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Obwohl die Inflation in den USA in vielen amerikanischen Städten in den USA stabilisiert hat steigen weiter an . Gleichzeitig tätigen höhere Zinssätze Big-Ticket-Einkäufe wie Häuser und Autos teurer, während die Kreditkartenverschuldung aufwächst. Sparer können von höheren Zinsen profitieren, aber wenn Sie nicht die richtige Art von Sparkonto haben, können Sie jeden Monat Geld wegwerfen. Und das sind nur ein paar potenzielle Fallstricke. Newsful hat kürzlich Finanzexperten gefragt, wie Sie Ihr Budget ausdehnen und Ihr Geld wachsen können, wenn die Preise steigen. Dies sind wichtige Fehler, die Sie in Inflationszeiten vermeiden sollten.

Die Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit hoher Interesse auf eine 0% -Karte kann Ihnen jetzt ernsthaftes Geld sparen. "Mit Anstieg der Zinssätze beträgt die durchschnittliche Kreditkarte APR jetzt über 21%", sagt der Geldspar-Experte Andrea Woroch . "Wenn es um Kreditkartenschulden geht, besteht der schnellste und einfachste Weg, hohe zinsgünstige Gebühren auszuweichen, die Verwendung einer Balance-Übertragungskarte." Mit diesen Karten können Sie Ihre Schulden ohne Zinsen für bis zu 21 Monate abbezahlen. "Dies ermöglicht es Ihnen nicht nur, Schulden schneller und Zinsen zu sparen, sondern für Verbraucher, die sich jeden Monat für Einsparungen oder nur um die Rechnungen zu erfassen, können Sie bei diesem Schritt in Ihrem Budget einatmen, wenn Sie die Rechnungen zu bezahlen, während Sie das Atmen in Ihrem Budget geben können gegen die Inflation zurückschlagen “, sagt Woroch. Sie können Gleichgewichtsübertragungskarten an Websites wie nach wie vor vergleichen CardRates.com .

"Der beste Weg, um gegen höhere Verbraucherpreise zu kämpfen, besteht darin, die Cash -Back für jede Transaktion zu maximieren", sagt Woroch. "An diesem Fall ist eine verpasste Gelegenheit, Ihre Kreditkartenrechnung oder die nächsten Kosten, die Sie bezahlen müssen, zu helfen." Sie empfiehlt eine Bargeld-Back-Karte, die Belohnungen für die Einkäufe erhält, die Sie am häufigsten tätigen, oder mit Cash-Back-Tools wie wie Couponcabin.com Für im Laden oder Online-Einkäufe. "Sie können Ihre Belege sogar in Cashback umwandeln, indem Sie Bilder von jeder Quittung mit der App abrufen "Sagt Woroch." Sie verdienen Punkte für kostenlose Geschenkkarten, um zukünftige Lebensmittel- und Gaskäufe auszugleichen. "

"Wenn die Zinssätze steigen, können Ihre Einsparungen Geld verdienen, wenn Sie darüber versiert sind, wo Sie sparen", sagt Woroch. "Der sicherste Ort ist derzeit in einem Online -Sparkonto (HYSA) mit hohem Rendite -Sparkonto, da das Bargeld leicht zugänglich ist, es keine Strafe zum Abheben gibt und Sie mehr als 5% Zinsen verdienen können." Zum Beispiel, Broteinsparungen zahlt derzeit eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 5,15% im Vergleich zu traditionellen Banken, die rund 0,26% APY anbieten. AE0FCC31AE342FD3A1346EBB1F342FCB

"Wenn die Zinssätze steigen, steigt die Kosten für die Kreditaufnahme. Viele Formen von Schulden wie Kreditkarten oder Kreditlinien haben variable Zinssätze, was bedeutet, dass die Zinsen, die Sie schulden, neben den Marktzinsen steigen werden", sagt R.J. Weiss, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Die Möglichkeiten zum Wohlstand . "Es ist eine intelligente Strategie, in solchen Zeiten zusätzliche Schulden mit hoher Zinsverschuldung zu vermeiden und eine Priorisierung bestehender Forderungsausfälle zu priorisieren."

Hoch-zinsgünstige Bankkonten werden nicht für immer eine APY 4% für immer verdienen. "Die wirtschaftlichen Bedingungen ändern sich und die Renditen auf diesen Konten können sinken", sagt Weiss. "Wenn Sie sich auf ein solches Einkommen verlassen, insbesondere für langfristige Ziele wie den Ruhestand, kann es sich lohnt, stabilere, feste Optionen wie Einzahlungszertifikate (CDs) zu erwägen, um die aktuellen Zinsen zu sperren." Der Kauf einer CD zum aktuellen Zinssatz verdient Ihnen mehr Geld, wenn diese Zinssätze in den nächsten Monaten oder Jahren sinken.

"Wirtschaftliche Unsicherheiten, die häufig von steigenden Zinssätzen begleitet werden, können zu Arbeitsverlusten oder reduzierten Stunden führen, da Unternehmen die Kosten senken wollen", sagt Weiss. "Der Weg von einem Gehaltsscheck-zu-Paycheck-Lebensstil durch den Aufbau eines robusten Notfallfonds kann einen Finanzpuffer bereitstellen. Anstrengung von Lebenshaltungskosten von mindestens drei bis sechs Monaten, um unerwartete Einkommensstörungen abzudecken."

"Wenn die Preise steigen, ist es wichtig, Ihre Ausgabengewohnheiten entsprechend anzupassen", sagt Ricardo Pina, Gründer von Die bescheidene Brieftasche . "Denken Sie daran: Wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übertreffen, werden Sie sich bald in Schulden befinden und Schwierigkeiten haben, eine gute Lebensqualität aufrechtzuerhalten." Erstellen Sie ein Budget, das Ihre aktuelle finanzielle Situation widerspiegelt und bei Bedarf Anpassungen vornehmen, z. B. die Rückführung unnötiger Ausgaben oder die Suche nach Möglichkeiten zur Erhöhung Ihres Einkommens.

"Es ist leicht, in die Falle zu geraten, impulsive Investitionen zu tätigen, insbesondere wenn Sie sich unter Druck gesetzt fühlen, angesichts der steigenden Inflation eine schnelle Entscheidung zu treffen", sagt Pina. "Sie könnten denken, Ihr Geld in die neueste heiße Aktie zu werfen oder in ein vielversprechendes Start-up investieren zu . " Er empfiehlt eine gründliche Recherche, die Beratung mit Finanzberatern und berücksichtigt Ihre langfristigen finanziellen Ziele, bevor Sie irgendwelche Investitionsentscheidungen treffen. "Denken Sie immer daran: Geduld und Klugheit können mächtige Verbündete sein, um Ihre finanzielle Stabilität aufrechtzuerhalten", fügt Pina hinzu.

"Die Inflation kann dramatische Auswirkungen auf bestimmte Branchen und Sektoren des Marktes haben. Steigende Inflation kann dazu führen, dass Aktien in Konsumgüterunternehmen zu Underperformance führen, während Aktien in natürlichen Ressourcensektoren möglicherweise einen Wertstieg verzeichnen", sagt Pina. "Durch die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios in verschiedenen Branchen und Vermögensklassen können Sie die Auswirkungen der Inflation auf Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit minimieren. Es hilft auch, Ihr Portfolio regelmäßig zu überprüfen und neu zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es auf Ihre Risikotoleranz und finanzielle Ziele ausgerichtet ist."

"Halten Sie sich bei großen ungeplanten Einkäufen für abgeschriebene Vermögenswerte ab", sofern James Williams, Gründer von Techpenny.com . "Große Ticketartikel wie Autos fallen schnell an.

teure Alternativen oder Warten, bis die Preise oder Raten nicht mehr wesentlich behandelt werden, die ihren Wert nicht aufrechterhalten. " Befluentinfinance.com : "Konzentrieren Sie sich Ihre Ausgaben auf Bedürfnisse, nicht wollen. Unterscheiden Sie zwischen Verbindlichkeiten, die Sie Geld im Vergleich zu Vermögenswerten kosten."

Stellen Sie sicher, dass Sie bezahlt werden, was Sie wert sind, egal ob es sich um ein neues Stellenangebot oder eine langjährige Position handelt. "Nehmen Sie nicht an, dass die Lebenshaltungskostensteigerungen standardmäßigen Lebenshaltungssteigerungen haben", sagt LokenAuth. "Die Forschungsmarkt bewertet aggressiv. Angesichts einer hohen Inflation verhandeln Gehälter auf der Grundlage des realen Lohnwachstums und der Verdienste. Überlegen Sie sich, höher bezahlte Beschäftigungsmöglichkeiten zu verfolgen, wenn Ihr derzeitiger Arbeitgeber nicht wettbewerbsfähig bleibt."

Steigende Preise könnten Sie dazu verleiten, schnelle Siege an der Börse zu verfolgen. Das ist oft ein kostspieliger Fehler. "Denken Sie an langfristige Investitionen als Denkweise und Ansatz und nicht an eine einzelne Vermögensklasse" Eicheln . "Mit einer langfristigen Investitionsstrategie konzentrieren Sie sich darauf, langfristige Gewinne zu erkennen, selbst wenn die kurzfristige Marktvolatilität und Ihre Gefühle Sie in die andere Richtung ziehen."

Dies ist einer der häufigsten Fehler der Experten, mit denen wir gesprochen haben. "Wenn der Markt fällt, ist es natürlich, die Blutung zu stoppen und das Vermögen von Verlust zu verkaufen", sagt Wunder. "Aber denken Sie daran, dass der Markt historisch gesehen einen langfristigen Ausblick belohnt-jeder Marktabschwung in der US-Geschichte ist in einem Aufschwung geendet."

"Anstatt nur eine große Summe auf einmal zu investieren, kann es Ihnen helfen, sich regelmäßig zu investieren, um sich genug aufzubauen, um sich eine starke finanzielle Zukunft zu geben", sagt Wunder. "Beginnen Sie mit 5 US -Dollar und erhalten Sie einen Vorsprung. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit hat das Geld die Chance zu wachsen.

"Ihre Ziele können Ihnen auch helfen, Knie-Ruck-Reaktionen zu vermeiden", sagt Wunder. "Je nachdem, wo Sie sich im Leben befinden, sind Ihre langfristigen Ziele in Zukunft 10, 20 oder sogar 30 Jahre. Jemand plant beispielsweise möglicherweise einige Jahrzehnte, bis er sein Ziel, in den Ruhestand zu gehen. Was was sich in den Ruhestand bezieht. Was was sich um den Ruhestand handelt. Was was sich in den Ruhestand bezieht. Was, was Auf dem heutigen Markt wird wahrscheinlich in einem Jahrzehnt keinen Einfluss auf ihre Investitionen haben. "

"In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit ist es so wichtig, über finanzielle Angelegenheiten informiert und informiert zu bleiben. Unwissenheit ist keine Glückseligkeit, wenn es um Ihr Geld geht", sagt Pina. "Lesen Sie Ihre Recherchen, lesen Sie Finanznachrichten und suchen Sie sich von Experten beraten. Verlassen Sie sich nicht auf Hörensagen oder Gerüchte, wenn Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen. Wenn Sie auf dem Laufenden bleiben, können Sie besser verstehen, wie die Inflation Ihre Finanzen beeinflusst und intelligenteren Entscheidungen treffen, um sich vor sich vor zu schützen mögliche Risiken."

In einer Zeit steigender Preise ist das Management von "Lifestyle Creep" besonders wichtig. "Das Kriechen des Lebensstils ist im Grunde genommen eine Zunahme der Ausgaben aufgrund der Verbesserung des Lebensstils", sagt Jonathan Merry von MoneyZine.com . "Es geschieht aufgrund der Selbstkontrolle oder des Fehlens. Meistens sind Menschen, die an einer Lifestyle-Inflation leiden, nicht bewusst, dass sie immer mehr mit zunehmendem Gehaltsnoten ausgeben." In der inflationären Zeiten bedeutet dies im Wesentlichen, dass Sie immer mehr für immer weniger ausgeben und möglicherweise die Ersparnisse oder Investitionen detieren, die Ihre finanzielle Zukunft stärken können.

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"Das Schlimmste ist, in die Falle der Denkinflation zu fallen, um zu bleiben" Greg Wilson , der im Alter von 42 Jahren in den Ruhestand ging. "Inflation und Zinssätze sind nur kurzfristige Änderungen. Sie sind zyklisch. Zu viele Menschen denken, dass hohe oder niedrige Zinssätze (oder Immobilienpreise oder Inflation) neu sind. Sie gehen auf und ab. " Wilson erinnert sich an seinen Vater, der in den 80ern in Immobilien investiert hat. "Die Inflation hat ihn viel Geld gemacht. Heutzutage hat er alle über Politik und Inflation gestrichen und vergaß, dass es ihm in der Inflation geholfen hat, sein Vermögen in erster Linie zu machen", sagt er. "Lass dich nicht zu sehr in das jetzt verwickelt. Behalte die Zukunft im Auge."