20金融决定，您可以保证后悔
专家们说过：是时候开始为你的未来储蓄了。
这些数字是，一两件事是明确的公然美国人都是坏的钱。对去年年底，NerdWallet.com报道 ，美国家庭债务总额接近13万亿$。超过$ 900十亿的是来自信用卡，平均债务持有家用运载超过15,000美元 信用卡债务。但美国人是不是唯一的债务问题。了2016研究 经济研究国家统计局发现，虽然美国家庭的74.9％携带的债务一定量，在加拿大，荷兰和英国的家庭超过60％是在同一条船上。
比利FunderburkFunderburk金融 粉笔这种债务危机到我们不能延迟满足。由于过于简单，因为它看起来，遏制我们的愿望，“有价”可能是一两件事，我们免于金融风暴。作为Funderburk所说的那样，“没有什么，会让你觉得比有显著债务更多在财政上捉襟见肘。”
不管你自己的债务状况，有无数的方法来改善你的财务安全。阅读关于20个失礼，以避免为你走向心灵的金融和平而努力。你鞍下来，并聘请一家亲来帮助你来解决问题之前，请务必通过这些阅读20个秘密您的财务顾问不会告诉你。
1 从401K借款来买回家。
为退休储蓄是困难的，因为它是，但浸入你的退休基金年初将不仅产生费用，而且将需要数年的增长远，你永远也无法找回。克里斯托弗FLIS弹性的资产管理公司， 说，“这宝贵的401（k）资金借贷，你基本上是抵押您的退休基金，不是一个好主意。如果你付不起首付，出租！的家庭财产税和账面成本repairs-通过准买家通过限制的国家和地方所得税扣减并不赞赏。此外，新的税法已经贬值置业“。而对于更多的钱很大的意见，知道这是你到底需要多少资金，以使快乐。
2 影响您的资金储备。
大多数金融顾问建议攒够您的家庭为6〜12个月无稳定的收入生存。建立一个应急基金没有新的概念。无论你怎么称呼它，财政储备，雨天基金，现金藏匿处，或其他任何东西，重要的是要投入一定的资金离开了紧急情况。
然后棘手部分里只剩下了钱。何谓“紧急”呢？虽然这可能是不同从人到人，不要误以为购买汽车或家庭是一个很好的利用这个精心保存的钱。如果当不可预见的医疗紧急情况出现时，你失去工作，或由自然灾害受到影响，你会后悔的。
萨姆·沃特金斯，理财规划师TrueNorth财富 表明，我们会过得更好利用融资方案，以购买汽车或家庭，而不是损害我们的储备。展望节省一点钱吗？这是如何削减$ 10,000从你的年度开支。
3 购买昂贵的投资工具。
年金产品和主动管理型基金都携带相同的行李。他们是高风险和高性价比。可能的回报率可以显著高，但大部分的高收益去覆盖投资本身，无论是管理费用，佣金，或者弥补亏损的成本。
计算这些类型的投资工具的所有费用之后，您可能会发现更便宜，更多元化的选择会好得多离开了你，同时还消除应力很大。而对于更多的方式来生活智慧的财政，这里有25生活习惯丰富的人发誓。
4 陷入与年金。
年金谎言的事实，他们必须保证回报的诱惑力。但是，股票和债券的充分分散化的投资组合一样可以“安全”。这也是需要注意的是大多数年金不是由FDIC或NCUA备份重要的是，他们只被投资公司的资金安全保险。
底线是，年金成本很高拮据。萨姆·沃特金斯共享谁购买了11个年金与先前的金融机构一个客户端的体验。自2012年以来，该客户的投资回报达1.5％超出了他最初的投资。有沃特金斯先生客户，而不是投资于更有效的股票总指数基金，他会赚15％，几乎翻了一倍了他的钱。
5 不给自己留足够的时间。
复合兴趣不是你朋友唯一的推理时间。历史表明，市场上涨和跌倒，不稳定的交易和恐慌通常会花费百万美元的投资者。另外，它更多地伤害了市场。
试图“击败市场”并使用频繁的交易策略通常比收益更高。购买点和销售是经纪人收取佣金的时候。早点开始，给它时。随着古老的格言，“那些等待的人会出现好事。”并闪耀在你的黄金岁月里，跟随我们的25个富人退休规则。
6 没有利用公司比赛。
一个主题是发展的，没有开玩笑，最不能实现地计算整个退休需求。请记住，寻求专业建议可以说是确保您避免重大错误的最佳方法之一，几乎所有人都将表示开始为您的工作提供的退休基金提供贡献，并满足公司匹配要求。
关于公司匹配的主题，罗伯特·罗·约翰逊，博士，CFA和总裁兼首席执行官美国金融服务学院 “也许是有人可以制作的最糟糕的金融错误正在减少免费的钱。”毕竟，公司匹配尽可能接近“免费午餐”！和更加伟大的自助咨询，这里是30个天才技巧将使您的生活更轻松。
7 买一辆新车。
金融福利提供者首席执行官Chris Whitlowedukate. 写道，“人们将遗憾的最大的财务决定之一是购买一辆新车。它往往没有出现不需要，但是从车羡慕的情况下;人们看到他们的同事们得到一辆新车，他们也认为他们也需要一个新车。根据Kelley Blue Book的最新报告，新车的平均成本为35,444美元。这意味着在未来五年内每月支付500美元或以上的支付 - 对于折旧资产。然后是保险和保养的因素。“
Whitlow先生宣誓就掀起了汽车所有权，而是乘坐Lyft和Uber等乘坐服务。虽然这可能对你来说并不实用，但是如果拥有汽车是你需要的，请记住平均值汽车的折旧曲线 通常在最陡峭的几年内最陡。
8 购买“项目首页”。
如果您倾听收音机，您可能厌倦了听到您可以制作购买和翻转房屋的金额的广告。这是一个非常基本的概念，而虽然已经证明房屋翻转是为了许多DIY-ers的工作，但你应该在旧锤子灰尘之前完全扫荡，如果你能记住你把它放在哪里。
我们都拥有一个拥有半成品围栏，全面忘记的院子的邻居，4年和计数厨房的翻新。没有人比你更好地了解你的时间是多么宝贵的，除非你已经拥有了完成工作的所有资源和技能，否则你必须最终得到更多的头痛和不眠之夜，而不是值得的。不购买项目拯救自己的麻烦。当你终于屈服并雇用专业人才来完成工作时，你会最终花费少于你的花费。而对于更多的家庭建议，这里是20天才使家庭琐事更有趣。
9 为您的教育付出太多。
您的教育可能是您将要做的最重要的投资。它将定义你的未来，成为你是谁的重要组成部分。一个常见的误解是一个人的职业成功只是他们大学教育的声望。虽然有很多克劳特从常春藤联盟学校获得学位，但现实是我们日历的大多数知名公司 - 谷歌，苹果，亚马逊，耐克，微软，普通厂，以及更多逆转常春藤联盟毕业生在每个招聘周期中的其他学校的候选人。
根据预计收入权衡您的教育成本 - 您的投资回报将是什么？在您的职业高峰期为您带来100,000美元，为您带来60,000美元的年薪，是一种在经济上消费的方式。哦，在常春藤联盟学校更多：这里20个名人你没有想法毕业于常春藤联盟学校。
10 获得无理的学生贷款。
Jordan Linville from.Brightrates.com.说：“更多学校教育的承诺是诱人的。这是一份工作的承诺，你现在比你今天的那个是更多的，更多钱的承诺，以及你正在投资自己的保证。加上，政府将为您提供低利息贷款来支付它！这是营销营利的销售投资，而且一些非营利性大学多年来使用过，但学生们往往没有获得毕业后更好的工作，而且许多人根本不毕业，但仍然必须支付他们所采取的课程。政府贷款不是免费的金钱 - 你仍然需要付回去。肯定有教育可以做出正确的答案，但1.2万亿美元的学生美国的贷款危机表明，承诺许多大学取得了不符合其教育的价值。“
11 获得仅限兴趣的房屋贷款。
在我们今天的文化中，贷款非常普遍。这里的垮台是人们倾向于忽视所涉及的风险。借款人应该记住，借贷金钱总是涉及风险，而且唯一的贷款是最冒险的贷款。
有什么好处？仅兴趣贷款意味着您的每月付款将较低，您可以购买更大或更有价值的家庭。但别忘了，在唯一的兴趣之后，你仍然需要整个金额来支付。
是的，你可以简单地卖家，但是如果主价值贬值了怎么办？你必须从口袋里支付差异。只是关于兴趣的一切 - 只贷款占借款人的风险更多。确实如此，如果星星恰到好处，则兴趣贷款有可能为借款人带来大量的财务利益。但借款人应该记住，潜在的福利和潜在的损失都是基于具有高度波动性的因素，并且通常完全失控。而且，这里有更多的高级资金建议您可以使用的50万小时的钱秘密。
12 出于错误的原因招聘顾问。
很多人聘请顾问让他们富裕。毕竟，这是美国梦。但请记住，顾问应该聘请他们的专业知识，而不是回报的承诺。聘请顾问以避免失败的错误，如没有多样化您的投资组合。您的顾问应被聘用来管理风险，并尽量减少成本。让他们帮助您做出正确的决定。致富取决于你。
13 跟上琼斯。
你知道谁每年度假3次，有一艘船，开车闪亮的新车。据Billy Funderburk称：“我注意到，人们在延迟满足的最常见原因之一是他们需要跟上邻居和朋友的必要性。我们倾向于认为我们的朋友比他们实际达到的更多在我们的“可见”的金融财富 - 或财富的外观。“停止比较并开始为您生活。机会是，Joneses正在濒临破产。
14 没有维持你最大的资产 - 你的家。
对于大多数美国人来说，房屋成本弥补了我们最大的费用，从30％到50％的月收入的任何地方占上处。但是，我们的家庭也是我们最大，最有价值的资产。然而John Bodrozic，联合创始人homezada 暗示许多房主在适当的家庭维护方面缺乏短暂的。这导致修复成本和贬值。
通过在电法壁橱中的曲调等常规维护措施上进行跟踪，固定管道泄漏，并保持车道和院子，我们可以避免昂贵的替代品，同时确保家庭价值的欣赏。
15 支付数百美元的电缆。
还记得你为周六早上漫画的日子吗？这是你在上午8点之前起床的一周中唯一的一天，所以你可以观看电力游侠。与您在学校的朋友不同，您必须等到星期六，因为这是它在自由本地渠道上播出的唯一一天。但是，你不在乎，因为你有这么多其他方式你喜欢花工作日的下午。
现在，您在这里，20年后，在电缆订阅上通过鼻子支付数百个频道。你甚至不看他们 - 它实际上是捐赠。你有多慷慨！ （虽然这是令人怀疑的美国国税局会那样看到它，所以不要试图扣除它。）杰夫格特托尔来自dollarsprout.com. 提出切割电缆每年可以节省超过1000美元，可能会导致更加满足的爱好。此外，没有什么比翻转更令人沮丧，发现一部你想要看到几个月的电影，只能找到它是PPV。
16 不管理您的订阅。
每月订阅服务费是这些天的所有愤怒。许多软件程序甚至可以获得他们的每月会员费用的传统购买结构。聪明的营销策略与否，也有大量的用户福利。
麻烦的是，通过如此多的Netflix，亚马逊素，苹果音乐，手机计划，互联网服务以及更多 - 难以跟踪。您可以通过查找捆绑交易来避免过度支出并仍然享受您的服务。这些服务的几个合作伙伴向客户提供折扣，特别是为学生提供服务。艾米莉斯坦利，财务专家Business.org. 说：“即使是个人使用，捆绑互联网和手机计划的客户也可以发现自己每月50至100美元的任何地方。”
17 购买您不使用的健身会员资格。
根据统计大脑，平均健身房或每周只有两次，67％的健身房会员甚至没有使用过。斯科特W. Johnson的整个与职业保险 推荐使用每次访问付款的健身房。
“这消除了12月的无用的月份，只要没有人有任何时间去，并且在停止锻炼时自动消除您的付款。”
18 试图使用债务来建立个人金融组合。
真的很简单。不要买你买不起的东西。甚至SNL. 上了船上了。它很容易证明并说在未来的投资是负责任的 使用债务的方法。这就是企业这么成功的方式，对吗？这是危险的领域。企业的财务管理是一个完全不同的球场，而不是个人财务管理。此外，这也是如此许多企业失败的方式。你最好尽量减少您的个人财务风险。失败的投资可能意味着个人金融灾难。
19 使用您的信用评分作为衡量您的财务安全。
h你终于达到了750多分！恭喜，你借了很多钱。嗯，曾经认为这是什么？事实是，信用评分是一个制定的系统，有助于帮助贷款人对他们应该贷方的教育决策以及如何定义贷款条款。而已。
您可能会说高信用评分意味着您真的擅长进入并偿还债务。如果这听起来不那么糟糕，那么你可能是我们13万亿美元的债务危机的一部分。所有这些都说，重要的是要注意你的信用评分在您的财务中发挥的重要作用 - 特别是在购买房屋时。但是，衡量您的财务安全的遥远有更好的方法。例如，衡量资产的价值，违反您的总负债。
20 不要早起，以保存退休。
这是真的，你还有很多年的时间去了直到你的60年代。有很多时间担心退休，现在，您已经租了租金，汽车付款，保险，账单等许多其他不可转让的费用，即您的微薄工资几乎没有覆盖。
我们的退休年是一个艰难的概念，让我们的宝贵时间几分钟甚至思考。因此，对于世代上升，生活成本正在增加。事实上，国家退休保障研究所举报 66.2％的工作千禧一年（1981年至1991年间出生的人）没有省份退休。但在寻找基金的同时可以呼唤一些创造力，从初开始为退休提供资金可以将您的财务未来更改数十万美元。
如何？这一切都归结为中学数学术语复方兴趣。 Timothy G. Wiedman，Phr Emeritus和Assoc。 Doane大学教授解释说，44岁至67岁至67岁 - 每年投资3000美元（132,000美元的总投资），以获得超过100万美元的价格。相比之下，等到43岁，每年投入5,500美元，直到67岁（总投资132,000美元）将产生超过350,000美元。因此，虽然千禧一代有一些地覆盖，但美国最大的一代人就会在你身边占据一场显着的胜利。
对于一些严重的个人金融灵感来说，去年遇见youtube上的1650万美元的人。
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