".

"Escriba su objetivo (s) en un pedazo de papel, o en varios papeles, y colóquelos donde los verá en un día," sugiere Masterson. "Mantenga sus objetivos (diarios, semanales, mensuales y anuales) realistas y factibles. Esto es esencial, porque quiere ver algunos resultados. Y lo harás".

El ahorro no se trata de dolor. Incluso si está trabajando para ahorrar más para obtener metas o jubilación a largo plazo, asegúrese de construir en algunas recompensas pequeñas en el camino para recompensarse por alcanzar o apegarse con sus metas de ahorro. Estas deben ser pequeñas golosinas (no desea revertir el progreso que realice), pero las que crearán un incentivo positivo y motivador que lo ayudará a seguir sus metas en los próximos meses.

"Ahorrar para salvar el bien simplemente no es divertido", dicePatricia Stallworth, CEO de la firma de entrenamiento financiero.PS valor y el autor deMinding tu dinero."Pero si está ahorrando para unas vacaciones exóticas o algo más que realmente quiere, se vuelve más fácil decir" no "a otras cosas. Luego, una vez que construyas tu músculo de ahorro, puedes comenzar a ahorrar para más cosas mundanas como fondos de emergencia. y jubilación ".

"La mejor manera de hacerlo es mantener un registro de todo lo que gasta, de las facturas, usted paga a los bocadillos en el trabajo", dice Stallworth. "Al rastrear su gasto, puede comenzar a ver a dónde va su dinero y lugares donde podría estar perdiendo dinero que podría estar ahorrando. Por lo tanto, el ahorro puede convertirse en una mejor opción que solo perder dinero". En serio, ¿cuándo fue la última vez que realmente echó un vistazo a donde va su dinero cada semana? Si ha pasado más de una semana, debe recibir su tarjeta de crédito y un extracto bancario una nueva revisión.

El transporte es un gasto importante para casi cualquier persona (a menos que esté trabajando desde su casa). Considere cómo puede reducir sus costos de transporte, ya sea cambiando al transporte público o en bicicleta (o incluso caminando) para trabajar. Si la conducción es la única opción, considere el automóvil, cambie a un automóvil más eficiente en combustible, o ajuste su horario para que esté conduciendo durante las horas de bajo tráfico.

Llame a su compañía de teléfonos celulares y recorte tantos extras como sea posible. Use Skype para llamadas internacionales, WhatsApp para enviar mensajes de texto, y detener el uso de datos a menos que esté conectado a Wi-Fi. Si su factura sigue siendo alta, es hora de encontrar un nuevo operador.

Recorte sus utilidades tomando una serie de pasos de eficiencia energética alrededor de la casa: Aísle su calentador de agua, baje su termostato en invierno y levántelo en el verano, sella de aire de su casa e instale cabezas y grifos de ducha de flujo bajo. . A largo plazo, esto podría terminar ahorrándote cientos de dólares.y ayuda al medioambiente.

Las tarifas atrasadas pueden sumar. Una de las mejores maneras de evitarles es cambiar la mayor cantidad posible de sus gastos como sea posible a un programa de pago automático. Puede significar mantener un ojo en el saldo de su cuenta, pero está seguro de llevar a un mayor gasto en general a largo plazo.

Si las compras de comestibles, seleccionando recetas o compras de ropa, los nombres de marcas a menudo están sobrevalorados (y caros). Haga su investigación y encontrará que la opción genérica o no de marca es aproximadamente equivalente o efectiva como la marca. Ir genérico.

Al planificar con anticipación en sus compras, puede bancariamente ahorros. Tienda para un abrigo de invierno en el verano. Compre esas decoraciones de vacaciones que desee tener esta Navidad tan pronto como termine las vacaciones. A menudo, puede reducir la mitad del costo desde la mercancía fuera de temporada, y estará satisfecho con usted cuando llegue la nueva temporada y ya está preparado.

Cuando se trata de ahorrar, escucha tu marca favorita de ropa deportiva. "Divierta del 5 al 15 por ciento de sus ingresos a los ahorros", dice Stallworth. "Si usa un presupuesto, agreguelo solo como cualquier otra factura. Si no usa un presupuesto, simplemente quítelo de la parte superior. El dolor desaparecerá con el tiempo y ajustará su gasto en consecuencia. Entonces, cuando Obtenga un aumento en lugar de aumentar su estilo de vida, aumente sus ahorros ". Y para más formas de ahorrar un poco de rasguño adicional, aprenda el40 maneras más fáciles de estirar tu cheque de pago.

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